Акционерных коммерческих банков, Банкирских

реклама
Акционерные коммерческие
банки
Банкирские дома
Городские общественные банки
Выполнили:
Кнурова А.,
Левенец Е.,
Попова Е.
Студенческая научная лаборатория при
Банковском институте ГУ-ВШЭ
Москва, 2009
Критерии сравнения финансовых
институтов
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Краткая характеристика финансовых
институтов;
Институциональные факторы
(законодательное регулирование);
Особенности функционирования;
Функции;
Результаты работы;
Аналогии с современными
микрофинансовыми организациями.
1. Краткая характеристика:
Акционерные коммерческие банки
1860-е гг. – появление первых АКБ;
 Крупнейшие, частные кредитные
учреждения в 19-20 веках в России;
 Само название «акционерный»
указывает на сущность этого типа
банков.

1. Краткая характеристика:
Банкирские дома


Исторически этот тип банковского заведения
наиболее ранний: упоминания о первых
банкирских домах в России относятся к концу
XVIII в.
В 1913 в России было около 300 банкирских
домов и контор. Пятая часть их находилась в
столицах, остальные - в провинции, в
основном в Царстве Польском,
прибалтийских губерниях, Белоруссии,
Украине и Молдавии.
1. Краткая характеристика:
Городские общественные банки
городской банк – собственность
городского общества.
 создавались на средства городского
самоуправления
 управлялись думой как представителем
общества.
 Первый банк – Анфилатовский банк
1809 г

2. Институциональные факторы:
Законодательное регулирование
АКБ
БД
ГОБ
Росли высокими темпами
и все больше стремились
к спекулятивным
операциям
Долгое время не были
стеснены ни государственным,
ни общественным контролем
Положения 1857 г. и 1862 г. не
предусматривали защитных
механизмов от злоупотреблений
и не оговаривали размеров
рискованных операций
Злоупотребления и
мошеннические операции
Использовали отсутствие
регулирования для
мошеннических операций
Кризис системы этих кредитных
учреждений в 1870 — 1880 гг.
1872, 1883 гг. – принятие
ограничительных
законов, которые
стремились сделать
операции банков менее
рискованными
1889 год - первая попытка
ограничить деятельность БД,
когда обнаружились случаи
мошенничества некоторых
банкиров
В положении 1883 г усиливалась
система контроля. Текущий
контроль в обычном порядке
помимо городских дум стали
осуществлять и учетные
комитеты
Пользовались
правительственной
поддержкой, но
учреждение новых банков
жестко ограничивалось
(политика централизации
капиталов).
1894 и 1895 года - изменение
законодательства по
банкирским домам (реформы
Витте): Минфин получал
право без предупреждения
проводить ревизию
банкирских домов
1912 г : расширение круга
обеспечений + более длительные
сроки (12 лет вместо трёх) +
частичное погашение для ссуд
под недвижимость + ряд
количественных ограничений.
3.1. Особенности функционирования:
АКБ
Петербургские
Московские
«Деловые банки»
«Универсальные банки»
Петербургские
Московские
Провинциальные
По всем АКБ в целом 1914 г.
26%
58%
Провинциальные
16%
По всем филиалам АКБ 1914 г.
19%
8%
73%
Петербургские банки обладали ¾ всех филиалов АКБ.
Петербургские
Московские
Провинциальные
3.2. АКБ в зависимости от
размеров
Размеры филиалов АКБ
АКБ по размеру банка
10%
19%
12%
27%
Крупнейшие банки
78%
Менее крупные банки
Остальные банки
Филиалы крупнейших АКБ
24%
28%
18%
Русско-Азиатский
банк
Петербургский
международный КБ
Азовско-Донской КБ
13%
17%
Русский банк
внешней торговли
Русский торговопромышленный банк
54%
Крупнейшие банки
Менее крупные банки
Остальные банки
Доля крупнейших АКБ составляла 10%.
Около половины всех имеющихся
филиалов АКБ (54%) принадлежали
крупнейшим банкам.
Среди них наибольшую филиальную сеть
имели Русский торгово-промышленный
банк (28%) и Русско-Азиатский банк
(24%).
3.3. Динамика количества АКБ
количество АКБ
60
50
40
30
количество АКБ
20
10
0
1874
1880
1890
1899
1913
3.4. Особенности функционирования:
БД



Создавались на основе частных капиталов (часто семейные
предприятия): Рябушинские, Штиглицы, Поляковы и др.;
Недостаток капитализации: не могли на равных конкурировать с
акционерными банками, способными аккумулировать
значительные ресурсы;
Высокая степень неоднородности : есть крупные дома,
небольшие дома и конторы коммерческой направленности;
спекулянты и мошеннические конторы
5%
Крупные БД
22%
43%
Небольшие
региональные БД и
конторы
БД спекулятивной
направленности
30%
Мошеннические
конторы
3.5. Динамика количества БД
количество БД
400
350
300
250
200
количество БД
150
100
50
0
1867
1878
1889
1914
3.6. Особенности функционирования:
ГОБ




Создавались только на муниципальные средства без
привлечения государственных или частных
капиталов;
Закон ограничил их действия пределами города, а
позднее — уезда;
Не разрешалось широкое привлечение средств в
виде займов для увеличения собственных капиталов;
Городские общественные банки обязательно
отчисляли часть от полученной прибыли на
благотворительные цели
3.7. Основные показатели
деятельности ГОБ на 1 января 1981
года
На тот момент в России действовало
294 городских общественных банка;
 Собственный капитал составлял
34,2 млн. руб.;
 Текущие счета и вклады — 206,2 млн.
руб. (66% мелкие городские
предприниматели и сельские жители);
 Объем учетно-ссудных операций —
202,7 млн. рублей

4.1. Основные функции
АКБ
БД
ГОБ
Операции по реализации
выпусков акций различных
компаний
Становились формой
приложения капиталов,
полученных в других отраслях
(в основном в торговле)
Учет векселей
Кредитовали в основном
средние слои торговопромышленной буржуазии
Кредитование торговых
операций (в том числе и
внешняя торговля)
Кредитование средних
городских клиентов
Крупнейшие АКБ превратились
в монополистов внутреннего
денежного рынка (главные
посредники между
заграничными денежными
рынками и русскими
предприятиями).
Краткосрочные кредитные и
комиссионные биржевые
операции
Прием вкладов у
населения
Играли активную роль в
образовании и укреплении
синдикатов и трестов
Выдача ссуд под векселя и
ценные бумаги
Покупка и продажа ценных
бумаг
Покупка и продажа ценных
бумаг
Выдача ссуд под залоги (в
основном, недвижимость)
4.2. Структура операций российских
акционерных коммерческих банков
Операции (млн.руб)
1899 г.
(42
банка)
1913 г.
(50
банков)
Приро
ст (%)
Пассивы (вклады и текущие счета – поступило за год)
3792,5
15616,8
412
Основные активы
3320,6
17333,0
522
- вексельно-подтоварный кредит (учет векселей, ссуды
срочные, онколь)
1414,5
7712,9
545
- кредит под залог ценных бумаг (ссуды срочные и
онколь)
1029,7
4923,3
478
- Покупка ценных бумаг за свой счет
876,4
4696,8
536
В том числе:
Источник: Бовыкин В.И., Петров Ю.А. коммерческие банки Российской империи
Основой активов АКБ были кредитование торгово-промышленного оборота и
финансирование производства по счетам учета векселей, кредитов на
определенный срок и бессрочных, или “онкольных”, ссуд под залог векселей,
ценных бумаг и товаров
Привлечение средств (формирование пассивов) осуществлялось банками в
форме вкладов как отдельных лиц, так и торгово-промышленных компаний,
вносивших на текущий счет в банке кассовые остатки.
4.3. Собственный капитал АКБ по
видам
Собственный капитал АКБ 1914 г.
Петербургские
Московские
Провинциальные
18%
18%
64%
Петербургские банки обладали аккумулировали 64% всего банковского капитала.
Величина их активов и пассивов в несколько раз превышала величину московских и
провинциальных банков.
Собственный капитал АКБ относительно
всего банковского капитала
Русско-Азиатский банк
Петербургский международный КБ
Азовско-Донской КБ
9%
Русский банк внешней торговли
9%
33%
Русский торгово-промышленный банк
11%
Волжско-Камский КБ
Сибирский торгорговый банк
8%
4%
5%
4%
4%
4%
4%
5%
Московский купеческий банк
Соединённый банк
Петербургский частный КБ
Петербургский учётный и ссудный банк
Остальные банки
Четыре крупных собственника банковского капитала являются: Азовско-Донской
банк (11%), Русско-Азиатский банк (9%), Петербургский международный КБ
(9%) и Русский банк внешней торговли (8%). Вместе они аккумулируют около
40% всего капитала в банковском секторе.
4.4. Состав вкладов в ГОБ
По числу клиентов
Преобладают вклады с четко
фиксированным сроком и
бессрочные вклады
19%
38%
срочные в клады
бессрочные в клады
текущий счет
43%
По сумме вклада
32%
35%
Примерно равное
соотношение пассивов по
срочности
срочные в клады
бессрочные в клады
текущий счет
33%
5. Результаты работы
АКБ
Значительным было влияние
АКБ в промышленности, в
частном железнодорожном и
водном транспорте
БД
Активно участвовали в
железнодорожном
учредительстве и
внешнеторговых операциях
ГОБ
Нередко единственные в
провинциальных городах
кредитными учреждениями,
выдававшими жителям
необходимые средства
Крупнейшие русские банки
Достаточно высокий уровень
были тесно связаны с
проникновения БД в регионы
проникавшими в Россию
иностранными ФПГ и
важнейшими французскими и
германскими банками
Концентрировались на
обслуживании местных
жителей
Во время промышленного
подъёма 1909-13 гг.
банковские монополии
вложили сотни млн. руб. в
расширение крупных
предприятий
Деятельность городских
общественных банков во
многом способствовала
развитию
предпринимательства в
провинции
Будучи достаточно
влиятельными, банкирские
дома в начале XX века всё
же явно отставали от
коммерческих банков, уже не
имея шансов возглавить
кредитную систему страны
6. Сходства с современными
микрофинансовыми организациями
АКБ
Занимаются как
спекулятивными операциями
(как и «деловые
коммерческие банки
раньше), так и
кредитованием малого
бизнеса, промышленности,
отраслей (по аналогии с
«универсальными» КБ в
дореволюционной России)
БД
Основной источник
финансирования – средства
собственника
Недостаточное
законодательное
регулирование
Для группы региональных
банковских домов основной
источник доходов –
кредитование малого и
среднего
предпринимательства,
данная группа в основном
действует в сельских и
удаленных от столиц
районах, в которых
сказывается недостаток
банковской инфраструктуры
ГОБ
Выполнение всех основных
функций банков: учет
векселей, выдача ссуд под
залоги, прием вкладов,
покупка и продажа ценных
бумаг и др.
Кредитовались как средние,
так и мелкие
предприниматели (для
расширения своего дела)
Есть ли такие институты сегодня?



Акционерные коммерческие банки: банки с
большим количеством мелких акционеров;
Банкирские дома: банки, единоличными
собственниками которых являются
представители бизнеса;
Городские общественные банки: банки,
собственниками которых являются органы
местного самоуправления (особенно
распространены в регионах)
Список использованной
литературы
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
Ананьич Б.В. Банкирские дома в России 1860-1914 гг.: Очерки истории частного
предпринимательства – М.: Наука, 1991
Васильев Я.А.Городские общественные банки Новгородской губернии // Вестн.
Новг. гос. ун-та. 2003. № 25;
Банки и банковские операции. Под ред. Е. Жукова. – М.: Банки и биржи, 1997
Захаров В.С. Очерки банковской реформы 1988-1991 годов. М.: Финансы и
статистика, 2005.
Кириллов А.К. Городские общественные банки как часть городского хозяйства
[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://alkir.narod.ru/history/bankandtown.html;
Кириллов А.К. Городские банки Западной Сибири (вторая четверть XIX - начало
XX века) [Электронный ресурс]. Режим доступа:
http://history.nsc.ru/kapital/project/kirillov/glava5-1.html;
Манько А.В.. Генераторы коммерческой жизни России // Банковское дело.- 1996№9
Новиков А. Банки дореволюционной России // Финансовый бизнес - №9, 2001.
Петров Ю. Коммерческие банки Москвы. Конец 19в. – 1914г. – М.: РОССПЭН,
1998г.
Ревин В., Аминов Д. Регулирование кредитно-банковских отношений в
дореволюционной России // Банковское дело в Москве - 1998- №2
Таранова Л. Учреждения мелкого кредита: Исторический опыт России и
современные проблемы. // Деньги и кредит – 2000 - №1
Тупов Б.С.. Дореформенные банки России // Банковское дело – 1995 - №8
Банки: от сельского кооператива до общероссийских монополий [Электронный
ресурс]. Режим доступа: http://www.interned.ru/articles/other/banki.htm
Спасибо за внимание!!!
Кнурова Алиса
knurova.a.a@gmail.com
Левенец Елена
levenets_helen@bk.ru
Попова Екатерина
popovaes@gmail.com
Скачать