25 апреля, среда (начало в 17 часов 30 минут)

Резюме по итогам круглого стола по теме:
«Состояние и перспективы рынка банковских карт в Ростовской
области. Проблемы, сдерживающие его развитие»
Заседание круглого стола было организовано Торгово-промышленная
палатой Ростовской области и Главным управлением Банка России по
Ростовской области, совместно с Агентством деловой информации «Южный
регион» и состоялось 8 октября 2008 г. в 11.00 в конференц-зале ТПП РО (пр.
Кировский 40а, 4-й этаж)..
Цель круглого стола: Реализовать конструктивный диалог между
сторонами, заинтересованными в развитии рынка банковских карт,
направленный на поиск модели сотрудничества и взаимодействия, в которой
каждый смог бы найти выгодные для себя формы участия.
На заседание были приглашены как представители банков, так и торговосервисных предприятий.
Открывая заседание, советник Президента ТПП РО Сергей Борисович
Шнейдер подчеркнул, что данную встречу палата инициировала специально,
чтобы представители торговых сетей и банков могли на независимой и
нейтральной «дискуссионной площадке» Торгово-промышленной палаты
Ростовской области напрямую обменяться мнениями и аргументами, наладить
взаимодействие в поиске возможных решений обозначенной проблемы и
передал слово для ведения заседания заместителю начальника Главного
управления Банка России по Ростовской области Татьяне Вадимовне Гроссман.
В своем выступлении Т.В. Гроссман отметила, что по количеству
выданных кредитными организациями банковских карт наш регион занимает
13 место из 78 в системе Банка России и 2 место по ЮФО, их количество
составило 2 млн. 274 тыс. един., т.е. 53,5% населения, или каждый 2-й житель
области имеют банковскую карту и могут осуществлять безналичные расчеты.
Динамика развития в регионе инфраструктуры, предназначенной для
осуществления операций с использованием платежных карт, на протяжении
ряда лет тоже носит позитивный характер. На 01.07.2008 на территории региона
наличные деньги можно получить в 1389 ПВН и 1659 банкоматах. Торговосервисная сеть оснащена соответствующим оборудованием в количестве 5446
единиц.
Но, несмотря на большие усилия и затраты по развитию рынка банковских
карт, значительное число населения, уже имеющего карты, предпочитают ими
пользоваться, в основном, для получения наличных в банкоматах и пунктах
выдачи наличных. Так, только в 1 полугодии 2008 года держателями карт
обналичено более 55 млрд.руб., что составляет 95,5% от общей суммы
операций, совершенных с использованием карт. Из 78 территориальных
управлений Банка России Главное управление Банка России по Ростовской
области по удельному весу количества операций по оплате товаров и услуг в
общем количестве операций, совершенных на территории региона с
использованием банковских карт, занимает 53 место в России и 7 место в
ЮФО.
Со своей стороны кредитными организациями области проводится
постоянная и планомерная работа по развитию пластикового бизнеса:
увеличивается число держателей банковских карт, развивается инфраструктура.
Вместе с тем, реализации вышеперечисленных направлений, по мнению
кредитных организаций, препятствует ряд проблем:
- неготовность
ряда
торговых
организаций
к
демонстрации
«прозрачности» своих торговых оборотов при осуществлении операций с
банковскими картами и, как следствие, нежелание устанавливать
соответствующее оборудование, кроме того на нежелание устанавливать
оборудование влияет и необходимость оплаты комиссионного вознаграждения
банку;
- недостаточная информированность предприятий осуществляющих
розничные платежи о фактическом количестве держателей карт;
- низкая финансовая грамотность населения, выражающаяся в
непонимании, боязни и последующем нежелании использовать банковскую
карту в качестве платежного инструмента;
- отказы под любым предлогом (не работает оборудование, нет связи и
т.д.) предприятий, установивших соответствующее оборудование, в
совершении безналичного платежа покупателям - держателям карт;
- проблемы законодательного и нормативного характера;
- отсутствие финансовых стимулов для использования карт как
потребителями так и поставщиками товаров и услуг.
Решение этих проблем только силами кредитных организаций и Главного
управления невозможно. Как показывает международный опыт, а также опыт
реализации региональных проектов, успешный результат в развитии розничных
платежей, в том числе с использованием платежных карт достигается в рамках
взаимодействия
администраций
субъектов
Российской
Федерации,
муниципальных образований, кредитных организаций и предприятий торговли
и сервиса. Взаимодействие позволит координировать усилия участников рынка
платежных карт по достижению совместных договоренностей, касающихся
инфраструктуры, и снять проблемы, препятствующие развитию безналичных
расчетов в розничных платежах.
Развитие рынка банковских карт и как следствие увеличение безналичных
расчетов в розничных платежах позволит Ростовской области получить
значительные экономические и социальные выгоды, обусловленные
увеличением доли населения, охваченного банковскими услугами, появлением
более экономичных и эффективных механизмов перевода денежных средств,
сокращением теневого оборота наличных денег, увеличением поступлений в
бюджеты всех уровней, снижением инфляции. Также следует отметить, что
платежные карты могут быть использованы и для повышения эффективности
реализации государственных задач в социальной, пенсионной и медицинской
сферах.
Продолжил тему директор управления банковских карт Юго-Западного
банка Сбербанка России Андрей Николаевич Мордвиненко, выступая от имени
всего банковского сообщества.
2
Он рассказал о преимуществах эквайринга для торговых точек, приведя
соответствующую реальную статистику. Клиент, пользующийся картой, тратит
больше денег. Кроме того, для предприятий снижается риск получения
фальшивых купюр, сокращаются затраты на инкассацию и время на
обслуживание клиента, отпадает необходимость в сдаче и перерасчетах.
Дополнительно банки дают бесплатную косвенную рекламу торговых и
сервисных предприятий, в которых установлены банковские терминалы.
Для банков, которые взимают комиссионные в размере в среднем 2
процента от оборота торговых и сервисных предприятий - это не способ
зарабатывания денег, особенно с учетом бесплатной установки банкоматов и
терминалов? Они единодушны в утверждении, что это – элемент сервиса,
расширение перечня услуг для своих клиентов, увеличение их товарооборота в
первую очередь.
Интерес государства в этой схеме очевиден. В первую очередь сокращение теневого оборота наличных денег, увеличение поступлений в
бюджеты всех уровней, снижение инфляции.
В обсуждении темы приняли участие:
 Руководитель департамента розничных операций ОАО КБ «ЦентрИнвест» Григорий Александрович Жуков
Он привел результаты психологического исследования, проведенного
банком «Центр-Инвест». У потребителя с банковской карточкой
преодолевается, так называемый, денежный фетишизм – боязнь расставаться с
наличными деньгами. Опять же – незапланированные покупки. Через 5 дней
после зарплаты у людей остается на карте от 32 до 37 процентов денег. Все
остальные финансы, можно предположить, они потратили именно на них. Все
остальные траты – по плану. Исследование чеков, оплаченных с помощью
«Мастер - карт», свидетельствует о том, что их размер на 25 процентов
больше, чем сумма покупок за наличные. При этом - в одном и том же
магазине. Кроме того, от 2,5 до 4,5 процентов – это остатки на карте, то есть –
накопления.
 Начальник управления платежных систем АБ «Южный Торговый
Банк» Аракелян Арсен Гургенович
Рассказал о карточном проекте «Золотая корона», реализуемом банком.
Это российский (уральский) проект, конкурирующий с Visa и Master Card.
Сейчас эти карты принимают уже во многих бутиках нашего города, хотя
проект стартовал совсем недавно. Он подчеркнул, что речь идет именно о
совместной реализации карточных проектов банками и торгово-сервисными
предприятиями. Торговые предприятия не клиенты банка, а партнеры.
 Главный бухгалтер ЗАО «Интерстом - стоматология" Андреева Анна
Анатольевна
Мы уже давно, на протяжении восьми лет, принимаем банковские карты.
Изначально это была наша стратегия, направленная на интересы наших
клиентов. Мы даем специальные (сниженные) цены держателям банковских
3
карт. За этот период доля выручки по картам выросла с 2% до 20%. Мы
подтверждаем, что это – обоюдовыгодное сотрудничество нашей организации с
банком. В частности банки реально помогают в подготовке нашего персонала.
 Начальник
отдела
экономического
анализа
Управления
потребительского рынка товаров и услуг областного Министерства
экономики Гончарова Лилия Викторовна
Всего 27% населения Ростовской области имеют доходы выше 12 тысяч
рублей на человека в месяц, 25% имеют доходы ниже прожиточного
минимума. Эти цифры помогают понять, почему многие торговые предприятия
не спешат внедрять карточные безналичные платежи. Даже на Западе, где
карточки уже давно стали нормой, все равно наличный оборот составляет до
70%, поэтому тотального распространения мы не получим. С другой стороны,
реальная динамика довольно оптимистична – все больше торговых сетей,
работающих в Ростове осваивают эту форму расчетов.
 Ответственный секретарь клуба «Донской Меркурий» при Торговопромышленной палате Ростовской области Евченко Юрий
Александрович
Отметил реальную возможность проводить по картам социальные расчеты
для пожилых и малообеспеченных людей. Оплата в аптеках, транспорте,
социальных учреждениях. При этом, исчезли бы криминальные ситуации ограбления пожилых и больных людей. В этом роль государства в качестве
двигателя процесса.
 Начальник управления промышленности и предпринимательства
Администрации города Ростова-на-Дону Бородай Владимир
Александрович
Вернулся к теме выгоды для торговых предприятий. «Покажите мне
директора магазина, который откажется от выгодного товара». Возможно,
банки не всегда понимают реальные выгоды торгово-сервисных предприятий,
либо не совсем адекватно формулируют для них реальные выгоды свои
продуктов. Современные способы расчетов постепенно находят свое
применение, это нельзя отрицать. В частности, в сфере туристических услуг.
Важно менять образ мышления потребителей.
Взаимодействие всех структур – основа для развития пластикового
бизнеса.
 Юрисконсульт ООО ТКФ «Рейна-Тур НТВ» Букреева Лидия
Ивановна
Задал вопрос в связи с поступлением заявок от клиентов на приобретение
авиабилетов по ксерокопиям своих банковских карточек. Ручной ввод
банковской карты не разрешается банков, даже несмотря на согласие клиента и
наличие его заявки.
4
Ответил на этот вопрос руководитель департамента розничных операций
ОАО КБ «Центр-Инвест» Григорий Александрович Жуков. Есть способ
удаленных продаж с помощью банковских карт – через интернет. Это –
единственный доступный и безопасный способ. Факсы и ксерокопии –
небезопасны, поэтому банки совершенно справедливо отказывают в таких
платежах, поскольку открытие реквизитов банковских карт неминуемо ведет к
высокой вероятности мошенничества. В данном случае банки действуют в
интересах клиентов, держателей банковских карт.
Завершая дискуссию, Сергей Борисович Шнейдер отметил еще раз, что
Торгово-промышленная палата всегда готова предоставить свою площадку для
подобных дискуссий, выразил уверенность, что полезнейшая информация,
которая прозвучала в ходе состоявшегося конструктивного диалога, будет
доведена присутствовавшими представителями средств массовой информации
до широкой общественности.
5