Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки МСП в

24 июня 2014 г.
Тюрингский банк развития
Рональд Йост,
руководитель отдела по работе с клиентами
Банка развития предпринимательства
земли Тюрингия (Германия)
Опыт и механизмы финансово-кредитной
поддержки МСП в Германии
2
A. Господдержка МСП в Германии
A.1. Кто оказывает поддержку на федеральном и земельном уровнях?
напр., Фед. министерство экономики и технологий
Исполнител,
напр.:
- AiF Projekt
GmbH
- Euronorm GmbH
- VDI / VDE
- PT Jülich
-
KfW/КфВ
Кредит. институт
реконструкции
(Федеральный
банк развития)
Кредиты/
поручительства
Банки /
сберкассы
кредиты
безвозвратные дотации
Тюринг. министерство экономики,
труда и технологий
Исполинтели,
напр.:.
Тюрин. банк развития
- GFAW
ТПП/Ремесл.
Кредиты /
Микрофин.
палаты
поручительства
агентство
- RKW
Дотации
Банки /
сбрекассы
микроредиты
кредиты
МСП – малые и средние предприятия
безвозвратные дотации
3
A. Господдержка МСП в Германии
A.2. Источники средств для оказания поддержки
Европейский Союз
KET
Федер. министерства
815
Министерства земель
Банки развития ЕС, Федерации и земель с использованием
возможностей рефинансирования на финансовых рынках.
4
A. Господдержка МСП в Германии
A.3. Виды поддержки
A.3.1. Цели поддержки
A.3.2. инструменты поддержки
• поддержка инвестиций
• дотации (безвозвратные)
• поддержка инноваций
• кредиты развития (заёмный капитал)
• (поддержка ключевых технологий)
• льготированные проценты
• поддержка создания предприятий
• освобождение от ответственности
• поддержка консалтинга для МСП
• поручительства / гарантии
• поддержка обеспечения специалистами
• квази-паевой капитал
• поддержка трансферта технологий и инноваций
• субординированные займы
• поддержка энергоэффективности
• негласное участие
• освоение зарубежных рынков
• конвертируемые ссуды и т.п.
• открытое участие
5
A. Господдержка МСП в Германии
А.4. …
A.4.1. Организации поддержки
A.4.2. Критерии получения поддержки
определяются
• целями эк. политики Федерации либо федеральной земли
• законодательными нормами, регулирующими эк. политику
• европейское право
• федеральное право
• право федеральной земли
•и отражены в Директивах об оказании поддержки,
•которые реализуются исполняющими организациями /
банками развития.
6
A. Господдержка МСП в Германии
A.5. Процедура принятия решения о предоставлении поддержки
Принципиального правопритязания на получение эк. поддержки не существует!
Правопритязание со стороны МСП возникает только после получения решения о предоставлении
поддержки.
A.5.1. Проверка формальных критериев согл. соответствующей директиве
 Имеет ли заявитель право на подачу заявки?
 Подпадает ли заявленный предмет поддержки под условия оказания поддержки?
 Соблюдены ли / могут ли быть соблюдены сроки?
 Обеспечено ли общее финансирование всего поддерживаемого проекта?
A.5.2. Проверка материальных предпосылок
 Отвечает ли запрошенная сумма поддержки допустимым нормам?
 Достаточно ли имеющегося бюджета поддержки для ожидаемого либо имеющегося объема заявок?
Если да:
последовательное принятие решений по заявкам, отвечающим критериям
Если нет: в данном случае используются различные процедуры приоритезации:
7
A. Господдержка МСП в Германии
A.5.3. Возможность перепроверки решения об оказании поддержки
 По каждому решению о выделении государственной поддержки заявитель имеет возможность
обращения в административный суд для перепроверки правильности решения.
8
A. Господдержка МСП в Германии
A.6. Ответственность за эффективное использование средств поддержки
 предприятия, получившие поддержку (либо обслуживающие банки) обязаны предоставить документы,
которые подтверждают, что предоставленные средства были использованны по целевому назначению
(отчет о потраченных средствах).
 выборочно исполняющие организации / банки развития проводят проверки «на местах».
 Доноры (ЕС, Федерация, земля) кроме того имеют право проверки правомерности процесса оказания
поддержки, а также проведения проверки «на местах».
9
B. „Гарантийный фонд“
B.0. Основные принципы
В Германии в системе господдержки МСП правовой инструмент «поручительство», как правило,
используется в качестве инструмента обеспечения кредитов для МСП.
«Поручительство» – урегулированное в Гражданском Кодексе правоотношение. «Гарантии» же
должны быть урегулированы на договорной основе с соблюдением принципа свободы договора.
Суть поручительства:
 предполагает наличие обязательственного отношения между кредитором (банком) и
 основным должником (МСП).
 при предоставлении кредита банки в зависимости от платежеспособности МСП требуют
обеспечение.
 если МСП не может предоставить обеспечение в необходимом объеме, то в рамках мер
 стимулирования эк. развития может быть предоставленно поручительство третьей стороной
 (принцип субсидиарности!!).
 В рамках государственного стимулирования эк. развития могут предоставляться
 поручительства на случай прекращения погашения до 80%.
10
B. „Гарантийный фонд“
B.1. Правовые основы поручительств на случай прекращения погашения кредита МСП
 если государство непосредственно либо опосредованно (обратное поручительство) берет на себя
 риски, должны учитываться нормы европейского и немецкого дотационного права.
B.2. Кто несет риски (вероятное обязательство) по этим поручительствам?
 Европейский Союз / европейские банки развития
 Федеральные министерства / КфВ – Федеральный банк развития
 Министерства земель/ банки развития федеральных земель / банки-поручители фед. земель
11
B. „Гарантийный фонд“
B.3. Клиенты
 Заявки на представление поручительства на случай прекращения погашения подаются банками для
 обеспечения кредита, выданного МСП.
 В зависимости от целей программ предоставления поручительств они направленны на
 начинающих предпринимателей
 существующие МСП
 самозанятых,
которым необходимы кредиты на следующие цели:
инвестиции
средства производства/ вексельные поручительства
проекты по учреждению новых предприятий
наследование предприятия
реструктуризация.
B. „Гарантийный фонд“
B.4. Процедура принятия решения
В основном она соответствует процедуре принятия решения о выделении дотаций и кредитов развития.
На отдельных особенностях можно будет остановиться во время дискуссии.
B.5. Критерии предоставления поручительства
 Соблюдение формальных требований согласно соответствующей директиве об оказании поддержки
 У МСП упорядоченная финансовая ситуация
 Коммерческая и профессиональная квалификация предпринимателя
 положительные прогнозы на будущее / по доходам
(Т.к. поручительство может заменить обеспечение,
но – не недостаточную платежеспособность и рентабельность!)
13
B. „Гарантийный фонд“
B.6. Ответственность за эффективную реализацию
 Т.к. поручительство предоставляется только на макс. 80% возможной утраты долга финансирующим
 банком, он по-прежнему сохраняет повышенную заинтересованность в надлежащем обслуживании
 выданного кредита.
 Кроме того, разумеется, и сам поручитель постоянно – как правило, ежегодно – контролирует
 состояние своих актуальных рисков.
B.7. Эффективность по сравнению с другими инструментами поддержки
 В принципе хорошо администрируемая программа предоставления поручительств в гораздо
 меньшей степени обременяет госбюджет, чем соответствующая дотационная программа.
 В конечном итоге на вопрос насчет эффективности можно ответить только, если строго соблюдать
 принцип субсидиарности и одновременно учитывать, что различные инструменты поддержки
 обладают своими сильными сторонами и лишь ограниченно взаимозаменяемы.
14