ООО «КБ «Тальменка-банк» УТВЕРЖДЕНО: Решением Совета директоров ООО «КБ» Тальменка-банк» Протокол № ___ от _____ 20___г. _____________________________ Председатель Совета ООО «КБ «Тальменка-банк» Кравец С.А. СОГЛАСОВАНО: ____________________________ Председатель Правления ООО «КБ «Тальменка-банк» Кунаева Т.Н. «___» __________________ 20___г. Стратегия развития ООО «КБ «Тальменка-банк» на 2013-2015 годы Ключевые характеристики Банка Банк работает на финансовом рынке Алтайского края с 1990 года и является старейшим банком Алтайского края. Банк имеет лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте . Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Свидетельство о включении Банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов за №501 от 27.01.2005г. Банк является участником ОАО "Национальное бюро кредитных историй". Банк сотрудничает с «Алтайским гарантийным фондом» в области кредитования малого и среднего бизнеса. Банк состоит членом Алтайского банковского союза (АБС) - независимой, добровольной, некоммерческой организацией, объединяющей учреждения, связанные с функционированием финансового сектора экономики Алтайского края, а также Алтайской торгово-промышленной палаты 3 Продукты и услуги Банка Юридическим лицам: • Расчетно-кассовое обслуживание • Интернет-банкинг • Кредитование ( в том числе овердрафты) • Кредитование под поручительство Алтайского гарантийного фонда • Международные расчеты, сопровождение ВЭД клиента • Конверсионные операции • Документарные операции • Гарантии • Депозиты и векселя Банка Физическим лицам: • Вклады и депозиты • Кредитование (в том числе автокредиты, ипотека, экспресскредитование и др. ) • Денежные переводы без открытия счета, различные системы переводов • Валютообменные операции • Прием платежей по системе «ГОРОД» • Обслуживание пластиковых банковских карт • Аренда сейфовых ячеек • Интернет-банкинг 4 Ключевые показатели деятельности Банка (в млн.руб.) 2013 Активы 1449 Кредитный портфель 1140 Собственные средства 509 Средства клиентов – юридических лиц 479 Средства клиентов – физических лиц 226 Средства банков 0 Чистая прибыль 4 5 Strengths (Сильные стороны) Банка Стабильность собственного капитала и поддержка учредителей; Инициативная и преданная Банку команда, высокий уровень корпоративной культуры, взаимозаменяемость персонала; Отсутствие бюрократического аппарата дает возможность оперативно реагировать на изменения конкурентной среды и в сжатые сроки менять приоритеты развития Банка, принимать управленческие решения; Конкурентные ставки по депозитным продуктам; Устойчивость клиентской базы. 6 Weaknesses (Слабые стороны) Банка Размер капитала, ограничивающий объем активных операций (кредитование, инвестиции в ценные бумаги, иностранную валюту и драг. металлы и др.); Неудобное расположение офиса банка; Отсутствие широкой сети точек продаж; Узкий спектр предлагаемых услуг; 7 Opportunities (Возможности) Положительная экономическая динамика, в том числе в обрабатывающих производствах, машиностроении, строительстве, торговле, сельском хозяйстве, транспорте и связи – рост кредитного портфеля, объемов расчетных операций, ВЭД. Рост благосостояния населения увеличение кредитоспособности частных лиц, увеличение накоплений. Доверительные отношения на межбанковском рынке – партнерские отношения с кредитными организациями в части взаимного межбанковского кредитования. Стабильный рост прибыли банка - наращивание собственного капитала за счет реинвестирования прибыли. 8 Threats (Угрозы) Экономический спад в развитии предприятий и организаций, как следствие – ухудшение качества кредитного портфеля и резкое увеличение резервов, риск получения отрицательного финансового результата и снижения капитала; Нестабильность банковского рынка – закрытие взаимных лимитов межбанковских кредитов; Консолидация в российском обострение конкуренции; банковском секторе и Ужесточение требований к банкам со стороны регулирующих органов в связи с переходом к Базелю III, в том числе к размеру и структуре капитала. 9 Стратегические альтернативы развития Банка в среднесрочной перспективе Инерционный сценарий развития устойчивость ресурсной базы предсказуемость основных видов рисков (кроме кредитного) отсутствие необходимости в дополнительных затратах ● вытеснение Банка с рынка банками с более сильными конкурентными позициями и агрессивной политикой ● потеря возможности расширения своего бизнеса на рынке обслуживания малого и среднего бизнеса ● потеря Банком конкурентных преимуществ 10 Стратегические альтернативы развития Банка в среднесрочной перспективе Сценарий эффективного роста фокусирование деятельности Банка на определенных сегментах рынка банковских услуг и обретение своей рыночной ниши усиление конкурентных позиций рост масштабности и эффективности бизнеса повышение качества систем управления ● снижение предсказуемости движения денежных потоков ● рост затрат, связанных с открытием точек продаж и обновлением продуктового ряда 11 Миссия и позиционирование Банка Миссия банка – мы способствуем укреплению малого и среднего бизнеса в регионе своего присутствия, создавая новые возможности для наших клиентов и партнеров, для инвесторов, для себя и своих коллег. Позиционирование ООО «КБ «Тальменка-банк» ООО «КБ «Тальменка-банк» это динамично развивающийся, конкурентоспособный и финансово устойчивый банк, предоставляющий услуги высокого качества субъектам малого предпринимательства, корпоративным клиентам и частным лицам ООО «КБ «Тальменка-банк» - это банк, ориентированный на потребности клиента и строящий свою деятельность на основе сочетания наилучших традиций ведения банковского дела и современных подходов в обслуживании клиентов ООО «КБ «Тальменка-банк» - это надежный банк, который заботится о своей деловой репутации и имидже, привлекательный для клиентов, ориентированных на развитие бизнеса и рост своего благосостояния 12 Стратегическая цель Банка наращивание капитала банка расширение сети продаж и зон присутствия минимизация рисков за счет диверсификации активов внедрение новых технологий и повышение уровня клиентского сервиса установление с клиентами долговременных партнерских отношений 13 Позиционирование на рынке Стратегические задачи Банка • Наращивание собственного капитала к 2016 году до 1 млрд. рублей • Формирование и развитие сети точек продаж в регионе и за его пределами • Подняться в рейтинге российских банков по размеру активов к 2014 году на 150 пунктов, к 2016 году – на 420 пунктов относительно 2012 года • Постоянное обновление ассортимента банковских продуктов в соответствии с предпочтениями основных клиентских групп и конъюнктурой рынка 14 Стратегические задачи Банка 3000 2500 млн. руб. Финансовые показатели 3500 2000 1500 1000 500 0 01/01/13 01/01/14 собственные средства средства банков средства клиентов - юридических лиц средства клиентов- физических лиц активы кредитный портфель 15 Развитие сети точек продаж Банка Задачи: Открыть дополнительные розничные точки Основные виды подразделений: • филиал (в городе Москва); • дополнительные офисы (в Барнауле и Алтайском крае); Критерии создания подразделения: Местонахождение – деловой центр города либо интенсивно развивающиеся районы новостроек Спрос на банковские услуги на целевых для Банка клиентских сегментах: обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, корпоративных клиентов, а также частных лиц Развитая инфраструктура для ведения банковского бизнеса 16 Собственные средства Задачи: Нарастить собственный капитал к 2016 году до 1 млрд. рублей Пополнение Уставного капитала собственниками банка: пополнение УК банка в денежной или иной форме на 300 млн. рублей в 2013 г.; пополнение УК банка в денежной или иной форме на 500 млн. рублей в 2014 г.; инвестирование пополнения УК в работающие активы банка Наращивание капитала за счет прибыли: Получение чистой прибыли в 20132015 году за счет размещения в кредиты самостоятельно привлеченных средств и реинвестирования наращенной прибыли прошлых лет. Получение дополнительных чистых процентных доходов за счет инвестирования пополнения уставного капитала не менее 9 млн. рублей за 2013 год, 96 млн. рублей – за 2014 год и 90 млн. руб. за 2015 год. 17 Минимизация рисков Задачи: Ожидаемый результат: Диверсификация активов Минимизация капитала. Варианты диверсификации: расширение ряда используемых финансовых инструментов для управления активами; размещение до 20% активов в ценные бумаги, фьючерсы, форварды и иные инструменты; рисков снижения Нейтрализация потерь по одному из видов инструментов прибылью от вложений в другие виды активов. Снижение рисков дефолта заемщиков за счет финансирования различных категорий и отраслей. участие в торгах ММВБ. 18 Кредитный портфель Банка в 2013 г. (млн. руб.) 1400 20.0% 18.0% 1200 16.0% 1000 14.0% 12.0% 800 10.0% 600 8.0% 6.0% 400 4.0% 200 2.0% 0 0.0% 01/01/2013 01/01/2014 Просроченные кредиты Кредиты частным клиентам Кредиты банкам Кредиты корпоративным клиентам Доля просроченных кредитов 19 Ресурсная база Банка в 2013 г. (млн. руб.) 1400 100.0% 90.0% 1200 80.0% 1000 70.0% 60.0% 800 50.0% 600 40.0% 30.0% 400 20.0% 200 10.0% 0 0.0% 01/01/2013 01/01/2014 Остатки на вкладах до востребования ФЛ Срочные депозиты ФЛ Остатки на расчетных счетах ЮЛ Срочные ресурсы ЮЛ Средства банков (МБК) Собственный капитал соотношение собственных и заемных средств (%) 20 Собственные средства Банка в 2013г. (млн. руб.) 598 498 398 298 198 98 -3 01.01.13г. 01.01.14г. Прибыль отчетного года за минусом расходов будущих периодов Нераспределенная прибыль предшествующих лет Часть резервного фонда, сформированного за счет прибыли предшествующих лет Уставный капитал банка 21 Принципы управления активами и пассивами • Согласованность сделок привлечения размещения ресурсов по срокам и объемам со сделками • Мониторинг и прогноз движения активов и пассивов, чувствительных к изменению процентных ставок, контроль за уровнем чистой процентной маржи Банка • Формирование портфелей активов и пассивов с учетом установленных лимитов и нейтрализация риска концентрации (диверсификация портфелей) • Рентабельность продуктовой линейки и эффективность работы подразделений 22 Ключевые риски Кредитный риск Риск Процентный ликвидности риск Стратегический риск Операционный риск Правовой риск Риск потери деловой репутации 23 Принципы управления рисками • Разумный консерватизм, приоритет надежности размещения средств над их доходностью, диверсификация и минимизация рисков • Коллегиальность принятия решений по операциям с повышенным риском • Регулярный прогноз потенциальных потерь Банка (стресстестирование) и своевременная реализация мер по их нейтрализации • Постоянный мониторинг эффективности политики управления рисками и её соответствия требованиям Банка России, а также современным разработкам в области риск-менеджмента 24 Кадровая политика банка • Построение адаптивной системы (командного управляемого коллектива), • Усиление мотивации эффективного труда персонала банка (гибкая система стимулирования деятельности сотрудников, возможность карьерного роста, создание комфортной атмосферы в коллективе), • Введение системы взаимо- и самообучения персонала, • Развитие горизонтальных связей между подразделениями, • Гармонизация интересов акционеров, персонала и клиентов • Повышение заинтересованности персонала в результатах деятельности Банка и решении стратегических задач. 25 Организация внутреннего контроля Задачи эффективной системы внутреннего контроля Совершенствование системы внутренних нормативных документов, определяющих полномочия, правила, процедуры принятия решений, затрагивающих интересы банка, его собственников и клиентов; Выполнение банком требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России, внутренних нормативных документов, определяющих его политику и регулирующих его деятельность; Обеспечение эффективного управления рисками банковской деятельности, оптимизации внутрибанковского хозяйственного расчета; Совершенствование информационного аналитического обеспечения процессов управления процессов управления и нарушений в деятельности Банка; Принятие своевременных и эффективных мер для устранения выявляемых недостатков и нарушений в деятельности банка; Совершенствование взаимоотношений банка с клиентами, поддержание высокого уровня персонала . 26 Организация внутреннего контроля (продолжение) Принципы организации эффективной системы внутреннего контроля участие (вовлеченность) каждого сотрудника всесторонний характер (внутренний контроль осуществляется по всем направлениям и процессам банка) непрерывность (внутренний контроль в банке осуществляется на постоянной основе) 27 Финансовый результат от реализации Стратегии развития 60 Динамика чистой прибыли ООО "КБ "Тальменка-банк" в 2013-2015 гг., млн. руб. (прогноз) 50 40 30 20 10 2013 2014 2015 чистая прибыль 28 Организация реализации Стратегии развития Реализация Корректировка через выполнение ежегодных бизнес-планов при условии изменения макроэкономических условий развития Банка, его конкурентных возможностей, и планов собственников Контроль за реализацией Совет Директоров Банка Ответственность за исполнение Правление Банка 29