Презентация «Новый ипотечный кредит для Молодых ученых» Агентство по ипотечному жилищному кредитованию О АИЖК АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ ОАО «АИЖК» создано в 1997 году по решению Правительства РФ. Главная задача Агентства заключается в реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России. В 2002 году Агентство разработало Стандарты процедур выдачи, рефинансирования, сопровождения ипотечных кредитов (займов). Стандарты АИЖК устанавливают: порядок взаимодействия Агентства с участниками ипотечного рынка, требования, которые Агентство предъявляет к региональным операторам, сервисным агентам, первичным кредиторам, оценочным и страховым компаниям; требования к основным параметрам ипотечных кредитных сделок: требования к заемщикам, требования к предмету залога (ипотеки), требования к страховому обеспечению ипотечных сделок. Агентством создана система двухуровневого рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки — первичные кредиторы, региональные операторы и сервисные агенты, коим является ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ». 2 «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» - представитель федеральной ипотечной программы Виды деятельности компании: Экспертиза закладных и кредитных дел заемщиков на предмет их соответствия законодательству РФ, Стандартам ОАО АИЖК, правилам других рефинансирующих организаций. Консультации и услуги по устранению ошибок в закладных и кредитных делах. Рефинансирование закладных для Банков и других организаций, осуществляющих ипотечное кредитование (предоставление займов) по Стандартам ОАО АИЖК и Правилам других рефинансирующих организаций. Оказывает все необходимые сопутствующие рефинансированию услуги (Экспертиза, Сервисное сопровождение). Формирует пулы закладных по заказу рефинансирующих организаций. Консалтинг - организация ипотечного кредитования в соответствии со Стандартами ОАО АИЖК в кредитных организациях (Банках) и ипотечных компаниях, предоставляющих населению ипотечные займы. Организация рефинансирования закладных, оформленных в ходе ипотечного кредитования. Подготовка ипотечной документации и проведение ипотечных сделок. Ипотечные кредиты клиентам компании предоставляют Банки-партнеры и только по программам ипотечного кредитования разработанным ОАО «АИЖК». Услуги компании для заемщиков - бесплатны. 3 «Национальное Рейтинговое Агентство» повышает индивидуальный рейтинг кредитоспособности ипотечной компании «Надежный дом» (ЗАО) до уровня «А+» по национальной шкале. «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» (ЗАО) обеспечил наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по всем программам АИЖК в 2012 году. ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» награжден ОАО «АИЖК» как Поставщик, обеспечивший наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по программам АИЖК в 2012 году. 4 Предпосылки разработки предложения исполнение Поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина от 4 августа 2011 года «ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию о возможности создания специального ипотечного продукта для кредитования молодых ученых». исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от 11.08.2010 года №Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий граждан специальных ипотечных программ. Причины разработки продукта Доступность ипотечного кредитования для многих категорий граждан, в том числе молодых ученых, остается низкой и как следствие небольшие суммы кредитов, которые могут быть выданы такой категории граждан Стандартный ипотечный продукт характеризуется постоянством ежемесячных платежей, но он не учитывает рост номинальных доходов молодых специалистов, в частности «Молодых ученых» Молодые ученые (возраст ограничен 35 годами, для докторов наук – не более 40 лет), относятся к категории заемщиков, у которых предполагается рост номинальных доходов за счет повышения их профессиональной квалификации и опыта работы, а также рост заработных плат за счет индексации в соответствии с уровнем инфляции Решение Специальный ипотечный кредит с растущими платежами, учитывающий: текущий уровень дохода прогнозируемый рост доходов предоставление средств господдержки ФЦП «Жилище» особенности целевой аудитории «Молодые ученые» Кто может быть получателем кредита «Молодые ученые» Одним из Заемщиков должен являться: 1.1. Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений, из следующих категорий: - государственные академии наук, включая учреждения, входящие в состав государственных академий наук; - государственные университеты, в том числе университеты, имеющие статус национальных, исследовательских университетов; - научно-исследовательские институты, государственные бюджетные учреждения или предприятия иной организационнохозяйственной формы, находящиеся в ведении федеральных министерств, служб, агентств и государственных корпораций; - научно-производственные предприятия, федеральные унитарные государственные предприятия, открытые акционерные общества, включенные указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 года №1009 в перечень стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, осуществляющих производство продукции (работ, услуг), имеющих стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства; - научные организации, имеющие статус государственного научного центра Российской Федерации, включенные в перечень организаций, утвержденный Распоряжением Правительством РФ от 15 февраля 2011 года №221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ» государственном научном центре (ГНЦ); - предприятия, являющегося резидентом инновационного центра «Сколково», 8 Наименование должностей Стажер исследователь, лаборант-исследователь с высшим профессиональным образованием; Инженер-исследователь; Инженер-конструктор; Инженер, старший техник при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности; Младший научный сотрудник; Научный сотрудник; Старший научный сотрудник; Ведущий научный сотрудник; Главный научный сотрудник; Ассистент преподавателя, старший преподаватель, доцент при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности; Врач, при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности; Руководитель института/подразделения/направления/лаборатории; Ученый секретарь. 9 Параметры кредита 1. Индекс роста и продолжительность роста платежа зависит от возраста заемщика в момент получения ипотечного кредита. В течение года платеж постоянный, однако на выбор заемщика он может индексироваться 5, 10 или 15 лет. 2. Минимальный первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья, НО при условии страхования ответственности заёмщика перед кредитором (оплачивается единожды при выдаче кредита); при первоначальном взносе от 30% требование страхования финансовой ответственности отсутствует. 3. Ставка от 10-10,5% в зависимости от первоначального взноса (от 40% ставка 10%, менее – 10,5%). 4. Срок кредита до 25 лет. 5. Возраст заемщика 23 – 35 лет и 40( для докторов наук). 6. Количество заемщиков 2 чел ( только супруги). 7. Часть-2 – субсидия ФЦП «Жилище», или региональная субсидия и/или Материнский (семейный) капитал. 8. Доход справка 2-НДФЛ. 9. Снижение платежа в случае рождения ребенка, но не более 18 мес. и не более 50% от платежа. 10 Алгоритм расчета суммы кредита, параметры кредита Алгоритм построения графика платежей и расчета максимальной суммы кредита Для построения модели расчета и графика платежей: ШАГ1: построение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН на основе ретроспективных данных в зависимости от возраста. Учет фактора «карьерного роста». ШАГ2: учет инфляционного роста (долгосрочный прогноз МЭРТ). ШАГ3: наложение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН и инфляционного роста. ШАГ4: Определение параметров кредита. ШАГ5: Определение максимальной суммы кредита Рост платежа по кредиту зависит от возраста заемщика Максимальный индекс роста (ki) в зависимости от возраста заемщика Год погашения (i) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Максимальный рост за 15 лет 23-30 лет 1 1,20 1,17 1,15 1,10 1,07 1,07 1,05 1,05 1,05 1,05 1,03 1,03 1,03 1,03 30-35 лет 1 1,17 1,15 1,12 1,10 1,08 1,05 1,05 1,03 1,03 35-40 лет 1 1,15 1,12 1,10 1,07 2,80 1,80 1,50 ЧАСТЬ 1 и ЧАСТЬ 2 При расчете графика погашения могут быть учтены средства федеральных субсидий ФЦП «Жилище» и средства региональных субсидий в качестве первоначального взноса, или Материнский (семейный) капитал Сумма кредита состоит из 2-х частей: Часть 1 и Часть 2. Часть1 исходя из доходов, Часть -2 исходя из средств субсидий. Часть 2 – это или средства ФЦП Жилище «Молодые ученые» или региональные субсидии и/или средства МСК. Часть 2 погашается разовым плановым платежом не позднее 180 дней с момента выдачи кредита. Часть -1 зависит от возраста заемщика, уровня дохода в момент получения кредита. Погашается ежемесячными платежами. 14 Цель кредита 1. Приобретение квартиры или жилого дома (только на территории комплексной застройки) на вторичном рынке: 2. Приобретение жилого помещения на первичном рынке: квартиры по окончании строительства путем заключения с юридическим лицом договора купли-продажи квартиры; квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам); жилого дома на этапе строительства (только на территории комплексной застройки). 3. Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе в случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ. 15 Как получить кредит Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав участников программы происходит по предварительной заявке. Молодой специалист, подходящий под требования Агентства: 16 Обратиться в ЗАО «Надежный Дом» за консультацией для дальнейшего оформления кредита в Банкепартнере. Контакты ЗАО «Надежный Дом» Адрес: г. Новосибирск, ул. Октябрьская, д. 42, 1 этаж, оф.110/1 Тел.: 8 (383) 363-75-85 Руководитель Обособленного подразделения в г. Новосибирск Демчук Елена Анатольевна Моб. тел 8-913-457-28-77 Ждем Ваших звонков! 17