Варианты взаимодействия с коллекторскими агентствами» Анна

Варианты взаимодействия
с коллекторскими агенствами
Анна Малышева
Исполнительный директор
Группы компаний
«Долговой Эксперт»
Анализ текущей ситуации во многих банках
 Розничный кредитный бизнес ориентирован на перестройку бизнес-процессов и
ужесточение программ кредитования. Многие банки вообще приостановили
кредитные программы – удар по доходности, особенно для многофилиальных банков.
 Ужесточение требований к МСБ и юридическим лицам при выдаче кредитов.
Практикуются, в основном, кредиты в форме овердрафта для своих клиентов, новым
клиентам крайне сложно получить кредит.
 Банки, наконец, задумались о реальной работе с просрочкой по рознице, МСБ и
юридическим лицам – возникла потребность в скорейшем возвращении долгов.
 В то же время, проводятся сокращения персонала как в ГО, так и в филиальной сети,
обязанности по работе с просроченной задолженностью возлагаются на кредитующие
подразделения филиалов банка и службу безопасности банка. Следствие – страдает
качество работы с просроченной задолженностью, поскольку эти сотрудники в
филиалах прямо не выделены только для целей работы с просроченной задолженностью.
 В связи с существующей экономической ситуацией, платежеспособность населения и
предприятий ухудшается – риск невозвратов по существующим кредитам,
возникновение у последних проблемной дебиторской задолженности
В свою очередь, количество долгов предприятий
стремительно растет
В условиях финансового
кризиса, все большее
число предприятий
сталкивается с
проблемой неплатежей со
стороны партнеров
Почему даже устойчивые компании могут
испытывать сложности со взысканием долга?
1. Взыскание долгов не является основным
направлением деятельности компании
2. Нехватка квалифицированных специалистов
по работе с проблемной задолженностью
3. Отсутствие времени
4. Зачастую руководство не понимает
серьезности ситуации с растущей
дебиторской задолженностью
Что делать, если на определенном этапе банку «некомфортно»
взыскивать задолженность собственными силами (дорого, не
хватает персонала, длительность процедур взыскания)?
Наилучшее решение - не ждать чуда,
а обратиться к коллекторам
Профессиональные коллекторские компании помогут
максимально эффективно взыскать задолженность с
недобросовестных заемщиков.
Часто задаваемый клиентами вопрос:
«А кто круче:
служба безопасности Банка
КТО?
или коллектор?»
ОДНОЗНАЧНЫЙ ОТВЕТ,
ПОДСКАЗЫВАЕМЫЙ САМОЙ ПРАКТИКОЙ
ЭФФЕКТИВНА
ТОЛЬКО
СИНЕРГИЯ ИХ
УСИЛИЙ
Как строится работа во многих коллекторских
агентствах
1.1 – анализ
Анализ
полученной от
Клиента
информации.
Определение
наиболее
эффективного
способа
взыскания
1.2 - soft collection 1.3 - hard collection
Работа с
должниками
специально
обученными
сотрудниками
контакт-центра.
Убеждение
должника
погасить долг,
договоренности о
схеме погашения
I этап
Установление
местонахождения
должника (при
необходимости),
непосредственные
встречи с
должником с целью
его убеждения
погасить долг, а
также
договоренности о
схеме погашения
2. 1 – суд
По
согласованию
с Клиентом
подготовка
передачи дела
в суд и
обеспечение
исполнения
решения суда
2.2 исп. произ-во
По согласованию
с Клиентом
возбуждение
исполнительного
производства,
арест имущества
должника,
реализация,
возврат
денежных
средств Клиенту.
II этап
Методы работы с юридическими лицами
1. Акцентирование на досудебной работе
2. Анализ долговой и финансовой ситуации, денежных
потоков бизнеса. Составление и согласование с клиентом
плана взыскания
3. Выезд специалистов к должникам.
4. Постоянное взаимодействие с клиентом (ведение
отчетности, обсуждение промежуточных результатов
работы и т.д.)
Особенности работы
коллекторских компаний
1. Индивидуальных подход к каждому случаю
2. Полная вовлеченность сотрудников (каждый
специалист занимается только одним делом)
3. Заинтересованность в результате
(вознаграждение только по результату,
компания получает процент от возвращенной
суммы)
…если должник не идет на контакт с коллектором
Коллекторские компании обладают штатом
квалифицированных юристов, имеющих большой
положительный опыт ведения дел в судах и на стадии
исполнительного производства
Специализированное программное обеспечение
Коллекторские компании начали заботиться об реинжиниринге бизнеспроцессов и автоматизации – осуществляют внедрение ПО,
обеспечивающего автоматизацию работы с переданными портфелями
задолженностей, а также способствующего повышению эффективности
работы коллекторских компаний и взаимодействия с клиентами.
Покупка просроченной задолженности
При заинтересованности клиента в продаже проблемной задолженности,
коллекторские агентства могут предложить несколько вариантов покупки долга:
1. Покупка с единовременной оплатой:
Производится анализ проблемной задолженности, заключается договор цессии,
коллекторское агентство уплачивает причитающуюся по договору сумму в % от
основного долга.
Преимущества:
списание проблемного долга, отсутствие издержек на дальнейшее взыскание.
Недостатки:
убытки от цессии, связанные с небольшой рыночной ценой проблемного долга.
Покупка просроченной задолженности
При заинтересованности клиента в продаже проблемной задолженности,
коллекторские агентства могут предложить несколько вариантов покупки долга:
2. Комбинированная схема покупки с выплатой до 70% от суммы возвращенной
задолженности:
Производится анализ проблемной задолженности, заключается договор цессии,
коллекторское агентство начинает работу по взысканию долга. Согласно финансовым
условиям договора коллекторское агентство в течении отчетного периода уплачивает
клиенту до 70% от взысканных сумм, включая основной долг+проценты+штрафы и т.д.
причитающуюся по договору сумму в % от основного долга
Преимущества:
возможность максимальной отдачи от продажи, отсутствие издержек на дальнейшее
взыскание
Недостатки:
риск на коллекторское агентство.
Группа компаний
«Долговой Эксперт» –
одна из самых активно развивающихся российских компаний,
имеющая широкую региональную сеть, оказывающая банкам
полный спектр услуг: от организации и реинжиниринга бизнеспроцессов до взыскания просроченной задолженности.
«Долговой Эксперт» является одним из учредителей «Ассоциации
по Развитию Коллекторского Бизнеса» (АРКБ).
Стратегическим партнером и наблюдательной организацией
является Общероссийская Общественная организация «Союз
Заемщиков и Вкладчиков».
Направления деятельности
1. Взыскание задолженности с юридических и с физических лиц
2. Консультационные услуги банкам и коллекторским компаниям как по
вопросам построения работы с проблемной и просроченной задолженностью, так и
по вопросам реинжиниринга бизнес-процессов и повышения эффективности работы с
филиальной сетью
3. Создание коллекторских агентств "под ключ"
4. Проведение мероприятий (конференций, "круглых столов", семинаров)
5. Участие в программе повышения финансовой грамотности населения
Широкая региональная сеть
Москва, Санкт-Петербург, Киев, Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград,
Волгодонск, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Киров,
Кострома, Краснодар, Мурманск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск,
Орел, Пермь, Ростов-на-Дону, Ставрополь, Сургут, Тверь, Томск, Тюмень,
Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Чита, Ярославль и др.
Спасибо за внимание!
Ваши вопросы?
Россия, 125438, г.Москва,
Михалковская ул., д. 63Б, стр.1., оф.15
Телефон: +7 (495) 585-07-76
Сайт: http://www.dolgexpert.ru
E-mail: a.malysheva@dolgexpert.ru