Формирование кредитной политики банка: новые подходы

ДАТЬ ИЛИ НЕ ДАТЬ???
... ВОТ В ЧЕМ ВОПРОС….
Другой взгляд на оценку
кредитоспособности Заемщика….
«ВИД» КОНФЛИКТА…..
«ТУЧА»
КОНФЛИКТА….
Высокие
объемы
кредитования
Снижение
требований к
Заемщику
Низкие риски
невозврата
Повышение
требований
к Заемщику
«Хорошая»
кредитная
политика
КЛЮЧЕВАЯ ПРОБЛЕМА – В КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ..
Что оцениваем:
 Способность бизнеса стабильно генерировать доход
 Влияние выдаваемого кредита на состояние бизнеса Заемщика;
Показатели оценки :
МАГАЗИН БИЗНЕСА.
 С какой скоростью ваша компания генерирует доход?
 Сколько денег связывает ваша компания?
 Сколько денег необходимо потратить, чтобы компания
функционировала?
 ПРОХОД - Т (ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТЬ ПО ДЕНЕЖНОМУ ПОТОКУ):
скорость, с которой система в целом генерирует денежные
средства в результате продаж (продукции и услуг).
 ВЛОЖЕНИЯ- I: все деньги, инвестированные системой в то, что
предназначено для дальнейшей переработки и продажи.
 ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ- OE: все деньги, необходимые системе
для того, преобразовать вложения в денежный поток.
Именно эти показатели и их комбинации и позволяют провести
корректную оценку состояния бизнеса и его реакцию на изменения.
А В ПОПУГАЯХ Я ЗНАЧИТЕЛЬНО…ДЛИННЕЕ…..
КРОИМ
Рубашка мужская
ШЬЕМ
+
Блузка женская
РУБАШКА
БЛУЗКА
120 шт.
120 шт.
ЦЕНА
100
105
СТОИМОСТЬ СЫРЬЯ
50
45
20 (10+10) мин.
17(2+15) мин.
РАСКРОЙ – ОБЩЕЕ
ВРЕМЯ
1200
240
ПОШИВ – ОБЩЕЕ
ВРЕМЯ
1200
1800
СПРОС В НЕДЕЛЮ
ВРЕМЯ
ПРОИЗВОДСТВА
Операционные расходы – 10 500
Время работы – 2 400 минут.
Максимально прибыльный ассортимент – 120 блуз + 60 рубашек
ПОСЧИТАЛИ – ПРОСЛЕЗИЛИСЬ…
ПОКАЗАТЕЛИ
USD
ВЫРУЧКА
18600
СЫРЬЕ
8400
МАРЖА
10200
ОПЕР.ЗАТРАТЫ
10500
ПРИБЫЛЬ
-300
ПОКАЗАТЕЛИ
USD
ВЫРУЧКА
20400
СЫРЬЕ
9600
МАРЖА
10800
ОПЕР. РАТРАТЫ
10500
ПРИБЫЛЬ
300
НЕУТЕШИТЕЛЬНЫЕ ИТОГИ (ВЫВОДЫ)..
Действующая методика оценки кредитоспособности
Заемщика – ограничивает доходность банка и требует
изменения;
 Оценивать следует способность бизнеса Заемщика
стабильно генерировать доход и влияние на него
выдаваемого кредита:
 Оценка должна производиться с применением
современных бизнес-показателей;

НАШЕ ДЕЛО – ПРЕДЛОЖИТЬ…