О ходе работ по реализации в России системы прямого

О ходе работ по реализации в
России системы прямого
возмещения убытков и
упрощенного оформления ДТП
8 декабря 2009 года
Изменения в законодательство
Внесены изменения в Закон об ОСАГО в
части прямого возмещения убытков
Ограничения:
1. В ДТП участвовало не более 2-х транспортных средств
2. В ДТП не причинен вред жизни и здоровью
Результат:
1. Потерпевшие получили право обращаться за возмещением к
страховщику, с которым у потерпевшего заключен договор ОСАГО
2. Страховщики взаимодействуют при ПВУ в соответствии с Соглашением
о ПВУ
2
Определение концепции
Независимой
организацией
подготовлен
обзор
функционирования систем ПВУ в 7-ми европейских
странах
Осуществлен анализ европейских систем ПВУ на
возможность внедрения в РФ, в том числе на
соответствие законодательства стран и практики
осуществления ОСАГО
Результат:
При реализации ПВУ в РФ за основу решено взять
опыт осуществления ПВУ во Франции и Бельгии
3
Основные принципы внедрения ПВУ
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Прямое возмещение убытков обязательно для всех страховщиков,
осуществляющих ОСАГО
Взаимодействие страховщиков осуществляется через информационнорасчетный центр, который должен иметь аппаратное и программное
обеспечение, позволяющее осуществлять такое взаимодействие и:

накапливать информацию по убыткам в рамках прямого возмещения
убытков;

осуществлять расчет встречных однородных требований (клиринг)
Разработано Соглашение о прямом возмещении убытков – документ,
определяющий все условия функционирования прямого возмещения
убытков
Разработан механизм осуществления и гарантирования взаиморасчетов
между страховщиками
Взаиморасчеты между страховщиками осуществляются исходя из числа
удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних
сумм страховых выплат
Периодичность проведения взаиморасчетов – 1 неделя
4
Информационно-расчетный центр
1. РСА создало юридическое лицо (ООО «РСА-Клиринг»), на
базе которого был организован информационно-расчетный
центр
2. Был заключен договор с компанией, имеющей опыт в
разработке клиринговых систем во всем мире, на разработку
программного обеспечения для информационно-расчетного
центра
3. Была организована рабочая группа с участием членов
Комитета, ответственного за внедрение системы ПВУ, и ITКомитета (представители СК и РСА), которая on-line
участвовала и контролировала разработку программного
обеспечения
4. На приобретение аппаратного и разработку программного
обеспечения
для
информационно-расчетного
центра
потребовался 1 год и было затрачено около 800 тысяч евро.5
Расчеты по фиксированным суммам
Расчеты должны осуществляться исходя из числа
удовлетворенных требований в течение отчетного
периода и средних сумм страховых выплат:
 не позволят прямому страховщику завышать выплаты;
 позволят избежать споров по выплачиваемым суммам
(иначе споры, арбитраж, удвоение персонала для
выявления задолженности друг перед другом, проч.);
 не повлияют на рост средней выплаты по ОСАГО (как
следствие не повлечет изменение тарифа).
6
Статистические данные
Показатели в АПК ИРЦ ОСАГО по 04.12.2009 года (по неделям)
6000
5000
4000
3000
2000
1000
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12 13
14 15 16 17 18
19 20 21 22 23
24 25 26 27 28
29 30 31 32 33
34 35 36 37 38
39 40
Статистические данные
Показатели в АПК ИРЦ ОСАГО (по месяцам)
20000
18000
16000
14000
12000
10000
8000
6000
4000
2000
0
Март
Отказы
Требования
Акцепты
Заявки
Март
16
4
49
65
Апрель
Май
Апрель
113
98
391
504
Акцепты
Июнь
Май
239
461
808
1047
Июль
Июнь
381
1055
1472
1853
Август
Июль
621
1715
2404
3025
Сентябрь
Август
807
2157
3271
4078
Октябрь
Сентябрь
1093
3661
4995
6090
Отказы
Ноябрь
Октябрь
1494
5450
7662
9251
Декабрь
Ноябрь
3214
8478
13880
19612
Декабрь
248
2204
587
3785
Статистические данные
4655
5000
2215
2052
1888
1705
1546
1397
1264
1142
910
784
880
859
618
670
511
547
521
437
318
403
321
272
0
249
1000
1214
2749
2000
2446
3000
0
0
16
28
48
78
117
137
139
205
Axis Title
4000
5025
5310
5687
6000
1 2 3
4 5 6
7 8 9
10 11 12
13 14 15
16 17 18
19 20 21
22 23 24
25 26 27
28 29 30
31 32 33
34 35 36
37 38 39
40
Проведено 36 расчетных сессий
на общую сумму 591,0 млн. руб.
Seri…
9
Статистические данные
На 04.12.2009 года в АПК ИРЦ ОСАГО
50000
49000
48000
47000
46000
45000
44000
43000
42000
41000
40000
39000
38000
37000
36000
35000
34000
33000
32000
31000
30000
29000
28000
27000
26000
25000
24000
23000
22000
21000
20000
19000
18000
17000
16000
15000
14000
13000
12000
11000
10000
9000
8000
7000
6000
5000
4000
3000
2000
1000
0
Заявки
Акцепты
Требования
Отказы
За первые девять месяцев
(с 01.03.2009 по 30.11.2009)
функционирования системы
по ПВУ заявлено 3,3% от
общего
количества
страховых
случаев
по
ОСАГО
На последней неделе по
ПВУ
обратилось
15,5%
потерпевших
Количество
49363
37184
25282
8567
Прогноз количества заявок по ПВУ
 Количество заявленных страховых событий за период с 01.07.2008 г. по
30.06.2009 г. – 1 993 243
 Ограничения:
 20% - не ПВУ, в том числе:
 218 тыс. (11%) - причинение вреда жизни и здоровью
 9% - более 2-х ТС
 50% - не знают о возможности ПВУ
 15% - невозможность ПВУ по причине «1 марта»
 15% - не желают пользоваться ПВУ (непонятный и новый для клиентов
механизм)
 Расчет: 1 993 243 * 80% * 50% * 85% * 85% = 576 047
 Объем заявок в неделю: 576 047 / 52 = 11 078
 Предположения:
 11 078 Заявок поступит в 52 неделю функционирования системы ПВУ;
 Значительный рост количества Заявок произойдет после согласования
Соглашения Минфином России (ориентировочно с сентября)
11
Прогноз количества заявок по ПВУ
12,000.00
10,000.00
8,000.00
6,000.00
4,000.00
2,000.00
0.00
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52
Ожидаемое количество Заявок за первый год функционирования ПВУ
(с 01.03.2009 г. по 28.02.2010 г.)
156 880
История создания Соглашения о ПВУ
 Первая редакция Соглашения о ПВУ была утверждена еще
26.06.2008 г.
 Минфин России утвердил Приказ от 23.01.2009 г. № 6н «Об
утверждении требований к соглашению о прямом
возмещении
убытков,
порядка
расчетов
между
страховщиками, а также особенностей бухгалтерского учета
по операциям, связанным с прямым возмещением убытков»
 Соглашение доработано в соответствие с Приказом № 6н;
новая редакция Соглашения утверждена Президиумом РСА
19.02.2009 г.
13
История создания Соглашения о ПВУ
 Прямое возмещение
1 марта 2009 года
убытков
осуществляется
в
РФ
с
 Соглашение дважды направлялось в Минфин России на
согласование и дважды были получены замечания на
Соглашение
 Была создана Согласительная комиссия с участием
представителей Минфина России, Росстрахнадзора, РСА и
страховщиков для устранения всех замечаний на Соглашение
 Новая редакция Соглашения утверждена Президиумом
20 августа 2009 года и введена в действие с
21 сентября 2009 г.
14
Новая редакция Соглашения о ПВУ
 8 октября 2009 года Президиум РСА утвердил новую
редакцию Соглашения, которая введена в действие с
1 ноября 2009 г.
 Из Соглашения о ПВУ исключены ограничения о
распространении
Соглашения
на
договоры
ОСАГО,
заключенные до 1 марта 2009 г.
 С 1 ноября 2009 года страховые организации – участники
Соглашения
должны
руководствоваться
новой
редакцией
Соглашения
независимо
от
даты
возникновения отношений между страховщиком и
потерпевшим.
15
Новая редакция Типовых схем ДТП
 29 октября 2009 года Президиум РСА утвердил новую
редакцию ППД «Типовые схемы ДТП», которая вступает в
силу с даты утверждения Президиумом.
 Из Типовых схем ДТП исключено положение, которое
ограничивало их применение при рассмотрении страховых
случаев по договорам ОСАГО, заключенным ранее 1 марта
2009 года.
 С 29.10.2009 при традиционном урегулировании убытков,
а при прямом возмещении убытков – с 01.11.2009, все
страховые
случаи
по
Европротоколу
должны
рассматриваться независимо от дат заключения
договоров обязательного страхования обоих участников
ДТП.
16
Причины изменения Соглашения
 С даты введения прямого возмещения убытков (начала
работы по первой редакции Соглашения) прошло полгода, за
это время в Соглашении обнаружены недостатки и
несоответствия
 Доработка Соглашения в соответствии с замечаниями
Минфина России до редакции, которая будет согласована с
Минфином России
17
Неучтенные замечания на Соглашение
 Уже после утверждения Президиумом РСА новой редакции
Соглашения получены замечания от Росстрахнадзора
(замечания
не
высказывались
в
ходе
заседаний
Согласительной комиссии):
 Необходимо
Соглашение;
определить
СК,
которая
утверждает
 Необходимо предусмотреть в Соглашении распределение
зон ответственности между СК при ПВУ
18
Механизм осуществления ПВУ
Отправка
требований
РСА-Клиринг
Результаты
клиринга
Требование о
перечислении
задолженности в
расчетный банк
Распоряжение о
проведении
расчетной сессии
Страховые
компании
Информация
о результатах
расчетной сессии
Перечисление
задолженности
Возмещение
расходов
Расчетный
банк
Перечисление
задолженности
Размещение депозитов
Уполномоченные
кредитные
организации
19
Проблема: аресты счетов
Законодательством РФ предусмотрена возможность ареста и
обременения расчетных счетов налоговыми органами и судебными
приставами
Законодательством РФ предусмотрена обязанность перечисления
средств из депозита только на расчетный счет вкладчика
Значительные риски непроведения расчетов и невозможности
использования средств депозитов для исполнения обязательств
За первые полгода функционирования ПВУ в РФ 3 СК не выполнили свои
обязательства перед остальными участниками по указанным причинам
20