«Как обеспечить себе финансовую свободу, инвестируя на рынке ценных бумаг». Ринат Хамитович Хасанов Зачем инвестировать? Посмотрим на график инфляции в России Обесценение денег по сложному проценту: • Кто такие богатые? Богатые это те, на которых работает сложный процент! 1 миллион рублей взятый в кредит под 15% годовых на 10 лет. – минус 936020 руб. 1 миллион рублей инвестированный на 10 лет при доходности 15% превратится в 4045555 руб. (плюс 3045555 руб.) Не пора ли стать богатым? Как стать богатым? Работать? Заниматься предпринимательством? Инвестировать? Работа Плюсы: • Более-менее гарантированный доход Минусы: • Требует времени и сил • Зависимость от работодателя Предпринимательство Плюсы: • Независимость от работодателя • Возможность самореализации • Можно заработать деньги Минусы: • Требует времени и сил • Высокий риск того, что результата не будет • Требует инновации Инвестиции ИНВЕСТИЦИИ Реальные (путь предпринимателя) Финансовые (портфельные) Реальные и финансовые инвестиции в чем разница? Реальные инвестиции: земля, недвижимость, машины и оборудование, проекты, венчуры, исследования и разработки и т.д. Финансовые инвестиции: ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы, паи, объекты тезаврации. В чем принципиальная разница? В трудовом участии инвестора! При реальном инвестировании инвестор участвует не только деньгами, но и трудом. Доход от предпринимательской деятельности требует труда, таланта, времени и сил. При финансовом инвестировании от инвестора требуется только финансовый вклад. Доход приносимый ценной бумагой не требует трудового участия инвестора, достаточно просто владеть ей. Финансовые инструменты пассивного дохода Подразделяются по: типу и размеру приносимого дохода; уровню риска. Доход, приносимый ценными бумагами 1) Рента - регулярные выплаты по дивидендам по акциям и процентам по облигациям. 2) Рост стоимости ценной бумаги. Идеальная ценная бумага – сочетает в себе 2 типа дохода, т.е. она одновременно рентная и растущая. Таких ценных бумаг много на российском рынке, информация доступна подписчикам www.FTinvest.ru Рента – основа финансовой свободы Клайв Льюис в своём трактате «Просто христианство» отмечал, что в XIX веке «джентльменом» называли каждого мужчину, живущего на доходы с капитала и имеющего возможность не работать, безотносительно к его личным качествам. Ре́нта (фр. rente, нем. Rente; от лат. reddere — возвращать, отдавать, лат. reddita — возвращенная, отданная) В современном понимании рента – это доход, который приносит владение активами. Активами могут быть различные ценные бумаги, недвижимость, земельные участки. Актив – это то, что приносит доход, т.е. доход приносимый активом выше чем стоимость подержания его работоспособности. Богатые покупают активы, приносящие доход Пример расчета Джентльмену на скромную жизнь требуется 40 000 руб. в месяц. Тогда в год ему необходимо 40 000 * 12 = 504 000 руб. Акция Газпрома приносит 6% дивидендной доходности. Тогда, для обеспечения финансовой свободы джентльмену необходимо 504000/6*100=8 400 000 руб. Так что же такое финансовая свобода? Финансовая свобода - это возможность обеспечить существование себя и своей семьи за счет регулярных выплат от источников пассивного дохода. Именно ради нее и делаются фундаментальные инвестиции. Работа или бизнес для финансово свободного человека это не обязанность и не необходимость, это форма творчества и самореализации. Богатый не тот, кто владеет яхтой, квартирой и (или) Мерседесом (Феррари), а тот чей капитал достаточен для ведения безбедной (но чаще всего скромной) жизни. Будущее за финансово-свободными людьми В настоящий момент времени похоже наступает новый период развития человечества, когда все больше рабочих мест будет вытесняться компьютерами и интернет технологиями. Снижение рождаемости приведет к тому, что государственная пенсия в будущем будет минимальной и обеспечивать только базовые потребности. Кредитование (в т.ч. потребительское) – фактически порождает ренту для истинно богатых – акционеров финансовых и нефинансовых корпораций. Вопросы?