Тематические исследования: Улучшая рынки
реклама
Тематические исследования: Улучшая рынки денежных переводов Исаку Эндо Груупа разработки платежных систем 10 сентября, 2012г. Республика Кыргызстан Содержание данной презентации не является обязательным отражением точки зрения Группы Всемирного банка Задачи • Тематические исследования намерены представить стратегические вопросы, наиболее часто наблюдаемые в сфере рынков денежных переводов. • Участники обсудят идеи по их разрешению. Тематическое исследование 1 Предпосылки • Страны, осуществляющие денежные переводы в основном в соседние страны. • Центральный банк является регулятором Провайдеров /поставщиков услуг денежных переводов/ПУДП. • Поставщики услуг денежных переводов регулируются Законом о платежной системе и Законом об иностранной валюте. • В рамках Закона об иностранной валюте существует два типа лицензий: 1) на продажу и покупку иностранной валюты и 2) на денежные переводы. Тематическое исследование 1 Проблемные вопросы • Обменные бюро (имеющие лицензию только на продажу и покупку иностранной валюты) предоставляют услуги денежных переводов. • Количество незаконных ПУДП неизвестно. Каковы решения? Тематическое исследование 2 Предпосылки • Денежные переводы (операции с иностранной валютой) регулируются законом о банковской деятельности. • Только банки имеют право на выполнение операций с иностранной валютой, включая денежные переводы. • Владение банковским счетом автоматически становится необходимым условием для отправки денежных переводов. • Стоимость отправки денег очень высока. • Иностранцам для открытия счета необходима регистрационная карта иностранца. • Трудовых мигрантов много, включая неизвестное количество незарегистрированных . Тематическое исследование 2 Проблемы • Для некрупных сумм денежных переводов инструментов мало. • Услуги не предоставляются незарегистрированным трудовым мигрантам. • Наличие возможностей для ПУДП из небанковской системы. Каковы решения? Тематическое исследование 3 Предпосылки • В стране 20 банков. • Банки и почты (150 почтовых отделений) имеют право на предоставление услуг по осуществлению денежных переводов. • Международная компания денежных переводов, являющаяся партнером 5 банков и почты, предлагает услуги выполнения денежных переводов. • Агентские соглашения имеют статью об экслюзивном праве; эти банки и почта подобные услуги предлагать не могут. Тематическое исследование 3 Проблемные вопросы • Для остальных международных компаний, осуществляющих денежные переводы, потенциальными партнерами остаются всего 5 банков. • Что касается охвата, более 90% точек (филиалы и почты) принадлежат этим агентам. Каковы решения? Тематическое исследование 4 Предпосылки • Существуют различные типы ПУДП на рынке. • Рынок очень конкурентоспособен при наличии многочисленных ПУДП, обслуживающих рынки различных мест назначения. • Недавно, около года тому назад вступил в силу новый закон ML/CFT, а несколько месяцев тому назад были приняты новые нормативы с целью укрепления требований “по знанию своих клиентов”. • Банки обеспокоены наличием у себя счетов компаний, которые предлагают услуги денежных переводов странам, где, по сообщениям, имеется террористическая деятельность. Тематическое исследование 4 Проблемные вопросы • Некоторые банки решили закрыть счета некоторых компаний, осуществляющих денежные переводы, опасаясь потенциального риска нанесения ущерба своей репутации. • В результате этого данные компании, осуществляющие денежные переводы, потеряли доступ к платежным системам и были вынуждены прекратить предложение услуг денежных переводов конкретному рынку. • Трудовые мигранты и иммигранты из конкретной страны теперь вынуждены пользоваться дорогими услугами банков – услугами дороже в 5-10 раз. Каковы решения? Тематические исследования 5 Предпосылки • Страна, получающая денежные переводы. • 1% населения, являясь мигрантами, находятся за пределами страны. • Существует два регулятора финансового сектора: Центральный банк и Kомиссия по урегулированию финансовых вопросов (FRC/КУФВ). • ЦБ имеет отдел банковского надзора. • Банки регулируются Центральным банком; небанковские организации – FRC/КУФВ. • Банки могут предлагать инструменты денежных переводов без дополнительных требований; небанковские организации должны иметь лицензию на осуществление денежных переводов. Тематическое исследование 5 Проблемные вопросы • Собирать информацию о денежных переводах трудно из-за наличия двух различных структур отчетности. • Требования отчетности различны для банковских ПУДП и небанковских ПУДП. • Равные правила игры не гарантированы для услуг денежных переводов. • Защита прав осуществляемых недостаточно. потребителей небанковскими денежных ПУДП, Каковы решения? переводов, разработана Каковы уроки?
