Положение о порядке сотрудничества со Страховыми компаниями в «Тимер Банк» (ПАО) Приложение № 5 Требования к финансовой устойчивости Страховой компании Требования Банка к финансовой устойчивости Страховщика определяются на основании использования рейтинговой оценки Банка. По результатам оценки Страховая компания признается отвечающей требованиям Банка к Страховым компаниям, при условии наличия рейтинга не ниже 0,6. Показатели финансового состояния № Показатель Описание Нормативное Вес значение показателя 1 Долговая нагрузка Обязательства (ф. 1 стр.2200) – <25% 0,10 Страховые резервы (ф.1 стр 2210+ф.стр 2220) / валюта баланса (ф.1 стр.2000) Коэффициент показывает долю займов, кредиторской задолженности и прочих обязательств в балансе страховщика. 2 Доля собственного Капитал и резервы (Строка 2100 >19% 0,10 капитала в пассивах Баланса) / Итого Обязательства и Капитал (Строка 2000 Баланса). Показатель определяет общий уровень финансовой устойчивости Страховой компании. Чем выше значение показателя, тем выше уровень финансовой устойчивости. 3 Показатель К = Нетто-страховые выплаты (ф. 2 От 20 до 70% 0,10 убыточности стр. 2210 – ф. 2 стр. 2230) / Неттостраховые взносы (ф. 2 стр.2110 – ф. 2 стр. 2120) Коэффициент показывает какая доля собранных премий уходит на страховые выплаты. 4 Уровень расходов Расходы Страховой компании (ф. 2 стр. От 5 до 30% 0,05 2600+ +ф. 2 стр. 2920+ ф.2 стр. 3100+ф. 2 стр. 3300) / Заработанная премия нетто-переСтрахование. Показатель определяет уровень расходов СО по Страховым операциям по отношению к Объему заработанной премии за вычетом переСтрахования. 5 Рентабельность Прибыль или убыток до >5% 0,10 собственного налогообложения (ф.2, стр. 3400)/ капитала Средняя величина Собственного капитала за год (ф.1 стр. 2100 средн.). Определяет эффективность использования средств собственников, вложенных в организацию, позволяет сравнить с возможным доходом от вложений этих средств в другие активы. 6 Рентабельность Прибыль или убыток до >5% 0,10 Страховой и налогообложения кроме Страхования финансовожизни (ф.2 стр. 3400 – ф.2 стр. 1000)/ 1 Положение о порядке сотрудничества со Страховыми компаниями в «Тимер Банк» (ПАО) хозяйственной деятельности (кроме Страхования жизни) Уровень покрытия инвестиционными активами Страховых резервов нетто Доходы Страховой компании кроме Страхования жизни (ф.2 стр. 2110 + ф.2. стр. 2630 +ф.2 стр. 2700 + ф.2 стр. 2910 + ф.2 стр. 3200). 7 (Инвестиции (ф.1 стр.1130+ стр.1140)+Денежные средства (ф.1 стр. 1270))/ Страховые резервы-нетто переСтрахование (ф. 1 стр. 2220- стр. 1240). Показатель определяет степень размещения средств, за счет которых покрываются обязательства Страховой компании, в инвестиционных активах и в виде денежных средств на банковских счетах СО и в кассе 8 Доля Доля переСтраховщиков в Страховых переСтраховщиков резервах кроме жизни (ф. 1 стр. 1240) / в Страховых Страховые резервы кроме жизни (ф. 1 резервах стр. 2220). Доля переСтраховщиков в Страховых резервах определяет степень зависимости Страховой компании от переСтраховщиков, сложившуюся на отчетную дату. 9 Текущая Страховые премии нетто платежеспособность переСтрахование (ф. 2 стр. 2100)/ Выплаты и расходы ( ф. 2 стр. 2210+ ф. 2 стр. 2230+ ф. 2 стр. 2600 + ф. 2 стр. 3100 + ф. 2 стр. 3300). Показатель характеризует достаточность притока средств в виде поступлений Страховой премии для покрытия текущих расходов на Страховые выплаты (состоявшиеся убытки), текущих расходов на ведение дела, управленческих, операционных и внереализационных расходов за исключением расходов, связанных с инвестиционной деятельностью СО. 10 Динамика базовых Динамика базовых показателей показателей деятельности организации 1. Дебиторская задолженность 11 Доходность инвестиций >90% 0,10 От 5 до 50% 0,05 >70% 0,10 <30% 0,05 2. Кредиторская задолженность <30% 0,05 3. Динамика активов >-10% 0,05 (ф2. стр.2700 - ф2 стр. 2800)/(ф1 стр. 1130+ стр. ф1 стр. 1140). Более 3,5%. Показывает отдачу от инвестиций >3,5% 0,05 2