Технологическая составляющая модели зрелости процесса предоставления (выдачи) ипотечного кредита Пояснения: Каждый следующий уровень подразумевает, что выполняются требования предыдущих уровней. В рамках настоящего документа используется терминология Глоссария Стандартов АИЖК. 1 «Начальный» (процессы хаотичны, правильность принимаемого решения зависит от усилий исполнителя) Процесс выдачи кредита не регламентирован (или регламентированы основные моменты), хаотичен, порядок его проведения зависит от исполнителя. Отсутствует контроль операций в рамках процесса. Документация по ипотечной сделке хранится бессистемно. 2 «Повторяемый» (процессы повторяются на регулярном основании) 3 «Определенный» (процессы документированы и взаимосвязаны) 4 «Управляемый» (прогнозируемый процесс) Регламентированы основные процедуры процесса выдачи. Организован выборочный контроль операций по усмотрению контролирующих лиц. Корректировка процесса производится несвоевременно. Отсутствует возможность выбора вариантов предоставления кредита и взаиморасчетов с продавцом. Клиентоориентированность процесса развита слабо; не регламентировано сопровождение сделки менеджером-куратором. Определены основные требования к способам хранения информации. Процесс выдачи кредитов полностью регламентирован. Закреплены ключевые требования к специалистам, проводящим выдачу кредитов. Корректировка процесса производится при необходимости, продиктованной требованиями действующего законодательства. Предусмотрена система обучения исполнителей. Контроль операций носит систематический характер. Присутствует возможность выбора вариантов предоставления кредита и взаиморасчетов с продавцом. Процесс клиентоориентирован; предусмотрено сопровождение сделки менеджером-куратором. Определен исчерпывающий перечень требований к составу и способам хранения информации. Процесс выдачи полностью регламентирован и основывается, в том числе, на практике организаций, у которых процесс находится на максимальном уровне развития. Производятся регулярный мониторинг требований действующего законодательства, а также организации процесса с точки зрения клиентоориентированности и, по результатам, корректировка процесса в целях актуализации и оптимизации. Методология корректировки процесса регламентирована. Документально закреплены требования к исполнителям. Предусмотрена система обучения и повышения квалификации исполнителей по направлениям деятельности. Операции в процессе выдачи кредита распределены между исполнителями с целью обеспечения контроля каждой предшествующей операции (группы взаимосвязанных операций) последующим исполнителем во избежание конфликта интересов либо мошенничества. Присутствует возможность выбора вариантов предоставления кредита и взаиморасчетов с продавцом, при этом перечень вариантов максимально удовлетворяет потребности участников сделки в зависимости от ее условий. Процесс максимально клиентоориентирован. Регламентирована процедура хранения и обработки информации. 5 «Оптимизирующий» (реализованы передовые идеи и технологии, процессы автоматизированы и постоянно оптимизируются) «Управляемый» уровень максимально оптимизирован. Основная задача организации на данном уровне – совершенствование качества. Усовершенствование процесса осуществляется как в рамках действующих процедур, так и за счет внедрения новых технологий и методов, а также автоматизации процедур. Организация способна быстро адаптироваться к изменениям. Имеются необходимые средства защиты информации от несанкционированного доступа.