финансовые услуги

На вопросы потребителей по финансовым услугам отвечает юрисконсульт Шкляр И.Ю.
1.
Вопрос: Финансовое положение должника изменилось в худшую сторону, нет больше
возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Что делать?
Ответ: При затруднительном финансовом положении заемщик имеет право попросить Банк о
реструктуризации задолженности. Для этого необходимо написать Заявление в Банк и представить
документы, подтверждающие изменение финансового положения заемщика. Заявление составляется
в двух экземплярах. На своем экземпляре желательно поставить отметку о дате принятия заявления
Банком для подтверждения факта обращения. Но стоит помнить, что реструктуризация
задолженности – это право Банка, а не обязанность. Заемщик обязан надлежащим образом исполнять
свои обязательства по возврату кредитору денежных средств и соответствующих процентов на них
(ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации). В последующем, Заявление о
реструктуризации задолженности (с подтверждением изменения финансового положения заемщика)
может послужить основанием для снижения судом неустойки за просрочку платежей по кредиту.
Если Вам отказали в филиале или представительстве Банка, обратитесь напрямую к руководству
Банка по месту нахождения самого юридического лица.
2.
Вопрос: Какие санкции по закону вправе применять Банк за просрочки платежа по кредитам?
Правомерны ли штрафы и пени за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита? В каком
случае придется вернуть купленный в кредит товар?
Ответ: Гражданским Кодексом Российской Федерации (далее ГК РФ) установлена ответственность
за нарушение обязательств по возврату кредита – на сумму кредита начисляются проценты в размере
учетной ставки банковского процента. Если кредитным договором предусмотрены ежемесячные
платежи, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части
кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с
причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). Но по соглашению сторон может быть
установлена и договорная неустойка (ст. 330 ГК РФ), указанная в договоре. Товар, купленный в
кредит подлежит возврату, если он находится в залоге у Банка (напр. автомобиль).
3.
Вопрос: В Договоре содержится условие о том, что все судебные споры разрешаются по
месту нахождения Банка, правомерно ли это?
Ответ: Неправомерно. Согласно п.2 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» иски о защите
прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения
организации, жительства или пребывания истца, заключения или исполнения договора.
Следовательно, механизм защиты прав и законных интересов физических лиц установлен
законодательством. При этом право выбора суда (между несколькими судами, которым согласно
указанным нормам подсудно дело) принадлежит истцу. Включение в кредитный договор условия,
лишающего потребителя законного права выбора способа защиты в суде по территориальному
признаку, ущемляет установленными законами права потребителей и признается недействительным
в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
4.
Вопрос: Имеет ли Банк право в односторонне порядке изменять процентную ставку по
кредиту? Правомерен ли такой пункт в Договоре? Отличается ли здесь ипотечный кредит от других
видов кредитов?
Ответ: Условие Договора, позволяющее Банку в одностороннем порядке изменять процентную
ставку по кредиту является незаконным, поскольку ущемляет права потребителя и признается
недействительным в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». В соответствии
со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение
его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно
взаимосвязанным нормам части 1 статьи 160, части 1 статьи 450, части 1 статьи 452, статье 820 ГК
РФ изменение условий Договора совершается в письменной форме и подписывается сторонами
Договора, т.е. потребителем и Банком. Вышеперечисленные требования к изменению условий
Договора применяются ко всем видам кредитов, включая ипотечный кредит.
Консультационный пункт при филиале ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Бурятия в
Баргузинском районе»,41-377.