[ ИНСТРУМЕНТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ В КОМПЬЮТЕРНОМ КЛАССЕ [ Работа с программой расчетов платежей по кредитам с использованием различных инструментов ипотечного кредитования Виды инструментов ипотечного кредитования, содержащиеся в программе: FRM, пружинный кредит, шаровой кредит, GPM, ARM и другие Возможность подбора параметров ипотечного кредита Структура программы: основные и вспомогательные расчетные таблицы, графики При расчете месячных платежей и других параметров округление не производится. Для наглядности представления приводится только целая часть результата Данные на конец 0 года относятся к первому платежному периоду Частичное досрочное погашение сокращает срок кредита, а размер месячных выплат не меняется (кроме ARM) Некоторые особенности работы: • желтым выделены те ячейки, в которых можно менять данные [ Задания для практического занятия Сравните стандартный ипотечный кредит (FRM) и пружинный кредит с точки зрения: • доступности кредита • доходности кредита Сравните FRM и шаровой кредит с точки зрения доступности кредита Определите минимальный необходимый доход для получения кредита в сумме: 50, 80 и 100 тыс. долл. Определите ежемесячный платёж, сумму процентных платежей и сумму совокупных выплат (процент + основной долг) для кредитов в сумме: 50, 80 и 100 тыс. долл. со сроком 5, 10, 15, 20, 25 и 30 лет при процентной ставке 20%, 15% и 5% Определите потоки платежей при уровне досрочного погашения в 20% в год при следующих условиях • сумма кредита: 80 и100 тыс. долл. • срок кредита: 10, 15, 20 лет • процентная ставка: 20%, 15%, 5% Влияние срока кредита на величину месячного платежа по стандартному ипотечному кредиту [ Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита 3 5 10 15 20 25 30 Ежемесячный платеж, $ Ежемесячный платеж, % от платежа по кредиту со сроком 3 года 100 Расчет ежемесячных платежей по стандартному ипотечному кредиту (сумма кредита - 60 тысяч долларов США) [ 5 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет 20% 19% 18% 17% 16% 15% 14% 13% 12% 11% 10% 1590 1556 1524 1491 1459 1427 1396 1365 1335 1305 1275 1160 1120 1081 1043 1005 968 932 896 861 827 793 1054 1010 966 923 881 840 799 759 720 682 645 1019 972 926 880 835 790 746 703 661 619 579 1007 959 910 863 815 768 722 677 632 588 545 1003 953 904 855 807 759 711 664 617 571 527 9% 1246 760 609 540 504 483 8% 1217 728 573 502 463 440 7% 1188 697 539 465 424 399 6% 1160 666 506 430 387 360 5% 1132 636 474 396 351 322 4% 1105 607 444 364 317 286 3% 1078 579 414 333 285 253 Уменьшение ежемесячных платежей в зависимости от увеличения срока кредита (в % к предыдущему сроку) 20% 5 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет 27% 9% 3% 1% 0% 19% 28% 10% 4% 1% 1% 18% 29% 11% 4% 2% 1% 17% 30% 12% 5% 2% 1% 16% 31% 12% 5% 2% 1% 15% 32% 13% 6% 3% 1% 14% 33% 14% 7% 3% 2% 13% 34% 15% 7% 4% 2% 12% 36% 16% 8% 4% 2% 11% 37% 18% 9% 5% 3% 10% 38% 19% 10% 6% 3% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 39% 20% 11% 7% 4% 40% 21% 12% 8% 5% 41% 23% 14% 9% 6% 43% 24% 15% 10% 7% 44% 25% 16% 11% 8% 45% 27% 18% 13% 10% 46% 28% 20% 14% 11% Процентные платежи по стандартному ипотечному кредиту (60 тысяч долларов США), (в тыс. долл.) 5 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет 20% 19% 18% 17% 16% 15% 14% 13% 12% 11% 10% 35 33 31 29 28 26 24 22 20 18 16 79 74 70 65 61 56 52 48 43 39 35 130 122 114 106 99 91 84 77 70 63 56 185 173 162 151 140 130 119 109 99 89 79 242 228 213 199 185 171 157 143 130 116 104 279 263 247 231 215 199 184 168 153 138 123 9% 15 31 50 70 91 108 8% 13 27 43 60 79 94 7% 11 24 37 52 67 80 6% 10 20 31 43 56 67 5% 8 16 25 35 45 54 4% 6 13 20 27 35 41 3% 5 10 15 20 25 30