Памятка №5 - Mitsubishi Club Kazakhstan

Памятка №5
КАКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ САМАЯ НАДЕЖНАЯ?
Чаще всего автовладельцы задают компании «АвтоАдвокат» именно этот вопрос.
Если рассматривать надежность страховой компании с точки зрения того, у какой страховой компании
достаточно денег на выплаты, а у какой не очень хорошее финансовое состояние, то можно сказать,
что абсолютно все страховые компания являются надежными.
У всех страховых компаний достаточно денег на страховые выплаты.
Дело в том, что страховые компании по каждому заключенному договору формируют страховые
резервы. За этим строго следит специальная организация – Агентство Республики Казахстан по
регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН). Страховая компания
не имеет права расходовать эти деньги на другие цели, например, на рекламу, заработную плату,
покупку офисов, мебели, техники и т.п. Поэтому риск отказа в выплате по причине финансовой
несостоятельности страховой компании практически отсутствует. Подробная информация о
финансовом состоянии страховых компаний размещена на сайте www.afn.kz
Если у какой-то страховой компании сложится финансовый кризис, то на этот случай по
обязательным видам страхования предусмотрен фонд гарантирования страховых выплат.
Иногда от Клиентов приходится слышать:
- Мне заплатили мало, и мне не хватило на ремонт машины!
- У моего друга было столько проблем с выплатой.
- Мои знакомые полгода судились со страховой компанией!
Действительно, такие сложности при выплате могут возникнуть.
НА КАКИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ЧАЩЕ ВСЕГО ПОДАЮТ В СУД?
В Казахстане автострахованием занимаются 25 страховых компаний. В 2005 г. юридической
компанией «АвтоАдвокат» было подано 402 судебных иска в отношении 19 страховых компаний. За 5
месяцев 2006 г. на страховые компании было подано еще 253 иска.
Жалобы на страховые компании чаще всего связаны с занижением суммы ущерба (56%) и
неправомерным отказом в выплате (32%). В большинстве случаев претензии предъявляют
потерпевшие, которые недовольны работой страховой компании виновника.
ПОЧЕМУ ТАК ПРОИСХОДИТ?
К сожалению, на сегодняшний день сложилась не вполне здоровая ситуация с обязательным
страхованием. Аварийность в г. Алматы очень высокая. В течение года в аварию попадает один
автомобиль из десяти.
Те цены, которые установило государство на полисы обязательного страхования, были рассчитаны
на более оптимистичную картину. При существующих условиях страховка должна стоить 10000-15000
тенге, а не 3000-5000 тенге, как сейчас. Страховые компании сами не могут поднять цены, это может
сделать только государство.
Поэтому у страховых компаний есть три варианта:
1. Отказаться от автострахования и сдать лицензию. Так, например, поступила страховая
компания «ЦАСО», которая долгое время была лидером на рынке автомобильного
страхования.
2. Работать себе в убыток, покрывать расходы за счет других видов страхования. Некоторые
страховые компании в надежде на то, что государство пересмотрит тарифы, продолжают
работать корректно и стараются не потерять тех Клиентов, которые у них есть.
3. Использовать жесткую политику выплат. К сожалению, есть страховые компании, которые
сокращают свои убытки за счет Клиентов, пользуясь незнанием Клиентами своих прав или
несовершенством действующего законодательства.
Для многих водителей ситуация усугубляется тем, что страховую выплату они получают не в своей
страховой компании, а в компании виновника. В какой компании будет застрахован виновник, заранее
предугадать невозможно.
________________________________________________________________________________________________
Компания «АвтоАдвокат»,
пр. Абая, д. 191 (уг. С. Ковалевской), тел.: 70-12-18, 70-12-28
ЧТО ДЕЛАТЬ?
Учитывая ситуацию, которая сложилась в настоящий момент на рынке автострахования, решением
может быть оформление дополнительной, добровольной страховки (т.н. «двухсторонняя» страховка).
Это позволяет не зависеть от страховой компании виновника и получать выплату в своей страховой
компании. О том, как оформить двухстороннюю страховку и на что важно обратить внимание при ее
оформлении, Вы можете узнать в Памятке №10. Подводные камни страхования.
Также можно приобрести специальную программу «Личный автоадвокат». Программа «Личный
автоадвокат» позволяет поручить всю работу по урегулированию ситуации профессиональным
юристам и гарантирует получение выплаты со страховой компании в полном объеме. Более
подробная информация содержится в Памятке №7. Как сделать так, чтобы автоадвокат приехал
сразу на место аварии.
Итак, подведем краткие итоги.
1. Все страховые компании в финансовом отношении являются устойчивыми и надежными.
2. Проблемы с получением выплаты по обязательным видам страхования связаны с тем, что
цены, установленные на полисы обязательного страхования, низкие. Пока не изменится
ситуация с тарифами, проблемы с выплатами, скорее всего, останутся.
3. Выходом из сложившейся ситуации может быть оформление дополнительной, добровольной
страховки, и приобретение специальной программы «Личный автоадвокат».
ЧАЩЕ ВСЕГО СПРАШИВАЮТ…
1. Почему страховые компании часто плохо оценивают ущерб, но им за это ничего не
бывает?
В законе об обязательном страховании сказано, что страховая компания должна произвести выплату
с учетом рыночных цен на ремонтные работы, а стоимость запасных частей посчитать с учетом
износа. Понятие «рыночных» цен никак не конкретизировано. Также нет расшифровки о том, как
следует производить расчет износа.
Существует специальный закон, который регулирует процедуру оценки ущерба, но на страховые
компании он не распространяется. Этот закон регламентирует работу судебных и независимых
экспертов. Когда независимый или судебный эксперт «ошибается», он несет ответственность, и его
могут лишить лицензии.
Когда «ошибается» страховая компания, на нее не налагаются никакие штрафные санкции. Клиенту
предлагается обратиться к услугам независимого эксперта и решать вопрос в судебном порядке.
Если в суде будет доказано, что страховая компания не доплатила, тогда она компенсирует Клиенту
недостающую сумму.
Выходом из этой ситуации могло бы быть внесение поправок в действующее законодательство:
1. четко описать процедуру оценки, например, сослаться на методику оценки Центра Судебных
экспертиз;
2. закрепить ответственность, которую несет страховая компания в случае неправильного расчета
выплаты (штрафы, пеня, отзыв лицензии и т.д.).
Пока таких изменений нет, спорные вопросы приходится решать в судебном порядке.
2. Ожидается ли изменение цен на обязательные страховки?
В настоящий момент Агентством по финансовому надзору подготовлен проект по внесению
изменений в законодательство об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности
автовладельцев. Проект в настоящее время проходит согласование в Правительстве и в ближайшем
будущем будет передан в Парламент. Если раньше цена на полис была фиксированной, и страховые
компании не имели права ее менять, то теперь государство установит минимальные и максимально
возможные тарифы, а каждая страховая компания будет определять свою цену в рамках этого
«ценового коридора» исходя из аварийности каждого конкретного Клиента.
После принятия таких дополнительных поправок ситуация должна измениться в лучшую сторону.
3. Я слышал, что в компании «АвтоАдвокат» можно оформить страховой полис. С
какими страховыми компаниями Вы работаете?
Компания «АвтоАдвокат» работает по принципу страхового магазина. Это означает, что компания
«АвтоАдвокат» собирает предложения разных страховых компаний и отбирает те, в которых условия
страхования максимально защищают автовладельцев.
Компания «АвтоАдвокат» не «привязана» ни к одной страховой компанией. Главный принцип выбора
страховой компании – это приоритет интересов Клиента. Это означает, что отбираются те компании,
которые предлагают наиболее выгодные условия страхования и у которых отсутствуют нарекания
(либо число их минимально, и они не носят серьезный характер).
________________________________________________________________________________________________
Компания «АвтоАдвокат»,
пр. Абая, д. 191 (уг. С. Ковалевской), тел.: 70-12-18, 70-12-28
Кроме того, если возникает ситуация, когда компанию «АвтоАдвокат» не устраивают условия ни
одной страховой компании, специалисты компании «АвтоАдвокат» составляют перечень поправок к
существующим договорам, или готовят проекты договоров страхования и согласовывают их со
страховыми компаниями.
________________________________________________________________________________________________
Компания «АвтоАдвокат»,
пр. Абая, д. 191 (уг. С. Ковалевской), тел.: 70-12-18, 70-12-28