13 февраля 2015 Изменения в регулировании банковского
реклама
Изменения в регулировании банковского сектора Изменения в пруденциальном надзоре - с 01.01.2015 установлено требование к минимальному размеру собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн. руб. (все банки Северо-Западного федерального округа по состоянию на 01.01.2015 достигли указанного уровня); - с 01.01.2015 расчет собственных средств (капитала) осуществляется только в соответствии с требованиями Положения Банка России от 28.12.2012 №395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)»; - перенесено с 01.01.2015 на 01.01.2016 введение нового обязательного норматива максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) (Н25)* и изменения в порядок определения группы связанных заемщиков для расчета обязательного норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6); - «смягчены» требования по оценке кредитного риска по ссудной задолженности в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» в отношении реструктурированных ссуд, в том числе в связи с введением ограничительных политических и экономических мер, ссуд, предоставленных на реализацию инвестиционных проектов (письма Банка России от 18.12.2014 №209-Т и 210-Т, Указание Банка России от 18.12.2014 №3496-У). * В течение 2015 года банки рассчитывают указанный норматив в аналитических целях (показатель ПРЛ). В соответствии с Положением Банка России от 18.02.2014 № 415-П юр.лица – владельцы (контролеры) более чем 10% акций (долей) КО должны соответствовать требованиям к финансовому положению в течение всего периода владения более чем 10% акций (долей) КО. Начиная с 2015 года, юр.лица – владельцы (контролеры) более чем 10% акций (долей) КО должны ежегодно представлять в Банк России документы, подтверждающие их удовлетворительное финансовое положение: копию годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности - не позднее 1 апреля*; копию аудиторского заключения (если по законодательству отчетность юр.лица подлежит обязательному аудиту) - не позднее 1 июня; В случае невозможности предоставления (своевременного предоставления) документов юр.лицо – владелец (контролер) представляет пояснения о причинах непредставления. * иностранные юр. лица представляют не позднее 15 дней с даты составления годовой бухгалтерской (финансовой), предусмотренной законодательством их страны. Представленные КО документы рассматриваются Банком России в течение 1 месяца. По результатам рассмотрения финансовое положение юр.лица – владельца (контролера) более чем 10% акций (долей) КО признается соответствующим если: 1) баланс данного юр.лица подтверждает осуществление уставной деятельности; 2) величина чистых активов юр.лица превышает сумму отраженных в балансе вложений в акции КО; 3) юр.лицо соблюдает требования к стоимости чистых активов и у него нет обязанности по уменьшению уставного капитала до размера чистых активов. Если по результатам рассмотрения будут выявлены факты, свидетельствующие о неудовлетворительном финансовом положении, Банк России запрашивает у юр.лица – владельца (контролера) пояснения или дополнительные документы, на основании которых эти факты могут быть подтверждены или опровергнуты. Если финансовое положение все-таки не может быть признано удовлетворительным, Банк России подготавливает Акт о признании финансового положения юр.лица неудовлетворительным и в течение 30 дней направляет Предписание в адрес юр.лица – владельца и юр.лица – контролера с требованием об уменьшении доли или прекращение контроля. В соответствии с решением Совета директоров Банка России Банком России проводится эксперимент: • по предоставлению Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом прав требования по привлекаемым на осуществление инвестиционных проектов, отобранных в соответствии с правилами, утвержденными Правительством Российской Федерации, кредитам, исполнение обязательств по которым обеспечено государственными гарантиями Российской Федерации; • по предоставлению Банком России кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов. Условия предоставления кредитов Банка России в рамках эксперимента • процентная ставка по кредитам Банка России равна ключевой ставке Банка России минус 6,00 процентного пункта – 9,00% годовых; • максимальный срок кредитов Банка России – 3 года с правом досрочного погашения указанных кредитов; • поправочный коэффициент, применяемый для корректировки прав требования по кредитным договорам при принятии их в обеспечение по кредитам Банка России в рамках эксперимента – 0,95; • для корректировки стоимости облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, применяются те же поправочные коэффициенты, что и при предоставлении кредитов Банка России в соответствии с Положением № 236-П. Федеральный закон от 29.12.2014 № 484-ФЗ В статье 15.27 КоАП РФ введена часть 1.1: 1.1. Неисполнение кредитной организацией требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части разработки правил внутреннего контроля и (или) назначения специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, за исключением случаев, предусмотренных частями 1 и 2 настоящей статьи, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - в размере от ста тысяч до двухсот тысяч рублей. Федеральный закон от 29.12.2014 № 484-ФЗ Статья 15.27 КоАП РФ дополнена примечанием 3, в соответствии с которым: Административная ответственность, предусмотренная настоящей статьей 15.27, не применяется к кредитным организациям, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1 и 4 статьи 15.27. Статья 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности (основания для отзыва лицензии на право осуществления банковских операций) – основания для отзыва банковской лицензии Старая редакция ст. 20 6. Неисполнение Новая редакция ст. 20 федеральных законов, 6. Неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если также нормативных актов Банка России, если в течение организации меры, одного года к неоднократно предусмотренные кредитной в течение применялись организации Федеральным меры, одного года неоднократно предусмотренные к кредитной применялись Федеральным законом "О Центральном банке Российской законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также Федерации (Банке России)" неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" Статья 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности (основания для отзыва лицензии на право осуществления банковских операций) – основания для отзыва банковской лицензии Старая редакция ст. 20 6. Неисполнение Новая редакция ст. 20 федеральных законов, Введен пункт 6.1: регулирующих банковскую деятельность, а Неоднократное также нормативных актов Банка России, если нарушение в течение организации меры, одного года к неоднократно предусмотренные в течение требований, одного года предусмотренных кредитной статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи применялись 7), 7.2 и 7.3 Федерального закона "О Федеральным противодействии легализации (отмыванию) законом "О Центральном банке Российской доходов, полученных преступным путем, и Федерации (Банке России)", а также финансированию неоднократного нарушения в течение одного неоднократного года требований, терроризма", в течение и одного (или) года предусмотренных нарушения требований нормативных актов статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 Банка России, изданных в соответствии с статьи 7) Федерального закона "О указанным Федеральным законом; противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"
