Иштван Лендьел, Генеральный Секретарь Банковской

Иштван Лендьел, Генеральный Секретарь Банковской ассоциации
стран Центральной и Восточной Европы
С какими проблемами Вы сталкиваетесь сегодня?
В нашей Ассоциации насчитывается 26 стран. Это 45 банков. Они очень
разные и проблемы, конечно, тоже разные. Кризис затрагивал все наши
банки. Естественно, в разной мере. Если обобщать, то можно сказать, что
первой проблемой была проблема ликвидности. Это пережили благодаря
поддержке правительств и Центробанков. Рынок восстанавливается, кризис
ликвидности кончился. Сейчас, скорее всего, основной проблемой является
проблема качества активов. Вторая проблема – это нехватка хороших
клиентов и хороших заемщиков.
Что нужно сделать, чтобы оживить рынок кредитования?
Во-первых, необходимо общее оздоровление экономики. Государства
вложили огромные деньги, и кризис не может продолжаться без конца.
Думаю, что после этого периода наступит период, когда рынок заработает.
Что для этого нужно? Сами банки должны пересмотреть свою политику,
может быть, без государства, может быть, и с помощью государства
активизировать свою кредитную деятельность, но с учетом того, что
произошло. Пока проблема старых кредитов не решена. Очень трудно
начинать выдавать новые кредиты.
Как можно решить проблему «плохих» долгов?
Есть несколько вариантов. Это просто продажа плохих активов каким-то
небанковским организациям. Это не должно быть связано с самими банками,
потому что вывести из баланса и держать в другом месте – это просто игра с
цифрами. Можно продать независимым инвесторам. В некоторых странах
само государство участвует в этом деле, создается банк «плохих» кредитов
или происходит реструктуризация. Легкого решения проблемы пока нет.
Когда мы сможем преодолеть финансовый кризис?
Думаю, в какой-то мере мы его уже преодолели. В острой форме кризиса
уже нет. Остается проблема «плохих» кредитов, качества активов, но банки
наращивали свой капитал до такого уровня, что сами могут справляться с
этой проблемой.
Каковы Ваши прогнозы по развитию банковской ситуации?
Роль банков в мире снижается. Традиционно банки выступали как «канал»
– перелив денег от вкладчиков к заемщикам. За последние десятилетия
произошли огромные изменения. Роль банков как финансовых посредников
снижается. Это общая тенденция. Отсюда вытекают плохие последствия. В
Америке доля банков в финансовых активах – 20 процентов, в Западной
Европе – около 50. В Америке основная доля приходится на небанковские
организации. Это страховые компании и финансовые рынки. Что остается
банкам? Банки лишились большой части депозитов, потому что вкладчики
ищут возможность размещения, они перешли на рынки ценных бумаг,
вкладывались в фонды. Таким образом, банки лишились большой части
сбережений. Они вынуждены были также прибегать к финансированию с
рынков: межбанк или просто выпуск облигаций и т.д. Что касается активов,
то здесь лучшие клиенты ушли, они тоже сами выпускали свои облигации,
брали деньги непосредственно с рынков. То есть сузилась доля рынков, где
банки лидируют. Это долгосрочный процесс и не очень положительный.
Лучшие клиенты исчезают, остаются более рискованные клиенты. В этом
плане я не оптимист. Банки также нужно защищать от нечестной
конкуренции. Здесь, к примеру, можно говорить о платежных системах в
переходах, где можно заплатить за коммунальные услуги. Здесь есть
опасность для банков. Они теряют комиссию. Деньги не проходят через
банковский счет, если можно оплатить без банковского счета, нет смысла его
иметь. Счет в банке – основной продукт, источник финансирования. И
главное – информация о клиенте. Если все платежи проходят у тебя на
глазах, ты будешь знать, платит или не платит клиент, получает или не
получает зарплату. Для управления рисками это очень важный момент.