"Что нужно знать о банках" (автор Е.Лиманская)

Основные финансовые и нефинансовые показатели
надежности российских банков.
Анализ деятельности Центрального Банка за 2013-2014 год.
Лиманская Евгения
Руководитель VIP направления
Банка «Ренессанс Кредит» Южного Округа
О себе:
-
-
Отвечаю за сопровождение и увеличение депозитного
портфеля важных и состоятельных клиентов банка во
всех городах ЮФО и СКФО (+ работа с партнерами)
Общий стаж работы в банковской сфере – 9 лет
Стаж работы в направлении Управление Благосостоянием
(консультирование VIP-клиентов) – 4 года
Стаж работы в банке «Ренессанс Кредит» 2 года
Имею сертификаты о прохождении специализированного
Обучения по Private Banking
Включена в Президентскую программу подготовки
Управленческих Кадров (2014-2015)
Являюсь сертифицированным медиатором при ТорговоПромышленной Палате РО
2
Для функционирования бизнеса необходим действующий
расчетный счет.
При выборе банка-партнера важно учитывать надежность
финансовой организации, ее опыт, разнообразие
предлагаемых продуктов и качество обслуживания.
3
Отзыв лицензии
Всего отозвано лицензий:
в 2013 году – 26 банков,
в 2014 году – более 38 банков,
•19.07.2013:
•19.07.2013:
•08.07.2013:
•08.07.2013:
•21.01.2013:
«Паритет» НКО (ООО)
«Анджибанк» АКБ (ОАО)
«МГМБ» (ООО)
«Липецкоблбанк» (ОАО)
«Экспресс» АКБ (ОАО)
Эксперты говорят, что Центробанк управляет ситуацией,
адекватно на все реагируя. Одна из поставленных целей
– достижение прозрачности в системе.
4
Причины отзыва лицензии банков:
1. Стандартная работа Центрального банка.
В прежние времена банки, которые
нарушали законы или условия ЦБ, получали предупреждение, поэтому они имели возможность
изменить свою политику и переориентировать деятельность, однако сейчас, когда на рынке
функционирует огромное количество кредитных учреждений, смысла в предупреждениях нет. Однако
в условиях кризиса содержать такие организации, которые постоянно нарушают закон и проводят
сомнительные операции, неприемлемо, поэтому повсеместно даже крупные банки теряют свои
лицензии.
2. Оздоровление банковского сектора
– это вторая причина, которая является довольно
значимой. На рынке функционирует огромное количество банков, однако не все они располагают
необходимым капиталом, поэтому необходимость в них полностью отсутствует, а их услуги не
пользуются должным спросом. В результате Центробанк проводит политику, направленную на
оздоровление данного сектора, поскольку ликвидация некоторых кредитных учреждений приведет к
хорошим результатам.
3. Отсекание сомнительных организаций.
В интересах Центрального банка улучшить
отношение потенциальных клиентов банков к данным организациям, поэтому он проводит политику,
которая нацелена на устранение с рынка некомпетентных или недобросовестных банков. В результате
будет расти доверие, а соответственно увеличится спрос и прибыль крупных и достойных учреждений.
5
Две ставки денежно-кредитной политики РФ:
ключевая ставка Банка России и ставка рефинансирования
За последние несколько лет термин «таргетирование
инфляции» прочно вошел в экономическую жизнь
страны, а 13 сентября 2013 года ЦБ РФ в рамках
перехода к режиму таргетирования инфляции ввел
новое макроэкономическое понятие, новый инструмент
денежно-кредитной политики – Ключевую ставку Банка
России.
Теперь в РФ есть ставка рефинансирования, которая
имеет второстепенное значение, и ключевая ставка,
которая имеет первостепенное значение.
6
Слово «таргетирование»
происходит от английского target (цель, мишень) и targeting
(установление целевых ориентиров и стремление их достичь).
Это регулирование уровня инфляции в стране с помощью
установления целевых ориентиров роста денежной массы и других
показателей для достижения планируемых результатов.
Таргетирование инфляции – комплекс мер, выражающийся в выборе
экономических «мишеней», на которые необходимо воздействовать,
чтобы достичь планируемого уровня инфляции.
7
13 сентября 2013 года Совет директоров Банка России в
рамках перехода к режиму таргетирования инфляции
принял решение о совершенствовании инструментов
денежно-кредитной политики и о реализации такого
комплекса мер, а именно:
1) введена ключевая ставка Банка России путем
унификации (уравнивания) минимальной процентной
ставки по операциям предоставления денежных средств
банкам на аукционной основе на срок 1 неделя и
максимальной процентной ставки привлечения средств от
банков на депозит в ЦБ РФ на срок 1 неделя на аукционной
основе;
2) изменилась роль ставки рефинансирования в системе
инструментов Банка России;
3) сформировался коридор процентных ставок Банка
России и модернизировалась система инструментов по
регулированию ликвидности банковского сектора.
8
Говоря простыми словами, ключевая ставка – это ставка в
процентах годовых, по которой Центральный банк
Российской Федерации предоставляет банкам денежные
средства в долг на одну неделю, и одновременно та ставка,
по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты
денежные средства на одну неделю.
Это был завершающий шаг в формировании коридора
процентных ставок Банка России, основным элементом
которого стала ключевая ставка Банка России.
Однако сейчас абсолютно понятно, что в 2013 году ЦБ РФ
не мог спрогнозировать развитие нынешних событий, для
которых, судя по всему, нужны новые меры денежнокредитной политики, новые экономические решения и
правильные политические ходы.
9
История изменения ключевой ставки:
- с 11.00 утра мск 03 марта 2014 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку с 5,5%
до 7,0% годовых;
- с 28 апреля 2014 года ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 7,5% годовых;
- с 28 июля 2014 года – до 8,0% годовых;
- с 05 ноября 2014 года – до 9,5% годовых;
- с 12 декабря 2014 года – до 10,5% годовых;
- в ночь на 16 декабря 2014 ключевая ставка поднята до 17%.
10
Банк России намерен использовать ключевую ставку в
качестве основного индикатора.
К 01 января 2016 года Банк России планирует
скорректировать ставку рефинансирования до уровня
ключевой ставки. Пока же ставка рефинансирования будет
иметь второстепенное значение.
В 2013 году ЦБ РФ логично решил не объявлять о резком
снижении ставки рефинансирования, так как это могло бы
привести, скорей, с росту инфляции, нежели к её
сокращению. Есть ощущение, что такой шаг был
мотивирован постулатами из области экономической
психологии.
Однако уже сегодня ключевая ставка Банка России
значительно превысила ставку рефинансирования, а
события в экономике меняются с калейдоскопической
скоростью.
11
Какие Вам известны
показатели надежности
коммерческих банков?
12
Самые надежные банки в России — «дочки» крупных
иностранных кредитных организаций. За ними следуют госбанки,
рейтинг которых ограничен страновым рейтингом России
Какие Вам известны
показатели надежности
коммерческих банков?
13
Какие Вам известны
показатели надежности
коммерческих банков?
14
Какие Вам известны
показатели надежности
коммерческих банков?
15
Какие Вам известны
показатели
16
Без рейтинга
17
Выводы:
-
-
-
-
Единственный показатель, комплексно характеризующий
надежность и устойчивость банка – это международный
финансовый (кредитный) рейтинг
Данный рейтинг обобщает и характеризует все
имеющиеся показатели/нормативы, в т.ч. Центрального
Банка
Российский рейтинг не может в настоящее время
подтверждать надежность и устойчивость банка (у
компании нет ответственности)
Банки, не имеющие межд. Рейтинга, не являются
прозрачными
18
На что еще обратить внимание при
выборе банка:
-кто акционер банка
-есть ли возможность у акционера увеличить капитал
-какова доля кредитов юр. лиц в структуре активов банка
-какова доля кредитования бизнеса акционера
-за счет чего банк получает прибыль
-прозрачность кредитной политики банка
-выпускает ли банк еврооблигации
-имеет ли банк предупреждения, штрафы от ЦБ
19
Какие показатели не характеризуют
надежность банка?
20
Какие показатели не характеризуют
надежность банка?
-длительность работы банка*
-количество офисов
-количество банкоматов
-сокращение/открытие офисов
-сокращение/найм персонала
-респектабельность помещения
-большая продуктовая линейка
21
Спасибо за
внимание!
22