Подходящий вариант 26.09.2011 Как выбрать банк и ипотечную программу Потенциальному заемщику в поисках наиболее подходящих условий для получения ипотечного кредита приходится перебрать большое количество вариантов, задуматься о множестве факторов. На какие аспекты следует обратить особое внимание, советуют эксперты. – На что человеку, желающему улучшить жилищные условия с помощью ипотеки, следует обратить внимание при выборе банка для получения кредита? Игорь ГРЖЕЩУК, начальник Управления продаж и клиентского обслуживания ОАО «Первобанк»: – Клиент выбирает не банк, а удобную ипотечную программу. Самым важным параметром ипотечного кредита, а следовательно, и выбора банка, который этот кредит предоставит, остается размер ежемесячного платежа. Также важное значение для заемщиков имеет ставка по кредиту и срок кредитования. Как правило, чем ниже уровень дохода заемщика, тем больший срок ипотеки он выбирает. При оформлении документов заемщику необходимо просчитать все единовременные расходы – первоначальный взнос, комиссию за выдачу кредита, расходы по оценке и по страховке приобретаемого объекта недвижимости. Лучше это делать вместе с кредитным специалистом, тем более что консультации в каждом банке предоставляются бесплатно. Ольга ГОРОДКОВА, начальник департамента ипотеки Национального торгового банка: – Наш совет: внимательно изучить ипотечные программы различных банков – все они доступны в Интернете. Сравнить необходимо не только процентные ставки и сроки кредитования, но и наличие и размер дополнительных комиссий, размер первоначального взноса, требования к пакету документов, сроки рассмотрения заявки. Стоит обратить внимание также на то, предоставляет ли банк возможность гасить кредит досрочно без штрафов и комиссий. Александр ОСИН, главный экономист УК «Финам Менеджмент»: – Ключевой фактор – это наличие государственного участия в капитале. – Некоторые банки разрабатывают совместные с застройщиками программы по покупке жилья в новых или строящихся домах. Чем выгодны такие проекты банкам? Выигрывают ли потребители? Александр Осин: – Ставки по таким кредитам ниже на 1-3% годовых, но и риски выше. Они связаны не только с оценками своей платежеспособности заемщиком, но и с рисками застройщика. Игорь Гржещук: – Ипотечные программы на первичном рынке жилья пользуются хорошим спросом. Это неудивительно – люди желают жить в новых, современных квартирах и домах. Кроме того, совместные программы банка и застройщика дают покупателям, использующим ипотечный кредит, дополнительную уверенность в том, что дом будет построен и сдан в срок. Дело в том, что банк проводит аккредитацию застройщика и объекта, ведет мониторинг процесса строительства. К тому же это еще и выгодно клиентам: при оформлении ипотеки на стадии строительства объекта заемщик фиксирует стоимость квадратного метра и оказывается в выигрыше, так как после сдачи объекта стоимость квартиры существенно возрастает. Первобанк активно работает с застройщиками в Самаре, Тольятти, Ульяновске, и предлагаемый перечень строящихся объектов, в которых можно приобрести квартиру в кредит, постоянно увеличивается. Ольга Городкова: – Совместные инвестиционные проекты банков и строительных компаний выгодны всем. Строители в рамках этих проектов получают непрерывное и своевременное финансирование, что позволяет им построить объект в срок и с адекватной себестоимостью. Банк, выдавая ипотечные кредиты, увеличивает свой кредитный портфель, а также – если застройщик кредитовался в банке – помогает ему возвращать кредитный ресурс. Покупатель квартир в строящемся доме получает ипотеку по льготной ставке плюс определенные гарантии, что дом будет достроен в срок, поскольку банк мониторит стройку и вообще является активным участником процесса. Позитивные примеры подобного сотрудничества – партнерство НТБ и компании «Финстрой», чей комплекс «Новая Самара» мы финансировали в рамках программы АИЖК «Стимул», а также партнерство с тольяттинским ЗАО «Стронж» в рамках этой же программы. – Если заемщик не может выделить большую сумму на первоначальный взнос, то что выгоднее: сразу нацелиться на квартиру своей мечты, большую, в новом доме, или двигаться постепенно – сначала выкупить комнату в коммуналке, расплатиться за нее, затем взять ипотеку на квартиру во «вторичке» и потом уже – большую квартиру в новом доме? Ольга Городкова: – Это зависит от многих обстоятельств – прежде всего от уровня доходов и состава семьи, от ее приоритетов и от того, в каких условиях она живет сегодня. Некоторые семьи готовы многим жертвовать ради того, чтобы сразу жить в комфортабельном жилье. Если нынешние доходы позволяют выплачивать довольно значительные суммы ежемесячных платежей, лучше сразу приобрести желаемую квартиру. В противном случае можно идти постепенно. Однозначного ответа на этот вопрос нет – слишком много факторов будет влиять на ваше решение. Александр Осин: – Стоимость квартиры по ипотеке – это сумма процентных платежей и «тела» кредита. От перестановок в очередности покупок жилья в данном случае они не изменятся. Можно выиграть или проиграть, продав комнату и затем купив квартиру, но риски трудно поддаются анализу, так как являются краткосрочными. – Верно ли, что чем больше банк, тем ниже проценты по ипотечному кредиту? Или что, если банк ориентирован на ипотеку, то в нем могут предложить более выгодные условия? Почему? Ольга Городкова: – Нет, прямой связи между этими факторами нет. Крупные банки имеют больше возможностей по привлечению «длинных» ресурсов, что позволяет им выводить на рынок собственные программы ипотечного кредитования. Но это не говорит о лучших условиях этих программ. Иногда в рекламе декларируется низкая ставка, но зато другие условия этого кредита существенно хуже – например, короче срок кредитования или требуется высокий первоначальный взнос. В любом случае необходим взвешенный подход и оценка всей совокупности условий. Если банк специализируется на ипотечном кредитовании, то это тоже еще не гарантирует самых выгодных условий. Преимущество специализированных банков в другом: у них больше точек продаж кредитов, более отлаженные технологии, короткие сроки принятия решений, более профессиональный персонал. Александр Осин: – Крупные банки более ответственно подходят к вопросам обеспечения законности своих отношений с клиентом, и ставки у них ниже. Причина в более дешевых пассивах, более высоком уровне контроля за ними со стороны регуляторов и высокой конкуренции на сегменте крупных банков за клиента. Aвтор: Анна ВАСИЛОВА http://www.vkonline.ru/article/131866.html