Несправедливые (недобросовестные)» условия

«Несправедливые
(недобросовестные)» условия
потребительских договоров –
право ЕС и право РФ.
Екатерина Мурзачева
Крымская Анастасия
27.05.2010
Директива ЕС 93/13/EEC от 5 апреля 1993 года
Принцип: «Покупатели товаров и услуг должны быть защищены от
произвола продавца, особенно от установления односторонних
выгод в договорах и несправедливого исключения
существенных прав в договорах»
Несправедливое условие договора:
 Договор заключен между продавцом/поставщиком и
покупателем
 Условие не было индивидуально обсуждено (составлено
заранее)
 Вызывает значительное несоответствие в правах и обязанностях
сторон в ущерб потребителю в нарушение принципа
добросовестности
Условия, не подпадающие под действие Директивы
 Индивидуальные условия договоров (условия, обговариваемые
индивидуально)
 Условия, предусмотренные нормативно-правовыми актами
стран или Союза
 Определение основного предмета договора, соответствие
цены/вознаграждения и поставленных товаров/услуг
Примеры условий, могущих быть признанными
несправедливыми (Приложение 1 к Директиве)
Требовать от любого потребителя, который не
может выполнить свое обязательство, заплатить
несоразмерно высокую сумму в качестве
компенсации;
 Позволить продавцу или поставщику изменить
условия договора в одностороннем порядке без
веской причины, которая указана в договоре;
 Заключить соглашение, являющееся обязывающим
для потребителя, по которому предоставление
услуг продавцом или поставщиком зависит от
условия, реализация которого зависит только от
собственного желания последних
…итого 17 пунктов, 3 из которых не распространяются
на финансовые услуги

Гармонизация Директивы ЕС 93/13/EEC с
законодательством стран-участниц
Особенности имплементации Директивы можно
разделить на 4 группы:
 1) Защите от несправедливости подлежат и заранее
сформулированные, и индивидуально обсужденные
положения во всех типах договоров – между
предпринимателями, между потребителями, между
поставщиком/продавцом и потребителем. (Дания,
Швеция, Финляндия).
 2)Контроль распространяется на все договоры, но при
этом только на стандартные нормы. А признавать
недействительными индивидуально не обсужденные
нормы можно только в договорах между бизнесом и
потребителями. (Германия, Португалия, Австрия,
Нидерланды, Венгрия, Литва, Словения
3) Контролю подлежат только потребительские
договоры, но под защиту попадают как заранее
сформулированные, так и индивидуально
обсужденные положения. ( Франция, Бельгия,
Люксембург, Чехия, Латвия, Мальта)
 4) Прямое следование Директиве. Контролю
подлежат только стандартные, индивидуально не
обсужденные нормы только в потребительских
договорах. (Великобритания, Ирландия, Испания,
Греция, Италия, Болгария, Кипр, Польша, Румыния,
Словакия).

Статус Приложения 1 к Директиве




«черный» список - Австрия, Бельгия, Болгария,
Чехия, Эстония, Греция, Латвия, Литва, Люксембург,
Мальта, Румыния, Словения
индикативный «серый» список - Кипр, Франция,
Ирландия, Польша, Словакия, Великобритания,
Франция
в Дании, Финляндии, Швеции не перенесен в
законодательство
в Германии, Италии, Венгрии, Нидерландах,
Португалии существует два списка - и «черный», и
«серый».
Последствия признания условия несправедливым


Ничтожность - Болгария, Эстония, Германия,
Ирландия, Мальта, Франция, Люксембург, Румыния,
Словения, Словакия, Испания.
относительная ничтожность (то есть нормы будут
признаны не обязывающими, только если
потребитель этого захочет) Чехия, Латвия,
Нидерланды.
Предотвращение использования несправедливых
норм
административные органы
отраслевые государственные органы (особенно в
сфере страхового, банковского, антимонопольного
контроля)
Суды
.
Например,
уполномоченный
по
правам
потребителей действует в Финляндии, Норвегии,
Дании.
Комиссия по защите потребителей – в Болгарии,
Office of Fair Trade - в Великобритании, “Commission
des clauses abusives”- во Франции, Национальный
Совет потребителей и пользователей - в Италии,
Министр
экономических
дел
Бельгии,
Государственный Прокурор – в Португалии.
Несправедливые условия договоров по секторам
(База данных CLAB по странам EC, 2000 год)
Типы несправедливых условий договоров
на оказание финансовых услуг
Несправедливые условия договоров
по типам финансовых услуг
Примеры из зарубежной судебной практики: условия,
признанные судами недобросовестными
Skandia Life Assurance Company Ltd
Условие договора: «Компания оставляет за собой право изменять
комиссионное вознаграждение в будущем»
Теперь условие звучит так: «Мы можем менять размер КВ в будущем,
если величина административных издержек, связанных с исполнением
контракта, возрастёт (в разумных пределах), или если действующее
налоговое законодательство негативно повлияет на деятельность СК,
что также отразится на исполнении контракта . О всех изменениях мы
уведомим Вас при первой возможности»
Примеры из зарубежной судебной практики: условия,
признанные судами недобросовестными (продолжение)
HSA
Условие договора: «СК может расторгнуть договор страхования, при
условии, что Вы уведомили нас менее, чем за 30 дней»
Исправленное условие: «Договор будет расторгнут автоматически, и Вам
(а также всем лицам, включенным в полис) не будут оказаны никакие
страховые выплаты на покрытие никаких медицинских расходов, в
случае если:
1) Вы отправили нам уведомление о вашем желании расторгнуть договор
не менее, чем за 30 дней до даты фактического расторжения договора;
2) Вы просрочили оплату страховых премий более, чем на 30 дней
3) Вы ввели нас в заблуждение
4) Вы нарушили условия договора ( о чем мы обязаны уведомить вас не
менее, чем за 30 дней)
5) Вы умерли»
Способы правовой защиты от несправедливых
условий договоров в РФ
Статья 310 ГК - односторонний отказ от исполнения обязательства и
одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением
случаев, предусмотренных законом
статья 393 ГК - должник обязан возместить кредитору убытки,
причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением
обязательства.
П. 4 ст.401 -заключенное заранее соглашение об устранении или
ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства
ничтожно .
Статья 400 – если же размер ответственности определен законом, то в
договорах с потребителями его нельзя ограничивать .
В дополнение к этому законодателем предусмотрена защита более слабой
стороны отдельных видов обязательств.
Закон о защите прав потребителей. П.1 ст. 16
КоАП в статье 14.8 –административная ответственность за нарушение
законодательно установленных прав потребителей.

статья 428 ГК.
Она устанавливает, что если договор в целом составлен
заранее, в стандартных формах, и лицо не имело
возможности определять содержание его норм, то оно имеет
право потребовать в суде изменения или расторжения
договора, если «договор присоединения хотя и не
противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту
сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого
вида, исключает или ограничивает ответственность другой
стороны за нарушение обязательств либо содержит другие
явно обременительные для присоединившейся стороны
условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых
интересов не приняла бы при наличии у нее возможности
участвовать в определении условий договора».
Примеры судебной практики:
договор с кредитной организаций
Возможность введения в кредитный договор ограничения на
осуществление финансовых операций
Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 23.01.2006 по делу N
Ф08-6575/2005
Возможность изменения кредитной организацией процентных ставок по
кредиту в одностороннем порядке
Информационное письмо ВАС РФ от 26.01.1994 N ОЩ-7/ОП-48:
«Наличие оснований, с которыми по условиям кредитного договора связана
возможность одностороннего изменения банком размера платы
(процентов) за кредит, должно быть доказано банком»
Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 23.11.2009 по делу N
А53-4211/2009
Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 18.03.2009 по делу N А295516/2008
Возложение на потребителя обязательства по оплате услуг по открытию
и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита
Определение ВАС РФ от 21.12.2009 N ВАС-7171/09 по делу N А40-10023/08
Постановление ФАС Дальневосточного округа от 23.04.2008 N Ф03-А04/082/243 по делу N А04-6522/07-3/153
Примеры судебной практики:
договор со страховой организацией
«Затягивание» выплат (объёмный открытый перечень документов, необходимый
для осуществления выплат)
Определение ВАС РФ от 28.04.2008 N 5023/08 по делу N А56-25195/2006
Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 09.12.1996 N Ф04/1147-103/А81-96 по делу
N 2-595
Просрочка выплаты премий
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. N 75
Постановление ФАС Московского округа от 10.02.2010 по делу N А40-79965/09-99541
Наступление страхового случая
Определение ВАС РФ от 21.04.2010 по делу N А21-9943/2008
Определение ВАС РФ от 07.04.2010 N ВАС-3670/10 по делу N А45-7886/2009
Определение страховой выплаты (в особенности, для договоров имущественного
страхования)
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12.10.2006 по делу
N 09-АП-13149/2006-ГК.
«Сложные» Правила страхования
Расторжение договора страхования
Определение ВАС РФ от 18.11.2009 N ВАС-14450/09 по делу N А37-1621/2008
Литература
1.
Договоры в предпринимательской деятельности, под ред. Павлодского Е.А.,
Левшиной Т.Л., Институт законодательства и сравнительного правоведения
при правительстве Российской Федерации
2. Ждан-Пушкина Е.А. Оговорка договора перестрахования об оригинальных
условиях: теория и судебная практика, "Юридическая и правовая работа в
страховании", №2, 2009
3.
Калугин Д.Е. Трактовка и согласование страховых рисков на примере
судебного решения, "Юридическая и правовая работа в страховании", №3,
2009
4. Мальцев О.В. Проблемы реализации кредитных правоотношений в
законодательстве Российской Федерации, "Банковское право", №5, 2009
5. Селуянов Д.М. Стандартные правила автострахования: правовой анализ,
"Юридическая и правовая работа в страховании", №1, 2009
6. Справочно-информационная система «Консультант Плюс»
7.
Фогельсон Ю.Б. Оговорка о добросовестности в договорном праве России,
НФ ГУ-ВШЭ, 2010
8. Фогельсон Ю.Б. Правовое регулирование ОСАГО. Решённые и нерешённые
проблемы, при поддержке ЗАО «Консультант Плюс»
9. Фогельсон Ю.Б. Страховые убытки. Некоторые проблемы правового
регулирования , при поддержке ЗАО «Консультант Плюс»
Литература
10.
Council Directive 93/13/EEC of 5 April 1993 on unfair terms in consumer
contracts, available at: http://eurlex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:31993L0013:EN:NOT
11.
Fairness of terms in consumer contracts. Statement of good practice, Financial
Services Authorities, available at:
http://www.fsa.gov.uk/pubs/other/good_practice.pdf
12.
On the implementation of Council Directive 93/13/EEC of 5 April 1993 on unfair
terms in consumer contracts, Report from the Commission, available at:
http://ec.europa.eu/consumers/cons_int/safe_shop/unf_cont_terms/index_en.htm
13.
Unfair Contract Terms Bill, available at:
http://www.lawcom.gov.uk/docs/lc292bill.pdf
14.
Unfair Contract Terms, Standing Committee of Officials of Consumer Affairs Unfair
Contract Terms Working Party, 2004, available at:
http://www.consumeraction.org.au/downloads/DL97.pdf
15.
http://www.fsa.gov.uk/
16.
http://ec.europa.eu/index_en.htm