Регламент - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

УТВЕРЖДЕН
Решением Правления ОАО «АФЖС»
Протокол №2 от 30.01.2015 г.
РЕГЛАМЕНТ
выдачи ипотечных кредитов (займов), выкупа закладных и
сопровождения обязательств заемщика
для кредитора (поставщика закладных)
Москва, 2015
(С) ОАО «АФЖС»
2
Оглавление
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ...................................................................................... 3
ЧАСТЬ I ........................................................................................................... 4
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ ........................................................................... 4
1.
ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ АГЕНТСТВА И УЧАСТНИКОВ
ИНФРАСТРУКТУРЫ ......................................................................................... 4
2.
ТРЕБОВАНИЯ К ПЕРВИЧНОМУ КРЕДИТОРУ .............................................. 5
ЧАСТЬ II ......................................................................................................... 7
ВЫДАЧА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ/ЗАЙМОВ ................................................... 7
1.
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ И ЗАЛОГОДАТЕЛЯМ .................................. 7
2.
ТРЕБОВАНИЯ К ПРЕДМЕТУ ИПОТЕКИ ....................................................... 8
3.
ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК ..... 9
ЧАСТЬ III ...................................................................................................... 12
1.
ВЫКУП ЗАКЛАДНЫХ ............................................................................... 12
1.1 ПЕРЕЧЕНЬ МЕРОПРИЯТИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫХ КРЕДИТОРОМ (ПОСТАВЩИКОМ ЗАКЛАДНЫХ) ДО МОМЕНТА
ВЫКУПА ЗАКЛАДНЫХ ................................................................................................................................................... 12
1.2 ПЕРЕЧЕНЬ МЕРОПРИЯТИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫХ КРЕДИТОРОМ (ПОСТАВЩИКОМ ЗАКЛАДНЫХ) В ПРОЦЕССЕ
ВЫКУПА ЗАКЛАДНЫХ ................................................................................................................................................... 13
2.
МЕРОПРИЯТИЯ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ КРЕДИТОРОМ (ПОСТАВЩИКОМ
ЗАКЛАДНЫХ) ПОСЛЕ ВЫКУПА ЗАКЛАДНОЙ АГЕНТСТВОМ .......................... 14
3.
МЕРОПРИЯТИЯ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ
ЗАЕМЩИКОМ ВЗЯТЫХ НА СЕБЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ.......................................... 15
4.
ОБРАТНАЯ ПЕРЕДАЧА ПРАВ ПО ЗАКЛАДНЫМ ....................................... 16
ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 ...................................................................................................................................................... 17
ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.1 .................................................................................................................................................. 18
ПРИЛОЖЕНИЕ № 2 ...................................................................................................................................................... 19
ПРИЛОЖЕНИЕ № 3 ...................................................................................................................................................... 21
3
Общие положения
Настоящий Регламент выдачи ипотечных кредитов (займов), выкупа
закладных и сопровождения обязательств заемщика для кредитора (поставщика
закладных) (далее – Регламент) описывает процессы, возникающие при
совершении ипотечных сделок, выкупе, обратном выкупе и сопровождении
Закладных, соответствующих требованиям Стандартов целевых ипотечных
кредитов (займов) для инвесторов Открытого акционерного общества «Агентство
финансирования жилищного строительства» (далее – Стандарты АФЖС) и
паспортам Ипотечных продуктов.
Регламент разработан и подлежат применению в развитие положений
Стандартов АФЖС и паспортов Ипотечных продуктов.
Регламент описывает порядок действий Кредитора (Поставщика закладных)
при совершении ипотечных сделок, выкупе Закладных, обратном выкупе
Закладных и сопровождении Кредитных договоров / Договоров займа, Заемщиком
и Залогодателем по которым выступает юридическое лицо либо индивидуальный
предприниматель.
Регламент состоит из трех частей:
Часть I термины и определения, требования к участникам инфраструктуры
ипотечного кредитования, порядок их взаимодействия;
Часть II требования к параметрам ипотечных сделок;
Часть III детальное описание основных процедур выкупа Закладных.
В рамках Регламента при совпадении дат с выходными или праздничными
днями дата начала/дата окончания исполнения мероприятий переносится на
первый рабочий день, следующий за выходными или праздничными днями. При
этом даты выполнения следующих по порядку действий не изменяются.
4
Часть I
Термины и определения
Все термины и сокращения, применяемые в Регламенте, имеют определения,
данные в Стандартах АФЖС, паспортах Ипотечных продуктов, если иное прямо не
указано в Регламенте.
Для целей Регламента применяются следующие термины, определения,
сокращения:
Акт поставки
Акт
приема-передачи
поставки.
Закладных
к
Договору
Акт передачи
документов
Акт приема-передачи документов Кредитного дела.
Владелец Закладной
Законный правообладатель именной ценной бумаги,
которая удостоверяет его права на получение
исполнения по Кредитному договору/Договору займа,
обеспеченному залогом Предмета ипотеки, без
представления других доказательств существования
этого обязательства, и право залога на Предмет
ипотеки.
Договор поставки
Договор, на основании которого
Передача прав по Закладной.
Депозитарий
Организация,
осуществляющая
хранение,
кастодиальный либо депозитарный учет Закладных,
имеющая лицензию профессионального участника
рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной
деятельности
Региональный
оператор
Юридическое
лицо,
созданное
органами
государственной
власти
субъекта
Российской
Федерации,
основной
деятельностью
которого
является
организация
и
развитие
ипотечного
кредитования и привлечение инвестиций в сферу
ипотечного кредитования.
Учетные проценты
Объем плановых требований по уплате процентов за
период, считая с даты, следующей за датой
окончания последнего оплаченного процентного
периода, по дату поставки (включая эту дату).
осуществляется
1. Порядок взаимодействия Агентства и участников инфраструктуры
Основными
участниками
инфраструктуры
ипотечного
жилищного
кредитования (далее по тексту - Участники инфраструктуры) являются:
 Администрации субъектов Российской Федерации и/или муниципальных
образований;
 Региональные операторы;
 Первичные кредиторы;
 Поставщик закладных;
 Страховые компании;
 Оценщики.
5
Совмещение
нескольких
функций,
осуществляемых
Участниками
инфраструктуры,
допустимо,
если
такое
совмещение
не
запрещено
законодательством
Российской
Федерации
в
отношении
Участников
инфраструктуры как субъектов профессиональной деятельности, не вызывает
конфликта интересов и предусмотрено документами Агентства.
1.1. Основные
принципы
взаимодействия
Агентства
с
Участниками
инфраструктуры:
1.1.1. Взаимодействие Агентства и Участников инфраструктуры регулируется
договорами и соглашениями, заключаемыми для реализации основных
видов деятельности Агентства в соответствии с уставом Агентства, а
также регламентными документами Агентства.
1.1.2. Взаимодействие с Участниками инфраструктуры осуществляется в
установленном Агентством порядке в соответствии с требованиями к
Участникам инфраструктуры, установленными настоящим Регламентом и
внутренними документами Агентства.
1.1.3. При
взаимодействии
с
Поставщиками
закладных
Агентство
руководствуется
принципом
ответственности
Поставщика
за
соответствие Ипотечных кредитов /займов (Закладных) установленным
требованиям.
1.1.4. При взаимодействии со Страховыми компаниями, Поставщиками
закладных
и
другими
Участниками инфраструктуры Агентство
руководствуется принципами ответственности указанных Участников
инфраструктуры за качество оказываемых ими услуг Агентству и другим
участникам рынка ипотечного жилищного кредитования.
1.1.5. Участники
инфраструктуры
обязаны
принимать
необходимые
организационные и технические меры, в том числе использовать
шифровальные (криптографические) средства, для защиты данных
участников Ипотечной сделки от неправомерного или случайного
доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования,
распространения данных, а также от иных неправомерных действий.
Участникам инфраструктуры, имеющим намерение впоследствии передать
права по Ипотечным кредитам/займам Агентству, рекомендуется осуществлять
выкуп Ипотечных кредитов/займов, с учетом положений Стандартов АФЖС,
настоящего Регламента, а также с использованием соответствующих форм
соглашений, договоров и иных документов, размещенных на сайте Агентства.
2. Требования к Первичному кредитору
2.1. Первичные
кредиторы должны отвечать требованиям действующего
законодательства Российской Федерации к осуществляемым ими видам
деятельности, в том числе:
 по наличию лицензии на осуществление банковских операций по
привлечению и размещению денежных средств физических и юридических
лиц во вклады – для Первичного кредитора, являющегося Кредитной
организацией;
 по соответствию видов деятельности по предоставлению займов (в том
числе ипотечных), осуществлению операций с Закладными, основным
видам деятельности в соответствии с уставом, а также требованиям
законодательства Российской Федерации – для Первичного кредитора,
являющегося Некредитной организацией.
2.2. Рекомендательные требования к Первичному кредитору, являющемуся
Кредитной организацией:
6
 опыт
работы по выдаче кредитов юридическим лицам, в том числе
ипотечных кредитов;
 положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.
2.3. Обязательные
требования
к
Первичному
кредитору,
являющемуся
Некредитной организацией:
 предоставление займов (в том числе ипотечных), осуществление операций
с Закладными, должны быть указаны в качестве осуществляемых видов
деятельности в учредительных документах;
 соблюдение установленных законом нормативов (в случаях, если
деятельность такой организации регулируется специальным законом).
2.4. Рекомендательные требования к Первичному кредитору, являющемуся
Некредитной организацией:
 опыт работы по выдаче займов юридическим лицам, в том числе ипотечных
займов;
 положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.
7
Часть II
Выдача Ипотечных кредитов/займов
Ипотечные кредиты/займы выдаются Первичным кредитором юридическим
лицам, либо индивидуальным предпринимателям, выступающим в качестве
Заемщиков, с соблюдением требований Стандартов АФЖС, паспортов Ипотечных
продуктов, настоящего Регламента.
1. Требования к Заемщикам и Залогодателям
1.1. В
качестве
Заемщика
может
выступать
юридическое
лицо
либо
индивидуальный предприниматель, зарегистрированные на территории
Российской Федерации, имеющие доход, подтвержденный в соответствии с
требованиями и методикой оценки, указанными в Стандартах АФЖС и/или
паспорте Ипотечного продукта.
1.2. Уставный (акционерный, складочный и т.п.) капитал Заемщика –
юридического лица к моменту фактического предоставления Ипотечного
кредита/займа должен быть оплачен денежными средствами в полном объеме.
1.3. В течение всего срока действия Кредитного договора/Договора займа
Заемщик должен отвечать следующим требованиям:
1.3.1. Доли уставного капитала (акции) Заемщика – юридического лица не
выступают
объектом
сделок,
направленных
на
отчуждение,
обременение или предоставление третьим лицам прав в их отношении.
1.3.2. Отсутствуют любые признаки банкротства Заемщика в соответствии с
Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве)», в том числе: отсутствует факт применения любых
внесудебных мер предупреждения банкротства, не известно о
принятии арбитражным судом заявления о признании банкротом, и не
возбуждена любая из процедур банкротства, указанная в Федеральном
законе от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
1.3.3. Не начата процедура ликвидации Заемщика – юридического лица или
совершение любого действия, направленного на начало ликвидации по
инициативе любого лица.
1.3.4. Отсутствуют вступившие в законную силу решения суда о
приостановке деятельности Заемщика в порядке, предусмотренном
Кодексом
Российской
Федерации
об
административных
правонарушениях.
1.3.5. У Заемщика отсутствует задолженность по начисленным налогам,
сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня или
внебюджетные фонды.
1.3.6. Финансовый результат хозяйственной деятельности Заемщика по
итогам каждого отчетного периода положительный (за последние 4
квартала, если такой срок применим либо с момента регистрации).
1.3.7. У Заемщика - физического лица, являющегося индивидуальным
предпринимателем, либо у руководителя Заемщика -юридического
лица, или главного бухгалтера, не должно быть судимости за
преступления в сфере экономики (за исключением лиц, у которых
такая судимость погашена или снята).
1.4. В течение всего срока действия Кредитного договора/Договора займа
Залогодатель (если не является Заемщиком) должен отвечать следующим
требованиям:
1.4.1. Отсутствуют любые признаки банкротства Залогодателя в соответствии
с
Федеральным
законом
от
26.10.2002
№ 127-ФЗ
«О
8
несостоятельности (банкротстве)», в том числе: отсутствует факт
применения любых внесудебных мер предупреждения банкротства, не
известно о принятии арбитражным судом заявления о признании
организации банкротом, и не возбуждена любая из процедур
банкротства, указанная в Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)».
1.4.2. Не начата процедура ликвидации Залогодателя – юридического лица
или совершение любого действия, направленного на начало
ликвидации по инициативе любого лица.
1.4.3. Отсутствуют вступившие в законную силу решения суда о
приостановке деятельности Залогодателя в порядке, предусмотренном
Кодексом
Российской
Федерации
об
административных
правонарушениях.
2. Требования к Предмету ипотеки
2.1. Право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть
зарегистрировано
в
установленном
порядке
и
подтверждено
соответствующими
документами,
оформленными
в
соответствии
с
требованиями
законодательства
Российской
Федерации
(правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной
регистрации права собственности и т.д.).
2.2. На дату предложения к выкупу Предмет ипотеки должен быть свободен от
любых прав третьих лиц, в том числе не обременен предыдущей ипотекой,
наймом или правом временного безвозмездного пользования, за исключением
объектов культурного наследия (памятников истории и культуры). В
отношении Предмета ипотеки не должны быть заключены/подписаны какиелибо договоры, в том числе предварительные, направленные на его
отчуждение третьим лицам, если иное не предусмотрено паспортом
Ипотечного продукта.
2.3. Третьи лица не предъявляют никаких требований в отношении Предмета
ипотеки, в том числе иски об аресте или обращении взыскания на Предмет
ипотеки. Заемщику, Залогодателю и Поставщику закладных не известны
обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут
предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права
собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии
(истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования,
удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности
Залогодателя на Предмет ипотеки.
2.4. Жилое помещение и Нежилое помещение должны быть подключены к
электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим
подачу тепла на всю его площадь, либо иметь автономную систему отопления.
2.5. Жилое помещение и Нежилое помещение должны иметь исправное состояние
сантехнического оборудования, дверей и окон, а для жилых домов и квартир
на последних этажах многоквартирного дома – и крыши.
2.6. Предмет ипотеки должен соответствовать следующим требованиям:
2.6.1. не находится в аварийном состоянии;
2.6.2. не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт;
2.6.3. имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент (жилое
помещение или нежилое здание/помещение, предназначенное для
размещения в нем учреждений и организаций социального
назначения, на приобретение или строительство которого был
использован Ипотечный кредит (заем)).
9
2.7. Стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться Отчетом об оценке,
составленным не ранее чем за 6 месяцев до даты выдачи Закладной
первоначальному Залогодержателю. Оценщик, Отчет об оценке и порядок
оценки Предмета ипотеки должны соответствовать требованиям действующего
законодательства об оценочной деятельности.
2.7.1. Оценщик должен предоставить подробное описание имущества и
оценку его рыночной стоимости, т.е. наиболее вероятной цены, по
которой недвижимое имущество может быть отчуждено на открытом
рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют
разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине
цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
2.7.2. Если Предмет ипотеки состоит из нескольких недвижимых вещей, то
оценка должна проводиться отдельно для каждой из них.
2.7.3. Оценщик определяет рыночную стоимость Предмета ипотеки на дату
проведения оценки, основываясь на анализе всей полученной
информации на основе требований законодательства Российской
Федерации об оценочной деятельности, в том числе на информации,
ставшей
известной
Оценщику
вследствие
непосредственного
восприятия (осмотра) Предмета ипотеки. Оценщик вправе требовать от
заказчика доступа в полном объеме к документации, необходимой для
осуществления оценки, к Предмету ипотеки. Оценщик обязан отразить
в Отчете об оценке отсутствие необходимой документации и
информации или, в случае если отсутствие информации препятствует
осуществлению объективной оценки, не предоставлен доступ к
Предмету ипотеки для непосредственного восприятия (осмотра),
отказаться от ее проведения.
2.8. Агентство вправе произвести новую оценку Предмета ипотеки по состоянию
на дату проведения предыдущей оценки, осуществленной другим Оценщиком.
В случае выявления существенного несоответствия стоимости Предмета
ипотеки по новой оценке (более чем на 20%), проведенной по инициативе
Агентства, последнее вправе предъявить Поставщику закладных требование
об обратной Передаче прав по Закладной в соответствии со Стандартами
АФЖС, паспортом Ипотечного продукта, настоящим Регламентом и с ним
договорам Передачи прав по Закладной (купли – продажи Закладных либо
цессии) либо требовать досрочное погашение Ипотечного кредита/займа
Заемщиком.
2.9. Предмет ипотеки должен быть застрахован от риска утраты или повреждения
в пользу Залогодержателя в течение всего срока погашения Ипотечного
кредита/займа в соответствии с требованиями, установленными Стандартами
АФЖС, паспортом Ипотечного продукта.
2.10. Ипотечные кредиты/займы могут быть предметом рассмотрения Агентством с
целью Рефинансирования Ипотечных кредитов/займов (Закладных) при
соблюдении на дату выкупа Закладной условия о том, что ипотека как
обременение Предмета ипотеки зарегистрирована в установленном порядке.
3. Требования к Страховому обеспечению Ипотечных сделок
3.1. Обязательным требованием к страховому обеспечению Ипотечных сделок
является страхование имущественных интересов, связанных с владением,
пользованием и распоряжением Предметом ипотеки.
3.2. Рекомендуется в качестве страхового обеспечения Ипотечных сделок,
страхование по желанию Заемщиков имущественных интересов, связанных с
10
риском перерыва в коммерческой деятельности либо риска невыполнения
финансовых обязательств.
3.2.1. Ипотечные кредиты/займы, имеющие страхование имущественных
интересов,
связанных
с
риском
перерыва
в
коммерческой
деятельности либо риска невыполнения финансовых обязательств,
могут быть выданы с коэффициентом К/З до 90% включительно.
3.3. Страхование риска утраты или ограничения права собственности на Предмет
ипотеки (страхование титула) не является обязательным требованием
Агентства и может производиться по соглашению участников Ипотечной
сделки.
3.4. Страхователем по договорам страхования должен выступать Заемщик
(Залогодатель),
который
одновременно
является
собственником
застрахованного Предмета ипотеки.
3.5. Первым выгодоприобретателем по договорам страхования должен являться
Первичный кредитор, предоставивший ипотечный кредит (заем) на
приобретение/строительство Жилого помещения, если иное не установлено
паспортом Ипотечного продукта либо если данное положение не противоречит
законодательству либо правилам страхования. В случае передачи прав по
Закладной предыдущим выгодоприобретателем должна производиться замена
на нового выгодоприобретателя (владельца Закладной) по действующим
договорам
страхования
путем
направления
предыдущим
выгодоприобретателем уведомления в адрес Страховой компании.
3.6. Страховая сумма определяется согласно «Графику страховой суммы и уплаты
страховой премии (страховых взносов)», являющемуся приложением к
договору
страхования,
в
соответствии
с
условиями
Кредитного
договора/Договора займа и на каждую конкретную дату действия кредитного
(заемного) обязательства должна быть не менее остатка основного долга на
начало каждого периода страхования, увеличенного на 10% (десять
процентов).
3.7. Страховые взносы могут уплачиваться как разовым платежом за весь срок
страхования, так и периодически (ежегодно, ежеквартально) в течение срока
погашения Ипотечного кредита/займа. При оплате страховых взносов
(премий) периодически, страхователь по окончании очередного оплаченного
периода страхования по предварительному согласованию с Агентством вправе
выбрать другую Страховую компанию.
3.8. Страхование осуществляется за счет средств страхователя.
3.9. Страховая выплата производится на счет выгодоприобретателя в пределах
размера страховой суммы в полном объеме суммы страховой выплаты, но не
более размера суммы задолженности по Ипотечному кредиту/займу,
включающей в себя основной долг, проценты за отсрочку (при наличии),
Накопленные проценты, Учетные проценты по соответствующему кредитному
(заемному) обязательству на дату осуществления страховой выплаты. Разница
между страховой суммой и страховой выплатой, произведенной на счет
выгодоприобретателя, выплачивается выгодоприобретателям второй очереди
(при наличии), либо страхователям/застрахованным.
3.10. Выгодоприобретатель вправе отказаться от причитающейся ему по договору
(полису) страхования суммы страховой выплаты полностью или частично в
пользу страхователя и/или застрахованного лица по договору страхования, их
правопреемников либо иного лица, в случае указания на него в договоре
(полисе) страхования как на выгодоприобретателя второй очереди.
3.11. Комплект документов по страховому обеспечению Ипотечных сделок должен
включать в себя:
11
3.11.1. При соблюдении требований к страховому обеспечению ипотечных
сделок в соответствии только с пунктом 3.1 настоящего раздела:
3.11.2. договор (полис) страхования (имущественное страхование);
3.11.3. При соблюдении требований к страховому обеспечению ипотечных
сделок в соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 настоящего раздела:
 договор (полис) страхования (имущественные интересы, связанные
с риском перерыва в коммерческой деятельности либо риском
невыполнения финансовых обязательств) Заемщика;
 договор (полис) страхования (имущественное страхование).
12
Часть III
1. Выкуп Закладных
В целях Рефинансирования Ипотечных кредитов/займов (Закладных)
Агентство рассматривает только те Кредитные договоры/Договоры займа, которые
отвечают требованиям, указанным в Стандартах АФЖС, паспортах Ипотечных
продуктов и настоящем Регламенте, либо приведены на момент предложения к
Рефинансированию Ипотечных кредитов/займов (Закладных) в соответствие этим
требованиям.
Агентство
Рефинансирует
Ипотечные
кредиты/займы
(Закладные)
в
зависимости от размера Ставки рефинансирования, установленной Агентством на
момент
предложения
к
Рефинансированию
Ипотечных
кредитов/займов
(Закладных) для соответствующих параметров выдачи Ипотечного кредита/займа
на следующих условиях:
а) Цена Ипотечных кредитов/займов, размер процентной ставки по которым равен
значению
Ставки
рефинансирования,
установленному
Агентством,
определяется равной размеру полного объема денежных требований по
возврату/уплате фактического остатка суммы Ипотечного кредита/займа,
процентов за отсрочку (при наличии), Накопленных процентов и Учетных
процентов за пользование денежными средствами за период с даты,
следующей за датой окончания последнего оплаченного Процентного периода,
по
дату
Рефинансирования
Ипотечных
кредитов/займов
(Закладных)
Агентством (включая эту дату).
б) Цена Ипотечных кредитов/займов, размер процентной ставки по которым ниже
значения Ставки рефинансирования, установленного Агентством, определяется
исходя из цены, определяемой в соответствии с пп. (a) настоящего раздела с
учетом дисконта.
в) Цена Закладных, удостоверяющих права Кредитора (Займодавца) на получение
исполнения по Ипотечным кредитам/займам, размер процентной ставки по
которым
выше
значения
Ставки
рефинансирования,
установленного
Агентством, определяется в соответствии с пп. (a) настоящего раздела.
г) Порядок расчета и размер дисконта при Рефинансирования Ипотечных
кредитов/займов (Закладных) в случаях, предусмотренных пп. (б) настоящего
раздела, определяется условиями заключаемых Договоров поставки в
зависимости от параметров Ипотечного кредита/займа.
1.1 Перечень мероприятий, осуществляемых Кредитором (Поставщиком
закладных) до момента выкупа Закладных
1.1.1 Кредитор (Поставщик закладных) не позднее 10 рабочих дней до
планируемой даты сделки направляет в Агентство на соответствующий
кредитному продукту адрес электронной почты, о котором Агентство
сообщает посредством направления сообщения, следующие документы:
1.1.1.1 Реестр Закладных (приложение к Договору поставки).
1.1.1.2 Сканированные копии документов Кредитных дел.
1.1.1.3 Акт поставки (приложение к Договору поставки).
1.1.2 Кредитор (Поставщик закладных) после получения от Агентства информации
о результатах проверки не позднее 1 рабочего дня до запланированной даты
сделки:
1.1.2.1 В случае получения информации о наличии замечаний по документам
Кредитных дел проводит работу по их устранению. По окончанию
работ направляет в Агентство сообщение по электронной почте с
вложением документов с внесенными изменениями.
13
1.1.2.2 В случае получения от Агентства положительного решения:
 согласовывает с Агентством дату передачи Закладных
Депозитарий;
 Согласовывает с Агентством Акт поставки.
в
1.2 Перечень мероприятий, осуществляемых Кредитором (Поставщиком
закладных) в процессе выкупа Закладных
1.2.1 В день проведения сделки Кредитор (Поставщик закладных) проставляет в
Закладной отметку о передаче прав на Закладную новому владельцу (далее
– отметка о смене владельца), подписывает Акт поставки и ставит на нем
оттиск печати.
1.2.2 Кредитор (Поставщик закладных) на основании выданной Агентством
доверенности в день проведения сделки осуществляет все необходимые
действия по постановке Закладных в Депозитарий.
1.2.3 В случае отказа Депозитария в постановке Закладных (подтверждается
сканированной копией отказа Депозитария, направляемой в Агентство
посредством электронной почты), данные Закладные исключаются из Акта
поставки на согласованную дату сделки.
1.2.4 Если в Акте поставки указаны только документы Кредитного дела, которые
сдаются в Депозитарий, то оставшиеся документы Кредитор (Поставщик
закладных) направляет посредством курьерской либо почтовой связи в
Агентство не позднее 3 рабочих дней после проведения сделки. Вместе с
документами направляется Акт приема-передачи документов Кредитного
дела (приложение № 1 к Регламенту), который оформляется Кредитором
(Поставщиком закладных) в 2 экз.
1.2.5 Полученные от Агентства 2 экземпляра оригинала Акта поставки Кредитор
(Поставщик закладных) подписывает, ставит оттиск печати и направляет
посредством почтовой связи один экземпляр обратно в Агентство в срок не
позднее 5 рабочих дней после даты получения.
14
2. Мероприятия, осуществляемые Кредитором (Поставщиком
закладных) после выкупа Закладной Агентством
2.1 В течение 10 календарных дней с даты, следующей за датой передачи прав
на Закладные, Кредитор (Поставщик закладных) направляет Заемщику
заказным письмом с уведомлением о вручении, уведомление о смене
выгодоприобретателя (приложение № 2 к Регламенту) (далее – Уведомление1), о следующем:
2.1.1 Передаче прав по Закладной новому владельцу.
2.1.2 Смене выгодоприобретателя по договорам (полисам) страхования.
2.1.3 Реквизитах для перечисления платежей в счет исполнения обязательств
по Закладным.
2.2 Одновременно с выполнением п. 2.1 настоящего раздела Кредитор
(Поставщик закладных) направляет в Страховую компанию уведомление о
смене выгодоприобретателя (приложение № 3 к Регламенту) (далее –
Уведомление-2) заказным письмом с уведомлением о вручении либо
курьером.
2.3 Кредитор (Поставщик закладных) в течение 2 рабочих дней с момента
совершения действий, указанных в пп. 2.1 и 2.2 настоящего раздела,
направляет в адрес Агентства на соответствующий Ипотечному продукту
электронный ящик копии следующих документов:
2.3.1 Уведомления-1, Уведомления-2.
2.3.2 Квитанции об отправке письма, выданные курьером, если доставка
документов осуществлялась с помощью курьерской службы.
2.3.3 Извещения об отправке и квитанции об оплате заказного письма, если
доставка документов осуществлялась почтой (письмо должно быть
заказным с уведомлением о вручении).
2.3.4 Уведомление-1, Уведомление-2 с отметкой о получении Заемщиком,
сотрудником Страховой компании документов (подпись Заемщика,
сотрудника Страховой компании с расшифровкой Ф.И.О., дата
получения),
если
доставка
осуществляется
непосредственно
сотрудником Кредитора (Поставщика закладных).
2.4 Кредитор (Поставщик закладных) при получении от Агентства перечня
замечаний по электронной почте (в случае их наличия), выявленных в ходе
проведения экспертизы Закладной и документов Кредитного дела в
обозначенный Агентством срок проводит работу по их устранению. В случае
отсутствия возможности своевременного устранения замечаний, Кредитор
(Поставщик закладных) в срок не позднее 1 рабочего дня до обозначенной
даты устранения замечаний уведомляет Агентство о причинах не устранения и
просьбой продления срока посредством направления сообщения по
электронной почте.
15
3. Мероприятия, направленные на обеспечение исполнения Заемщиком
взятых на себя обязательств
При
поступлении
на
расчетный/корреспондентский
счет
Кредитора
(Поставщика закладных) денежных средств (страховое возмещение, платежи
Заемщика и т.п.), причитающихся Агентству как владельцу Закладных, Кредитор
(Поставщик закладных) в течение 2 рабочих дней с момента поступления таких
денежных средств:
3.1 Перечисляет их на расчетный счет Агентства отдельными платежными
поручениями по каждому платежу.
3.2 Направляет в Агентство сопроводительное письмо с указанием сведений о
платежах, а также сумме платежей.
3.3 Связывается с Заемщиком по телефону и проводит разъяснительную работу,
направленную на недопустимость совершения (повторения) аналогичных
платежей. Акцентирует внимание Заемщика на том, что в его адрес было
направлено уведомление о платежных реквизитах владельца Закладной, на
которые необходимо осуществлять перечисление денежных средств в счет
погашения обязательств по Ипотечному кредиту/займу.
16
4. Обратная Передача прав по Закладным
При получении от Агентства посредством электронной почты, факсимильной
связи требования обратной Передачи прав по Закладным (далее – Требование)
Кредитор (Поставщик закладных) обязан:
4.1 не позднее 2 рабочих дней с даты получения от Агентства Требования
письменно подтвердить готовность удовлетворить выставленное Требование
или направить в адрес Агентства письмо с мотивированным отказом;
4.2 не позднее 2 рабочих дней с даты получения от Агентства проекта договора
обратной Передачи прав по Закладным согласовать его путем подписания,
заверить оттиском печати и подписью и направить его сканированную копию
в адрес Агентства по электронной почте;
4.3 в порядке и сроки, указанные в договоре обратной Передачи прав по
Закладным, произвести оплату приобретаемых Закладных;
4.4 в день снятия Закладных Агентством с информационного учета из
Депозитария принять у представителя Агентства оригиналы/нотариально
заверенные копии документов, указанных в Акте приема-передачи Закладных
(приложение №1.1 к Регламенту), являющегося неотъемлемой частью
договора обратной Передачи прав по Закладным (документы принимаются на
территории Депозитария в городе Москва);
4.5 на следующий день после оплаты Закладных направить в адрес Агентства по
электронной почте копию платежного поручения с отметкой банка об
исполнении;
4.6 в течение 3 рабочих дней после Передачи прав по Закладным в письменной
форме направить Заемщикам уведомления о Передаче прав по Закладным к
новому владельцу (с получением уведомления о вручении);
4.7 в течение 3 рабочих дней с даты Передачи прав по Закладным предпринять
необходимые
действия
для
надлежащего
оформления
замены
выгодоприобретателя по договорам страхования на нового владельца
Закладных;
4.8 не позднее 5 рабочих дней с момента получения от Агентства оригиналов
документов по сделке обратной Передачи прав по Закладным подписать все
экземпляры оригиналов документов (договор обратной Передачи прав по
Закладным, Акт приема-передачи Закладной), заверить их оттиском печати и
направить
один экземпляр каждого документа по месту нахождения
Агентства посредством курьерской, почтовой связи или службой экспрессдоставки корреспонденции.
17
Приложение № 1
к Регламенту выдачи ипотечных кредитов (займов),
выкупа закладных и сопровождения обязательств
заемщика для кредитора (поставщика закладных)
г. _____________
Акт приема-передачи документов Кредитного дела
__ ________20___ г
Наименование
организации_(далее
–
Кредитор
(Поставщик
закладных))
в
лице
____________________________________________________, действующего
на основании ___________, с одной
стороны, и ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (далее – Агентство) в лице
___________________________________, действующего на основании _________________, с другой стороны, далее
совместно именуемые Стороны, составили настоящий акт о том, что:
1. Кредитор (Поставщик закладных) в соответствии с п.____ Договора купли-продажи Закладных (с отсрочкой
поставки) от ________№_________ (указывается Договор купли-продажи Закладных (с отсрочкой поставки) между
Кредитором (Поставщиком закладных) и Агентством) передал документы, относящиеся к Закладной, Агентству, а
Агентство приняло документы, относящиеся к Закладной, в соответствии со следующим перечнем:
Наименование Заемщика _________________________
Номер Закладной (Номер гос. рег. ипотеки) __________________
Вид документа
(оригинал/нотариально
Реквизиты документа
Документы, относящиеся к Закладной
заверенная копия/
(номер, дата)
копия/отсутствует)
1
2
3
4
1
2
…
2. Обязательства Кредитора (Поставщика закладных) по передаче документов Кредитного дела согласно настоящему
акту выполнены полностью. Стороны претензий друг к другу не имеют.
От имени Кредитора (Поставщика закладных):
_______________Ф.И.О.
МП
От имени Агентства:
____________________ Ф.И.О.
МП
18
Приложение № 1.1
к Регламенту выдачи ипотечных кредитов (займов),
выкупа закладных и сопровождения обязательств
заемщика для кредитора (поставщика закладных)
Акт приема-передачи документов Кредитного дела
г. _____________
……………………………………………………………………………………………………..
__ ________20___ г.
ОАО
«Агентство
финансирования
жилищного
строительства»
(далее
–
Агентство)
в
лице
___________________________, действующего на основании _________________ с одной стороны и Наименование
организации_(далее
–
Кредитор
(Поставщик
закладных))
в
лице
____________________________________________________, действующего на основании___________, с другой
стороны, далее совместно именуемые Стороны, составили настоящий акт о том, что:
1. Агентство в соответствии с п.____ Договора купли-продажи Закладных от ________№_________ (указывается
Договор обратного выкупа между Агентством и Кредитором (Поставщиком закладных)) передал документы,
относящиеся к Закладной, Кредитору (Поставщику закладных), а Кредитор (Поставщик закладных)
принял документы, относящиеся к Закладной, в соответствии со следующим перечнем:
Наименование Заемщика _________________________
Номер Закладной (Номер гос. рег. ипотеки) __________________
Документы, относящиеся к Закладной
1
1
2
…
2
Вид документа
(оригинал/нотариально
заверенная копия/
копия/отсутствует)
3
Реквизиты документа
(номер, дата)
4
2. Обязательства Агентства по передаче документов Кредитного дела согласно настоящему акту выполнены полностью.
Стороны претензий друг к другу не имеют.
От имени Агентства:
_______________Ф.И.О.
МП
От имени Кредитора (Поставщика закладных):
____________________ Ф.И.О.
МП
19
Приложение № 2
к Регламенту выдачи ипотечных
кредитов (займов), выкупа
закладных и сопровождения
обязательств заемщика для
кредитора (поставщика закладных)
Уведомление о смене выгодоприобретателя, направляемое Заемщику при
смене владельца Закладной
На официальном бланке Кредитора (Поставщика закладных)
Полное
официальное
наименование
организации/индивидуального
предпринимателя,
являющейся/-гося
Заемщиком
по
Кредитному
договору/Договору займа
И.О. Фамилия
УВЕДОМЛЕНИЕ
о смене выгодоприобретателя
Уважаемый(-ая) ____________________________!
Настоящим наименование Кредитора (Поставщика закладных), являющееся
владельцем составленной Вами Закладной, в лице ____________________,
действующего на основании ___________________, уведомляет Вас о том, что ___
________20__ г. наименование Поставщика закладных передало права по
Закладной ОАО «АФЖС» (далее – Кредитор).
В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке
(залоге недвижимости)» Кредитор является законным владельцем Вашей
Закладной и, соответственно, новым выгодоприобретателем по договорам
страхования.
Одновременно сообщаем, что функции контроля за исполнением Вами
взятых на себя обязательств по Закладной Кредитор оставляет за собой. При этом
Кредитор оставляет за собой право передать функции контроля за исполнением
Вами взятых на себя обязательств по Закладной иному лицу, оказывающему
данные услуги.
Учитывая вышеизложенное, Вам необходимо:
1.Средства в погашение задолженности направлять на счет Кредитора по
следующим реквизитам:
Полные платежные реквизиты получателя платежа:
Наименование получателя: ОАО «АФЖС»
ИНН/КПП:__________/__________
Расчетный счет:____________________________
в (Наименование организации, в которой открыт р/счет) г.
Москва
БИК: ___________
Корреспондентский счет: ____________________________
20
в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России
2.В назначении платежа указывать следующие обязательные параметры:
 наименование Заемщика;
 наименование назначения платежа (погашение процентов/основного
долга).
Пример заполнения: «Платеж
в счет погашения процентов по Закладной
Наименование Заемщика».
Платежи в счет исполнения обязательств необходимо направлять
отдельными платежными поручениями по каждой Закладной и по каждому
назначению платежа. Перечисление денежных средств аккумулированной суммой
не допускается.
Обращаем внимание, что в соответствии с п. ___Кредитного договора датой
исполнения Ваших обязательств по Кредитному договору считается день
зачисления Кредитором поступивших сумм на его расчетный счет. В связи с этим
Вам следует осуществлять платежи заблаговременно до конца платежного периода
с учетом того, что перевод денежных средств банковской системой требует
определенного времени. Таким образом, внесение платежа в последний день
платежного периода может повлечь за собой возникновение просрочки и, как
следствие, начисление пеней.
Руководитель организации
Фамилия/
подпись
МП
И.О. Фамилия исполнителя
Тел.: +7 (код города) номер телефона,
вн. тел. (при наличии)
Электронный адрес
/И.О.
21
Приложение № 3
к Регламенту выдачи ипотечных
кредитов (займов), выкупа
закладных и сопровождения
обязательств заемщика для
кредитора (поставщика закладных)
УВЕДОМЛЕНИЕ
о смене выгодоприобретателя
Настоящим
__________________________________________________________,
(наименование Поставщика закладных)
извещает_____________________________________________________________
_____
(наименование Страховой компании)
о передаче прав по Закладным (приложение № 1 к настоящему Уведомлению)
_____________________________________________________________________
_____.
(указывается новый владелец Закладных)
Местонахождение
и
реквизиты:_________________________________________
_____________________________________________________________________
_____
_____________________________________________________________________
_____.
Права требования по Закладной переданы ____ _____________ 20____ г.
Основание передачи прав: Договор купли-продажи Закладных от ___
_____________ г. № ____.
Настоящее уведомление является в соответствии с условиями договора
(полиса) страхования поручением страхователя (и, соответственно, документомоснованием для страховщика) произвести смену выгодоприобретателя по договору
(полису) страхования, которым будет являться новый Кредитор (владелец
Закладной).
Уполномоченный представитель Поставщика закладных подпись
м.п.
/Ф.И.О./
Просим Вас подтвердить получение настоящего уведомления, подписав и
направив в адрес _____________________________________его копию с
отметкой о принятии.
(наименование Поставщика закладных)
Уполномоченный представитель
страховщика
подпись
м.п.
/Ф.И.О./
22
Приложение № 1
к уведомлению
о смене выгодоприобретателя
Реестр Закладных
№
п/п
Наименова
ние
Заемщика
Дата
предоставления
кредита/займа
Номер
государственно
й регистрации
ипотеки
Номер
договора
страхования
Дата
подписания
договора
страхования
1
2
3
4
5
6