Авторы: Почтенных В.К., Билоус А.А. Научный руководитель: ст.пр. Кулемзина О.В.

Авторы: Почтенных В.К., Билоус А.А.
Научный руководитель: ст.пр. Кулемзина О.В.
Томский Государственный Архитектурно-Строительный Университет
ИКЭиИСС
Особенности управления в финансовом секторе урбанистической системы
г. Томск - 2015 г.
Особенности управления в финансовом секторе урбанистической системы
Согласно опросу, которое проводилось Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), на сегодня 51% населения России пользуется банковскими картами для получения заработной платы, пенсии и т. д., оформленными работодателем или государством. Для сравнения: по итогам 2010 года этот показатель составлял 39%, по итогам 2011-го — 44%, а в прошлом году такими картами пользовались 42% россиян.
При этом почти вдвое увеличилось количество тех, кто самостоятельно оформил дебетовые или кредитные карты. На сегодняшний момент их среди сограждан 9% и 5% разумеется (три
года назад эта цифры была на уровне 4% и 3%). Не считая использования карт заработной платы,
«студенческих» и «пенсионных» , граждане в основном идут в банк, чтобы произвести постоянные платежи (оплата жилищно-коммунальных услуг, интернета, телефона, штрафов и т. д.) —
39% из числа опрошенных, взять потребительский кредит (24%), а также открыть текущий счет
или вклад до востребования либо срочный вклад (16% и 11% соответственно).
По-прежнему не большая доля тех, кто совершает денежные переводы (7% опрошенных)
и берет кредит на приобретение автомобиля или недвижимости (по 4% респондентов). Не пользуется хорошей популярностью и интернет-банкинг — его освоили лишь 4% россиян.
Личное мнение руководителя разработки продуктов подразделения кредитных карт Ситибанка Евгений Махов сопоставляет повышение количества держателей банковских карт с общемировой тенденцией к переходу от наличных платежей к безналичным. Зрелые рынки, особенно
США и большая часть Европы, уже близки к насыщению, в то время как в России процент использования наличных пока еще очень высок, и, естественно, есть потенциал для быстрых изменений. На этот процесс влияют все участники рынка: как банки, так и государственные органы.
Так же активный рост карточного рынка можно объяснить несколькими причинами. Вопервых, это перевод большинства государственных и частных предприятий на зарплатные расчеты по картам и лоббирование законопроекта о приеме карт в качестве средства платежа торгово-сервисными предприятиями по всей России. Также делается активный маркетинг и растет
популяризация использования пластиковой карты в качестве платежного инструмента. Банки,
всеми доступными способами распространяют информацию своим клиентам об удобстве и выгоде при использовании пластиковой карты, например, о бескомиссионной оплате покупок в магазинах и Интернете. Более того, в России систематически развивается инфраструктура приема
карт. Уже 30% от совокупного количества торговых точек имеют в арсенале терминалы для приема карт. И их доля с каждым днем растет. Постепенно в круг применения карт привлекаются не
только торгово-сервисные предприятия, но и медицинские, страховые, телекоммуникационные
компании, гостиницы и другие участники.
Банки стали более активно и эффективно продавать свои продукты, охватывать зарплатными проектами не только крупные и средние компании, но и малый бизнес. «Понятно, что выгоднее обслуживать клиента, у которого есть хотя бы тысяча сотрудников, но рынок наполняется,
конкуренция растет. Поэтому сейчас банки подходят к вопросу очень гибко, рады организовать
зарплатный проект для фирмы, у которой пятьдесят и даже десять сотрудников. Причем это относится и к самым крупным банкам.
Еще заметно наблюдается и рост количества карт у одного держателя. Многие россияне
сейчас имеют по несколько карт, некоторые специально открывают отдельные карты для совершения редких покупок в интернет-магазинах и хранят на таких картах небольшие суммы, опасаясь мошенников.
2
Банкизация страны, очень примечательно, что за последние несколько месяцев разительно
сократилось число людей, не имеющих никаких отношений с кредитными организациями. Если
в 2012 году каждый четвертый житель России не был охвачен продуктами и услугами банков, то
сейчас — лишь каждый 20-й.
Среди сограждан, которые собираются в ближайший год попробовать какую-тоновую
банковскую услугу, 14% говорят, что это будет та или иная банковская карта, 12% — кредит
(потребительский, ипотечный или автокредит), 9% — текущий счет или вклад. 8% респондентов
хотят начать проводить через кредитные организации регулярные платежи, 3% готовы освоить
интернет-банкинг, а 2% — денежные переводы.
Участники рынка считают, что все большей «обанкизации» россиян в том числе помогает
увеличение как финансовой, так и правовой грамотности граждан, рост популярности Всемирной сети и развитие потребительского кредитования, для которого кредитки — одно из основных
направлений развития.
На мой взгляд, клиенты до сих пор обращаются в кредитные организации по большей части с целью оформления платежей и переводов. На втором месте находятся простейшие продукты: депозиты и кредиты. Системами интернет-банка пользуются только 5% банковских клиентов. А такие инвестиционные инструменты, как паевые инвестиционные фонды, общие фонды
банковского управления, обезличенные металлические счета и сберегательные сертификаты,
очень мало кто о них занет. Количество актуальных инвесторов в фондовый рынок на сегодня не
превышает 1—2% от всего экономически активного населения страны.
Если говорить именно об осознанном самостоятельном обращении в банк людей в возрасте от 23 лет, то чаще всего они первым делом оформляют потребительский кредит (в виде
нецелевого кредита наличными или кредитной карты). Очень популярны платежи и переводы, в
том числе через банковские терминалы. Правда, не все люди могут знать, что терминал, через
который они делают платеж, принадлежит банку. Людей старше 30 лет больше интересуют
вклады.
К уменьшение количества людей, не пользовавшихся ранее банковскими услугами и продуктами, приводит активное продвижение финансовых услуг для частных клиентов, а также рост
доверия к банкам со стороны населения. Выбор первого продукта прежде всего зависит от клиентского сегмента, но большинство клиентов начинают свое знакомство с банковскими продуктами с депозитов, POS-кредитов, кредитных или расчетных карт.
По предварительная данным оценка численности постоянного населения Томской области на 1 января 2015 года, составляет 564 843 человека.
Проведя опрос среди Томичей и сделав анализ мы выяснили что 64%, населения пользуются картами банков, как минимум большая половина из них пользуются услугами Сбербанка,
самый крупный банк страны, так же пользуются услугами Газпромбанк, ВТБ и Росбанк. Эти
банки по доступности на территории города плотно усеяны рядом друг с другом. Естественно
самые доступные услуги предоставляет Сбербанк на территории города и ближайшие районы
численность банкоматов и отделений в совокупности составляют 235.
3
Рис. 1. Место расположения отделений и банкоматов Сбербанка
Рис. 2. Место расположения отделений и банкоматов Газпромбанка (73)
4
Рис. 3. Место расположения отделений и банкоматов ВТБ (56)
Рис. 4. Место расположения отделений и банкоматов Росбанка (53)
5
Чаще всего банковских карт нет у людей в возрасте до 24 лет или после 45. Также ими
реже всего пользуются граждане со средним специальным образованием. Держателями более одной карты различных банков в возрасте от 25 до 44 как правило все они с высшем образованием.
Ещё у 73 % есть как минимум одна банковская карта. С большим числом кредитных учреждений
работают в основном люди с высшим образованием и среднего возраста — от 25 до 44 лет. При
этом лишь 19 % респондентов носят с собой сразу несколько банковских карт.
6
Вывод. В заключении хотелось бы сказать, что сегодня платежные системы на базе пластиковых карт стали неотъемлемым атрибутом финансовой системы страны, ускоряя платежный
оборот при безналичных расчетах. Использование высокопроизводительных линий коммуникаций позволило существенно ускорить проведение взаиморасчетов между участникам платежных
систем. Статистические данные свидетельствуют, что российские держатели как совершают, так
и продолжают совершать ежемесячно в среднем одну-две транзакции. Нетрудно догадаться, что
подавляющая часть этих операций производятся в банкоматах для снятия наличных в день получения зарплаты. Несмотря на значительную роль российских национальных и локальных платежных систем лидирующие позиции на карточном рынке удерживали продукты международной
системы Visa International.
7
Литература
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
https://ru.linkedin.com/pub/евгений-махов/23/a9b/855
http://www.credit-magadan.ru/info/novosti?news_id=191
www.credit-grozny.ru
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4850201
http://xn--80abwho.xn--p1ai/
http://www.bankchart.ru/
asolegi.narod.ru/avto15.html
8