системы электронных платежей. цифровые деньги. Apple Pay: Apple Pay — система мобильных платежей и электронный кошелёк от корпорации Apple. Была представлена 9 сентября 2014 года. С помощью программ Apple Pay пользователи iPhone (начиная с iPhone 6) и Apple Watch могут оплачивать покупки по технологии NFС («ближняя бесконтактная связь») в сочетании с программой Wallet. Для подтверждения платежа используется Touch ID или Face ID. Также возможно использование системы для платежей в интернете[1]. Apple Pay совместим с существующими бесконтактными считывателями Visa payWave, MasterCard Contactless, American Express ExpressPay[2]. Доступна в США с 20 октября 2014 года[1][3]. Поддержку системы заявили торговые точки нескольких сетей, например, Apple, McDonald's, Wendy’s; а также сотни банков. Apple Pay позволяет некоторым мобильным устройствам Apple производить платежи в магазинах и интернете. Она работает путём оцифровки существующих банковских карт пользователя (через приложение Wallet (англ.)рус. или фотографированием карты). Затем пользователь может выполнять платежи с этих карт, используя не магнитную полосу, а беспроводную связь с устройства Apple. Подтверждение платежа производится с помощью дактилоскопического датчика Touch ID или распознаванием лица Face ID на телефонах[4] или двойным нажатием на часах[5], выбор карты для оплаты — в приложении Wallet[4]. При использовании на телефонах серии X и более поздних вместо Touch ID используется авторизация при помощи Face ID при выборе карты перед проведением платежа. Бесконтактные платежи поддерживают: iPhone 6/6 Plus, 6s/6s Plus, SE (2016), 7/7 Plus, 8/8 Plus, X, XS/XS Max, XR, SE (2020), 11/Pro, 12/Pro, 13/Pro и Apple Watch. В версии iOS 15.0.1, в моделях начиная с iPhone 8 и более новых телефонах, было увеличено количество сохраняемых карт в телефоне, можно сохранить и использовать до 16 банковских карт в приложении Wallet. Samsung Pay: Samsung Pay — это служба мобильных платежей, разработанная Samsung Electronics, которая позволяет пользователям осуществлять платежи, используя для этого поддерживаемые телефоны и прочую технику компании. Сервис, в отличие от Apple Pay, поддерживает не только NFC-платежи, но и оплату с применением технологии электромагнитной передачи (MST), которая позволяет производить оплату с помощью терминалов, поддерживающих только карты с магнитной полосой.[1] Служба была впервые запущена в Южной Корее 20 августа 2015, после чего была запущена в США 28 сентября того же года. В 2016 году, на международной выставке потребительской электроники (CES 2016), компания заявила, что в скором времени сервис Samsung Pay будет поддерживаться в Австралии, Бразилии, Испании и Сингапуре.[2] В России сервис появился 29 сентября 2016 года. Samsung Pay был разработан на основе интеллектуальной собственности компании LoopPay — стартапа, который был приобретён компанией Samsung в феврале 2015 года. Основным отличием службы от служб конкурентов является способность эмуляции магнитной полосы платёжной карты, что делает технологию применимой почти для всех существующих терминалов с поддержкой оплаты по магнитной ленте. Все это возможно благодаря технологии «Магнитной защищённой передачи данных», в оригинале «Magnetic Secure Transmission» (MST), которая производит передачу данных карты на отверстие для проведения карты, используя электромагнитное поле, заставляя терминал думать, что была проведена настоящая карта. Разработчики LoopPay начали данный проект с целью создания технологии, которая поддерживала бы примерно 90 % от всех платёжных терминалов, не считая тех, которые требуют физического нахождения карты внутри терминала для совершения транзакции. На телефонах служба Samsung Pay запускается проведением пальца от нижнего края экрана вверх. В приложение могут быть загружены различные банковские и дисконтные карты. Выбор между ними осуществляется проведением пальца налево и направо по экрану в режиме платежа.[1] В мае 2016 года было анонсировано, что Samsung разрабатывает дополнительный сервис под названием Samsung Pay Mini. Данный сервис будет использован исключительно для интернет-платежей, являясь при этом кроссплатформенным.[4] С 2021 года все выпускаемые смартфоны семейства GALAXY перестанут оснащаться модулем MST, как это сделали в новой флагманской линейке S21, по причине активной цифровизации в мире и использования POS-терминалов с NFC технологией. В августе 2021 года появилась возможность загрузки в Samsung Pay виртуальной карты Тройка[5]. Google Pay: Google Pay использует технологию беспроводной передачи данных малого радиуса (NFC) для передачи данных карты продавцу. Он заменяет чип с ПИН-кодом либо магнитную полосу на кредитной и дебетовой картах, позволяя пользователю загрузить эти данные в устройство. Пользователь может добавить платёжную карту в сервис, сделав фото карты либо введя информацию о карте вручную. Для совершения платежа необходимо поднести платёжное устройство к терминалу оплаты и задержать его до завершения транзакции. Подобный платёж аналогичен повсеместно используемой бесконтактной оплате, но, в отличие от последней, требует двухфакторной аутентификации для повышения уровня безопасности. Сервис позволяет устройству под ОС Android установить беспроводную связь с терминалом продаж с помощью NFC в качестве антенны, технологии эмуляции хост-карты и системы безопасности Android. Безопасность Google Pay использует возможности биометрических систем аутентификации, таких как сканер отпечатка пальца и сканер радужки глаза, в случаях, когда это возможно. На устройствах без биометрических сканеров система активируется вводом пароля. Когда пользователь совершает оплату, Google Pay отправляет сгенерированный номер виртуального счёта, который предоставляет базовую информацию о счёте пользователя, вместо того, чтобы отправлять исходные данные дебетовой или кредитной карты пользователя вместе с платежом. Такой подход позволяет сохранять информацию о платёжных данных клиента в безопасности[3]. Сервис имеет также функцию умной аутентификации — система определяет, является ли устройство в безопасном состоянии (к примеру, если оно было разблокировано в ближайшие 5 минут) и решает, нужно ли запросить у пользователя данные для разблокирования экрана[4]. История Android Pay был выпущен на конференции разработчиков Google I/O 2015. Сервис основан на базе Google Wallet, который был выпущен в 2011 году, и является его преемником[5]. Также сервис использует технологии компании Softcard, интеллектуальную собственность которой Google выкупила в феврале 2015[3][6]. После запуска сервис был совместим с 70 % Android устройств и поддерживался более чем 700 000 продавцами[3]. Следует отметить, что Google Wallet всё ещё используется для онлайн-платежей в магазине Play Store и в некоторых пиринговых платежах внутри приложений, например, в Gmail[3]. В 2016 году компания Google инициировала открытый судебный процесс в Кремниевой долине по отношению к похожему мобильному приложению под названием Hands Free. Пользователи данного приложения не нуждаются в предоставлении смартфона или карты. Вместо этого пользователь должен сообщить, что он «хочет произвести оплату с помощью Google» и дать свои инициалы кассиру, который должен верифицировать личность с помощью заранее загруженной в систему фотографии. Телефон клиента авторизует покупку только в том случае, если подтвердит, что устройство находится рядом с магазином, в котором происходит покупка[7][8]. В январе 2018 года Пали Бхат в блоге компании Google сообщил о запуске сервиса Google Pay. Новая платёжная система придет на смену другим сервисам компании — Android Pay и Google Wallet, при этом функциональных изменений не произойдёт. С помощью Google Pay пользователям будет «проще и безопаснее» совершать покупки. Платёжная информация будет доступна во всех продуктах Google, включая интернет-браузер Google Chrome, YouTube, Android-приложения, а информация о платежах будет сохраняться в Google-аккаунтах[9]. С 20 февраля по всему миру происходит обновление сервисов Google с объединением Wallet и Android Pay под единым приложением в маркете Google Pay[2]. В ноябре 2021 года появилась возможность загрузки в Google Pay виртуальной карты Тройка[10]
