Ипотека: трезвый расчет или риск? С учетом цен на квадратные

Ипотека: трезвый расчет или риск?
С учетом цен на квадратные метры в Ижевске, купить квартиру за наличные
могут позволить себе единицы. Единственная возможность приобрести крышу над
головой или улучшить жилищные условия – ипотека. Однако многие сравнивают кредит
с «долговой ямой». И это несмотря на то, что условия ипотеки с каждым годом
становятся все более выгодными.
Чтобы обсудить извечный жилищный вопрос и пути его решения, за круглым
столом в редакции газеты «Комсомольская правда-Ижевск» собрались представители
ведущих банков, в том числе АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), страховых компаний,
Ипотечной корпорации УР и городской налоговой консультации.
На сегодняшний день АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) предлагает своим клиентам 7
основных программ ипотечного кредитования. Начиная с 2004 года, когда только был
взят курс на ипотеку, и по сегодняшний день сумма выданных ипотечных кредитов
составила 1 млрд.750 млн.руб. Более двух тысяч семей в республике уже улучшили свои
жилищные условия благодаря Ижкомбанку.
Мы публикуем самые острые вопросы, на которые ответили специалисты банка.
Как развивается ипотека в Удмуртии? Каковы дальнейшие перспективы?
Елена СУРКИНА, заместитель начальника отдела кредитования физических лиц
АКБ «Ижкомбанк» (ОАО):
- Ипотечное кредитование развивается и довольно активно. Но, конечно, такого роста,
какой был в прошлом году, уже не будет. Это связано с серьезным повышением цен на
жилье. Судите сами, на вторичном рынке стоимость квадратного метра в однокомнатной
квартире составляет порядка 50-60 тысяч рублей. Поэтому я считаю, что будут расти
объемы выдачи ипотечных кредитов на покупку жилья в новостройках. За ту же сумму,
что и на «вторичке», человек приобретает новую квартиру.
Что касается рисков и страхов по отношению к ипотеке. Нужно помнить, что это
кредит долговременный – до 30 лет. Суммы ежемесячных выплат – фиксированные, они
не будут меняться в течение этого срока, а доходы у населения год от года растут. И те
платежи, которые сейчас могут показаться неподъемными, например, через 5 лет станут
вовсе «безболезненными».
Могут ли клиенты сами выбрать страховую компанию или страховщиков
«назначает» банк?
Елена СУРКИНА:
- При любом банке есть несколько страховых организаций, аккредитованных в АИЖК.
В «Ижкомбанке» на сегодняшний день их порядка 5-6. Поэтому, конечно, выбор - за
клиентом!
Теперь давайте поговорим по поводу того, из чего складывается страховка. Берется
сумма кредита, к ней прибавляется 10% от этой суммы и умножается на тариф
страховой компании. Ничего лишнего с заемщика не берётся.
Какие новые программы ипотечного кредитования планируют банки Удмуртии?
Елена СУРКИНА:
- В «Ижкомбанке» довольно эффективно работает система «единого окна». Человек,
пришедший в банк, выбирает специалиста, который работает с ним от и до, плюс к
этому человеку не надо ездить в оценочную компанию, к нотариусу – все необходимые
документы вы можете оформить здесь же, вместе с оформлением вашего Ипотечного
Договора.
Наталья САЛЬНИКОВА, главный специалист Отдела ипотечного кредитования
АКБ «Ижкомбанк» (ОАО):
- Что касается новых ипотечных программ, с октября 2006 г. мы предлагаем программу
«Ремонт в доме». Целевое назначение этого кредита - благоустройство и улучшение
жилищных условий граждан. Эта программа рассчитана в первую очередь на тех людей,
которые желают улучшить свои жилищные условия, а также на ту категорию граждан,
кто купил квартиры в строящихся домах ещё в то время, когда ипотечное кредитование
было не столь развито. Как правило, люди покупали квартиры без отделки, т.е. по сути,
они потратили свои средства на одни стены. Чтобы превратить их в полноценное жилье,
можно воспользоваться данным кредитом. Еще одна новинка от «Ижкомбанка» программа Перекредитования. Мы выдаем новый ипотечный кредит на погашение ранее
взятого, под 15% и 14% годовых.
Как программа перекредитования сейчас
реализуется в Ижевске? Какие
сложности при получении нового кредита встают перед заемщиками?
Елена СУРКИНА:
- В нашем банке, действительно, есть такая ипотечная программа как Перекредитование.
Нужно собрать тот же пакет документов, как на новый ипотечный кредит. С закладной
тоже никаких проблем не бывает. В течение 15-30 дней мы аннулируем старую
закладную и выпускаем новую. Перекредитование можно провести в любом другом
банке. Это право заемщика. Если человек хочет поменять банк, он должен принести из
другого банка письмо о существующей задолженности и четко для себя все взвесить: он
потеряет право на налоговые льготы, понесет дополнительные расходы на оформление
нового кредита. Никакой банк не откажет, если он просто попросит просчитать, что для
него будет выгоднее – платить прежние проценты или сделать перекредитование.
Что вы можете посоветовать людям, которые планируют взять ипотечный
кредит?
Елена СУРКИНА:
Наверное, надо отметить именно те пункты, на которые в первую очередь стоит
обращать внимание при заключении кредитного договора. Это сумма кредита, она четко
зафиксирована, стоимость квартиры, процентная ставка и, если речь идет о федеральной
программе, суммы, которые вы будете вносить в течение всего срока кредитования.
Платежи эти также четко прописаны, обозначены формулы, по которой они
рассчитываются.
И еще стоит обратить внимание на пункты про досрочное погашение кредита.
Должны быть оговорены либо минимальная сумма досрочного погашения, либо срок
моратория, в течение которого нельзя производить досрочное погашение. Это самые
главные моменты. И все эти пункты должны быть четко указаны в кредитном договоре.
ЦИФРЫ В ТЕМУ
Кто пользуется ипотечными кредитами в Ижевске
- средний возраст заемщика – 35 - 37 лет.
- сумма кредита - порядка 1 млн. руб.
- средняя годовая ставка по кредиту – 12,5%
- средний срок – 17 лет.
- семейный доход – 30 тысяч рублей.
КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТОВ
Процентная ставка к 2010 году снизится до 8%
Руководитель федерального агентства ипотечного кредитования Александр Семеняка на
всероссийской конференции уточнил параметры выдачи ипотечных займов. В
ближайшие годы процентные ставки будут значительно уменьшаться. В 2007 г. – до
10,5-11%, в 2008 году – до 10%, в 2009 – до 9%, а в 2010 году – даже до 8% годовых.