Отмывание денег и страхование

Часть III
«ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И
(ПЕРЕ)СТРАХОВАНИЕ
Dr. Avv. Giovanni Brosadola Pontotti
Поверенный Верховного Суда Англии
Доклад 8/3
Отмывание денег и
страхование
•
•
•
•
Борьба против отмывания денег на международном уровне
основывается на следующем:
Венских Конвенциях Организации Объединенных Наций (20
декабря 1988 г.)
Конвенция Совета Европы (Страсбург, 8 ноября 1990г.)
Группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием
денег (FATF) является межправительственным органом, цель которого
- развитие национальной и международной политики для борьбы с
отмыванием денег. Его Секретариат размещен в штаб-квартире
Организации Экономического Сотрудничества и Развития в Париже.
FATF создал в 1989 г. 'орган по разработке политики‘, который
работает для формирования необходимой политической воли, чтобы
осуществлять законодательные и регулирующие реформы в этих
областях. FATF опубликовал 40 + 9 Рекомендаций, чтобы достичь этой
цели.
Международная организация уголовной полиции(ICPO-INTERPOL),
у которой есть полицейские представители в 187 странах,
FATF Процесс
предотвращения и
противодействия
отмыванию денег
•
•
•
•
рекомендации FATF финансовым компаниям, включая страховые
компании, проверять
риск, связанный с продуктом;
обычный риск в отношениях с клиентом;
риск, связанный с распределительными сетями.
And implement procedure и выполнять операцию, предписывающую
следующее:
• определение клиента или бенефициария (корпорация или физическое
лицо) и хорошее их знание;
• документированный анализ сложных, неправильных или нетипичных
сделок;;
• сохранение всех сделок, подписанных в течение периода,
Процедура FATP
•
•
•
•
Назначение лица, ответственного за предотвращение и
противодействие отмыванию денег
Положение человека в организации компании может изменяться:
отдел борьбы против мошенничества, ревизионный отдел или
юридический отдел.
Он должен быть так обучен, чтобы быть признанным компетентным
коммерческими командами; информированным о развитии проблем
отмывания денег, так же как об изменениях в законодательстве;
интегрированным в информационную систему компании так, чтобы он
мог принять решение о подозрительных пунктах повестки дня.
Обучение персонала и подключение всех отделов фирмы
•
•
•
Проверка применения предписанных мер
Должно быть осуществлено следующим образом: :
, годовой отчет лица, ответственного за предотвращение и
противодействие отмыванию денег ,периодические ревизии,
updating of procedures to make sure they are actually
Процедура FSA
•
В Великобритании Управление по финансовым услугам (FSA)
определило строгие правила для финансовых учреждений, чтобы
поощрить их сотрудничать с властями.
•
Во Франции, после вынесения обвинительного приговора лидерам
Французских финансовых учреждений и событий 11 сентября 2001 г.,
Орган страхового надзора Франции ACAM5 разработал ряд
специфических действий для противодействия отмыванию денег в
страховом секторе
Подписавшие FATF страны
•
•
•
•
•
•
Правительство, подписывающее рекомендации FATF, обязано
объединять четыре главных принципа в национальном
законодательстве
Финансовые компании действуют как важные игроки в контролируемой
государством системе предотвращения отмывания денег
Финансовые компании освобождены от тайны банковских операций
Сотрудничество финансовых компаний подразумевает, что они хорошо
знают своих клиентов и природу сделок
Они обязаны направлять уведомление о любых подозрительных
сделках соответствующие управляемые государством финансовые
органы.
Это конфиденциальное соглашение, и никакой судебный иск не может
быть направлен против автора такого соглашения
Отмывание денег
страховыми компаниями
•
•
•
•
FATF упоминает о существовании чисто фиктивных страховых
компаний, созданных для отмывания денег
INTERPOL сообщает о случае преступной группировки, берущей под
свой контроль страховую компанию. Та же самая группа переходит к
приобретению морской компании с флотом, плавающим под удобными
для этой группы флагами. Суда, приобретенные за грязные деньги,
оценены страховой компанией и значительно переоценены. Эти суда, к
сожалению, тонут в другой части мира и владельцу судна, который
может доказать, что он заплатил свои страховые премии, возмещают
убытки14.
Автор вышеупомянутого сообщения не определяет, имела ли
страховая компания соглашения о перестраховании. Если бы это
имело место, перестраховщик, конечно, был бы обвинен в соучастии в
серьезном преступлении по отмыванию денег.
Похожие сценарии могут быть созданы в страховании жизни
Базельский Комитет по
предотвращению
отмывания денег
Базельский Комитет, или “Базельский Комитет по Банковскому надзору” учреждение, созданное в 1974г. управляющими центрального банка
"Группы десяти" (G10) наций в пределах Банка международных расчетов
в Базеле. Комитет собирается 4 раза в год и в настоящее время состоит
из представителей Центрального банка и Органа надзора
от следующих 13 стран: Бельгия, Канада, Франция, Германия,
Италия, Япония, Люксембург, Нидерланды, Испания, Швеция, Швейцария,
Соединенное Королевство и Соединенные Штаты.
Цели Базельского Комитета следующие:
• усилить безопасность и надежность финансовой системы,
• установить минимальные разумные стандарты аудита,
• передать и развить наиболее эффективных методов ведения
банковского дело и мониторинга,
• развивать международное сотрудничество в соответствии с
разумными стандартами.
Группы финансовой
разведки: группа «Эгмонт»
(Egmont)
•
•
В 1995г., группа FIUs на встрече во дворце Эгмонт-Аренберг в
Брюсселе решила создать неофициальную группу для
стимулирования международного сотрудничества.
В настоящее время FIUs встречаются регулярно, чтобы найти способы
сотрудничества, особенно в сферах информационного обмена,
обучения и участия в экспертизах
Задачи группы «Эгмонт»
1. Доклады и дополнительная информация на запрос, переданный в FIU и
заявления о раскрытии информации, переданные Финансовому
учреждению.
2. FIU получает дополнительную информацию от Правоприменительной
деятельности.
3. FIU получает информационные запросы от Судебных Органов. После
передачи анализа раскрытия Судебным Органам.
4. Возможность обмена с иностранным партнером FIU.
Доклад о подозрительной
деятельности, сделанный
профессионалами для FIUs
•
•
•
Число членов группы «Эгмонт» увеличилось почти вдвое за последние
восемь лет.
Искажения, которые существуют между данными, могут быть
объяснены обязательством по определенным законодательствам
сообщать не только о подозрительных сделках, но и о всех сделках с
наличностью, превышающей определенный порог, так же как и о
международных движения наличности.
Это автоматическая система отчетности, которая интересна тем, что
собирает информацию о потоке наличности12. В 2007,
Отмывание денег страховой
компанией «Capstone»
Колумбийские торговцы наркотиками снабжали «грязными деньгами»
страховые компании, располагавшиеся главным образом в США и
на Острове Мэн, через брокеров. Премии выплачивались
электронными переводами и чеками от третьих лиц из разных стран.
• Контракты тогда досрочно расторгались или отменялись, приводя к
платежам от страховых компаний на счета торговцев.
• В этом случае было много предупредительных знаков: подписание в
странах, жителями которых страховщики не были, платежи,
произведенные третьими лицами, ранний выкуп и т.д.
• Повторные досрочные расторжения
Индикаторы IAIS
подозрительной страховой
деятельности
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
потенциальный клиент желает заключить
контракт далеко от его места жительства,
даже при том, что он мог найти тот же самый
продукт дома,
клиента, с которым агент устанавливает
контакт / страна с отсутствием или
недостаточным законодательством в
противодействии отмыванию денег, или
где организованная преступность и
коррупция широко распространены
клиент попросил обеспечивать
дополнительную информацию или
запаздывает с обеспечением информации,
требуемой для окончательной сверки
необычный рост страховых премий,
клиент принимает очень неблагоприятные
условия, которые не соответствуют его
здоровью или возрасту,
деньги, поступающие из-за границы,
единовременный страховой взнос или первая
уплата страховых взносов, сделанная из
банка, находящегося за границей,
сумма страхового взноса не
соответствует текущему финансовому
положению клиента,
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
клиент просит продукт без
экономического обоснования и
отказывается объяснить причины для
его выбора,
сделка, вовлекающая неопознанное третье
лицо,
во время действия контракта
бенефициарий заменен человеком без
связи со страховщиком
неоправданно высокий платеж произведен
по файлу , где страховщик обычно
выплачивал маленькие суммы на
регулярной основе,
клиент пытается использовать чек
третьего лица во время подписания
, клиент кажется более обеспокоенным
своим правом отменить полис быстро, чем
доходностью его инвестиций,
клиент желает платить электронным
переводом или в иностранной валюте,
клиент платит во время подписания и,
вскоре после этого, расторгает контракт и
Компании перестрахования,
совершающие отмывание
денег
•
•
•
•
В отличие от страховых компаний, режим перестрахования
значительно отличается с точки зрения финансовых обязательств
бдительности. В некоторых странах компании перестрахования
подвергаются
тем же самым обязательствам, что и страховые компании (Колумбия,
Австралия, Марокко), в то время как в других они игнорируются
местным законодательством (Швейцария).
Во Франции перестраховщики должны сообщить Государственному
Прокурору о любых “операциях, в которых они осведомлены о
вовлечении денежных сумм, полученных, как им известно, путем
организованной преступной деятельности”.
Нехватка стандартизации в регулировании перестрахования может
происходить из-за нехватки правомерных связей между
застрахованным лицом и перестраховщиками, потому что последние
фактически страхуют активы страховых компаний и поэтому не имеют
возможности знать все детали того, что было первоначально
подписано.
Компания перестрахования.
Меры предосторожности
против отмывания денег
Компания намеревается защитить себя, но прежде всего, она желает
оказать помощь своим клиентам в этой области с помощью
следующего:
–
–
–
–
–
обучение персонала,
Консультация относительно создания и выполнения процедур, препятствующих
отмыванию денег,
консультация относительно андеррайтинга,
участие в мониторинге претензий.
Одна из главных ролей перестраховщика - держать своих клиентов в курсе событий о
главных событиях относительно выбора риска. Это обязательство должно
распространяться на новый риск, представляющий собой отмывание денег.