Кредит на развитие бизнеса

№ 4, август 2010
Известный
немецкий
бренд «Керхер»
отмечает в этом
году 75летие.
Поздравляем!
БРЕНДЫ
Бизнестренер
Евгения Тополова
рассказывает
об основных
приёмах мотива
ции сотрудников
2
КОРОТКО
ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
ТЕМА НОМЕРА
Как вернуть кли
ентов на авто
мойку? Об этом –
бизнесконсуль
тант Дмитрий
Дубровский
5
ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
Компания
«Клинол Трейд»
приняла участие
в международ
ной выставке
«Мотор Шоу»
5
Глава украин
ского предста
вительства
Олег Супрун –
о перспективах
развития бренда
КРУПНЫМ ПЛАНОМ
3
ЗНАЙ НАШИХ!
4
Текст Эд Побужанский
Москва
Что делает среднестатистический руководи
тель компании, почувствовав негативное
влияние экономического кризиса? Сокращает
производственные издержки, урезает рекла
мный бюджет, пересматривает соцпакет и
бонусные выплаты персоналу. А все новые
проекты, как правило, «замораживаются».
Такая оптимизация, возможно, оправдана на
короткой дистанции – в годполтора… А если
кризис затяжной? По мнению авторитетных
бизнесконсультантов, состояние длительной
«полуспячки» может оказаться губительным
для любого дела. Они рекомендуют не ждать
«лучших времён», а искать альтернативные
возможности…
В кризис попрежнему можно запускать новые
проекты. Например, открыть автомойку. Или
перестроить действующие посты, оснастив их
более современным оборудованием. А для
этого, безусловно, могут потребоваться сред
ства… В том числе – заёмные.
СТОЛИЧНЫЕ АВТОМОЙКИ БУДУТ
МЫТЬ ОДНОЙ ВОДОЙ НЕСКОЛЬКО
МАШИН
Согласно программе «Чистая вода Москвы»,
разработанной властями столицы, к 2020
году планируется сократить потребление
воды с 223 литров до 160 литров в сутки на
человека, передаёт информационное агент"
ство Росбалт.
Московская администрация, в частности,
настоятельно рекомендовала владельцам
автомоек использовать одну воду для мытья
машин по несколько раз. Как считают в сто
личном правительстве, это позволит также в
значительной степени исключить сброс
загрязнённой воды в канализацию.
Как сообщил главный санитарный врач Москвы
Николай Филатов, все московские мойки дол
жны отказаться от использования питьевой
воды для мытья машин. По его словам, сейчас
в столице функционирует около 3 000 автомоек,
и все они тратят дорогую питьевую воду. Пере
ход на новую систему использования позволит
экономить 8090% воды.
Питьевая вода стоит в 10 раз дороже техниче
ской, поэтому в производстве и для техниче
ских работ использоваться не должна, говорит
мэр Москвы Юрий Лужков.
СанктПетербург
ОБЪЯВЛЕН КОНКУРС НА ЛУЧШИЙ
ПАМЯТНИК АВТОМОЙЩИКУ
Весной этого года в Санкт"Петербурге стар"
товал конкурс на лучший проект памятника
автомойщику. Идея таким оригинальным
образом запечатлеть образ «человека с
водораспылителем в руках» принадлежит
известному художнику Андрею Белле, а
спонсорами мероприятия стали Ассоциация
автомойщиков и автомоечный комплекс
«5 Минут».
Установить памятник планируется напротив
здания ГИБДД и около Дворца молодёжи.
Габариты монумента должны масштабно соот
ветствовать окружающим зданиям и могут
достигать 1215 метров в высоту. Вокруг
памятника планируется разбить фонтанный
комплекс.
Шотландия
СОБАЧЬЯ МОЙКА
Приводя в порядок любимую машину, не
забудь вымыть и домашнего питомца! Шот"
ландцы считают такой призыв вполне есте"
ственным, поэтому на обычной автомойке
Xtreme Car Care в небольшом городке Перт
установили мойку для собак – Dogwash.
Теперь любой автовладелец может с комфор
том вымыть не только своего железного, но и
четвероногого друга. К услугам лохматых кли
ентов – душ и профессиональные шампуни,
а также фен с подачей холодного и горячего
воздуха, который быстро высушит чистого пса.
Теперь дело за малым: установить на мойке
ванну для самих автомобилистов – для созда
ния полного комплекса услуг!
Кредит на развитие бизнеса
Что нужно знать, чтобы вашу заявку одобрили
МИЛЛИОН В КОРЗИНЕ
Скажем сразу, получить заём для
проекта в стадии start up молодому
предпринимателю всегда было непро
сто. Сейчас же – практически невоз
можно. Дело в том, что по статистике,
выживаемость таких «малышей» ред
ко превышает 3040%, поэтому банки
ры предпочитают не рисковать.
А вот если у вас уже есть успешно
функционирующий бизнес (напри
мер, автомойка), то получить сред
ства на открытие ещё одной – вполне
реально.
Хотя и тут тоже нужно оговориться.
Банкиры проявляют крайнюю осто
рожность при работе с небольшими
фирмами. Их отпугивает непрозрач
ность малого бизнеса, недостаточная
экономическая и юридическая гра
мотность большинства предпринима
телей, отсутствие у них ликвидных
залогов, высокие риски невозврата
кредитов и, наконец, бюрократиче
ская недоступность широко реклами
руемых программ государственной
поддержки малого бизнеса.
С другой стороны, лучшие шансы
на кредит имеют предприятия, рабо
тающие в реальном секторе экономи
ки: небольшие кафе, транспортные
фирмы, химчистки, парикмахерские,
пекарникондитерские и т.д. Сюда,
безусловно, можно отнести пункты
шиномонтажа и, конечно, автомойки.
Итак, на какие цели можно запро
сить кредит? Прежде всего, на разви
тие бизнеса. Под этим подразумева
ется пополнение оборотных средств,
строительство новых и расширение
существующих помещений, покупка
современного оборудования, дивер
сификация рисков (создание новых
производств или оказание дополни
тельных услуг).
Что нужно для того, чтобы заявка
была одобрена? Прежде всего,
понадобится залоговое обеспече
ние, желательно в виде недвижимого
имущества, оборудования, нового
автотранспорта или товара. При
выборе залога важную роль играет
его ликвидность, поскольку в случае
невозврата займа закладное имуще
ство нужно будет быстро реализо
вать. Напомним, что в конце 2008
года вступил в силу федеральный
закон № 306ФЗ, который внёс зна
чительные изменения в порядок
обращения взыскания на заложен
ное имущество. Если кратко, то это
означает, что кредиторы получили
право взыскивать имущество с дол
жников и без судебных разбира
тельств: для этого достаточно обра
щения к нотариусу.
Затем банк обязательно оценит
платёжеспособность потенциального
заёмщика. Обычно это делается на
основе предоставленной документа
ции: финансовой, бухгалтерской и
налоговой отчётности. Не секрет, что
многие малые предприятия зачастую
ведут двойную бухгалтерию, на прак
тике занижая свои доходы и уклоняясь
тем самым от уплаты налогов. Поэто
му в некоторых случаях кредитные
эксперты банка могут самостоятельно
выехать на место, чтобы провести
аудит бизнеса. Учитывать будут всё,
включая внешний вид генерального
директора и обстановку его кабинета.
Основные условия кредитования.
По статистике, средний размер кре
дита на развитие бизнеса для малых
предприятий составляет 300 тысяч –
1 млн рублей, максимальные суммы
могут доходить до 40 млн рублей.
Стоимость – от 14 до 19% годовых.
Плюс несколько процентов за веде
ние ссудного счёта. Срок кредитова
ния обычно не превышает 57 лет.
ОТКАЗАЛИ?
ПРОБУЕМ СНОВА!
Если вам всё же отказали в креди
те, не стоит отчаиваться. Нужно про
должать искать свой банк. Или можно
воспользоваться потребительским
кредитом. Что, кстати, многие индиви
дуальные предприниматели и делают.
Максимальный размер такого займа
без обеспечения составляет 750
тысяч рублей, с обеспечением – до 3
млн рублей.
Впрочем, кроме банка есть и дру
гие краны для небольших финансо
вых вливаний. Это специальные фон
ды по поддержке малого и среднего
бизнеса, которые выдают льготные
кредиты. В столице также существу
ют специальные программы Прави
тельства Москвы – через фонды для
старта собственного бизнеса можно
получить субсидию.
Семь советов заёмщику
1
Как правило, банки кредитуют своих постоянных
клиентов, то есть тех, которые состоят у них на
расчётнокассовом обслуживании.
2
экспертизу. Главная причина: в план закладываются
показатели, не соответствующие средним по отра
сли, финансовые издержки являются слишком завы
шенными, недостаточно чётко прописаны отдельные
разделы.
Банк потребует залоговое обеспечение кредита.
В качестве залога может быть принята коммер
ческая недвижимость, транспорт, оборудование и
другое ликвидное имущество. Как правило, рыноч
ная стоимость залогового обеспечения в два раза
должна превышать сумму кредита.
5
3
6
Перед выдачей кредита банки обязательно про
веряют своих будущих заёмщиков на платёже
способность. Для этого в банк представляется
финансовая документация, техникоэкономическое
обоснование. Документы должны показывать реаль
ный оборот предприятия. Годовая выручка от реали
зации товаров, продукции, услуг не должна быть
меньше суммы запрашиваемого кредита.
4
Следует тщательно подойти к подготовке биз
несплана. Часто он не проходит банковскую
Следует помнить, что среди банковского сообще
ства имеются т.н. «чёрные списки» недобросо
вестных заёмщиков. Если предприятие однажды
попало в такой список, кредита ему не получить.
Важно помнить, что получение кредита сопряже
но с дополнительными расходами: придётся
заплатить за открытие и обслуживание ссудного
счёта, за оценку и страхование имущества, предо
ставляемого банку в качестве залога.
7
Стандартный срок рассмотрения кредитной
заявки составляет месяцполтора. Но в эти сро
ки можно уложиться только в том случае, если все
документы, которые затребовал банк, составлены
оперативно и грамотно.