И. О. Куроедова, студентка Новгородского государственного университета имени Ярослава Мудрого

И. О. Куроедова, студентка Новгородского государственного
университета имени Ярослава Мудрого
ЭКВАЙРИНГ: ЧТО ЭТО ТАКОЕ И ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН
Технический прогресс и развитие товарно-денежных отношений
стали предпосылкой одного из самых важных и полезных изобретений
последнего столетия – банковской карты. Изначально она создавалась с
целью упростить процесс обналичивания средств, которые хранятся в
банке, но со временем функциональность карты быласущественно
расширена, и это привело к возникновению такого понятия как
«эквайринг». Неизвестный термин скрывает за собой весьма известную и
очень востребованную услугу, которая сделала банковскую карту
инструментом естественного повседневного использования для множества
людей.
В настоящее время все большее число организаций предлагают
покупателям возможность выполнения расчета с помощью платежной
карты, а сами между тем пользуются очевидными преимуществами
эквайринга. Так что же такое «эквайринг» и в чем его преимущества?
Итак, термин «эквайринг» в переводе с английского значит
«приобретение», и применяется в банковском сегменте для определения
системы приема платежных карт для оплаты товаров и услуг. Иначе
говоря – это возможность расплатиться пластиковой карточкой, не
пользуясь наличными.
Эквайринг – это совокупность услуг по принятию пластиковых карт
существующих платежных систем к оплате в торговой точке. Кредитная
организация, оказывающая эти услуги, называется банком-эквайером.
Такой банк устанавливает в торговых точках оборудование для приема
карт, а также производит все расчеты по операциям с их использованием
[1].
Среди видов эквайринга выделяют:

торговый эквайринг – имеет место в магазинах, гостиницах,
фитнес-клубах, ресторанах и т. д.;

интернет-эквайринг –
имеет
отношение
к
покупкам
во
всемирной сети Интернет с помощью специального интерфейса;

ATM-эквайринг – разнообразные терминалы и банкоматы, где
можно снять наличность.
Наибольший интерес, как правило, представляет совместная услуга
торговой организации и банка, предоставляемая владельцам карт, а
именно – торговый эквайринг и то, как в этой сфере осуществляется
взаимодействие.
Для того чтобы воспользоваться эквайрингом, с банком необходимо
заключить соответствующий договор. В данном договоре обязательно
прописываются условия установки и обслуживания, необходимого для
работы оборудования, величина комиссионного вознаграждения, срок
возмещения денежных средств и т. д. Банк индивидуально для каждой
торговой организации формирует условия обслуживания.
Комиссионное вознаграждение банка составляет определенную часть
от суммы покупки в торговой точке по банковской карте. Величина
вознаграждения определяется банком для каждой торговой компании
индивидуально, поскольку обусловлена различными факторами. Так,
например, она зависит от сферы деятельности компании, от того, как давно
компания работает на рынке и какое количество точек продаж она имеет,
от ее среднемесячного торгового оборота, от объема занимаемой торговой
точкой площади, от типа связи и др. Необходимо отметить, что
определенную долю от полученной комиссии банк-эквайер отдает
платежной системе (в среднем 1,1%) и банку-эмитенту (0,2%), и это
такжевлияет на ее размер. Иначе говоря, банк-эквайер, учитывая данные
выплаты, не может опустить размер комиссии ниже определенного уровня,
так как в этом случае банк будет в минусе. Вследствие высокой
конкуренции на этом рынке комиссии банков находятся приблизительнона
одном уровне, изменяясь в диапазоне от 1,5% до 4% от суммы трансакции.
В том случае, если оборот предприятия существенный, то комиссия
уменьшается до минимальной отметки, приблизительно до 1,5% [3].
Обычно банки бесплатно устанавливают и подключают необходимое
оборудование, проводят обучения персонала и предоставляют расходные и
рекламные материалы. В ряде банков оборудование может отдаваться в
аренду, за которую необходимо будет вносить ежемесячную плату.
Преимущества эквайринга:

прием к оплате карт различных международных платежных
систем, что обеспечивает клиентам широкий выбор вариантов платежа;

возможность расходовать большие суммы и свобода выбора;

отсутствие проблем с конвертацией валют;

защита от фальшивых банкнот и мошенничества;

повышение престижа организации.
Таким
образом,
эквайринг
позволяет
торговой
организации
увеличить количество покупателей, а вместе с тем и оборот средств,
снизить затраты на инкассацию и риски по операциям, связанным с
наличными денежными средствами. Клиент, в свою очередь, получает
удобный способ расчета и может не беспокоиться, что кассир задержится
или ошибется со сдачей. Эквайринг выгоден не только покупателям и
компаниям, но и банкам, которые получают новые возможности
расширения своей деятельности за счет дополнительных денежных
средств и увеличения числа постоянных клиентов. Среди банков лидируют
на рынке эквайринга «Сбербанк России», «Газпромбанк», «Росбанк»,
«Русский Стандарт» [3].
Список литературы:
1)Белозеров С.А., Мотовилов О.В.Банковское дело. Учебник. – М.:
Проспект, 2014 – 408с.
2)
Эквайринг и его преимущества. [Электронный ресурс]. Режим
доступа: http://www.tribuna.ru/publications/iekvairing.html
3)
Эквайринг
карт.
[Электронный
доступа:http://www.banki.ru/wikibank/ekvayring/
ресурс].
Режим