Лекция 12_Центральные банки и их операции

Деньги, кредит, банки
Кафедра «Финансы и налоги»
Бондаренко Татьяна Николаевна
12.1 Центральный банк России – главное звено
банковской системы.
12.2 Функции и операции Центрального банка
России.
12.3 Денежно-кредитная политика ЦБ РФ и ее
инструменты.
12.4 Роль ЦБ РФ в обеспечении финансовой
устойчивости банковской системы России
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы
Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного
функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является
целью деятельности Банка России
ЦБ РФ это централизованная система с
вертикальной схемой подчинения,
включающей:
 центральный аппарат,
территориальные учреждения,
 РКЦ,
 вычислительные центры,
 учебные и другие учреждения.
Ключевым элементом правового статуса
Центрального банка Российской Федерации
является принцип независимости, который
проявляется прежде всего в том, что Банк
России выступает как особый публичноправовой
институт,
обладающий
исключительным правом денежной эмиссии и
организации денежного обращения.
Функции и полномочия, предусмотренные
законодательством
РФ,
Банк
России
осуществляет независимо от федеральных
органов государственной власти, органов
государственной власти субъектов Российской
Федерации
и
органов
местного
самоуправления.
Банк России является юридическим лицом.
Уставный капитал (3 000 000 000 руб.) и иное
имущество
Банка
России
являются
федеральной собственностью, при этом Банк
России
наделен
имущественной
и
финансовой самостоятельностью.
Государство не отвечает по обязательствам
Банка России, так же, как и Банк России – по
обязательствам государства;
Банк России не отвечает по обязательствам
кредитных
организаций,
а
кредитные
организации не отвечают по обязательствам
Банка России
если они не приняли на себя такие
обязательства или если иное не
предусмотрено федеральными законами.
В своей деятельности Банк России подотчетен
Государственной Думе Федерального Собрания
Российской Федерации
во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает
и проводит единую денежно-кредитную политику;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и
организует наличное денежное обращение;
является
кредитором последней инстанции
кредитных
организаций,
организует
систему
рефинансирования;
устанавливает
Российской
операций;
правила
Федерации
для
их
осуществления расчетов в
и проведения банковских
осуществляет
обслуживание счетов бюджетов всех
уровней бюджетной системы Российской Федерации;
осуществляет
эффективное
золотовалютными резервами Банка России;
управление
принимает
решение о государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным организациям
лицензии на осуществление банковских операций,
приостанавливает их действие и отзывает их;
осуществляет
надзор за деятельностью
организаций и банковских групп;;
кредитных
регистрирует
эмиссию ценных бумаг кредитными
организациями в соответствии с федеральными законами;
организует и осуществляет валютное регулирование и
валютный контроль;
определяет
порядок
осуществления
расчетов
с
международными
организациями,
иностранными
государствами, а также с юридическими и физическими
лицами;
устанавливает
отчетности
Федерации;
правила
бухгалтерского
учета
и
для
банковской
системы
Российской
устанавливает
и публикует официальные
иностранных валют по отношению к рублю;
курсы
принимает участие в разработке прогноза платежного
баланса Российской Федерации и организует составление
платежного баланса Российской Федерации;
проводит
анализ
и
прогнозирование
состояния
экономики Российской Федерации в целом и по регионам,
прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и
ценовых отношений.
предоставление кредитов на срок не более одного года
под обеспечение ценными бумагами и другими
активами;
предоставление кредитов без обеспечения на срок не
более
шести
месяцев
российским
кредитным
организациям,
имеющим
рейтинг
не
ниже
установленного уровня;
покупка и продажа ценных бумаг на открытом рынке,
облигаций БР, депозитных сертификатов;
покупка и продажа иностранной валюты, а также
платежных документов и обязательств, номинированных
в иностранной валюте;
покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и
иных видов валютных ценностей;
проведение расчетных, кассовых и депозитных
операций, прием на хранение и в управление ценных
бумаг и других активов;
выдача поручительств и банковских гарантий;
осуществление
операций
с
финансовыми
инструментами,
используемыми
для
управления
финансовыми рисками;
открытие счетов в российских и иностранных кредитных
организациях на территории Российской Федерации и
территориях иностранных государств;
осуществлять банковские операции с юридическими
лицами, не имеющими лицензии на осуществление
банковских операций, и физическими лицами;
приобретать акции (доли) кредитных и иных
организаций;
осуществлять
операции
с
недвижимостью,
за
исключением случаев, связанных с обеспечением
деятельности Банка России и его организаций;
заниматься
торговой
и
производственной
деятельностью;
пролонгировать предоставленные кредиты.
Банк России может осуществлять банковские
операции по обслуживанию:
органов государственной власти и органов
местного самоуправления, их организаций,
государственных внебюджетных фондов,
воинских частей, военнослужащих,
служащих Банка России,
Банк России вправе обслуживать клиентов,
не являющихся кредитными организациями, в
регионах,
где
отсутствуют
кредитные
организации
денежно-кредитная политика – совокупность
мероприятий
денежной политики,
определяющей изменения денежной массы, и
кредитной политики,
направленной
на
регулирование
объема
кредитов, уровня процентных ставок и других
показателей рынка ссудных капиталов
1. Кредитная
экспансия
(стимулирование
кредита и денежной эмиссии );
2. Кредитная
рестрикция (сдерживание и
ограничение кредита и денежной эмиссии)
1. процентные ставки по операциям Банка России;
2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Банке России (резервные требования);
операции на открытом рынке;
рефинансирование кредитных организаций;
валютные интервенции;
установление ориентиров роста денежной массы;
прямые количественные ограничения;
эмиссия облигаций от своего имени.
Банк России относит все кредитные организации к одной
из двух категорий:
I категория. Финансово стабильные кредитные
организации
Группа 1. Кредитные организации без недостатков в
деятельности.
Группа 2. Кредитные организации, имеющие отдельные
недостатки в деятельности.
II категория. Проблемные кредитные организации
Группа 3. Кредитные организации, испытывающие
серьезные финансовые трудности.
Группа 4. Кредитные организации, находящиеся в
критическом финансовом положении.