Обязательный контроль - AML TrAining RN Bank

Противодействие «отмыванию» денег и
финансированию терроризма
Требования Российского законодательства и внутренний контроль
в целях ПОД/ФТ в ЗАО «РН Банк»
Константин Дадайкин
Общие положения
• Термины и
сокращения
Определение
•
Легализация (отмывание)
доходов, полученных
преступным путем совершение финансовых
операций с денежными
средствами или иным
имуществом, заведомо
приобретенными
преступным путем в целях
придания правомерного
вида владению, пользованию
и распоряжению
указанными денежными
средствами или иным
имуществом
Используемые сокращения
• ПОД/ФТ -
противодействие легализации
(отмыванию) доходов,
полученных преступным путем,
и финансированию терроризма
• Правила Банка
по ПОД/ФТ- Правила
внутреннего контроля Банка в
целях ПОД/ФТ
Противодействие отмыванию (легализации) преступных
доходов в России
• Структура и
функции
Основные участники
Федеральная
служба по
финансовому
мониторингу
Федеральный орган исполнительной
власти, осуществляющий функции по
ПОД/ФТ (расследование,
приостановление операций), а также по
выработке государственной политики,
нормативно-правовому регулированию и
координации деятельности в этой сфере
иных федеральных органов
исполнительной власти
Нормативные акты, разработка рекомендаций
и контрольные функции
Правительство РФ
Лизинговые компании, Почта,
Ломбарды, Казино, Управляющие
компании, Скупка, Нотариусы,
Риэлторы, Адвокаты, Бухгалтера,
НКО
Банк России
Банки, профессиональные
участники рынка ценных
бумаг, Страховые компании
Разработка Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и организация системы внутреннего
контроля в целях ПОД/ФТ, выявление (приостановление) операций подлежащих обязательному
контролю (подозрительных) и направление сведений в Уполномоченный орган
Российское законодательство в
области ПОД/ФТ
Российское законодательство
 Указы Президента РФ
 Законы РФ
 Постановления и распоряжения Правительства РФ
 Документы Росфинмониторинг
 Документы Центрального Банка РФ
 Документы ФСФР России
Все документы опубликованы
http://www.fedsfm.ru/documents/legislation/
Требования, правила и т.д. в отношении банков
устанавливаются Центральным банком Российской Федерации
по согласованию с уполномоченным органом.
Основные нормативные акты Банка России в
области ПОД/ФТ применимые к Банку

№375-П от 02.03.2012 – Положение о требованиях к правилам внутреннего
контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

№ 321-П от 29.08.2008 – Положение О порядке представления сведений в
Росфинмониторинг;

№ 1519-У от 26.11.2004 – Указание О порядке информирования об отказе в
открытии счета или совершения операции;

№ 262-П от 19.08.2004 – Положение О порядке идентификации клиентов, в ред. от
14.09.2006;

№ 1485-У от 09.08.2004 – Указание О требованиях к подготовке и обучению кадров;

№ 1486-У от 09.08.2004 – Указание О квалификационных требованиях к
специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил
внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
Основные положения иных нормативных актов и рекомендаций Банка России
отражены в «Правилах внутреннего контроля ЗАО «РН Банк» в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма».
Нарушение законодательства по ПОД/ФТ
• Возможные последствия за
неисполнение Банком
законодательства в области
ПОД/ФТ
Штрафы:
1. На Банк (50 тыс.
руб.-1млн.руб.)
2. На должностное
лицо (30 тыс. – 50
тыс. руб.)
Приостановление
деятельности
Банка до 90 дней;
Дисквалификация
должностного лица
(1-2 года)
Отзыв
лицензии
Прекращени
е бизнеса –
как результат
отзыва
лицензии
Кодекс РФ об административных
правонарушениях в области ПОД/ФТ
Статья 15.27. Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
1. Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не
повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об
подозрительных операциях, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный
орган с нарушением установленного срока, за исключением случаев, предусмотренных частями 2 - 4
настоящей статьи, - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных
лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до
ста тысяч рублей.
•
2. Действия (бездействие), предусмотренные частью 1 настоящей статьи, повлекшие непредставление в
уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и (или)
представление в уполномоченный орган недостоверных сведений об операциях, подлежащих
обязательному контролю, а равно непредставление сведений об подозрительных операциях- влекут
наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти
тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до четырехсот тысяч рублей или административное
приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.
Кодекс РФ об административных
правонарушениях в области ПОД/ФТ
3. Воспрепятствование Банком, проведению уполномоченным или соответствующим надзорным
органом проверок либо неисполнение предписаний, выносимых этими органами в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати
тысяч до пятидесяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до двух лет; на
юридических лиц - от семисот тысяч до одного миллиона рублей или административное
приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
4. Неисполнение Банком, или ее должностным лицом законодательства о противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, повлекшее
установленные вступившим в законную силу приговором суда легализацию (отмывание) доходов,
полученных преступным путем, или финансирование терроризма, если эти действия (бездействие) не
содержат уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на должностных
лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного
года до трех лет; на юридических лиц - от пятисот тысяч до одного миллиона рублей или
административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
•
•
ВАЖНО !!!
За административные правонарушения, предусмотренные частями 1 и 2 настоящей статьи,
сотрудники Банка, в обязанности которых входит выявление и (или) представление сведений об
операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об подозрительных операциях, несут
ответственность как должностные лица.
Основные принципы и цели
внутреннего контроля по ПОД/ФТ
в Банке
Основные принципы
1. Построение процедур внутреннего контроля в
целях ПОД/ФТ – Правила внутреннего контроля по
ПОД/ФТ
2. Обязательный контроль операций проводимых в
Банке
3. участие сотрудников, участвующих в осуществлении
банковских операций и других сделок, и других
подразделений Банка, независимо от занимаемой должности
в рамках их компетенции в выявлении операций,
подлежащих обязательному контролю, и операций, в
отношении которых возникают подозрения, что они
осуществляются в ПОД/ФТ
4. запрет на информирование клиентов и иных лиц о
принимаемых мерах по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем
5. документы и сведений, полученные в результате
осуществления внутреннего контроля в целях
ПОД/ФТ подлежат хранению в соответствии с
установленным в Банке порядком в течение 5 лет со
дня прекращения отношений с Клиентом
Цели
Управление репутационным риском обеспечение защиты Банка от
проникновения в него преступных
доходов, и потери деловой репутации
•
•
Управление риском легализации
(отмывания) доходов - в целях его
минимизации и избежания
применения к Банку
административных санкций со
стороны контролирующих органов
Обязанности Банка в области
ПОД/ФТ
Уровень
риска
Обязательный
контроль
2
Необычные
операции
3
Оценка риска в
целях ПОД/ФТ
Документальное
фиксирование
Клиенты
4
1
Выгодоприобр
етатели
Идентификация
Обновление
данных
Бенефициары
Клиенты
Выгодоприобретатели
Бенефициары
Идентификация – Знай своего клиента
Клиенты
•
•
•
Физические лица и Индивидуальные
предприниматели (ИП)
Юридические лица
Публичные должностные лица (ПДЛ)
Выгодоприобретатели
•
лицо, не участвующее в проведении
операции, но к выгоде которого действует
клиент, в том числе на основании
агентского договора, договора поручения,
комиссии и доверительного управления,
при проведении банковских операций и
иных сделок
Бенефициар
физическое лицо, которое в конечном счете
прямо или косвенно (через третьих лиц)
владеет (имеет преобладающее участие более
25 процентов в капитале) клиентом юридическим лицом либо имеет возможность
контролировать действия клиента
Идентификация
Сведения получаемые для идентификации
В отношении физических лиц и Индивидуальных предпринимателей:

фамилия, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая);

дата и место рождения;

гражданство;

адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

сведения о документе, удостоверяющем личность (серия и номер документа, дата выдачи
документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если
имеется);
 данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока
пребывания; и данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без
гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа,
дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права
пребывания (проживания);
 идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
 номера контактных телефонов и факсов;
 принадлежность к категории ПДЛ;
 сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный
регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;
 сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата
выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;
Сведения получаемые для идентификации
В отношении юридических лиц:
 полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном
языке;
 организационно-правовая форма;
 идентификационный номер налогоплательщика — для резидента, идентификационный номер
налогоплательщика или код иностранной организации — для нерезидента (если имеются);
 сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего
органа, место регистрации;
 адрес местонахождения и почтовый адрес;
 сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию:
вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой
деятельности;
 банковский идентификационный код - для кредитных организаций – резидентов;
 сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления
юридического лица);
 сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или
величине уставного фонда, имущества;
 сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его
постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право
действовать от имени юридического лица без доверенности;
 номера контактных телефонов и факсов.
Дополнительные сведения в целях идентификации
юридических лиц

Подтверждение присутствия/отсутствия по
местонахождению юридического лица, его
постоянно действующего органа управления, иного
органа или лица, которые имеют право действовать
от имени юридического лица без доверенности.

Информация запрашивается при открытии счета, а
также ежегодно при рассылке писем о
выгодоприобретателях /местонахождении.

В случае отсутствия по местонахождению юр. лица
его постоянно действующего органа управления,
иного органа, который имеет право действовать от
имени юридического лица без доверенности, Банк
вправе отказаться от заключения договора
банковского счета (вклада).
Сведения получаемые для идентификации
ПДЛ – публичные должностные лица, включающие в себя категории ИПДЛ, МПДЛ и
РПДЛ:
1. ИПДЛ – иностранные публичные должностные лица, на которых возложены (или
были ранее возложены) важные государственные функции в иностранном
государстве, например, главы государств или правительств, ведущие политики,
высшие правительственные чиновники, руководители государственных
корпораций, высшие должностные лица политических партий. При этом деловые
отношения с членами семьи и ближайшим окружением несут аналогичные
репутационные риски. Служащие среднего и низшего уровня не охватываются
понятием «публичных должностных лиц»;
2. МПДЛ – должностные лица публичных международных организаций, которым доверены или были
доверены важные функции международной организиции. Относятся к членам старшего руководства, т.е.
директорам, заместителям директоров, и членам правления или эквивалентных функий. Определение не
распространяется на руководителей среднего звена или лиц занимающих более низкие позиции в
указанной категории;
3. РПДЛ – физические лица, находящиеся или принимаемые на обслуживание и замещающие
(занимающие) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров
Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение
на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или
Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации,
государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании
федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской
Федерации.
Решение о принятии на обслуживание ИПДЛ принимает Председатель Правления !!!
Примеры выгодоприобретателей в разрезе договоров
Договор
Выгодоприобретатель
Договор поручения
Доверитель
Договор комиссии
Комитент
Договор агентский
Принципал
Договор доверительного управления
Бенефициар (в пользу кого заключен д-р Доверительного
управления)
Договор страхования
Бенефициар (в пользу которого заключается д-р страхования)
Договор банковского вклада
Третье лицо (в пользу которого открывается вклад без доверенности)
Платеж по поручению/за 3-е лицо
Третье лицо, указанное в назначении платежа или в дополнительных
реквизитах
Открытие счетов, корреспондентские отношения
!
Банку запрещается открывать счета:
 на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим
счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов,
необходимых для его идентификации;
 физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет
(вклад), либо его представителя;
 устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не
имеющими на территориях государств, в которых они
зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.
Банк обязан:
 предпринимать меры, направленные на предотвращение установления
отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется
информация, что их счета используются банками, не имеющими на
территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно
действующих органов управления.
Уровень
риска
Обязательный
контроль
2
Необычные
операции
3
Оценка риска в
целях ПОД/ФТ
Документальное
фиксирование
Клиенты
4
1
Выгодоприобр
етатели
Идентификация
Обновление
данных
Бенефициары
Клиенты
Выгодоприобретатели
Бенефициары
Оценка риска
Уровень риска
•
Степень (уровень) риска клиента оценивается по шкале
определения степени (уровня) риска клиента, которая
состоит из трех степеней (уровней) и является
результатом анализа имеющихся у Банка документов,
сведений и информации о клиенте и его деятельности.
Оценка риска проводится в отношении всех клиентов:
• Низкий, Стандартный и Высокий
Оценка
риска в
целях
ПОД/ФТ
Уровень
риска
Обязательный
контроль
2
Необычные
операции
3
Оценка риска в
целях ПОД/ФТ
Документальное
фиксирование
Клиенты
4
1
Выгодоприобр
етатели
Идентификация
Обновление
данных
Бенефициары
Клиенты
Выгодоприобретатели
Бенефициары
Документальное фиксирование
Документальное
фиксирование
Необычные операции
•
Обязательный контроль
•
•
•
•
Операция с денежными
средствами или иным
имуществом >= 600 тыс. руб.
Сделки с недвижимым
имуществом >= 3 млн. руб.
Некоммерческие
организации >= 100 тыс. руб.
Террористы
операции клиентов с
денежными средствами и
иным имуществом,
отличающиеся от
общепринятой практики
совершения операций (или от
принципов стандартной
деятельности клиента в
Банке), а также любые
операции, которые, по
мнению сотрудников Банка,
могут осуществляться с целью
отмывания доходов,
полученных преступным
путем, и/или
финансирования терроризма.
Обязательный контроль
1. Предмет обязательного контроля >= 600 тыс. руб.
1.1) Операции с денежными средствами в наличной форме:

снятие (зачисление) денег на счет юридического лица не соответствующее его хозяйственной
деятельности;

покупка (продажа) наличной иностранной валюты физическим лицом;

приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному
нерезидентом;

обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

внесение физическим лицом в уставный капитал организации денег в наличной форме.
1.2) Зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или кредита (займа), операции
с ценными бумагами в случае, если одной из сторон получение является лицо зарегистрированное или
находящееся в странах не выполняющих рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с
отмыванием денег (ФАТФ). ( Иран, КНДР)
1.3) Операции по банковским счетам (вкладам):

размещение денег во вклад (на депозит) на предъявителя;

открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в
наличной форме;

перевод денег на счет за границу в пользу (поступление денег из-за границы со счета) анонимного
владельца;

зачисление (списание) денег со счета (вклада) юридического лица, зарегистрированного менее 3-х
месяцев назад;

первая операция по счету (вкладу) юридического лица.
Обязательный контроль







помещение ценностей в ломбард;
выплата физ. лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по
страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;
получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
переводы денежных средств, осуществляемые не кредитными организациями по поручению
клиента;
скупка , купля - продажа драг. металлов, драг. камней, ювелирных изделий из них и лома таких
изделий;
получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе и иных основанных
на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша,
полученного от участия в указанных играх.
предоставление юридическими лицами, не являющимися КО, беспроцентных займов физ. лицам и
(или) другим юр. лицам, а также получение такого займа.
Обязательный контроль
2. Предмет обязательного контроля >= 3 млн. руб.
Сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой
является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит
обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или
превышает 3 миллиона рублей либо равна сумме в иностранной валюте,
эквивалентной 3 миллионам рублей, или превышает ее. Т.к. обязанность Банка
сообщать в Росфинмониторинг о таких сделках, возникает только со дня
регистрации права собственности, а права на недвижимое имущество
подлежат государственной регистрации в Едином государственном реестре
прав, т.е. нужна отметка о регистрации перехода прав собственности!!!
К объектам недвижимости относятся: В соответствии со статьями 131 и 153 Гражданского
Кодекса РФ Сделками с
недвижимостью

земельные участки,
являются:

участки недр,

купля-продажа,

обособленные водные объекты,

аренда (если предусмотрен переход прав
леса, многолетние насаждения,
собственности),

здания, сооружения,

залог (ипотека) под обеспечение банковских

воздушные суда,
операций,

морские суда,

дарение, мена,

суда внутреннего плавания,

космические объекты

передача недвижимого имущества в уставной
капитал юридического лица,

передача недвижимого имущества в качестве вклада
в простое товарищество,

иные залоги (ипотека).
Обязательный контроль
3. Предмет обязательного контроля >= 100 тыс. руб.
Операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного
имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных
граждан и лиц без гражданства подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую
совершается данная операция, равна или превышает 100 000 рублей либо равна сумме в
иностранной валюте, эквивалентной 100 000 рублей, или превышает ее.
4. Предмет обязательного контроля – не зависимо от суммы.
Операции в которых одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении
которых имеются сведения о причастности к :

экстремистской деятельности или

терроризму.
В этом случае Банк обязан:

По входящим платежам: только сообщить в Росфинмониторинг.

По исходящим платежам: приостановить платеж на 5 рабочих дней, сообщить
в Росфинмониторинг и ждать указаний Росфинмониторинга.

По кассовым операциям: уведомить Отдел финансового мониторинга.
Списки формируются Росфинмониторингом и через Банк России доводятся до
сведения кредитных организаций.
Основные критерии выявления и признаки необычных
операций (сделок) (подробнее в Правилах ПОД/ФТ)
1. Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством
Российской Федерации, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также
излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции;

операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности
клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков;

наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов,
отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики;

внесение клиентом в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее
реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств
или иного имущества;

передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если
представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с
Банком;

дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом одному или нескольким контрагентам по
одному основанию, в течение одного операционного дня, при условии, что результат сложения
перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного
документа) превышает сумму, эквивалентную 600 000 рублей;

отсутствие информации о клиенте (юридическом лице, в том числе кредитной организации) в
официальных справочных изданиях, а также невозможность осуществить связь с клиентом по указанным
им адресам и телефонам;

сложности, возникающие у Банка при проверке представляемых клиентом в соответствии с настоящими
Правилами и внутренними документами Банка сведений, неоправданные задержки в предоставлении
клиентом документов и информации, представление клиентом информации, которую невозможно
проверить или данная проверка является слишком дорогостоящей;

невозможность установления контрагентов клиента;

отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми
клиент обращается к Банку;

операции юридического лица, постоянно действующие органы управления которого, иные органы или
лица, которые имеют право действовать от имени такого юридического лица без доверенности,
отсутствуют по местонахождению этого юридического лица.
Основные критерии выявления и признаки необычных
операций (сделок) (подробнее в Правилах ПОД/ФТ)
2. Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, при
проведении операций по кредитным договорам:
 предоставление кредита под обеспечение исполнения обязательства по его возврату в виде
размещения на счете, открытом в Банке – кредиторе или другой кредитной организации,
денежных средств в валюте кредита, иной валюте или ценных бумаг на предъявителя;
 погашение просроченной задолженности по кредитному договору, если условия деятельности
клиента и информация, которой в отношении данного клиента располагает Банк, не позволяет
определить источник финансирования кредиторской задолженности;
 информация, изложенная в заявлении клиента о предоставлении кредита, не соответствует
информации и документам, полученным в ходе переговоров;
 в погашение кредита клиента поступают денежные средства из не указанных им или неизвестных
источников погашения;
 досрочное погашение кредита без видимой экономической выгоды для клиента;
 клиент дважды в течение 6 (шести) месяцев получает и досрочно погашает кредиты;
 клиент заключил 3(три) и более кредитных договоров в течение месяца;
 отсутствие очевидной экономической связи между досрочным погашением кредита и
оформлением нового кредита, если ставка по кредиту увеличилась;
 в кредитном договоре (договоре займа) предусмотрена уплата заемщиком-резидентом процентов
и иных дополнительных платежей в пользу кредитора-нерезидента, в совокупности
превышающих среднюю процентную ставку по кредитам с аналогичными условиями на
внутреннем и (или) внешнем рынках;
 предоставление или получение кредита (займа) с процентной ставкой, существенно
превышающей среднюю процентную ставку по кредитам на внутреннем и внешнем
рынках.операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру
деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков;
Уровень
риска
Обязательный
контроль
2
Необычные
операции
3
Оценка риска в
целях ПОД/ФТ
Документальное
фиксирование
Клиенты
4
1
Выгодоприобр
етатели
Идентификация
Обновление
данных
Бенефициары
Клиенты
Выгодоприобретатели
Бенефициары
Обновление данных
Клиенты
•
•
•
Физические лица и ИП
Юридические лица
ПДЛ
Выгодоприобретатели
•
Обновление
данных
лицо, не участвующее в проведении
операции, но к выгоде которого действует
клиент, в том числе на основании
агентского договора, договора поручения,
комиссии и доверительного управления,
при проведении банковских операций и
иных сделок
Бенефициар
физическое лицо, которое в конечном счете
прямо или косвенно (через третьих лиц)
владеет (имеет преобладающее участие более
25 процентов в капитале) клиентом юридическим лицом либо имеет возможность
контролировать действия клиента
Важно помнить!!!
Банк обновляет сведения, полученные в результате идентификации клиента, установления и идентификации
выгодоприобретателя и бенефициарных владельцев, а также пересматривает уровень риска по мере
изменения указанных сведений или изменения уровня риска, но не реже одного раза в год.
Уровень
риска
Обязательный
контроль
2
Необычные
операции
3
Оценка риска в
целях ПОД/ФТ
Документальное
фиксирование
Клиенты
4
1
Выгодоприобр
етатели
Идентификация
Обновление
данных
Бенефициары
Клиенты
Выгодоприобретатели
Бенефициары
Выявление необычных операций
и направление сведений в
Росфинмониторинг
Квалификация сделки как «подозрительной»
и передача сведений в Росфинмониторинг,
либо не признании сделки «подозрительной»
Окончательное
решение
Результаты рассмотрения и
предварительное решение о
«подозрительности» сделки
Сообщение о необычной
операции вместе с копиями
первичных документов
Директор
департамента
Рисков
Отдел финансового мониторинга
(Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ
Сотрудники Подразделений Банка
Ваши дальнейшие действия после
прохождения инструктажа?
Ознакомиться с
презентацией
Ознакомиться с
презентацией
Ознакомиться с
Правилами
Банка по
ПОД/ФТ
RNRU -2013-0612
Необходимо ознакомиться с
Правилами внутреннего контроля
Банка в целях ПОД/ФТ RNRU -2013-0612 http://collaboration.sharepoint.renault.fr/finance/rcipm
/DocLib/Doc_PM_V3/Russia%20_%20Russie/SUPP%2
0-%20Support%20And%20Control%20RCI%20%20Supporter%20Et%20Contrôler%20RCI/RN-20130612_AML%20Rules.V6_30.05.2014.pdf
Ознакомиться с
презентацией
Ознакомиться с
Правилами
Банка по
ПОД/ФТ
RNRU -2013-0612
Ознакомиться и изучить внутренние
Положения и Процедуры Банка
относящиеся к вашей работе
Ознакомиться
со своими
должностными
обязанностями и
внутренними
Процедурами Банка
Ознакомиться с
презентацией
Ознакомиться с
Правилами
Банка по
ПОД/ФТ
RNRU -2013-0612
По истечении 30 дней с даты проведенного
с Вами вводного инструктажа -- Вам надо
будет пройти тестирование на проверку
знаний по ПОД/ФТ.
Вы
будете
проинформированы
о
тестировании.
Ознакомиться
со своими
должностными
обязанностями и
внутренними
Процедурами
Банка
Тест на
проверку
знаний
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !!!!
По всем вопросам относящимся к
ПОД/ФТ, ПОЖАЛУЙСТА, обращайтесь в
Отдел финансового мониторинга.