Совета директоров - Народный Банк Казахстана

Приложение 1
к протоколу заочного заседания
Совета директоров
АО «Народный Банк Казахстана»
от ___________ 2015 г. №____
«Приложение 3
к Правилам кредитования корпоративных
клиентов АО «Народный Банк Казахстана»
Заявление на предоставление финансового инструмента
(кредитной линии, кредита, гарантии, аккредитива и прочих банковских услуг)
1. Заявитель
(Название компании, организации)
БИН: 
2. Сумма кредита:
валютa:
3. Целевое использование
4. Запрашиваемый срок
5. Предлагаемое
обеспечение (залог)
6. Первый руководитель
должность,
Ф.И.О.
7. Среднесписочный состав
8. ОКЭД (код ОКЭД с
указанием расшифровки
кода)
9. Юридический адрес,
фактическое
местонахождение
организации
10.Дата регистрации
(перерегистрации)
(индекс, город, улица, номер офиса )
(телефон)
(факс)
Свидетельство/Справка о регистрации (перерегистрации)
№__________________________,
выдано
_________________________________________________
дата перерегистрации
________________________________________________________
дата первичной регистрации
11.Форма собственности
2
12.Филиалы
и аффилиированные
компании
13.Уставный капитал:
14.Учредители
и владельцы
(с указанием долевого
участия)
15.Основные виды
деятельности
16.Опыт в реализации
подобных проектов
17. Обслуживающие банки.
Укажите все в/сч и р/сч,
прочие банковские
реквизиты
заявленный (по Уставу):
фактически оплаченный:
Перечень:


Взнос (доля):
Просим рассмотреть возможность предоставления кредита (кредитной линии,
банковской гарантии и др.). Гарантируем своевременное предоставление документов,
необходимых Банку для рассмотрения нашей заявки, и оплату всех комиссионных,
страховых и других платежей, связанных с рассмотрением заявки и получением кредита
(кредитной линии, банковской гарантии и др.).1
Настоящим, я,____________________________________________ (Ф.И.О., должность)
(далее — представитель Заявителя), выступая от имени юридического лица
________________________________________________ (далее - Заявитель):
1) подтверждаю, что вся информация в этом Заявлении является подлинной,
соответствует истинным фактам. Банк может сохранить это Заявление, как в случае согласия,
так и в случае отказа в кредитовании. Подписываясь ниже, я предоставляю Банку право
проверки финансового положения Заявителя в настоящем и в прошлом и не возражаю
против посещения кредитным менеджером места бизнеса/места жительства. Я осознаю свою
обязанность отвечать на все Ваши вопросы обо всех изменениях в финансовом положении
Заявителя;
2) гарантирую своевременное предоставление документов, необходимых Банку для
рассмотрения настоящего Заявления, и оплату всех комиссионных, страховых и других
платежей, связанных с рассмотрением настоящего Заявления и получением финансового
инструмента: _____(банковского займа, кредитной линии и т.д.)_________;
3) в соответствии с Законом РК от 21 мая 2013 года № 94-V «О персональных
данных и их защите» (далее — Закон), я (далее также – Субъект), предоставляю Банку
согласие на сбор и обработку Банком персональных данных Субъекта с целью оказания
Банком банковских услуг, в т.ч. в связи с предоставлением Заявителем способов обеспечения
исполнения обязательств перед Банком, раскрытием в отношениях с Банком информации о
конечных собственниках акций (долей участия) юридических лиц, акционером (участником)
которых является Субъект, представлением в отношениях с Банком интересов юридических
и (или) физических лиц, а также в иных случаях, когда в соответствии с законодательством
РК и (или) внутренними документами Банка возникает необходимость сбора, обработки
1
АО «Народный Банк Казахстана» оставляет за собой право обращаться к любому лицу, известному или неизвестному Заявителю, которое,
как полагает Банк, может оказать содействие в принятии окончательного решения относительно предоставления кредита Заявителю. Ставя
свою подпись, Вы подтверждаете, что ознакомлены и подтверждаете своё согласие с условиями рассмотрения заявки, гарантируете
точность предоставленной информации.
3
персональных данных Субъекта, включая, но, не ограничиваясь, связанных с:
уведомлениями и направлением требований; информированием, в т.ч. об услугах Банка;
запросом и получением сведений и информации; взысканием задолженности самостоятельно
и с привлечением третьих лиц; уступкой прав требования, переводом долга; обращением за
внесудебной и судебной защитой прав и интересов Банка, исполнением судебных и иных
актов; предоставлением персональных данных государственным органам и иным лицам (в
т.ч. приобретающим права требования или оказывающим услуги по взысканию
задолженности).
Сбор и обработка персональных данных Субъекта осуществляется Банком способами,
не противоречащими законодательству РК, включая, но, не ограничиваясь, путем
трансграничной передачи персональных данных Субъекта, в т.ч. согласно пп. 1) п. 3 ст. 16
Закона.
Первый руководитель
Дата________
подпись
М. П.»
4
Приложение 2
к протоколу заочного заседания
Совета директоров
АО «Народный Банк Казахстана»
от _________2015 г. №_____
«Приложение 4
к Правилам кредитования корпоративных
клиентов АО «Народный Банк Казахстана»
Чек-лист по заемщику _____________________________
(проверка для подтверждения целевого использования
запрашиваемого финансирования)
Дата: «____»_________20_____г.
Договор финансирования: Соглашение о предоставлении кредитной линии / Договор
банковского займа № _________________ от «_____»__________20____ г. [решение
Коммерческой дирекции Банка № ________ от «_____»__________20____ г.].
Финансирование
предоставляется
на
______________________________________________.
следующие
цели:
Таблица № ____
1. Проверка соответствия Документа,
целям запрашиваемого финансирования:
- да [финансирование разрешено]
Документ (договор поставки, договор
подряда, договор купли-продажи, договор
аренды, справка о рефинансированияи,
договор финансовой помощи и т.д.
допонительные
соглашения*))
№
_____________от «_____»_________г.
- нет [финансирование запрещено]
2.
Экспертиза
Документа, Общая стоимость согласно Документу:
предоставленного для подтверждения _______________________________________
целевого использования запрашиваемого /указать общую стоимость договора/;
финансирования:
Порядок
оплаты
по
Документу:
______________________________________
______________________________________
/указать порядок (этапы) оплаты по
договору/.
3. Проверка контрагента по базе данных
ПО «Связанные лица» с Банком на дату
«______»______________20____г.:
- нет [финансирование разрешено]
- да [финансирование запрещено]
5
4. Перечень документов, необходимых для
подтверждения целевого использования
запрашиваемого финансирования:
1) основной договор;
2) документы, необходимые для проведения
оплаты (платежей) – счет на оплату,
приложения к договору, Акты приемапередачи и т.п.;
3) отчет структурного подразделения Банка
по вопросам валютного контроля и
валютного администрирования касательно
соблюдения всех необходимых процедур,
определенных
валютным
законодательством Республики Казахстан
для исполнения валютного договора2;
4) отчеты по связанности с Банком.
*дополнительные соглашения к договорам/контрактам и прочим документам,
подтверждающим целевое использование заемных средств, указываются в чек-листе в
случае, если меняются основные параметры, влияющие на сумму финансирования, на
соответствие утвержденной цели финансирования и на перечень документов.
Необходимость экспертизы дополнительных соглашений определяется Службой по
работе с корпоративными клиентами.
Вывод: представленный документ может / не может быть принят в качестве
подтверждения целевого использования запрашиваемого финансирования.
_____________________________ менеджер Упр. № _____ ДРКК № ______
Ф.И.О., подпись
_____________________________ начальник Упр. № _____ ДРКК № _______»
Ф.И.О., подпись»;
В случае, если договор заключен между резидентом и нерезидентом Республики Казахстан
(валютный договор), Кредитной службе необходимо получить ответ на соответствующий запрос
от структурного подразделения Банка по вопросам валютного контроля и валютного
администрирования касательно соблюдения всех необходимых процедур, определенных валютным
законодательством Республики Казахстан для исполнения валютного договора.
2
6
Приложение 3
к протоколу заочного заседания
Совета Директоров
АО «Народный Банк Казахстана»
от _________2015 г. №_____
«Приложение 5
к Правилам кредитования корпоративных
клиентов АО «Народный Банк Казахстана»
1
2
3
4
5
6
7
8
9
9.1
9.2
9.3
9.4
Перечень документов, запрашиваемых у Клиента,
для рассмотрения новой кредитной заявки, в разбивке по этапам
1. Этап – проведение экспертиз и принятие решения
Наименование документа
Статус документа
Кредитная заявка, зарегистрированная в
Оригинал
канцелярии Банка
Нотариально
Устав со всеми изменениями и дополнениями
засвидетельствованная копия
Нотариально
Учредительный договор
засвидетельствованная копия
В случае предоставления
Свидетельства - нотариально
засвидетельствованная копия
Свидетельство/Справка о государственной
в случае предоставление
регистрации (перерегистрации) юридического лица
Справки - документ,
с присвоением БИН
распечатанный с
соответствующего сайта
государственного органа РК
Справка о зарегистрированном юридическом лице, документ, распечатанный с
филиале, представительстве
соответствующего сайта
государственного органа РК
Справка о всех регистрационных действиях
документ, распечатанный с
юридического лица
соответствующего сайта
государственного органа РК
Решение уполномоченного органа
Копия
Заемщика/Созаемщика о назначении первого
руководителя
Приказ о назначении первого руководителя
Копия
Заемщика/Созаемщикая
Для акционерного общества:
Выписка из реестра держателей акций
Оригинал
Уведомление об утверждении отчета об итогах
Копия
выпуска и размещения ценных бумаг
Уведомление в СМИ, определенном Уставом
Оригинал для печатного
акционерного общества или законодательством
издания/копия в случае
Республики Казахстан о совершении крупной
размещения на официальном
сделки
сайте
Документы об избрании совета директоров, с
Копия
7
9.5
10
11
12
13
приложением выписки из реестра держателей
акций на дату избрания совета директоров
Свидетельство о регистрации эмиссии ценных
бумаг
Учредительные документы или реестр держателей
акций, организаций владеющих десятью и более
процентами простых акций (долей участия)
Заемщика/Созаёмщика, раскрывающие
информацию обо всех собственниках доли в
уставном капитале Заемщика/Созаёмщика
владеющих десятью и более процентами простых
акций (долей участия) до конечных собственников
простых акций (долей участия) в уставном
капитале Заемщика/ Созаёмщика и Таблица, по
форме Банка.
Документ, удостоверяющий личность
учредителя/акционера Заёмщика/Созаёмщика (в
случаях, когда учредителем (акционером)
Заёмщика/Созаёмщика является физическое лицо).
Финансовая отчетность Заемщика/Созаемщика
(бухгалтерский баланс, отчет о доходах и расходах,
отчет о движении денег), либо аудированная
отчетсность за последние 3 года и на последнюю
отчетную дату, предшествующую дате подачи
кредитной заявки и за последний отчетный год –
или соответствующая отчетность, размещенная на
сайте www.kase.kz, и в случаях наличия, проспект
эмиссии
Финансовая отчетность гаранта/поручителя
(бухгалтерский баланс, отчет о доходах и расходах,
отчет о движении денег), либо аудированная
отчетность на последнюю отчетную дату,
предшествующую дате выдачи финансового
инструмента – или соответствующая отчетность,
размещенная на сайте www.kase.kz, и в случаях
наличия, проспект эмиссии
14
Расшифровка дебиторской и кредиторской
задолженности к предоставленным на
соответствующие даты бухгалтерским балансам
Заемщика/Созаемщика/Гаранта/Поручителя (не
требуется в случае предоставления аудированной
отчётности)
15
Декларация по корпоративному подоходному
налогу Заемщика/Созаемщика
/Гаранта/Поручителя за последний отчетный год,
предшествующий дате подачи кредитной заявки
Копия
Оригинал таблицы по форме
Банка, Копии по другим
документам
Копия
Оригинал/копия, снятая с
документа, заверенного
печатью и подписью
ответственного лица
Заемщика/Созаемщика (не
ниже права второй подписи),
либо распечатанная с сайта
www.kase.kz
Оригинал/Копия, снятая с
документа, заверенного
печатью и подписью
ответственного лица
Гаранта/поручителя (не ниже
права второй подписи), либо
распечатанная с сайта
www.kase.kz
Оригинал/Копия, снятая с
документа, заверенного
печатью и подписью
ответственного лица
Заемщика/Созаемщика/гарант
а/поручителя (не ниже права
второй подписи)
Копия, снятая с документа,
заверенного печатью, и
подписью ответственного
лица
Заемщика/Созаемщика/гарант
а/поручителя (не ниже права
второй подписи)
8
16
17
18
19
20
21
22
В случае если гарантом/поручителем является
физическое лицо: документы, отражающие и
подтверждающие заработную плату и/или иные
доходы Гаранта/Поручителя, выписка
накопительного пенсионного фонда с
индивидуального пенсионного счета
Справки об открытых банковских счетах в других
банках и о наличии/ отсутствии ссудной
задолженности, справки с обслуживающих банков
об оборотах с указанием входящего и исходящего
остатка денег на начало и конец месяца,
соответственно, по банковскому счету
Заемщика/Созаемщика – юридического лица,
являющегося нерезидентом РК, за последние
двенадцать месяцев
Бизнес-план по проекту (включая прогноз потоков
денежных средств, прогноз прибыли
и убытков на запрашиваемый срок в случае нового
производства и за предыдущие два года,
если было аналогичное производство/оказание
услуг, калькуляцию себестоимости продукции,
структуру запрашиваемого финансирования,
структуру компании (группы компаний),
характеристику управленческого персонала, опыт в
реализации подобных сделок, информацию
о потребителях и конкурентах, поставщиках,
ценовую политику и стратегию сбыта, процессе
производства и технологии, о бизнесе компании).
(1) Лицензия, выданная уполномоченным
государственным органом, либо
(2) письмо
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Пору
чителя о том, что юридическое лицо не занимается
деятельностью, подлежащей лицензированию
Письмо
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Пору
чителя о том, что юридическое лицо является / не
является субъектом естественных монополий,
субъектом занимающим доминирующее
положение на товарном рынке,
недропользователем, владельцем объектов,
связанных с опасностью причинения вреда третьи
лицам согласно декларации зарегистрированных
объектов
Согласие субъекта кредитной истории
Заемщика/Созаемщика/Гаранта/Поручителя/залого
дателя (юридического и/или физического лица) на
предоставление информации о нем в кредитное
бюро
Оригинал
/документ, распечатанный с
соответствующего сайта
государственного органа РК
Оригинал
Оригинал
(1) копия/документ,
распечатанный с
соответствующего сайта
государственного органа РК
(2) оригинал
оригинал
Оригинал
9
23
24
25
26
№
1
2
3
4
Согласие субъекта кредитной истории
Заемщика/Созаемщика/Гаранта/
Поручителя/залогодателя (юридического и/или
физического лица) на выдачу кредитного отчета из
кредитного бюро
Согласие по Персональным данным, за
исключением Субъектов персональных данных,
которые предоставили Согласие по Персональным
данным в Заявлении на предоставление
финансового инструмента
Правоустанавливающие и идентификационные
документы на имущество, принимаемое в залог в
соответствии с требованиями внутренних
нормативных документов Банка
Документы, подтверждающие целевое
использование запрашиваемого финансирования
Оригинал
Оригинал
копии
Копии
2. Этап – подготовка договора финансирования и договоров залога/гарантии
Наименование документа
Статус документа
Оригинал или
нотариально
Документы, подтверждающие полномочия лиц на
засвидетельствованная
подписание договоров о финансовании, договоров
копия (принимаются
обеспечения
равноценно в
зависимости от наличия)
Доверенность представителя участника
Заёмщика/Созаёмщика/третьего лица (в случае, если
договоры о финансировании/залоге будет подписывать
представитель организации, действующий по
Оригинал или
доверенности). Если доверенность предоставлена за
нотариально
пределами территории Республики Казахстан, то в Банк засвидетельствованная
предоставляется доверенность, оформленная в
копия (принимаются
соответствии с требованиями законодательства
равноценно в
Республики Казахстан, выданная нерезидентом
зависимости от наличия)
Республики Казахстан уполномоченному лицу на право
управления юридическим лицом
(Заемщиком/Созаемщиком)
Решение соответствующих уполномоченных органов
Заемщика/Созаемщика/залогодателя/гаранта/поручителя
об обращении в Банк за финансовыми инструментами/
Оригинал
передаче в залог имущества и согласия на внесудебную
реализацию имущества и безакцептное изъятие денег/о
предоставлении гарантии/поручительства
Удостоверение личности первого руководителя/лица
уполномоченного на подписание соответствующего
Копия
договора от имени Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/
Гаранта/Поручителя и их главных бухгалтеров
10
5
6
7
8
9
10
11
12
При финансировании нескольких компаний в рамках
Соглашения об открытии кредитной линии,
заключенному с одним Заемщиком/ Созаемщиком –
решение высшего органа Заемщика/Созаемщика о
Оригинал
принятии полной солидарной ответственности за всех
Заемщиков/ Созаемщиком по соглашению. Аналогичное
решение представляется и по вновь присоединяющимся
к данному соглашению Заемщикам/ Созаемщикам.
Копия, сверенная
работником Службы по
работе с корпоративными
клиентами с оригиналом
документа, с отметкой об
В случае если Залогодателем/Гарантом/Поручителем
этом. В случае
является физическое лицо: удостоверение личности,
предоставления адресной
адресная справка
справки, возможно
получение документа
распечатанного с
соответствующего сайта
государственного органа
РК
Копия/документ,
В случае если Залогодателем/Гарантом/Поручителем
распечатанный с
является физическое лицо: свидетельство о браке
соответствующего сайта
Залогодателя/Гаранта/Поручителя
государственного органа
РК
В случае если залогодателем/ гарантом/поручителем
является физическое лицо, которое состоит в браке –
Оригинал, заверенный
согласие супруга на залог/гарантию/поручительство
нотариусом
либо заверенное нотариусом заявление о том что в
браке не состоит
отчет независимого оценщика об оценке
недвижимого/движимого имущества (за исключением
денег и ценных бумаг), определяющий и доказывающий
его рыночную стоимость на момент предоставления
займа. В случае если Заемщик обращается в Банк за
оригинал
новым финансированием, предлагая в обеспечение уже
обремененное залогом имущество, то необходимо
предоставить новый отчет по независимой оценке
на момент предоставления финансового инструмента
Документ с образцами подписей и оттиска печати
Оригинал
Платежные документы, подтверждающие оплату
Копия
комиссионного вознаграждения, установленного
тарифами Банка и решением соответствующего
уполномоченного органа Банка
Документы для расчета ГЭСВ (до выдачи фин.
инструмента):
-документы, подтверждающие платежи другим
организациям (посредникам), оказывающим услуги по
получению и обслуживанию займов;
Копии
11
- при передаче в кредитное досье гарантии
(поручительства), прикладывать документы
подтверждающие произведение платежей за получение
гарантий (поручительства);
- договора страхования с предоставлением информации
о страховых тарифах, установленных страховой
организацией, в тех случаях, когда при наступлении
страховых ситуаций выгодоприобретателем выступает
Банк или/и имеется требование о страховании по
решению уполномоченного органа Банка;
- при передаче в кредитное досье Отчетов независимого
оценщика об оценке имущества прикладывать копию
договора на проведение оценки, заключенный с
оценочной компанией по объектам движимого и
недвижимого имущества с подтверждением оплаты;
1
2
3
4
5
Копии
Копии
-письма клиента, подтверждающие оплату комиссии за
открытие и ведение банковского счета;
Оригинал
- реестры платежей при выдаче каждого транша, с
указанием информации о планируемых переводах
заемных средств по целевому назначению (либо вместо
реестра указывать данную информацию в письмах
(заявках) клиента на выдачу фин. инструмента)
Оригинал
В иных случаях либо письмо клиента о том, что
расходы по страхованию и иные вышеуказанные
платежи не осуществлялись, либо отказ в
предоставлении данной информации
№
Копии
3. Этап – кредитное досье и выдача займа
Наименование документа
Документы, подтверждающие цель использования
займа, за исключением займов под оборотный
капитал
По финансовым инструментам, выданным в
иностранной валюте – финансовая и/или иная
отчетность Заемщика/Созаемщика – юридического
лица, позволяющая определить валюту
поступающей выручки и инструменты
хеджирования валютных рисков, либо письмо об
отсутствии валютной выручки
Договоры обеспечения (договоры залога, гарантии,
поручительства) при необходимости с отметкой о
регистрации в соответствующих уполномоченных
регистрирующих органах
Правоустанавливающие и идентификационные
документы на имущество, принимаемое в залог в
соответствии с требованиями внутренних
нормативных документов Банка
Свидетельство/справка, выдаваемая
уполномоченным органом, подтверждающая
государственную регистрацию залога
Оригинал
Статус документа
Копия
Копия, заверенная печатью и
подписью ответственного
лица Заемщика/Созаемщика
(не ниже права второй
подписи), в случае письмаоригинал
Оригинал
Оригинал ***
Оригинал
12
движимого/недвижимого имущества
Реестр платежей при выдаче каждого транша, с
указанием информации о планируемых переводах
заемных средств по целевому назначению (либо
вместо реестра указывать данную информацию в
6 письмах (заявках) клиента на выдачу фин.
инструмента);
Если заем выдан для использования его
Заемщиком/ Созаемщиком в сфере строительства,
в том числе реконструкция или другие
строительные усовершенствования недвижимого
имущества – проектно-сметная документация по
планируемым работам и (или) документы,
содержащие основные параметры планируемых
работ, с указанием сметных стоимостей,
составленные на основании проектно-сметной
документации; разрешение на производство
7 строительно-монтажных работ.
Документ, выданный органами налоговой службы,
подтверждающий отсутствие или наличие у
Заемщика/Созаемщика налоговой задолженности,
задолженности по обязательным пенсионным
взносам и социальным отчислениям и (или) акт
сверки, выданные органами налоговой службы,
подтверждающие отсутствие или наличие
задолженности по налогам и другим обязательным
платежам в бюджет, на текущую дату,
предшествующую дате рассмотрения заявки
8 уполномоченным органом Банка
Оригинал.
Копия
Оригинал/документ,
распечатанный с
соответствующего сайта
государственного органа РК»
13
Приложение 4
к протоколу заочного заседания
Совета директоров
АО «Народный Банк Казахстана»
от _________2015 г. №_____
«Приложение 7
к Правилам кредитования корпоративных
клиентов АО «Народный Банк Казахстана»
Исх.№14-4от «___»_______________ 20___ года
УТВЕРЖДАЮ
_____________________________
_______________ _____________
«___»_______________ 20___ года
Юридическое заключение
по проекту _____________
(на служебную записку от _____ 20__ года № ___)
1. Краткая характеристика проекта
_______________
(далее
–
Заемщик/Созаемщик/Залогодатель/Гарант/Поручитель)
обратилось в АО «Народный Банк Казахстана» (далее – Банк) с ходатайством
о предоставлении кредитной линии в размере _____________, сроком на _____ лет,
на
______________________.
В
обеспечение
обязательств
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя Банку предлагается имущество,
анализ которого приведен ниже, в настоящем Юридическом заключении.
2. Анализ правового статуса Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя
Организационно-правовая форма:
Лицензии:
Органы управления:
Уставный капитал:
Участники
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя
Субъект естественных монополий
Субъект, занимающий доминирующее
на определенном товарном рынке
положение
Связанность с Банком особыми отношениями
Орган (лицо), уполномоченный принимать решение
о привлечении финансирования, а также об изменении
условий ранее предоставленного финансирования/о
предоставлении
в
залог
имущества/гарантии/поручительства)
Орган (лицо), уполномоченный выступать от имени
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя
в отношениях с третьими лицами
14
3. Анализ предлагаемого обеспечения
Описание предмета залога:
Результат рассмотрения представленных документов:
4. Перечень юридических замечаний3:
По Заемщику/Созаемщику/Залогодателю/Гаранту/Поручителю:
4
По обеспечению:
Выводы:
1. Правовой
статус
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя
соответствует требованиям законодательства РК и Банка.
2. Органом,
уполномоченным
от
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя
принимать
о
привлечении
финансирования/о
передаче
в
имущества/гарантии/поручительства, является _________.
имени
решение
залог
3. Лицом,
уполномоченным
представлять
интересы
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя в отношениях с третьими
лицами, является ___________.
4. Принятие в залог предлагаемого обеспечения считаем _______________.
________________
________________»
Перечень юридических замечаний необходимо вынести на отдельную страницу, чтобы кредитный менеджер
мог предоставить эту страницу для устранения замечаний.
4
Столбец для указания категории замечания.
3
15
Приложение 5
к протоколу заочного заседания
Совета директоров
АО «Народный Банк Казахстана»
от _________2015 г. №_____
«Приложение 15
к Правилам кредитования корпоративных
клиентов АО «Народный Банк Казахстана»
№
Список документов, составляющих кредитное досье в зависимости
от организационно-правового статуса
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя
Наименование документа
Статус документа
Оригинал
1.
Кредитная заявка, зарегистрированная в подразделении
Банка, осуществляющем регистрацию входящей
документации
3.
Документы, представляемые
Заемщиком/Созаемщиком/залогодателем/гарантом/поручителем*
3.1.
Устав со всеми изменениями и дополнениями
Нотариально
засвидетельствованная
копия
3.2.
Учредительный договор**
Нотариально
засвидетельствованная
копия
3.3.
Свидетельство/Справка о государственной регистрации
(перерегистрации) юридического лица с присвоением
БИН
В случае предоставления
Свидетельства нотариально
засвидетельствованная
копия в случае
предоставление Справки документ, распечатанный с
соответствующего сайта
государственного органа РК
3.4.
Документ
с образцами подписей и оттиска печати
Оригинал
3.5.
Выписка из реестра держателей акций
Оригинал
3.6.
Уведомление об утверждении отчета об итогах выпуска
и размещения ценных бумаг**
Копия
3.7.
Уведомление в печатном издании, определенном
Уставом акционерного общества или законодательством
Республики Казахстан о совершении крупной сделки**
Оригинал для печатного
издания/копия в случае
размешения на
официальном сайте
3.8.
Свидетельство о регистрации эмиссии ценных бумаг**
Копия
3. 9.
Документы, подтверждающие полномочия лиц
на подписание договора о предоставлении финансовых
инструментов, договоров обеспечения, гарантийного
Оригинал или нотариально
засвидетельствованная
копия (принимаются
равноценно
16
обязательства
в зависимости от наличия)
3.10.
Учредительные документы или реестр держателей акций,
организаций владеющих десятью и более процентами
простых акций (долей участия) Заемщика/Созаёмщика,
раскрывающие информацию обо всех собственниках
доли в уставном капитале Заемщика/Созаёмщика
владеющих десятью и более процентами простых акций
(долей участия) до конечных собственников простых
акций (долей участия) в уставном капитале Заемщика/
Созаёмщика и Таблица, форма которой содержится
в Приложении 5 (продолжение) к Правилам.
Оригинал таблицы по
форме Банка, Копии по
другим документам
3.11.
Доверенность представителя участника Заёмщика/
Созаёмщика/третьего лица (в случае,
если предоставляемые в Банк документы подписывает
представитель организации, действующий
по доверенности). Если доверенность предоставлена
за пределами территории Республики Казахстан, то в
Банк предоставляется доверенность, оформленная
в соответствии с требованиями законодательства
Республики Казахстан, выданная нерезидентом
Республики Казахстан уполномоченному лицу на право
управления юридическим лицом (Заемщиком/
Созаемщиком)
Копия
3.12.
Документ, удостоверяющий личность учредителя/
акционера Заёмщика/Созаёмщика (в случаях, когда
учредителем (акционером) Заёмщика/Созаёмщика
является физическое лицо).
Копия
4.
Решение соответствующих уполномоченных органов
Заемщика/Созаемщика/залогодателя/гаранта/поручителя
об обращении в Банк за финансовыми инструментами/
передаче в залог имущества и согласия на внесудебную
реализацию имущества/о предоставлении
гарантии/поручительства
Оригинал
5.
Удостоверение личности первого руководителя/лица
уполномоченного на подписание соответствующего
договора от имени Заемщика/Созаемщика/залогодателя/
гаранта/поручителя и их главных бухгалтеров
Копия
6.
Финансовая отчетность Заемщика/Созаемщика
(бухгалтерский баланс, отчет о доходах и расходах, отчет
о движении денег) либо аудированная отчетность на
последнюю отчетную дату, предшествующую дате
подачи кредитной заявки
и за последний отчетный год – или соответствующая
отчетность, размещенная на сайте www.kase.kz,
и в случаях наличия, проспект эмиссии
Копия, снятая
с документа, заверенного
печатью
и подписью ответственного
лица Заемщика/Созаемщика
(не ниже права второй
подписи), либо
распечатанная с сайта
www.kase.kz.
7.
Декларация по корпоративному подоходному налогу
Заемщика/Созаемщика /гаранта/поручителя за
последний отчетный год, предшествующий дате подачи
кредитной заявки
Копия, снятая
с документа, заверенного
печатью
и подписью ответственного
лица
Заемщика/Созаемщика/гара
17
нта/поручителя (не ниже
права второй подписи)
8.
Финансовая отчетность гаранта/поручителя
(бухгалтерский баланс, отчет о доходах и расходах, отчет
о движении денег) либо аудированная отчетность на
последнюю отчетную дату, предшествующую дате
выдачи финансового инструмента – или
соответствующая отчетность, размещенная на сайте
www.kase.kz, и в случаях наличия, проспект эмиссии
Копия, снятая
с документа, заверенного
печатью
и подписью ответственного
лица Гаранта/Поручителя
(не ниже права второй
подписи), либо
распечатанная с сайта
www.kase.kz
9.
Расшифровка дебиторской и кредиторской
задолженности к предоставленным на соответствующие
даты бухгалтерским балансам
Заемщика/Созаемщика/гаранта/поручителя (не требуется
в случае предоставления аудированной отчетности)
Копия, снятая
с документа, заверенного
печатью
и подписью ответственного
лица
Заемщика/Созаемщика/Гарн
та/Поручителя (не ниже
права второй подписи)
11.
Справки об открытых банковских счетах в других банках
и о наличии/ отсутствии ссудной задолженности, справки
с обслуживающих банков об оборотах с указанием
входящего и исходящего остатка денег на начало и конец
месяца, соответственно, по банковскому счету
Заемщика/Созаемщика – юридического лица,
являющегося нерезидентом РК, за последние двенадцать
месяцев
Оригинал
12.
Бизнес-план или технико-экономическое обоснование
в зависимости от проекта
Оригинал
13.
Документы, подтверждающие цель использования займа,
за исключением займов под оборотный капитал
Копия
14.
При финансировании нескольких компаний в рамках
Соглашения об открытии кредитной линии,
заключенному с одним Заемщиком/ Созаемщиком –
решение высшего органа Заемщика/Созаемщика о
принятии полной солидарной ответственности за всех
Заемщиков/ Созаемщиком по соглашению. Аналогичное
решение представляется и по вновь присоединяющимся к
данному соглашению Заемщикам/ Созаемщикам.
Оригинал
15.
(1) Лицензия, выданная уполномоченным
государственным органом, либо (2) письмо
Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя
о том, что юридическое лицо не занимается
деятельностью, подлежащей лицензированию
(1) копия/документ,
распечатанный с
соответствующего сайта
государственного органа РК
(2) оригинал
16.
Согласие субъекта кредитной истории
Заемщика/Созаемщика/Гаранта/Поручителя/залогодателя
(юридического и/или физического лица)
на предоставление информации о нем в кредитное бюро
Оригинал
17.
Согласие субъекта кредитной истории
Заемщика/Созаемщика/Гаранта/
Поручителя/залогодателя (юридического и/или
физического лица) на выдачу кредитного отчета из
кредитного бюро
Оригинал
18
18.
Кредитный отчет по Заемщику/Созаемщику/Гаранту/
Поручителю, полученный из Кредитного бюро
Оригинал
19.
В случае если Залогодателем/Гарантом/Поручителем
является физическое лицо: удостоверение личности,
адресная справка
Копия
20.
В случае если Гарантом/Поручителем является
физическое лицо: документы, отражающие и
подтверждающими заработную плату и/или иные доходы
Заемщика/Созаемщика/Гаранта/Поручителя, выписка
накопительного пенсионного фонда с индивидуального
пенсионного счета
В случае предоставления
адресной справки,
возможно получение
документа распечатанного с
соответствующего сайта
государственного органа РК
Оригинал
Оригинал/документ,
распечатанный с
соответствующего сайта
государственного органа РК
21.
В случае если Залогодателем/ Гарантом/Поручителем
является физическое лицо: свидетельство
о браке Залогодателя/Гаранта/Поручителя
Копия /документ,
распечатанный с
соответствующего сайта
государственного органа РК
22.
Документ, выданный органами налоговой службы,
подтверждающий отсутствие или наличие
у Заемщика/Созаемщика налоговой задолженности,
задолженности по обязательным пенсионным взносам
и социальным отчислениям и (или) акт сверки, выданные
органами налоговой службы, подтверждающие
отсутствие или наличие задолженности по налогам и
другим обязательным платежам в бюджет,
предществующую дате рассмотрения заявки
уполномченным органом Банка
Оригинал/документ,
распечатанный с
соответствующего сайта
государственного органа РК
23.
По финансовым инструментам, выданным в иностранной
валюте – наличие финансовой и/или иной отчетности
Заемщика/Созаемщика – юридического лица,
позволяющей определить валюту поступающей выручки
и инструменты хеджирования валютных рисков
Копия, заверенная печатью
и подписью ответственного
лица Заемщика/Созаемщика
(не ниже права второй
подписи)
либо письмо об отсутствии валютной выручки (письмо
предоставляется в разовом порядке)
Оригинал
Оригинал
25.
Паспорт Заемщика/Созаемщика и Чек-лист по
Заемщику/Созаемщику (проверка соответствия
требования Закона РК о банках и банковской
деятельности)в соответствии с приложением 6
Заключение Службы кредитного анализа
26.
Заключение Юридической службы
Оригинал
27.
Оригинал
Индивидуальный отчет об определении
стоимости/индивидуальный отчет об определении
стоимости на предмет полноты и адекватности отчетов об
оценке независимых оценщиков Службы по работе с
залоговым имуществом Головного банка
24
Оригинал
19
27.1
отчет независимого оценщика об оценке
недвижимого/движимого имущества (за исключением
денег и ценных бумаг), определяющий и доказывающий
его рыночную стоимость на момент предоставления
займа. В случае если Заемщик обращается в Банк за
новым финансированием, предлагая в обеспечение уже
обремененное залогом имущество, то необходимо
предоставить новый отчет по независимой оценке
на момент предоставления финансового инструмента
оригинал
28.
Решение соответствующего уполномоченного органа
Банка (Коммерческая дирекция, Совет директоров)
об одобрении предоставления финансовых инструментов
Оригинал прошитой,
скрепленной печатью,
полистно пронумерованной
выписки из решения
уполномоченного органа и
продублированная в
электронном виде копия
выписки
29.
Соглашения/договоры о предоставлении финансовых
инструментов
Оригинал
30.
Договоры обеспечения (договоры залога, гарантии,
поручительства) с отметкой о государственной
регистрации в соответствующих уполномоченных
органах
Оригинал
31.
Правоустанавливающие и идентификационные
документы на имущество, принимаемое в залог в
соответствии с требованиями внутренних нормативных
документов Банка
Оригинал***
32.
Прочие документы, необходимость предоставления
которых предусмотрена в заключениях Юридической
службы и/или Службы по работе с залоговым
имуществом Головного банка
Оригинал
33.
Платежные документы, подтверждающие оплату
комиссионного вознаграждения, установленного
тарифами Банка и решением соответствующего
уполномоченного органа Банка
Копия
34.
Документы для расчета ГЭСВ (до выдачи фин.
инструмента):
-документы, подтверждающие платежи другим
организациям (посредникам), оказывающим услуги по
получению и обслуживанию займов;
- при передаче в кредитное досье гарантии
(поручительства), прикладывать документы
подтверждающие произведение платежей за получение
гарантий (поручительства);
- договора страхования с предоставлением информации о
страховых тарифах, установленных страховой
организацией, в тех случаях, когда при наступлении
страховых ситуаций выгодоприобретателем выступает
Банк или/и имеется требование о страховании по
решению уполномоченного органа Банка;
- при передаче в кредитное досье Отчетов независимого
оценщика об оценке имущества прикладывать копию
Копии
Копии
Копии
Копии
20
договора на проведение оценки, заключенный с
оценочной компанией по объектам движимого и
недвижимого имущества с подтверждением оплаты;
-письма клиента, подтверждающие оплату комиссии за
открытие и ведение банковского счета;
35.
- реестры платежей при выдаче каждого транша, с
указанием информации о планируемых переводах
заемных средств по целевому назначению (либо вместо
реестра указывать данную информацию в письмах
(заявках) клиента на выдачу фин. инструмента)
Оригинал
- выписка тарифного комитета об установлении
индивидуального тарифа Заемщику/группе компаний,
либо служебная записка Департамента по работе с
корпоративными клиентами (далее – ДРКК) с
подтверждением об установлении стандартных тарифов
Заемщику*****
Копия
В иных случаях либо письмо клиента о том, что расходы
по страхованию и иные вышеуказанные платежи не
осуществлялись, либо отказ в предоставлении данной
информации
Оригинал
Заключение Службы кредитных рисков
Оригинал
(при предоставлении кредитования, и(или) увеличении
действующих лимитов финансирования/общего срока
кредитования, и (или) при проведении мониторинга
финансового состояния Службой кредитного анализа)
36.
Заключение Службы безопасности
Оригинал
37.
Согласие по Персональным данным, за исключением
Субъектов персональных данных, которые предоставили
Согласие по Персональным данным в Заявлении на
предоставление финансового инструмента (Приложение
3). Перечень физических лиц, по которым требуется
получение согласия по персональным данным в
соответствии с приложением 23, а так же по
аффилированным лицам, конечным собственникам,
контрагентам Банка и их партнерам в досье
предоставляется отдельное письмо (В соответсвии с
правилами о порядке оформления согласий на сбор и
обработку персональных данных в Банке) или анкета
ЮЛ (приложение 9 к Правилам 163)
Оригинал
38
Чек-лист по заемщику (проверка для подтверждения
целевого использования запрашиваемого
финансирования)
Оригинал
39
Если заем выдан для использования его Заемщиком/
Созаемщиком в сфере строительства, в том числе
реконструкция или другие строительные
усовершенствования недвижимого имущества –
проектно-сметная документация по планируемым
работам и (или) документы, содержащие основные
параметры планируемых работ, с указанием сметных
стоимостей, составленные на основании проектносметной документации; разрешение на производство
строительно-монтажных работ
Копия
21
40.
Дополнительные документы, приобщаемые к кредитному досье в процессе
обслуживания сделки
40.1
Письма/заявки Заемщика/Созаемщика о предоставлении
финансовых инструментов в рамках заключенных
Соглашений/договоров финансирования,
зарегистрированные вСЭД
Оригинал
40.2
Мониторинговые отчеты, подготовленные службами
Банка в соответствии с настоящими Правилами
Оригинал
40.3
Акт целевого использования.
Акт целевого использования
– оригинал,
подтверждающие
документы – копии
Документы, подтверждающие целевое использование
инвестиционных займов.
При этом в случае если оплата в пользу контрагентов
произведена со счетов Заемщика, открытых в АО
«Народный Банк Казахстана», предоставление
платежных документов не требуется.
40.4
Акты проверки залогового имущества
Оригинал
40.5
Решение соответствующего уполномоченного органа
Банка (Коммерческая дирекция, Совет директоров)
об одобрении изменений условий финансирования
Оригинал
40.6
Решение соответствующих уполномоченных органов
Заемщика/ Созаемщика/залогодателя/гаранта/поручителя
об обращении в Банк за изменением условий
финансирования
Оригинал
40.7
Дополнительные заключения Юридической службы
Оригинал
40.8
Дополнительные соглашения к Соглашениям/договорам
о предоставлении финансовых инструментов
Оригинал
40.9
Дополнительные соглашения к договорам
обеспечения****
Оригинал
40.10
Свидетельство/справка, выдаваемая уполномоченным
органом, подтверждающая государственную
регистрацию залога движимого/недвижимого имущества
Оригинал
40.11
Переписка между Банком и Заемщиком/Созаемщиком
зарегистрированная в СЭД
Оригинал
40.12
Прочие договоры, заключаемые Банком в рамках
финансируемого проекта
Оригинал
40.13
Финансовая отчетность Заемщика/Созаемщика
(бухгалтерский баланс, отчет о доходах и расходах, отчет
о движении денег) либо аудированная отчетность за
соответствующий(-е) квартал(-ы)
и за последний истекший год – или соответствующая
отчетность, размещенная на сайте www.kase.kz,
и в случаях наличия, проспект эмиссии
Копия, снятая
с документа, заверенного
печатью
и подписью ответственного
лица Заемщика/Созаемщика
(не ниже права второй
подписи), либо
распечатанная с сайта
www.kase.kz
40.14
Финансовая отчетность Гаранта/Поручителя
(бухгалтерский баланс, отчет о доходах и расходах, отчет
о движении денег) либо аудированная отчетность за
последний квартал и за последний истекший год – или
соответствующая отчетность, размещенная на сайте
Копия, снятая
с документа, заверенного
печатью
и подписью ответственного
лица Гаранта/Поручителя
22
www.kase.kz и, в случаях наличия, проспекта эмиссии
(не ниже права второй
подписи), либо
распечатанная с сайта
www.kase.kz
40.15
Расшифровка дебиторской и кредиторской
задолженности к предоставленным на соответствующие
даты бухгалтерским балансам Заемщика/Созаемщика
/Гаранта/Поручителя не требуется в случае
предосталвения аудированной отчетности
Копия, снятая
с документа, заверенного
печатью
и подписью ответственного
лица
Заемщика/Созаемщика/гара
нта/поручителя (не ниже
права второй подписи)
40.16
Декларация по корпоративному подоходному налогу
Заемщика/Созаемщика/Гаранта/Поручителя за последний
истекший год
Копия, снятая
с документа, заверенного
печатью
и подписью ответственного
лица
Заемщика/Созаемщика/гара
нта/поручителя (не ниже
права второй подписи)
40.17
Документы, свидетельствующие о мерах, принятых
Банком в случае ненадлежащего исполнения
обязательств Заемщиком/Созаемщиком
Оригинал
40.18
Если заем выдан для использования его
Заемщиком/Созаемщиком в сфере строительства,
в том числе реконструкция или другие строительные
усовершенствования недвижимого имущества – отчеты
о проверке, подготовленные банком, или акт приемасдачи объектов Заемщиком, подтверждающие объем
выполненных работ, на которые выдан заем
Оригинал
(для документов,
подготовленных Банком)
копия
(для документов,
предоставляемых клиентом)
40.19
Если заем обеспечен залогом недвижимого имущества заключение (отчет) по независимой оценке недвижимого
имущества (определяющий и доказывающий его
рыночную стоимость) на ежегодной основе, в случае,
когда рыночная стоимость отдельно взятого обеспечения
в виде недвижимого имущества превышает 100 000 (сто
тысяч) месячных расчетных показателей согласно
последнему, имеющемуся в Банке отчету об оценке
независимого оценщика»
Ежеквартальный мониторинговый отчёт
(предоставляется в течение квартала, следующим за
отчётным кварталом)
Оригинал
40.21
Письмо Заемщика/Созаемщика о наличии/отсутствии
изменений в правовом статусе (предоставляется до 15-го
числа месяца, следующего за отчётным кварталом),
зарегистрированное в СЭД)
Оригинал
41.
Прочие документы, предусмотренные настоящими
Правилами
Оригинал
42.
Подробный отчет банка, уступившего право требования
о своевременности и полноте платежей по погашению
займа
Оригинал
40.20
Оригинал
23
43.
Договор финансирования под уступку денежного
требования (факторинга) по займу, включающий
положения об условиях обслуживания займа (получения
платежей по погашению займа), а также взаимному
обмену сведениями и письменными документами
о платежах по погашению займа либо ипотечное
свидетельство
Оригинал
44.
Договоры об уступке первоначальным кредитором
требования по залогу, гарантии, иные обеспечения
исполнения обязательств заемщиком по данному займу
Оригинал
45.
Заявление Заемщика и предполагаемого нового заемщика
о предоставлении банком согласия на перевод долга с
обоснованием перевода долга на другое лицо
Оригинал
46.
Письменное согласие банка на перевод долга, а также
письменное соглашение между предыдущим и новым
заемщиками
Оригинал
47.
Решение уполномоченного органа банка об одобрении
перемены заемщика
Оригинал прошитой,
скрепленной печатью,
полистно пронумерованной
выписки из решения
уполномоченного органа и
продублированная в
электронном виде копия
выписки
48.
Изменения и дополнения в договор о предоставлении
займа, подписанные новым заемщиком и банкомкредитором
Оригинал
Примечания:
*При последующих обращениях клиента в Банк, документы, указанные в п.3 настоящего
приложения, повторно не представляются. Кроме того, учредительные документы лиц
являющихся дочерними организациями Банка хранятся в отдельном досье в структурном
подразделении курирующим дочерние организации Банка, а в кредитное досье передаются
копии данных документов.
** В случае необходимости, определяемой Юридической службой Банка.
***В исключительных случаях, таких как: невозможность пользования собственником
имуществом без правоустанавливающих документов, возможно представление нотариально
засвидетельствованной копии.
****Дополнительные соглашения к договорам обеспечения в исключительных случаях
по решению уполномоченного органа Банка/по определению Юридической службы Банка
могут не регистрироваться в уполномоченном регистрирующем органе.
*****Выписка передается в день получения Службой по работе с корпоративными
клиентами