ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ УГРОЗЫ ДЛЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ УГРОЗЫ ДЛЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
РОССИИ В УСЛОВИЯХ ВСТУПЛЕНИЯ В ВТО
Рудых А.Д.
Научный руководитель
к.э.н., доцент Полищук А.И.
Финансовый Университет при Правительстве
Российской Федерации
В 2012 году был ратифицирован документ о вступлении Российской
Федерации во Всемирную Торговую Организацию, однако этому событию
предшествовали годы подготовки и трудных переговоров. В течение двух
десятков лет велись споры о плюсах и минусах участия России в ВТО, большая
часть
обсуждений
касалась
проблем
реального
сектора
экономики,
законодательной сферы и регулирования споров. Кроме того, действия
нормативных актов ВТО распространяются на сферу финансовых услуг,
включая банковский сектор, что может повлечь угрозы для банковской системы
России.
Сферу финансовых услуг регулирует Соглашение по связанным с торговлей
инвестиционным
мерам
(The
Agreement
on
Trade
Related
Investment
Measures(TRIMs)). В соответствии с этим соглашением предполагается квота
участия иностранного капитала в банковской системе России в размере 50%.
Надо
отметить,
что
для
учреждения
иностранного
банка
или
представительства в России и увеличения уставного капитала российского
банка за счет средств иностранного инвестора требуется предварительное
разрешение Банка России.
При
этом
иностранные
банки
могут
осуществлять
коммерческую
деятельность исключительно в форме дочерней компании (в соответствии с
лицензией, выданной Банком России), а также имеют право оказывать
банковские услуги. В связи с этим у иностранных банков, учрежденных в
1
России, есть возможность участвовать в российской системе страхования
вкладов и пользоваться теми же государственными гарантиями вкладов,
которые доступны российским банкам.
Эти положения позволяют регулировать доступ иностранного капитала в
банковскую систему России, но при этом создают предпосылки для
возникновения неблагоприятных явлений, которые могут оказать влияние на
состояние банковского сектора, поскольку вливание иностранного капитала
может повлиять на ряд факторов, которые регулируются национальными
экономической и денежно-кредитной политиками.
Также необходимо заметить, что вступление в ВТО и, как следствие,
увеличение иностранного участия в капиталах российских банков повлияет на
всю банковскую систему страны, а в первую очередь на российские
коммерческие банки.
Поэтому в рамках договорённостей с ВТО ожидается ряд положительных
тенденций для банковского сектора, например повышение открытости и
прозрачности, увеличение притока и масштабов движения капитала, а также
появление новых видов услуг и банковских технологий. Однако за подобными
возможностями кроются следующие угрозы:
 кредитный риск возникает вследствие того, что иностранные банки
обладают большим объёмом дешёвых средств, что даёт им возможность
развития трансграничного арбитража и выдачи кредитов по более
выгодным для заёмщика условиям. Но наряду с ростом объёма
кредитования ухудшается и качество заёмщиков, и, как следствие,
вероятность большего количества дефолтов, что может негативно
сказаться на показателях деятельности кредитных организаций;
 риск ликвидности. Увеличение краткосрочной ликвидности и как
следствие вероятность возникновении так называемой «ловушки»
ликвидности. Возникает возможность вливания в финансовую сферу
страны большого объёма финансовых ресурсов, что вызовет смещение
2
спроса, предложения денег и окажет давление на корректировку учётных
ставок в отрыве от реального развития экономики, и возникает
вероятность,
что
избыточная
ликвидность
не
будет
поглощена
экономикой, что, как минимум, приведёт к высокому уровню инфляции;
 операционный риск. Внедрение инноваций и технологий приведёт к
распространению зарубежных платёжных систем и методов ведения
бизнеса, что может создать угрозу национальной безопасности;
 риск недостаточной диверсификации активов. В силу малой
развитости фондового рынка у большинства банков может наблюдаться
рост концентрации активов, что может сказаться, в первую очередь, на
ликвидности и финансовых результатах;
 риск снижения конкурентоспособности отечественных банков.
Объясняется тем, что иностранные банки зачастую имеют большие
финансовые ресурсы. Они способны предлагать услуги и осуществлять
операции как с меньшими издержками и на более выгодных условиях, так
и проводить заведомо демпинговую политику.
Именно эти группы рисков могут представлять угрозу для кредитных
организаций.
В свою очередь Банк России как орган, осуществляющий
денежно-кредитную
политику
и
поддерживающий
платёжеспособность
национальной платёжной системы, а также обеспечивающий финансовую
устойчивость банковского сектора, не может не принимать во внимание
вероятность появления подробных угроз.
В заключение необходимо отметить, что вступление России в ВТО
повлияет на все сферы отечественной экономики. А банковская система,
являясь ключевым звеном распределения и воспроизводства финансовых
ресурсов, крайне важна для экономики, поэтому необходимо правильно
идентифицировать возможные угрозы для банковской системы. Необходимо
понять, как можно в будущем свести вероятность наступления и последствия
этих угроз к минимуму, а также одновременно осуществлять эффективную
3
денежно-кредитную
политику
государства
и
способствовать
развитию
банковского сектора в России.
Литература
1.
General Agreement on Trade in Services.
2.
Agreement on Trade Related Investment Measures (TRIMs).
3.
Арт Франчек . ВТО и Россия: возможности для инвестирования и
риски // Вестник Финансового Университета. – 2012. – №6 (72). С. 8–12.
4.
Котляров Н.Н. Участие России в ВТО: новые реалии и перспективы
после присоединения // Вестник Финансового Университета. – 2012. – №6
(72). С. 13–22.
5.
Медведков М.Ю. О присоединении России к Всемирной Торговой
Организации // Деньги и кредит. – 2012. – №2. – С. 3–6.
6.
Банковские риски : учебное пособие / кол. авторов ; под ред. д-ра
экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой.
– 2-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2010. – 232 с.
7.
Федеральная служба государственной статистики – www.gks.ru.
8.
Официальный
сайт
Всемирной
Торговой
Организации
–
www.wto.org.
9.
Официальный сайт Банка России – www.cbr.ru.
4