ОМСКИЙ ФИЛИАЛ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ЧАСТНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ» Направление: Экономика (указать свое направление) Дисциплина: Банковский розничный бизнес (указать дисциплину, по которой выполняется задание) Выполнил: Сулейменова Гульсана Манарбековна (Ф. И. О. студента) Группа № ЗБЭ-152ОМфк Зачетная книжка № ОМЗБЭ00-0158 Проверил: ___________________ (Ф. И. О. преподавателя) Оценка: ____________________ Омск 2019 1) Опишите инфраструктуру вашего банка 2) Классифицируйте розничные продукты банка 3) Дайте характеристику розничных услуг банка 4) Проведите сравнительный анализ условий розничных продуктов вашего банка с тремя другими банками 5) Сделайте вывод о розничном бизнесе вашего банка 1. Росбанк является частью группы Societe Generale-лидирующего универсального европейского банка с более чем 150-летней историей, который на протяжении всего периода своей деятельности демонстрирует способность к росту, противостоянию внешним вызовам и успешной адаптации к изменениям. Росбанк обладает эффективной банковской платформой, доступом к самым передовым банковским технологиям. Росбанк стремится выстраивать длительные отношения с клиентами с высоким уровнем обслуживания. Ключевые элементы Стратегии развития на 2018-2020 гг. – это последовательное развитие диверсифицированной бизнес-модели, усиление синергии бизнес направлении и дочерних компаний, развитие цифровых технологий и современной сети продаж, повышение операционной эффективности, особое внимание к управление риском и комплаенсу. 2. Ежедневно в любом отделении Росбанка предлагают клиентам следующие розничные продукты: Банковские карты –дебетовые и кредитные. Дебетовые: Росбанк предлагает следующие банковские карты в рамках «Пакетов банковских услуг»: MasterCard Standard и Visa Classic, MasterCard Gold и Visa Gold, MasterCard Platinum и Visa Platinum, Maestro и VISA Electron (в том числе неименные). Кредитные: 2 Кредитные карты Росбанка - это карты на базе международных банковских систем MasterCard и VISA. В линейке продукта представлены золотые кредитные карты, платиновые и классические. Каждая из этих карт, независимо от вида, имеет чип для бесконтактной оплаты (что обеспечивает ее владельцу максимум удобства в повседневной жизни). Возможен выпуск кредитной карты в привычном классическом дизайне, а для желающих доступен индивидуальный дизайн. Вклады - "150 лет надежности" - "Пополняемый" - "Прогрессивный" - "Управляемый" - Сберегательный счет Кредиты - Большие деньги - Просто деньги без обеспечения Ипотека - Ипотека на квартиру или долю - Ипотека на комнату - Ипотека на квартиру в новостройке - Ипотека на строительство дома - Ипотека на покупку дома - Кредит на машиноместо - Кредит на апартаменты -Рефинансирование ипотеки 3. Розничные услуги Росбанка: Пакеты банковских услуг – Росбанк предоставляет возможность оформления «Пакета банковских услуг», включающего личный банковский счет и полный комплекс, ежедневных услуг. Среди пакетов «Простой» 3 «Классический», «Золотой» и «Эксклюзивный» можно выбрать подходящий набор услуг по оптимальной стоимости. Платежи – Росбанк предоставляет широкие возможности для осуществления платежей в адрес различных компаний. Прием платежей производится как в отдельных банках, так и через банкоматы, в которых можно оплатить коммунальные и телекоммуникационные услуги, внести платеж за обучение, осуществлять платеж в адрес страховых компаний, пенсионных фондов и других получателей. И другие – Росбанк предоставляет клиентам множество дополнительных услуг, например, a) Дистанционное обслуживание b) Постоянные платежные поручения c) Кассовое обслуживание d) Документарные операции Кроме того, можно арендовать Сейфовые ячейки. 4. Сравнительный анализ условий розничных продуктов Росбанка, ХКФ банка, Альфабанка, Сбербанка. Сравнительная таблица по кредитным продуктам банков предоставляемых физическим лицам. Таблица 1 Банк Росбанк ХКФ банк Альфабан к Сбербанк Вид кредитного продукта потребитель ский потребитель ский потребитель ский потребитель ский Полная стоимость кредита (эффектив ная % ставка), в % 11,9917,99% 10,9% Виды обеспечения Поручительс тво, залог Поручительс тво, залог 11,99% Без обеспечения 11.99 до Поручительс 19,99% тво, залог 4 Максималь ная сумма Срок кредитова ния кредита, в руб. 3000000 13-60 мес 1000000 До 7 лет 5000000 До 5 лет 5000000 От 3 мес до 5 лет Основные критерии, по которым потенциальный клиент будет сравнивать, где выгоднее ему взять кредит – это эффективная процентная ставка, обеспечение, интересуемый срок и интересуемая сумма кредита. По данным из таблицы видно что самая привлекательная процентная ставка в ХКФ банке, затем в Росбанке и Альфабанк, на последнем месте Сбербанк. Вид обеспечения по всем банкам одинаков, кроме Альфабанкаобеспечение отсутствует. Что касается максимальной суммы в Альфабанке и Сбербанке до 5000000 рублей, Росбанк до 3000000 рублей и в ХКФ банке до 1000000 рублей. Если посмотреть срок кредитования то самый максимальный срок в ХКФ банке, по остальным одинаково до 5 лет. Сравнительная таблица по банковским вкладам Таблица 2 Банк Вид вклада Срок вклада Росбанк Процентная ставка Прогрессивный 6,8% ХКФ банк 12 плюс 8% 12 мес Альфабанк Победа 7,02% 12 мес Сбербанк Сохраняй 5,75% 12 мес 12 мес В подборке вкладов со сроком на 1 год можно дать предпочтение вкладу 12 плюс в ХКФ банке т.к наиболее выгодные условия и процентная ставка 8% больше чем в остальных банках. Все банки которые мы рассматриваем работают с платежными системами Visa и MasterCard и МИР. Преимуществом карт является кэшбэк, который возвращается при оплате товаров и услуг. В Росбанке кэшбек до 5%, ХКФ банк-до 10%, Альфабанк-до 3%. И только в Сбербанке к сожалению нет таких привилегий, только бонусы спасибо, которые зачисляются при оплате товаров и услуг, и их можно использовать только в магазинах партнерах банка. 5 5. Росбанк – один из крупнейших банков России. Он последовательно развивает универсальную модель бизнеса, предлагает разнообразные виды банковских услуг через широкую сеть отделений и дистанционные каналы. Как часть международной финансовой группы Societe Generale Росбанк обладает эффективной банковской платформой, доступом к самым передовым банковским технологиям. Эти преимущества дают уникальные возможности для развития. 6
