Страховой тариф (тарифная ставка

Основы построения
страховых тарифов
• Земцова Людмила
Владимировна
• К.э.н., доцент кафедры
экономики
Вопросы
1. Понятие и виды актуарных расчетов
2. Структура тарифной ставки
3. Показатели страховой статистики,
применяемые в актуарных расчетах
(решение задач)
Актуарные расчеты
Система математических и статистических методов, с
помощью которых производится исчисление страховых
тарифов
Актуарий — специалист страхового дела, имеющий квалификационный
аттестат и осуществляющий деятельность по определению страховых
тарифов, страховых резервов страховщика и оценке его инвестиционных
проектов с использованием актуарных расчетов
Актуарные расчеты
По отраслям
страхования
по личному,
имущественному
страхованию
страхованию
ответственности
По времени
составления
По
иерархическому
уровню
Отчетные
Плановые
Последующие
Общие
Региональные
Индивидуальные
Страховой тариф (тарифная ставка)
плата с единицы страховой суммы или объекта страхования за
определенный период
Страховая премия (страховой взнос) - платеж за предоставление
страховой защиты, который уплачивается страховщику согласно
закону или договору страхователем
Страховой тариф
(брутто-ставка)
нетто-ставка
нагрузка
расходы на
предупредительные
мероприятия
расходы на процесс
страхования
планируемая прибыль
обеспечивает выплату
страховой суммы
Рисковая
надбавка
Данные для расчета показателей
страховой статистики
• число объектов страхования - п
• число страховых событий - е
• число пострадавших объектов в результате страховых
событий - т
• сумма собранных страховых платежей - ∑ p
• сумма выплаченного страхового возмещения - ∑Q
• страховая сумма для любого объекта страхования -
∑Sn
• страховая сумма, приходящаяся на поврежденный
объект наблюдаемой совокупности - ∑Sm
Показатели страховой статистики
Показатели страховой статистики
Частота страховых событий (Чс)
Событие страховое — явление, происшествие экстраординарного характера,
последствия наступления которого страхуются (пожар)
Случай страховой — фактически наступившее страховое событие, влекущее
обязанность страховщика произвести страховую выплату пострадавшему лицу.
Пример расчета Частоты страховых событий
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных объектов, тыс.
руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Рассчитать частоту страховых событий на 100 ед. объектов
Чс =
?
Пример расчета Частоты страховых событий
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Рассчитать частоту страховых событий на 100 ед. объектов
8915
Чс =
?
Пример расчета Частоты страховых событий
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Рассчитать частоту страховых событий на 100 ед. объектов
Пример расчета Частоты страховых событий
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Рассчитать частоту страховых событий на 100 ед. объектов
Опустошительность страхового события, или
коэффициент кумуляции риска (Кк)
т - число пострадавших объектов в результате страховых
событий
е - число страховых событий
Пример расчета Коэффициента кумуляции
риска
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Коэффициента кумуляции
риска
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Коэффициента кумуляции
риска
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных объектов, 51,579
тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
9716
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
Пример расчета Коэффициента кумуляции
риска
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных объектов,
тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Средняя страховая сумма на один объект
(договор)
∑Sn - страховая сумма для любого объекта страхования
п - число объектов страхования
Пример расчета Средней страховой суммы на
один объект
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Средней страховой суммы на
один объект
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных объектов,
тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Средней страховой суммы на
один объект
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных объектов,
тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Средней страховой суммы на
один объект
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных объектов,
тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Убыточность страховой суммы (Ус)
∑Q - сумма выплаченного страхового возмещения
∑Sn - страховая сумма для любого объекта страхования
Пример расчета Убыточности страховой
суммы
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных объектов, 51,579
тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
9716
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
Пример расчета Убыточности страховой
суммы
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных объектов,
тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Убыточности страховой
суммы
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных объектов,
тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Убыточности страховой
суммы
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Доля пострадавших объектов
т - число пострадавших объектов в результате страховых событий
п - число объектов страхования
Пример расчета Доли пострадавших объектов
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Доли пострадавших объектов
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Доли пострадавших объектов
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Доли пострадавших объектов
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма застрахованных
объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
51,579
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Коэффициент убыточности (Ку)
Пример расчета Коэффициента убыточности
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма всех пострадавших
объектов , тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
10,00
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Коэффициента убыточности
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма всех пострадавших
объектов , тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
10,00
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Коэффициента убыточности
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма всех пострадавших
объектов , тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
10,00
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Пример расчета Коэффициента убыточности
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
27692
2. Страховая сумма всех пострадавших
объектов , тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
10,00
4. Число страховых событий, ед.
8915
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
6,416
9716
Рассчитать основные показатели страховой статистики
Показатели
1. Число застрахованных объектов, ед.
415
2.Страховая сумма застрахованных объектов, тыс. руб.
820
3. Число пострадавших объектов, ед.
103
4. Число страховых событий, ед.
82
5. Страховое возмещение, тыс. руб.
498
6.Страховая сумма всех пострадавших объектов, тыс. руб.
700
Вопросы и задания для самоконтроля
Какова структура страхового тарифа?
Что такое нетто-ставка и брутто-ставка?
Что включает в себя страховая нагрузка?
Что представляют собой актуарные расчеты?
Как классифицируются актуарные расчеты?
Назовите основные показатели страховой статистики, применяемые
в актуарных расчетах
7. Как рассчитывается частота страховых событий?
8. Как рассчитывается коэффициент кумуляции риска?
9. Как рассчитывается коэффициент убыточности?
10. Как рассчитывается средняя страховая сумма на один объект
(договор)?
11. Как рассчитывается средняя страховая сумма на один пострадавший
объект?
12. Как рассчитывается убыточность страховой суммы?
1.
2.
3.
4.
5.
6.