тема 5 Банковский вклад (депозит). Банковский счет

Курс лекций
по специальности 08010565 «Финансы и кредит»
Преподаватель:
Тен Виктория Намгуновна,
ассистент кафедры «Финансы и налоги»
2
5.1 Особенности договора банковского
вклада
5.2 Форма договора банковского вклада
5.3 Страхование банковских вкладов
5.4 Договор банковского счета
5.5 Основные виды банковских счетов
5.5 Безакцептное и бесспорное списание
денежных средств с банковских счетов
3
4
5
реальный; для его заключения необходима
передача банку денежных средств. Вкладчик
приобретает право требования к банку о возврате
суммы вклада и процентов по нему, и в то же
время каких-либо обязанностей перед банком у
него не возникает. Поэтому договор является
односторонне обязывающим.
На сумму вклада кредитная организация
выплачивает проценты в размере, определяемом
договором банковского вклада. Если иное не
предусмотрено в самом договоре банковского
вклада, кредитная организация вправе изменить
размер процентов, выплачиваемых на вклады до
востребования.
6

вклад до востребования (на условиях выдачи
вклада по первому требованию);

срочный вклад (на условиях возврата вклада
по истечении определенного договором срока).
7
8
Договор банковского вклада заключается в
письменной форме.
Письменная форма договора банковского
вклада считается соблюденной, если внесение
вклада удостоверено следующими документами.
1.
Сберегательная книжка;
2.
Сберегательный, или депозитный, сертификат
9
1.
2.
3.
4.
невыполнение предусмотренных законом или
договором обязанностей по обеспечению
возврата вклада;
утрата обеспечения возврата вклада или
ухудшение его условий;
принятие вклада от граждан неуполномоченным
лицом или с нарушением законодательства о
вкладах;
невозврат вклада, его неправомерное
удержание или невыплата процентов.
10
11
осуществляется в соответствии с Федеральным
законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О
страховании вкладов физических лиц в Российской
Федерации».
12
1.
2.
3.
4.
обязательность участия банков в этой системе;
сокращение рисков наступления неблагоприятных
последствий для вкладчиков в случае
неисполнения банками своих обязательств;
прозрачность деятельности системы страхования
вкладов;
накопительный характер формирования фонда
обязательного страхования вкладов за счет
регулярных страховых взносов банков участников этой системы.
13

вкладчики банков, разместившие денежные
средства во вклады (в случае наступления
страхового случая - выгодополучатели);

банки, в которых физические лица разместили
вклады (страхователи);

Агентство по страхованию вкладов (страховщик);

ЦБ РФ как регулирующий орган.
14

в случаях невозврата вкладов (задержки
возврата) получать возмещение по вкладам;

сообщать в Агентство по страхованию вкладов о
фактах задержки банком исполнения
обязательств по вкладам;

получать от банка, в котором они размещают
вклад, и от Агентства информацию об участии
банка в системе страхования вкладов, о порядке
и размерах получения возмещения по вкладам.
15

отзыв (аннулирование) у банка лицензии ЦБ
РФ на осуществление банковских операций;

введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение
требований кредиторов банка.
16
17

определенный раздел бухгалтерской системы
банка, в котором регистрируется движение
средств, относящихся к определенному лицу,
все
сделки
вкладчика
и
банка:
наличных денег и снятие их со счета.
вклады
18

письменная
сделка,
в
соответствии
с
условиями которой банк обязуется принимать и
зачислять поступающие на счет, открытый
клиенту
(владельцу
счета),
денежные
средства, выполнять распоряжения клиента о
перечислении (выдаче) соответствующих сумм
и проведении других операций по счету.
19

кредитная организация;

клиент - физическое или юридическое лицо.
20

Расчетный счет;

Текущий счет;

Депозитный (вкладной) счет;

Валютный счет;

Ссудный счет;

Карточный счет.
21

на основании распоряжения клиента;

без распоряжения клиента.
22
23

Действующее
российское
предоставляет
некоторым
законодательство
органам
право
давать непосредственно банку распоряжения о
бесспорном
списании
организаций
без
средств
со
предварительной
счетов
санкции
судебных органов, а равно независимо от
согласия должника. Однако это не лишает
должника права оспорить правильность такого
списания.
24

бесспорное списание основывается не на
условиях договора, а вытекает из положений
закона;

правом на безакцептное списание обладает
не контрагент по гражданско-правовой
сделке, а государственный орган;

право на бесспорное списание вытекает из
властных (административных, налоговых), а
не гражданских и иных правоотношений,
основанных на равенстве сторон;

случаи бесспорного списания средств с
банковских счетов исчерпывающим образом
определены законодательством.
26

бесспорное списание основано на презумпции
обоснованности претензий, не требующих по
своему характеру предварительной санкции
суда или арбитражного суда и в большинстве
случаев не вызывающих возражений со
стороны должника;
27






Налоговые органы
Таможенные органы
Федеральная служба по труду и занятости
Снабжающие организации
а)за электрическую и тепловую энергию и газ;
б)за услуги связи;
в) за услуги водоснабжения и водоотведения.
Органы регулирования ценообразования
Органы казначейства
Вопросы для контроля:
1. Какие органы наделены правом списания денежных
средств с банковских счетов?
2. Понятие договора банковского счета?
3. Содержание договоров банковского счета и банковского
вклада?
4. Какими правовыми документами регламентируется
страхование вкладов?
5. Условия и виды ответственности за нарушение
обязательств по договору банковского счета и банковского
вклада?
6. В чем различие между бесспорным и безакцептным
списанием денежных средств?
7. Какие существуют особенности договора банковского
вклада?
1.
2.
3.
4.
5.
О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России):
Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008)
[Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс»;
О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от
02.12.1990 №395-1 (ред. от 28.02.2009) [Электронный ресурс] / СПС
«Консультант плюс»;
О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации: Федеральный закон РФ от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. От
22.12.2008) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс»
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный
закон РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) [Электронный
ресурс] / СПС «Консультант плюс»
Банковское законодательство: учебное пособие [для студ. вузов,
обучающихся по спец. "Финансы и кредит"] / Е. В. Пивень, Е. С. Силич
; Владивосток. гос. ун-т экономики и сервиса. - Владивосток : Изд-во
ВГУЭС, 2007. - 80 с.
Использование материалов презентации


Использование данной презентации, может осуществляться только при условии
соблюдения требований законов РФ об авторском праве и интеллектуальной
собственности, а также с учетом требований настоящего Заявления.
Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию
любой части презентации для личного некоммерческого использования, однако не
допускается распечатывать какую-либо часть презентации с любой иной целью или
по каким-либо причинам вносить изменения в любую часть презентации.
Использование любой части презентации в другом произведении, как в печатной,
электронной, так и иной форме, а также использование любой части презентации в
другой презентации посредством ссылки или иным образом допускается только после
получения письменного согласия авторов.