Открытое акционерное общество Коммерческий Банк

Открытое акционерное общество
Коммерческий Банк «Региональный кредит»
(ОАО КБ «Региональный кредит»)№ лицензии Банка России 1927
ДОГОВОР ТЕКУЩЕГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА
физического лица
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит», зарегистрированное Центральным банком
Российской Федерации, регистрационный номер 1927, именуемое в дальнейшем «Банк», с одной стороны и физическое
лицо, именуемое в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Банк открывает Клиенту текущий счет для совершения Клиентом в соответствии с законодательством РФ расчетных
операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
1.2. Денежные средства, находящиеся на банковском счете Клиента, застрахованы в порядке, размерах и на условиях,
которые установлены ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от
23.12.2003 г.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Открыть Клиенту счет в течение одного рабочего дня с момента принятия Банком всех необходимых документов,
требуемых в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2.1.2. Принимать и зачислять поступающие на счет Клиента денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о
перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету на условиях,
предусмотренных действующим законодательством РФ и настоящим договором.
2.1.3. Списание денежных средств со счета Клиента осуществляется Банком по распоряжению Клиента либо без его
распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством РФ, на основании расчетных документов в пределах
имеющихся на счете денежных средств.
2.1.4. Сохранять тайну счета Клиента, операций по счету и сведений о Клиенте. Не предоставлять сведения,
составляющие банковскую тайну, без согласия Клиента, за исключением случаев, предусмотренных законом.
2.1.5. Выдавать или перечислять со счета денежные средства Клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в
Банк соответствующего распоряжения Клиента или оформленного им соответствующего платежного документа или
заявки на получение денежных средств. В случае отсутствия денежных средств на текущем счете Клиента на момент
списания средств, а также права на получение кредита, включая овердрафт, предусмотренного отдельным договором
между Банком и Клиентом, расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам.
2.1.6. По требованию Клиента или уполномоченного лица Клиента предоставлять выписки по счету за требуемый
период.
2.1.7. Консультировать Клиента по вопросам расчетов, банковской техники, правил документооборота и другим
вопросам, имеющим непосредственное отношение к расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с тарифами
Банка
2.1.8. Оказывать содействие Клиенту, в пределах своих возможностей, по розыску сумм, не поступивших получателю
или не поступивших на его счет. По письменному обращению Клиента, направлять в исполняющий Банк запрос о
причине неоплаты расчетных документов, в течение 3 (Трех) банковских дней с момента поступления обращения, с
возмещением расходов за счет Клиента.
2.1.9. Осуществлять составление расчетных документов от имени Клиента, на основании его заявления, составленного
по установленной Банком форме, содержащего все необходимые реквизиты для перечисления денежных средств.
2.1.10. Начислять проценты за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете Клиента
согласно установленным в Банке процентным ставкам, если иное не предусмотрено Разделом 8 настоящего договора.
2.1.11. Осуществлять обслуживание Клиента в операционное время, устанавливаемое внутренним распоряжением по
Банку.
2.2. Банк имеет право:
2.2.1. Отказать Клиенту в совершении расчетных и кассовых операций в случае нарушения Клиентом действующего
законодательства РФ, в том числе банковских правил, а также при невозможности совершения операции по техническим
условиям, не зависящим от Банка.
2.2.2. Проводить без дополнительных распоряжений Клиента списание средств со счета в случаях и очередности,
предусмотренных действующим законодательством РФ, настоящим Договором, дополнительными соглашениями к нему,
в том числе списание ошибочно зачисленных сумм.
2.2.3. Изменять условия настоящего Договора, в случае изменения действующего законодательства, если эти изменения
отменяют ранее действующие положения (нормы), так же изменять тарифы, в том числе вводить новые платные услуги
в одностороннем порядке. Новый размер тарифов применяется не ранее, чем через 10 календарных дней после принятия
соответствующего решения уполномоченным органом Банка. Информация об изменении тарифов доводится до Клиента
путем размещения ее в Банке в общедоступном месте, а также путем размещения в средствах массовой информации,
включая электронные.
2.2.4. При проведении идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного
владельца, обновлении информации о них требовать представления Клиентом, представителем Клиента и получать от
Клиента, представителя Клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о
государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).
от Банка _______________
от Клиента________________
Открытое акционерное общество
Коммерческий Банк «Региональный кредит»
(ОАО КБ «Региональный кредит»)№ лицензии Банка России 1927
2.2.5. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение
календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции на
основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.
2.2.6. Принять решение об отказе от совершения операций, осуществляемых в пользу или по поручению Клиента по
настоящему Договору, уведомив Клиента о принятом решении не позднее дня, следующего за днем принятия решения в
случае, если у Банка имеется обоснованное, документально подтвержденное предположение, что Клиент относится к
категории иностранных налогоплательщиков, но при этом он не предоставил запрашиваемую Банком информацию,
позволяющую подтвердить указанное предположение или его опровергнуть, а также в случае не предоставления
Клиентом в течение 15-ти рабочих дней со дня направления Банком запроса согласия (отказа от предоставления
согласия) на передачу информации в иностранный налоговый орган.
2.2.7. Применить меры по замораживанию (блокированию) денежных средств Клиента незамедлительно, но не позднее
одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о
включении физического лица в перечень физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к
экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте
уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного
имущества, принадлежащих физическому лицу, в отношении которого имеются достаточные основания подозревать их
причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований
для включения в указанный перечень.
2.2.8. Приостановить операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет
физического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение Клиента о ее осуществлении должно быть
выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:
 юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или
физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или
иного имущества в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ, либо физическое или юридическое лицо,
действующее от имени или по указанию таких организации или лица;
 физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с
подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ.
2.2.9. Осуществлять видеонаблюдение, если иное не предусмотрено правилами предоставления Банком определенных
услуг, а также телефонную запись в своих помещениях и на своих устройствах в целях обеспечения безопасности и
надлежащего обслуживания Клиента без его дополнительного уведомления. Видеозаписи и записи телефонных
разговоров могут быть использованы в качестве доказательств в процессуальных действиях.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
3.1. Клиент обязуется:
3.1.1. По счету, открытому на основании настоящего Договора, осуществлять операции, не связанные с осуществлением
предпринимательской деятельности.
3.1.2. Выполнять действующие инструкции, правила и другие нормативные акты по вопросам совершения расчетных
операций. Представлять Банку надлежаще оформленные документы, содержание и форма которых соответствуют
требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
3.1.3. Оплачивать услуги Банка на условиях, в порядке и размерах, предусмотренных тарифами Банка.
3.1.4. Представлять в Банк надлежащим образом оформленные документы, свидетельствующие об изменении фамилии,
имени, отчества, адреса регистрации, реквизитов документа удостоверяющего личность, сообщать об изменении
почтового адреса в течение 10 (Десяти) дней с даты таких изменений. При не предоставлении Клиентом данных
документов Банк не несет ответственности за какие-либо неблагоприятные последствия и убытки, возникшие в связи с
обслуживанием Клиента.
3.1.5. Следить за работой счета. При отсутствии в течение 10 (десяти) дней после выдачи выписки претензий к
проведенным платежам все операции по счету Клиента считаются принятыми. Клиент обязан в течение 10 (десяти) дней
после выдачи ему выписок письменно сообщить Банку о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета.
3.1.6. При изменении своего статуса (резидент/нерезидент), Клиент обязан закрыть все имеющиеся у него счета,
открытые до изменения статуса. .В данном случае между Банком и Клиентом подписывается дополнительное
соглашение к договору банковского счета.
3.1.7. По запросу Банка предоставлять дополнительные документы (сведения), необходимые для осуществления Банком
контроля в соответствии с требованиями Федерального Закона РФ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
3.1.8. Сообщать Банку о принадлежности к категориям лиц, перечисленным в ст.7.3.Федерального закона от 07.08.2001
№115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма», а также предоставлять информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах».
3.1.9. Информировать Банк о наличии и изменении им статуса иностранного налогоплательщика и налогоплательщика
США (изменение гражданства, и/или получение статуса налогового резидента иностранного государства, и/или
получение вида на жительство, и/или смена постоянного адреса проживания/регистрации на
адрес
проживания/регистрации на территории иностранного государства) в течение 30 дней с момента изменения статуса.
3.2. Клиент имеет право:
от Банка _______________
от Клиента________________
Открытое акционерное общество
Коммерческий Банк «Региональный кредит»
(ОАО КБ «Региональный кредит»)№ лицензии Банка России 1927
3.2.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на его банковском счете, в порядке, установленном
действующим законодательством РФ и настоящим договором.
3.2.2. На основании доверенности, составленной в соответствии с требованиями законодательства РФ, предоставить
другому физическому лицу право распоряжения денежными средствами, находящимися на его банковском счете.
3.2.3. Предоставить Банку право на составление расчетных документов от его имени и по его поручению.
4. РАЗМЕР И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ БАНКА
4.1. За оказание услуг Клиенту Банк взимает плату за услуги согласно тарифам, установленным Банком.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. За нарушение принятых по настоящему Договору обязательств стороны несут ответственность в соответствии с
действующим законодательством РФ и настоящим Договором.
5.2. Всю ответственность за нарушение п. 3.1.1 настоящего Договора несет Клиент.
5.3. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Клиенту денежных средств либо их необоснованного
списания Банком со счета, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении денежных средств со счета либо об
их выдаче со счета
Банк обязан уплатить пени в размере 0,1% от этой
суммы за каждый день просрочки с учетом п. 3.1.5 настоящего
договора.
5.4. Банк не несет ответственность, предусмотренную п. 5.3 настоящего Договора, в случаях, когда неисполнение или
ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций другим
Банком, привлеченным для исполнения поручения Клиента.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ
6.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами.
6.2. Срок действия настоящего Договора не ограничен.
6.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по заявлению Клиента в любое время. Клиент обязан передать Банку
письменное заявление о расторжении Договора с указанием о перечислении либо выдаче остатка денежных средств.
Остаток денежных средств выдается Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 (Семи)
дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента.
6.4. При отсутствии в течение 12 (двенадцати) календарных месяцев денежных средств на банковском счете Клиента и
операций по этому счету Банк вправе отказаться от исполнения настоящего Договора, предупредив в письменной форме
об этом Клиента. Банк вправе расторгнуть настоящий Договор по истечении 2 (двух) месяцев со дня направления Банком
такого предупреждения, если на счет Клиента в течение этого срока не поступили денежные средства либо не поступило
заявление от Клиента с возражениями против закрытия банковского счета.
6.5. По требованию Банка Договор может быть расторгнут в случае принятия в течение календарного года двух и более
решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7
Федерального закона №115-ФЗ. Договор считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления
Банком Клиенту уведомления о расторжении Договора. При этом со дня направления такого уведомления до дня, когда
Договор считается расторгнутым, Банк не вправе осуществлять операции по счету Клиента, за исключением операций по
начислению процентов в соответствии с Договором (в случае их начисления), по перечислению обязательных платежей в
бюджет и операций по перечислению остатка денежных средств на счете Клиента.
Остаток денежных средств на счете выдается Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее
семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента. В случае неявки Клиента за получением
остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о
расторжении Договора либо неполучения Банком в течение указанного срока указания Клиента о переводе суммы
остатка денежных средств на другой счет Банк зачисляет денежные средства на специальный счет в Банке России,
порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого
устанавливается Банком России.
6.6 Банк в праве расторгнуть заключенный с Клиентом Договора, уведомив об этом Клиента не ранее чем за тридцать
рабочих дней до дня расторжения соответствующего Договора в случае непредоставления Клиентом в течение
пятнадцати рабочих дней после дня принятия решения об отказе от совершения операций в соответствии с п. 2.2.6
настоящего Договора информации, необходимой для его идентификации в качестве иностранного налогоплательщика, и
(или) в случае непредоставления Клиентом-иностранным налогоплательщиком согласия (отказа от предоставления
согласия) на передачу информации в иностранный налоговый орган
7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Споры и разногласия, возникшие по настоящему Договору, решаются путем переговоров. При недостижении
взаимоприемлемого решения спорный вопрос разрешается в судебном порядке в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации.
7.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Один экземпляр Договора
остается у Банка, второй – у Клиента
7.3. Настоящим Клиент дает свое согласие на обработку Банком (включая получение от Клиента и/или от любых третьих
лиц, с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации) своих персональных данных и
подтверждает, что, давая такое согласие, он действует своей волей и в своем интересе. Настоящее согласие
предоставляется на осуществление любых действий в отношении персональных данных Клиента, которые необходимы
или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление,
от Банка _______________
от Клиента________________
Открытое акционерное общество
Коммерческий Банк «Региональный кредит»
(ОАО КБ «Региональный кредит»)№ лицензии Банка России 1927
хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание,
блокирование, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, а также осуществление любых иных
действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства. Клиент признает и
подтверждает, что в случае необходимости предоставления Персональных данных для достижения указанных выше
целей третьему лицу (в том числе не кредитной и небанковской организации), а равно как при привлечении третьих лиц к
оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк
вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Клиенте (включая
Персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять
таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию. Также настоящим Клиент признает и
подтверждает, что настоящее согласие считается данным любым третьим лицам, указанным выше, с учетом
соответствующих изменений, и любые такие третьи лица имеют право на обработку Персональных данных на основании
настоящего согласия.
7.4. Любые юридически значимые сообщения адресованные Банку считаются направленными по надлежащему адресу:
 при заключении договора по месту нахождения филиала Банка - при направлении письменного сообщения по адресу
филиала Банка;
 при заключении договора по юридическому адресу Банка - при направлении письменного сообщения по
юридическому адресу Банка ;
 при заключении договора по месту нахождения операционного или дополнительного офиса филиала/Банка- при
направлении письменного сообщения по адресу- филиала/Банка, к которому соответственно относится операционный
или дополнительный офис.
Направление сообщений на электронный адрес Банка не является юридически значимым и не приводит к изменению,
прекращению настоящего Договора, за исключением случаев прямо предусмотренных соглашением сторон.
8.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
от Банка _______________
от Клиента________________