Слайд 1 - Союз Банков Кыргызстана

Ипотечное кредитование
в ОАО «Росинбанк»
Кошелев С
Содержание презентации:
Глава 1 - Что нужно знать об ипотеке;
Глава 2 - Модели ипотечного кредитования и перспективы применения в КР;
Глава 3 - Ипотечные кредиты в РФ;
Глава 4 – Ипотечные кредиты в КР;
Глава 5 – Состояние ипотечных рынков в КР и РФ;
Глава 6 – Портрет «стандартного» ипотечного заемщика в КР;
Глава 7 – Проблемы развития ипотеки в КР;
Глава 8 – Ипотечный центр РИБ;
Что нужно знать об Ипотеке:
Откуда?
ЧТО?
Ипотека (от греч. Hypotheka - подставка, подпорка) зародилась в Древней
Греции примерно в VI веке до нашей эры. Считается, что термин «ипотека» в
Древних Афинах обозначал каменный столб. Кредитор устанавливал его на
границе
принадлежащей
должнику
земельной
территории,
желая
засвидетельствовать факт того, что указанная собственность является
обеспечением под выданные ее хозяину взаймы деньги.
Ипотека сегодня - это целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится
залоговым обеспечением по этой ссуде.
Ипотека выгодна, ведь целесообразней платить за собственное жилье и жить
в нем уже сейчас, чем платить аренду за съемную квартиру.
ЗАЧЕМ?
Ипотека предназначена гражданам желающим, приобрести собственную
недвижимость при отсутствии полной суммы стоимости жилья, а также тем, кто
желает улучшить жилищные условия.
ЦЕЛЬ
МОДЕЛИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
И ПЕРСПЕКТИВЫ ПРИМЕНЕНИЯ В КР
Традиционная модель.
В рамках этой модели банки выдают физическим лицам ипотечные кредиты (кредиты
на покупку квартир под залог этих квартир) наравне со всеми прочими кредитами.
Модель ипотечных облигаций.
Около 20% от общего объема ипотечного кредитования в Западной Европе осуществляется
за счет данной системы. Эта система использует в качестве источника средств не депозиты,
а ресурсы организаций, действующих на фондовом рынке и заинтересованных в
инвестировании в долгосрочные активы.
Модель вторичного ипотечного рынка.
Эта модель чаще всего называется американской. Идея ее заключается в том, что банк,
выдав ипотечный кредит, тут же продает его специальной организации - кондуиту.
Ипотечный кредит при этом уходит с баланса банка и переходит на баланс кондуита. С
момента продажи банк не несет никаких рисков поскольку если по кредиту возникнет
дефолт, то убытки будет нести кондуит.
Контрактно-сберегательная модель.
Эта модель предполагает получение средств за счет создания системы целевых депозитов.
Потенциальный заемщик заключает с банком контракт. Согласно этому контракту клиент
берет на себя обязательство ежемесячно вносить в течение определенного срока на депозит
некую оговоренную сумму. Банк, в свою очередь, берет на себя обязательство после
завершения клиентом накопления предоставить ему ипотечный кредит. Таким образом,
основным принципом этой модели является следующее: любой заемщик — это бывший
вкладчик, а любой вкладчик получает право стать заемщиком.
Основные функции ипотечного кредитования
Социальная
функция
Политическая
функция
Страховая
функция
О
Ипотечное кредитование
Пере
распределительная
функция
Воспроизводственная
функция
Доходная
функция
Ипотечные кредиты в Российской Федерации
Данные ЦБ Росии о совокупных банковских активах позволяют сделать вывод, что доля
ипотечных кредитов в совокупном портфеле кредитов физических лиц в 2014 году
увеличилась до 31,1% с 26,6%, два года назад она составляла 25,8%.
Сумма предоставленных физлицам ипотечных кредитов выросла за 2014 год на 30,2% до
1,763 трлн руб.
На долю валютной ипотеки приходится 3,5% от общего объема ипотечных кредитов
Состояние ипотечных рынков в КР и РФ
Кыргызстан
с 32,3% до 34%
50,5%
Российская Федерация
Доля ипотечных кредитов в совокупном
портфеле кредитов физ. лиц в 2014 году
увеличилась
Сумма выданных ипотечных кредитов физ.
лицам за 2014 г. выросла на
с 26,6% до 31,1%
30,2%
75,2%
В общем объеме ипотечных кредитов на
долю валютной ипотеки приходится
3,5%
19,69%
Средневзвешенная процентная ставка в нац
валюте на 01.01.2015 г.
14,73%
Проблемы развития ипотеки в КР
Высокая стоимость недвижимости в стране;
Отсутствие долгосрочных источников финансирования, и как следствие высокие процентные
ставки по кредитам;
Недостаточный объем государственных программ поддержки ипотечного кредитования;
Несовершенство законодательной базы в части защиты прав дольщиков при долевом
строительстве;
Большая доля теневой экономики страны, и как результат низкая возможность подтверждения
доходов
Ипотечный центр Росинбанка
Согласно утвержденной стратегии Банка, в рамках которой приоритетным направлением в
ближайшие годы является развитие розничного бизнеса, в частности ипотечное кредитование, в мае
2015 г. ОАО « Росинбанк» был открыт Ипотечный центр, где:
подобран опытный и квалифицированный персонал;
разработана оперативная система рассмотрение заявки в кратчайшие сроки;
внедрен современный порядок оформления ипотечной сделки.
За основу был принят российский опыт;
разработан ипотечный продукт вторичного жилья «Дом твоей мечты»,
содержащий выгодные условия и честную процентную ставку;
Дополнительно:
Ведется работа по запуску совместных проектов с партнерами- застройщиками по ипотеке
первичного жилья.
Дополнительно….
Кыргызский рынок ипотечного кредитования зародился в 2003 году, и на сегодняшний
день пока нельзя с уверенностью сказать, что он полностью сформирован;
2014 год показал, что несмотря на достаточно высокие ставки на рынке, выдачи
ипотечных кредитов продолжали расти, что свидетельствует о повышенном спросе на
ипотечные кредиты;
По нашим прогнозам, основных изменений на ипотечном рынке следует ожидать в
сегменте первичного жилья, где отсутствует широкий выбор предложений и основные
«игроки» еще не определены;
Для обеспечения долгосрочных и льготных условий кредитования необходимо внедрение
и развитие государственных программ поддержки ипотечного кредитования;
В рамках государственной программы «Доступное жилье в КР» ожидается создание
Государственной ипотечной компании.
Спасибо за внимание!
Кошелев С