Как принимать карты? Виды эквайринга

ПРИЕМ ОПЛАТ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ ДЛЯ МАЛОГО
БИЗНЕСА ОТ А ДО Я
АТАНТАЕВА ЮЛИЯ
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Этапы пути
1
2
3
4
2
Зачем нужны карты?
Как принимать карты? Виды эквайринга.
Что влияет на цену?
К кому обратиться?
Оплата банковскими картами от А до Я
Зачем нужны карты?
При покупке по карте:
• Легче расстаться с деньгами и принять решение о покупке
• Не нужен размен
• Психологически сложнее сделать возврат денег
Рост оборота после начала приема карт
от 10-30%
3
Оплата банковскими картами от А до Я
Как принимать карты? Виды эквайринга
Прием карт при расчетах за товары или услуги – это эквайринг.
Услуги эквайринга оказывают банки.
От
1.5%
От
2.5%
От
3%
4
Торговый эквайринг
Прием карт к оплате кассиром в магазине при помощи ККМ или POS-терминала.
Мобильный эквайринг
Прием карт к оплате курьером при доставке или кассиром в магазине с
использованием мобильных устройств и мобильных каналов передачи данных.
Интернет-эквайринг
Прием карт к оплате на сайте магазина.
Оплата банковскими картами от А до Я
Как выбрать? Торговый эквайринг
Как работает:
Магазин:
Банк:
• Выделяет место для размещения у себя терминалов
• Принимает карты
• Платит комиссию
• Устанавливает терминалы
• Обучает сотрудников
• Проверяет платежеспособность карты при оплате
• Перечисляет средства магазину
Затраты на:
Оборудование
Высокие
Обслуживание
Высокие
Обучение
Высокие
Проценты
Низкие
Контрольно-кассовые машины можно взять в аренду или купить (дорого).
Можно арендовать POS-терминалы у банка.
Особенности:
Скорость проведения платежа зависит от качества интернет-соединения на кассе.
Уточнять у банка параметры по следующим вопросам: список ПС, режим работы службы поддержки, есть ли
интернет-эквайринг.
5
Оплата банковскими картами от А до Я
Как выбрать? Торговый эквайринг – плюсы
Рост количества состоятельных клиентов
Платежными картами чаще других рассчитываться состоятельные покупатели, что
приводит к увеличению объемов продаж примерно на 10-30%. Также
увеличивается количество крупных покупок.
Только настоящие деньги
Прием карт страхует от получения фальшивых купюр.
Льготы от банка
Устанавливая оборудование для эквайринга, предприятие претендует на получение
от банка услуг на льготных условиях, поскольку такое сотрудничество выгодно и
предприятию и банку.
6
Оплата банковскими картами от А до Я
POS-система (пример)
POS-система для
использования в торговых
точках небольшой площади
(ок. 75 тыс. руб).
Основные компоненты:
•
•
•
•
•
•
•
•
7
Оплата банковскими картами от А до Я
Фискальный регистратор
POS-компьютер
Монитор
Клавиатура
Картридер
Денежный ящик
Дисплей покупателя
Детектор банкнот
Решение «Свой магазин» (пример)
POS-система для малого
ритейла (ок. 17 тыс. руб.):
• палатки и ларьки
• небольшие павильоны,
магазины
Основные компоненты:
• Фискальный регистратор
• Сканер штрих-кодов
• Программное обеспечение для
товарного учёта
8
Оплата банковскими картами от А до Я
Как выбрать? Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг – разновидность торгового с элементами,
характерными для интернет-эквайринга.
Развитая сеть мобильного интернета позволяет принимать платежи с помощью
переносных POS-терминалов. Такие терминалы могут быть как отдельными
устройствами, так и приставками к смартфону или планшету.
Затраты на:
•
•
•
•
Оборудование - средние.
Обслуживание - средние.
Обучение – средние.
Проценты – средние.
Аппараты для телефонов/планшетов
Аренда – иногда бесплатно, покупка.
Как вариант – прием платежей через курьерскую компанию.
9
Оплата банковскими картами от А до Я
Виды мобильных терминалов
•
Считывающие магнитную полосу, чип, или
комбинированные
Существуют считыватели магнитной
полосы (рис. 1, 3, 4) и считыватели карт с
чипом (рис. 2, 5, 6). В России 99% минитерминалов представлены для карт с
магнитной полосой.
•
Подключаемые через usb-порт, аудиоразъем или по bluetooth
Bluetooth® (рис. 5), 30pin-разъем от Apple
(рис. 6) или аудио-разъем mini-jack (рис. 1,
2, 3, 4).
•
Аналоговые и цифровые
Бывают аналоговые (рис. 3) и цифровые
ридеры (все остальные). Цифровые более
устойчивы к возможным помехам и
ошибкам при считывании, способны
шифровать считанные с карты данные
перед передачей в смартфон.
В РФ: аудио-разъем (mini-jack), считывают
данные с магнитной полосы, выпускаются в
аналоговом или цифровом исполнении (рис. 1,
3, 4).
10
Оплата банковскими картами от А до Я
Как выбрать? Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Прием платежей на сайте магазина происходят без участия сотрудников.
Покупатель сам вводит данные карты на сайте.
Затраты на:
• Оборудование – низкие (существующий сервер магазина).
• Обслуживание – низкие (в рамках техподдержки сайта).
• Обучение – низкие (платежи происходят без участия сотрудников).
• Проценты - высокие.
Проценты выше, поскольку банку необходимо поддерживать системы обеспечения
безопасности платежей в интернете.
11
Оплата банковскими картами от А до Я
Цена вопроса. Что влияет на цену?
Есть ли у банка собственный процессинговый центр для обработки платежей по
картам или это аутсорсинг? Аутсорсинг, естественно, дороже.
Сколько ПС обслуживает банк. У разных ПС разная комиссия за совершение
платежей.
Качество услуг эквайринга: скорость обработки запросов на авторизацию платежей,
скорость зачисления денег на счет магазина, режим работы службы поддержки.
Оборот вашего магазина. Чем он больше, тем ниже тарифы на эквайринг сможет
дать банк.
12
Оплата банковскими картами от А до Я
Где подключить? Кто предоставляет услуги
Торговый эквайринг:
• Банки
Мобильный эквайринг:
• Банки
• Сервисы по предоставлению мобильного эквайринга
• можно совместить со службой доставки, тогда прием карт ложится на курьерскую
компанию
Интернет-эквайринг:
• Банки
• Агрегаторы платежей позволяют получить на сайте прием не только карт, но и
множества других способов оплаты (от терминалов и электронных кошельков до
счетов мобильных телефонов и систем денежных переводов). Экономия на
стоимости интеграции за счет единого протокола для всех ПС.
13
Оплата банковскими картами от А до Я
Наши партнеры
14
Оплата банковскими картами от А до Я
Контактная информация
Телефон: 8 800 200-03-20
partner@dengionline.com
www.dengionline.com
Спасибо за внимание!
16
Оплата картами для интернет-магазинов