на 2006 – 2011 годы

1
Миссия банка.
Мы видим своей миссией создание универсального банка, деятельность которого
будет направлена на удовлетворение потребностей каждого клиента путем
предоставления полного комплекса современных банковских продуктов и услуг при
постоянном внедрении новейших достижений в области информационных технологий,
совершенствовании бизнес – процессов и повышении уровня сервиса, при ориентации
развития на максимизацию финансовых результатов.
В своем развитии ЗАО АКБ
"Земский банк" в первую очередь исходит из принципов
информационной
открытости, диверсификации ресурсов и рисков, расширении и укреплении клиентской
базы, приоритетными партнерами выделяются предприятия малого и среднего
бизнеса.
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
2
1. Финансовый результат.
Подводя итоги деятельности банка за период с 2002 по 2005 гг. можно с
уверенностью говорить о той стабильно-позитивной позиции, которую занимает банк
на региональном финансовом рынке. Ясная и жизнеспособная стратегия развития
заложила прочную основу дальнейшего развития всех направлений деятельности. В
рамках приоритетных направлений развития банк продолжит работу по укреплению
своих позиций в банковском секторе, опираясь на высокие стандарты и широкий круг
предоставляемых услуг, свои технические и финансовые ресурсы.
Эффективность
и
перспективность
проводимой
политики
наглядно
подтверждается важнейшим экономическим показателем деятельности - размером
получаемой
прибыли.
Это
позволяет
обеспечить
акционерам
банка
уровень
доходности, соответствующий рыночным условиям, при сохранении умеренного риска
вложений.
Итогом реализации поставленных стратегических задач по увеличению объемов
деятельности, развитию услуг и внедрению комплексного подхода к обслуживанию
клиентов станет увеличение доходов, полученных от активных операций, ускорение
темпов роста доли непроцентных доходов, т.е. доходов от операций с ценными
бумагами, иностранной валютой, полученной комиссией за расчетно-кассовое
обслуживание клиентов,
в чистом операционном доходе банка. Расширение
деятельности по кредитованию реального сектора экономики и населения позволит
банку поддерживать достаточный уровень процентной маржи. При этом банк, следуя
принципу умеренного консерватизма, не планирует осуществлять вложения с
повышенной степенью риска.
Обеспечение роста прибыли банка будет являться основным источником
наращивания капитала. Банк рассматривает увеличение капитала как необходимое
условие для соответствия возрастающим потребностям российских предприятий в
получении кредитных ресурсов значительных объемов и сроков. Необходимость
увеличения капитала также вызвана готовящимися изменениями в российском
законодательстве.
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
3
2.Стратегические цели и задачи.
Основной принцип, применяемый банком при достижении стратегических целей – это
максимальное удовлетворение потребности клиента при соблюдении требований
действующего законодательства и нормативных актов Банка России.
1. Формирование универсального банка
Универсальность – способность обеспечить высококачественным обслуживанием
всего спектра потребителей, как частных, так и корпоративных клиентов при
предоставлении полного набора банковских продуктов и услуг.
Универсальные
функционального
и
банки,
в
отличие
географического
от
специализированных,
расширения
своей
за
деятельности
счет
могут
диверсифицировать риски, а после создания эффективно работающей системы —
экономить на масштабах и получать большую прибыль. Специализироваться,
предоставляя стандартную форму услуги, не обоснованно в условиях снижения
рентабельности банковских услуг и ужесточения конкуренции.
Для решения задач универсализации необходимо проведение следующих
мероприятий:
- Увеличение уставного капитала. Источниками увеличения собственных
средств могут стать как дополнительная эмиссия акций, конвертируемые облигации,
субординированный займ и другие. Выбор источника находится в прямой зависимости
от экономической ситуации и конъюнктуры финансовых рынков.
- Расширение сферы своего присутствия на рынке финансовых услуг. Будет
проводиться работа по расширению филиальной сети банка. Открытие дополнительных
филиалов позволит усилить инвестиционный потенциал, даст новые возможности для
совершенствования работы расчетной системы банка, внедрения современных
технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления активами,
пассивами и персоналом банка. При оптимизации сети филиалов большое значение
уделяется как экономическим, так и социальным факторам, включая оценку
показателей плотности и численности населения в регионе, количеству клиентов,
обслуживающихся в одном филиале банка, потребности клиентов в получении
отдельных банковских продуктов и услуг.
- Сочетание функций коммерческого и инвестиционного банка. Банк планирует
реализовать свое право на осуществление профессиональной деятельности на рынке
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
4
ценных бумаг. Каждый потенциальный инвестор получит возможность осуществлять
прямые инвестиции в ценные бумаги, открыть счет и заключить договор на брокерское
обслуживание на выбранном сегменте фондового рынка, поручить банку управление
пакетом ценных бумаг. Банк создаст инфраструктуру, позволяющую клиентам
контролировать
собственные
инвестиции,
получать
достоверную
и
полную
информацию (в том числе в режиме реального времени), необходимую для
аналитической поддержки принятия инвестиционных решений. Предоставление услуг
по операциям с ценными бумагами повлечет за собой существенного развития системы
депозитарного обслуживания.
- Получение лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных
металлов.
Комплекс этих мероприятий позволит банку расширить ресурсную базу и
упрочить своё положение в глазах партнеров и клиентов.
2. Повышение качества обслуживания клиентов
Руководство банка учитывает растущую важность ориентации на клиента и его
удовлетворенности в любой сфере.
Основными направлениями клиентоориентированной политики станут:
- обслуживание по высоким стандартам качества;
- индивидуальный подход при работе с каждым клиентом;
- максимальное удовлетворение потребности клиента в банковских услугах;
- оптимальный для клиента режим работы банка;
- изучение потребностей реальных и потенциальных клиентов банка;
- профессионализм обслуживания и заинтересованность в долгосрочном
сотрудничестве;
- увеличение скорости и точности расчетов;
- ответственность и безопасность при оказании услуг инкассирования денежной
наличности;
- тарифная политика банка останется ориентированной, в первую очередь, на
рынок: при установлении ставок, курсов и комиссий банк будет обращать внимание на
границы ценового диапазона;
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
5
- сохранение в тайне полученной от клиента информации.
Перспективным направлением деятельности банка станет удовлетворение
потребностей ключевого сегмента рынка — растущего среднего и малого бизнеса.
Учитывая, что наибольшим спросом среди малых и средних фирм пользуются
краткосрочные кредиты, для них проблемы, обусловленные сложностями получения
ссуды, являются критичными с точки зрения бизнеса. Поэтому будет проведен ряд
мер для устранения барьеров при подготовке документации, сроки рассмотрения
заявок будут сокращены.
Будет продолжена работа по обслуживанию предприятий и организаций,
имеющих устойчивое финансовое положение, способных и желающих развивать свой
бизнес:
предприятий
промышленности,
строительства,
транспорта,
торгово-
сервисных организаций.
Результатом работы в данном направлении станет привлечение и закрепление на
долгосрочную перспективу максимального количества первоклассных клиентов.
Опираясь на широкую клиентскую базу, банк сумеет обеспечить оптимальное
соотношение активов и пассивов.
3. Повышение профессионализма и компетентности сотрудников
Опыт показывает, что именно персонал становится сегодня долгосрочным
фактором
конкурентоспособности
и
выживания
банка.
Повышение
профессионализма и компетентности сотрудников будет достигнуто претворением в
жизнь грамотно разработанной кадровой политики. В качестве приоритетных
направлений можно отметить следующее:
- дальнейшее повышение эффективности системы подбора, подготовки и
ротации кадров;
- совершенствование системы мотивации персонала;
- развитие корпоративной культуры;
- продолжение работы в рамках повышения уровня лояльности персонала;
- повышение квалификации сотрудников.
Одним
из приоритетных направлений кадровой политики банка останется
профессиональное
развитие
молодых
специалистов.
Планирование
притока
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
6
молодежи позволит обеспечить преемственность поколений и своевременное
обновление кадрового состава. Банк будет продолжать сотрудничество с высшими
учебными заведениями, включая лучших
студентов старших курсов в кадровый
резерв.
Реализация
данных
квалифицированных
и
мероприятий
компетентных
позволит
сотрудников
сформировать
с
единой
команду
корпоративной
культурой, эффективной системой мотивации, способных обеспечить решение задач
стратегического развития, надежность выполняемых операций, укрепить доверие к
банку со стороны клиентов.
4. Продвижение новых продуктов (услуг)
Осознавая тот факт, что развитие новых направлений банковской деятельности
проходит столь быстрыми темпами, опоздание с освоением нового спектра банковских
услуг может привести к потере значительной части бизнеса, поэтому банк намерен
активно развивать новые направления деятельности, связанные с:
- предоставлением клиентам современных электронных сервисов.
Переводя
операции с клиентом на электронные каналы (интернет, мобильный телефон,
банкоматы), банк производит
снижение операционных расходов и затрат на
обслуживание клиентов;
- продолжением программ по расширению выпуска банковских карт.
Улучшение уровня сервиса, развитие эквайринга позволят превратить банковские
карты в массовый продукт и обеспечат значительное увеличение потоков денежных
средств с использованием банковских карт и остатков на клиентских карточных счетах.
В качестве наиболее приоритетного направления банк выделяет работу с
предприятиями по реализации зарплатных проектов. Их внедрение послужит основой
для овердрафтного кредитования с использованием банковских карт.
Дефицит финансовых инструментов поддержания краткосрочной ликвидности
требует поиска новых видов высоколиквидных активов. В условиях текущей
коньюктуры
рынков
краткосрочного
размещения
формирование
портфеля
высоколиквидных активов возможно на основе внедрение такого финансового
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
7
инструмента как факторинг. Значительный потенциал рынка долговых обязательств
может быть реализован только при условии закрепления тенденции политической и
экономической стабилизации, поэтому
банк вынужден будет придерживаться
консервативного подхода к определению лимитов вложений на данном сегменте рынка.
Внедрение новых банковских продуктов и технологий, призванных облегчить
взаимодействие с клиентом и максимально удовлетворить его потребности, позволит
обеспечить предоставление широкого спектра услуг и поддержать репутацию банка,
как современного кредитного учреждения.
5. PR – стратегия
Имидж является важным нематериальным ресурсом финансовой организации.
Завоевать признание общественности, сформировать в ее глазах благоприятный образ это задача, которая стоит перед PR-отделами. Нахождение привлекательных для
общественности моментов в деятельности компании и их усиленное освещение,
определение ценностей и непрерывная демонстрация собственных принципов,
управление имиджем и репутацией компании - это одна из главных функций PRспециалистов.
На основе принципов, миссии и стратегии банк будет позиционироваться как
современное
финансово-кредитное
учреждение
с
инновационной
политикой,
развитыми технологиями, богатой историей и интересными традициями.
PR-стратегия будет основываться на выстраивании взаимоотношений со СМИ,
регулярной работой с прессой, подготовкой и распространением информационных
материалов,
организацией
интервью,
пресс-мероприятий,
проведением
промо-
компаний.
Реализуемые банком благотворительные и социальные программы, участие
бизнеса в решении проблем общества, является одной из обязанностей любой бизнес –
структуры и идут на пользу бренду компании и способствуют созданию ее
положительного имиджа в глазах потребителей.
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
8
3. Стратегия в области привлечения средств.
Увеличение ресурсной базы является основой для расширения активных
операций, инвестиций в реальный сектор экономики и снижения собственных
процентных рисков. В качестве основных приоритетов при формировании ресурсной
базы банк выделяет: удлинение сроков привлечения средств, снижение общей
стоимости ресурсов, оптимизацию структуры привлекаемых ресурсов. Основные
источники формирования ресурсной базы:
Сбережения населения – главный инвестиционный ресурс;
Средства юридических лиц – растущая составляющая пассивов банка.
Сбережения населения.
По мере замедления темпов инфляции, ускорения роста производства, сокращения
сумм задолженности по выплате заработной платы и пенсий, снижения ставок
налогообложения доходов граждан, а также увеличение доли присутствия банка на
рынке финансовых услуг, создадут возможности для возрастания количества средств,
привлеченных от населения. Политика банка в области привлечения будет направлена
на сохранение своего положения на рынке вкладов физических лиц. Сбережения
населения по-прежнему будут являться основой ресурсной базы. Банк предложит
новые финансовые продукты для физических лиц, разработанные на основе регулярно
проводимого мониторинга рынков вкладов и услуг, уровня востребованности
определенных условий по вкладам. Предлагаемые банком вклады будут учитывать
потребности всех социальных и возрастных групп граждан – работающих и
пенсионеров, молодежи и людей среднего возраста, и будут рассчитаны как на
малообеспеченные слои населения, так и на людей со средним и высоким уровнем
дохода.
Средства юридических лиц.
С целью улучшения структуры привлеченных ресурсов и предоставления
конкурентоспособных ценовых условий для инвестиций в реальный сектор экономики,
банк ставит одной из основных задач в области привлечения средств сохранение и
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
9
увеличение доли на рынке банковского обслуживания клиентов. Планируется
увеличение доли средств, привлеченных от корпоративных клиентов на расчетные и
текущие счета и депозиты, что также будет способствовать снижению процентного
риска и повышению объемов доходов банка от РКО. В качестве приоритетного
направления рассматривается привлечение на обслуживание в банке страховых и
инвестиционных компаний, негосударственных пенсионных фондов. Поставленную
цель предполагается достичь на основе формирования долгосрочных отношений и
взаимовыгодного сотрудничества с клиентами. Для
компаний среднего и малого
бизнеса банк создаст систему комплексного обслуживания с учетом потребностей
клиента, предложит весь спектр банковских продуктов и услуг. Обслуживание данной
группы клиентов будет развиваться на основе гибких технологий, предусматривающих
максимальную адаптацию технологических возможностей банка к требованиям
клиента.
В
качестве
перспективного направления по привлечению средств
банк
рассматривает возможность проведения эмиссионных пассивных операций, которые
осуществляются посредством выпуска собственных ценных бумаг (облигаций,
депозитных
сертификатов,
векселей)
с
целью
привлечения
дополнительных
финансовых ресурсов для дальнейшего использования их в активных операциях.
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
10
4. Стратегия размещения денежных средств.
Основными направлениями при реализации активных операций в период до
2011 года будут:
- повышение качества кредитного (торгового) портфелей;
- увеличение доходности от кредитных вложений банка;
- дополнительная диверсификация активов, и как следствие снижение риска от
кредитных операций.
Кредиты будут предоставляться заемщикам на коммерческой основе и при
условии их целевого использования, обеспеченности, срочности, платности и
возвратности в пределах имеющихся у банка, а также приобретаемых им ресурсов.
Банк
продолжит
кредитование
всех
основных
групп
клиентов:
населения,
корпоративных клиентов, кредитно-финансовых организаций.
Основываясь на прогнозе увеличения спроса на рынке потребительского
кредитования, банк будет реализовывать следующие программы потребительского
кредитования:
- кредитование на приобретение (строительство) жилья;
- ипотечное кредитование;
- кредитование на приобретение автотранспорта;
- кредитование на приобретение бытовой, компьютерной и иной техники;
- кредитование на получение образования.
Кредитование малого и среднего бизнеса станет основным направлением
кредитной политики банка. При этом будет повышено качество предлагаемых
кредитных продуктов, сохранится оперативность в рассмотрении кредитных заявок, а
также будут разработаны и внедрены удобные для клиентов схемы обслуживания
кредитов.
Будет обеспечена доступность кредитов для максимального числа
платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке. При
предоставлении кредита особое внимание будет уделяться консультированию и
оказанию дополнительных услуг клиентам банка. Кроме того, в целях учета
особенностей денежного оборота клиентов и их потребностей в оптимизации
расчетов с контрагентами и расходов по обслуживанию кредитов получат
дальнейшее развитие овердрафтное и вексельное кредитование. Краткосрочное
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы
11
кредитование корпоративных клиентов в рублях и иностранной валюте на срок до
одного года будет ориентировано на удовлетворение потребностей клиентов в
оборотных средствах. Объемы предоставляемых кредитов будут определяться
платежеспособностью
заемщика,
оборотами
по
счетам,
отраслевыми
и
региональными особенностями ведения бизнеса. Снижение кредитных рисков будет
достигаться за счет диверсификации кредитного портфеля, расширения кредитования
эффективно работающих средних и малых предприятий, улучшения качества
обеспечения.
Комплекс
мероприятий
позволит
кредитной
организации
успешно
конкурировать с действующими кредитными организациями и привлекать на
обслуживание первоклассных заемщиков.
Развитие рынка ценных бумаг является особенностью сегодняшнего момента.
Банком будут разработаны механизмы отслеживания ситуации на фондовом рынке,
расчета прогнозируемой доходности, анализа и определения наиболее ликвидного
направления в банковских операциях по ценным бумагам.
Банк будет предлагает клиентам консультационное и информационное
обслуживание на рынке ценных бумаг, планируется разработать модели оптимального
размещения денежных средств на различных фондовых рынках.
Альтернативой кредитных операций может выступать размещение денежных
средств в долговые ценные бумаги.
Вариантом проведения активных операций в перспективе может являться
предоставление, совместно с другими банками, синдицированного кредита.
Целенаправленная работа банка и положительные тенденции в законодательстве
помогут
решить
главные
проблемы,
сдерживающие
внедрение
механизма
синдицированного кредитования на данном этапе, - отсутствие унифицированных
процедур кредитования и сохраняющийся дефицит взаимного доверия в банковском
сообществе.
Каждое из предложенных направлений предполагает высокое качество
продуктов и услуг, их постоянный мониторинг, повышение уровня сервиса за счет
оптимизации банковских процедур и роста культуры обслуживания, системную
разработку новых банковских продуктов и услуг для максимального удовлетворения
потребностей клиента.
Стратегия развития ЗАО АКБ "Земский банк" на 2006 – 2011 годы