СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ В РОССИЙСКИХ БАНКАХ – ПУТЬ К ПОВЫШЕНИЮ ИХ

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ В
РОССИЙСКИХ БАНКАХ – ПУТЬ К
ПОВЫШЕНИЮ ИХ
КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ.
Р.Х. Марданов, Председатель
Национального банка
Республики Башкортостан
Банка России
Ассоциация российских банков, XVI съезд
5 АПРЕЛЯ 2005 ГОДА, Москва
Основные проблемы в сфере
корпоративного управления в кредитных
организациях








В проекте Стратегии развития банковского сектора выделяются
следующие проблемы корпоративного управления в кредитных
организациях:
неразвитые системы управления;
слабый уровень бизнес-планирования;
неудовлетворительный уровень руководства некоторых банков;
ориентация на оказание сомнительных услуг и/или ведение
недобросовестной коммерческой практики;
фиктивный характер значительной части капитала отдельных
банков;
недостаточно эффективное управление рисками;
неразвитость и/или недостаточная эффективность систем
внутреннего контроля;
неполное обеспечение законных прав собственников, в т.ч.
миноритарных.
Повышение качества деятельности банка как
инструмент обеспечения надлежащего уровня
корпоративного управления





Корпоративное управление (КУ) – это способ управления
деятельностью банка, затрагивающий следующие сферы:
постановка корпоративных целей;
управление текущей деятельностью;
учет интересов заинтересованных сторон (клиентов,
акционеров, сотрудников, государства, общества,
надзорных органов);
обеспечение соответствия деятельности требованиям
надежной банковской практики, действующему
законодательству и нормативной базе;
защита интересов вкладчиков.
Повышение качества деятельности банка как
инструмент обеспечения надлежащего уровня
корпоративного управления (продолжение)
Эти определения чрезвычайно близки к определению качества
деятельности банка с точки зрения международных стандартов
качества (стандарты серии ISO 9000). Обеспечение надлежащего
качества банка предполагает:
 сосредоточение внимания на клиентах как на центральном звене;
 концентрацию на управлении процессами производства продуктов;
 выработку и принятие решений, основываясь на фактах;
 сосредоточение внимания на проведении непрерывных
улучшений;
 максимальное вовлечение сотрудников в обеспечение качества;
 использование системного подхода при проектировании системы и
управлении ею.
Стандарты качества
банковской деятельности
Банковские
ассоциации
и союзы
разработка,
внедрение
Банки
разработка,
обучение
Стандарты
разработка,
сертификация
Банк России
одобрение,
надзор
Аудиторские и
консалтинговые
фирмы
Классификация стандартов качества
банковской деятельности
По отношению к
заинтересованным
сторонам
Стандарты взаимоотношений с:
•клиентами (потребителями услуг)
•партнерами
•конкурентами
•собственниками (акционерами)
•работниками
•общественностью
•государством и регулирующими
органами.
По процессам
управления
Стандарты управления:
•стратегическое
управление и бизнеспланирование
•управление маркетингом
•управление инновациями
•риск-менеджмент
•внутренний аудит
•внутренний контроль
•др.
Примерный перечень
наиболее актуальных стандартов
качества банковской деятельности
· Стандарты взаимоотношения с потребителями
банковских услуг
· Принципы стратегического управления и бизнеспланирования в кредитных организациях
· Требования к формированию и функционированию
платежных систем кредитных организаций
· Стандарты деятельности Совета директоров кредитной
организации
· Стандарты раскрытия информации
· Стандарты внутрибанковских систем оценки рисков
Эффективный банковский надзор как инструмент
обеспечения надлежащего качества
деятельности кредитной организации
Новая философия эффективного банковского надзора
получила выражение в «Новом соглашении по оценке
достаточности капитала» (Базель II).
«Работа органа надзора состоит в том, чтобы содействовать
ответственному использованию банками имеющихся у них
возможностей
и
проведению
мероприятий
по
совершенствованию
банковского
дела».
При
этом
«надлежащее
корпоративное
управление
является
необходимым условием нормального функционирования
банковского надзора».
Эффективный банковский надзор как инструмент
обеспечения надлежащего качества деятельности
кредитной организации (продолжение)





В соответствии с этими подходами органы надзора должны:
осознавать важность корпоративного управления и его
влияния на деятельность кредитной организации;
требовать от банков наличия соответствующих
организационных структур, которые обеспечивают систему
сдержек и противовесов;
требовать от менеджмента банков разработки и неуклонного
соблюдения процедур, обеспечивающих выполнение их
должностных обязанностей;
контролировать наличие в банке должной системы
управления;
разрабатывать руководящие указания для банков по
вопросам надлежащего корпоративного управления, включая
рекомендации по надлежащей практике в этой сфере;
Эффективный банковский надзор как инструмент
обеспечения надлежащего качества деятельности
кредитной организации (продолжение)


проверять стратегические и операционные планы банка и
определять, что в банке будет создана должная система
корпоративного управления;
убеждаться в том, что операционная структура банка
включает адекватные операционные процедуры и
политику, систему внутреннего контроля и должный надзор
за различными сторонами деятельности банка.
Благодарю за внимание