Стратегии развития - Дружба

1
Утверждено очередным общим собранием
участников ООО КБ «Дружба»
17 апреля 2015 года.
СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ДРУЖБА» НА
ПЕРИОД 2015 – 2016 ГОДЫ.
(сокращённый вариант)
Анализ результатов реализации Стратегии 2013-2014г. показал, что
основная задача органов управления банка, заключающаяся в увеличении
размера собственных средств банка, обеспечивающего выполнение
требований Центрального банка по его минимальному размеру на 1 января
2015 года и достаточного для покрытия принимаемых банком рисков,
выполнена.
Объем собственных средств за два года увеличился на 84308 тыс. руб.,
в 1,4 раза против запланированного темпа роста 1,3 раза. Прирост капитала
банка был обеспечен за счет пополнения вкладов участниками банка и за
счет капитализации его прибыли. По состоянию на 01.01.2015г. капитал
банка составил 316887 тыс. руб., что превышает
показатель,
запланированный в стратегии развития банка 2013-2014гг. (303000 тысяч
рублей) на 13887 тысяч рублей.
Среднее значение норматива достаточности капитала составляло 38,94.
По итогам 2013-2014гг. сумма активов выросла с начала 2013года на 3
%. По состоянию на 01.01.2015г. кредитный портфель банка составил
410256 тысяч рублей (запланировано в стратегии 460 миллионов рублей).
Прирост объёмов кредитования составил в 2013 году 15,6 %, в 2014 году
10,2% планировался 17-22 %.
Средняя процентная ставка по кредитам в 2013 году составила 17,4 %,
в 2014 году 16,9 %.
Доля просроченной задолженности в общем объёме кредитных
вложений к концу 2013 года составляла 5,7 % (план 4,3 %), к концу 2014 года
– 3,2 % (план 2,4 %).
Ресурсная база на 71,5 % сформирована за счёт собственных средств.
Прибыль за два года выросла в абсолютном значении на 83753 тысячи
рублей (или в 1,6 раза). Основную долю в прибыльной части финансового
результата деятельности банка в целом занимают процентные доходы (67 %
и от возврата резервов на возможные потери по ссудам – 18,7 %). В части
расходов основную долю составляют расходы по оплате труда (43,5 %) и
резервы (20,9 %).
2
На начало планируемого периода рентабельность активов сложилась в
размере 6,8% (план 8-10), капитала 9,6% (план 17-18), чистая процентная
маржа12,33%, чистый спрэд от проведения кредитных операций 13,9%.
Согласно данных финансового рейтинга банк занимает в регионе по
рентабельности активов - 1, рентабельность капитала 2 место.
Произведено обновление материально технических средств и
информационных банковских технологий и на этой основе расширен
перечень современных банковских услуг для населения и организаций.
Установлено взаимодействие банка с Государственной информационной
системой ГИС ГМП для работы с электронным сервисом системы учёта
начислений и оплаты государственных пошлин, денежных платежей
(штрафов) и сборов.
Приобретён резервный, выделенный канал для получения и передачи
информации и платежей в подразделение Банка России по Тюменской
области.
Проведены подготовительные работы и приобретена и установлена
система «Directum», позволяющая создавать, вести и хранить базы данных
на электронных носителях в соответствие с положением Центрального Банка
«О порядке создания, ведения и хранения в кредитных организациях баз
данных на электронных носителях».
Внедрены программные обеспечения «Банк-налог», «Банк-счета-2»,
обеспечивающие приём, контроль и формирование документов и квитанций
в электронном виде из налоговых органов и в налоговые органы.
Модернизировано серверное оборудование путём замены жёстких
дисков для увеличения объёмов и скорости дискового пространства,
хранения архивов электронных документов.
Продолжается работа по приведению деятельности банка в
соответствие с требованиями законодательства в области персональных
данных и требованиями стандартов Банка России по защите информации,
отнесённой к персональным данным, банковской и коммерческой тайне.
ООО КБ «Дружба» является клиентоориентированным банком,
нацеленным на увеличение клиентской базы и расширение спектра
предлагаемых услуг.
Активные операции банк проводит с наиболее надежными
контрагентами и финансовыми инструментами. Политика банка полностью
взвешена и консервативна. Банк осуществляет свою деятельность в строгом
соответствии с нормативными актами Банка России, требованиями
банковского законодательства, лицензией Банка России и Уставом общества,
активно противодействует операциям, которые попадают под критерии
подозрительных операций, в соответствии с Правилами внутреннего
контроля о противодействии отмывания (легализации) доходов, полученных
преступным путём и финансирования терроризма.
Банк соблюдает законы, этические нормы ведения бизнеса, безусловно,
исполняет свои обязательства и дорожит своей репутацией.
3
На протяжении всего анализируемого периода банк выполнял все
обязательные экономические нормативы с большим резервом.
Реализация поставленных задач позволила банку повысить качество и
увеличить объемы предоставляемых банковских услуг, расширить свое
присутствие на финансовых рынках, сохранить имеющуюся клиентскую
базу и привлечь новых клиентов, что обеспечило развитие банка при
сохранении устойчивости финансового положения и укреплении деловой
репутации.
Стратегические цели и задачи органов управления по развитию банка.
1.Основной целью Банка на среднесрочную перспективу является
формирования
современного
конкурентоспособного
банка,
соответствующего стратегическим интересам российской экономики.
2. Основными задачами достижения указанной цели являются:
2.1. Увеличение размера собственных средств банка, обеспечивающего
выполнение требований Центрально Банка для покрытия принимаемых
банком рисков и обеспечения максимальной его сохранности на основе
исключения и минимизации потерь, связанных с недобросовестным
исполнением заемщиками и контрагентами договорных обязательств.
2.3. Повышение качества активов за счёт сокращения доли
просроченных ссуд, недопущение высокой степени концентрации крупных
кредитных рисков, ограничение рисков на бизнес собственников и
аффиллированных с ними лиц.
2.4. Структурное обновление ресурсной базы и увеличение её объёма
за счёт повышения эффективности деятельности по аккумулированию
денежных средств населения и организаций и увеличению в её составе доли
среднесрочных и долгосрочных вкладов и депозитов.
2.5. Дальнейшее развитие системы корпоративного управления и
управления рисками, обеспечивающее взвешенность управленческих
решений и своевременную идентификацию всех видов рисков, и
консервативную оценку возможных последствий их реализации.
2.6. Оптимизация и совершенствование существующих систем
информационных технологий путём обеспечения максимально полной и
своевременной информационной поддержки текущих и новых бизнеспроцессов и операций банка.
Реализация мероприятий по обеспечению выполнения требований
Федеральных законов 152-ФЗ «О персональных данных», 161-ФЗ «О
национальной платёжной системе»,
210-ФЗ «Об организации
предоставления государственных и муниципальных услуг».
2.7. Повышение ответственности участников, членов совета директоров
и руководителей банка, за качество принимаемых стратегических и
операционных решений, за сбалансированное ведение и устойчивость
4
бизнеса, за достоверность публикуемой и представляемой в органы контроля
и надзора информации.
Целевые ориентиры и ключевые показатели деятельности банка.
1. На предстоящий период совет директоров и правление банка
продолжат политику, направленную на повышение эффективности
деятельности и укрепление устойчивости банка и его позиций в регионе,
совершенствование системы внутреннего контроля и управления,
корректировку организационной структуры банка применительно к
изменяющимся условиям деятельности и влиянию внешней среды.
В своей деятельности руководящие и исполнительные органы банка, его
сотрудники будут руководствоваться принципами, изложенными в
Корпоративном Кодексе Общества с ограниченной ответственностью
Коммерческого банка «Дружба».
2. Целевая ориентация банка по-прежнему будет сосредоточена на
проведение традиционных операций: расчётно-кассовое обслуживание,
кредитование предприятий малого и среднего бизнеса и населения, участие в
платёжных системах по приёму и переводу платежей.
Региональный аспект коммерческой деятельности банка в основном
будет распространяться на организации и население города Тюмени,
Тюменского и Нижнетавдинского районов.
Открытия филиалов, представительств, обособленных структурных
подразделений не предусматривается.
Преимущества при кредитовании, в том числе более низкие ставки за
предоставленные ресурсы будут предоставляться организациям малого и
среднего бизнеса аграрного сектора на развитие производства и укрепление
материально-технической базы.
Коммерческие операции с участниками кредитной организации и
иными клиентами продолжат проводиться на равных условиях.
Банк будет ориентироваться на дальнейшее повышение качества
обслуживания
клиентов,
выстраивание
более
долгосрочных
и
персонализированных отношений с ними, повышение скорости принятия
решений и обслуживания в целом. Стремиться удовлетворять потребности
всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг.
3. В целях реализации комплекса соответствующих мероприятий,
направленных на создание условий, обеспечивающих развитие конкуренции
на
всех
сегментах
финансового
рынка,
расширения
спектра
сбалансированных по качеству, стоимости, безопасности и бизнес эффекту
информационно-технологических услуг для населения и предприятий
существенно расширятся инвестиции в передовые банковские технологии и
продукты, дополнительно будут доработаны интерфейсы взаимодействия
между подразделениями.
5
Систематически будут пересматриваться тарифы и расценки Банка за
осуществление расчетов и платежей, абонентская плата за обслуживание
клиентов и пользователей.
4. Информация о результатах деятельности Банка, выполнение им
требований Центрального Банка в соответствии с международными
стандартами финансовой отчетности, об услугах, оказываемых Банком,
организациям и населению, разъяснения по вопросам предоставления
банковских услуг, по-прежнему будет размещаться Банком в СМИ, на своем
сайте в сети «Интернет» и на официальном сайте Банка России в
информационно – телекоммуникационной сети «Интернет».
5. Совет директоров, правление банка примут все необходимые усилия
для формирования ресурсной базы наиболее стабильными и дешевыми
ресурсами, учитывая при этом интересы населения и организаций,
обновлению структуры ресурсной базы, ведущему к снижению зависимости
от крупнейших инвесторов и сокращению концентрации риска на крупных
кредиторов и вкладчиков, при этом особое внимание будет уделяться
увеличению срока привлечения ресурсов.
В условиях продолжения снижения в 2015 году реальных
располагаемых денежных доходов населения (-6,3 %), существенного
снижения – на 9,6 % реальной заработной платы, банк предполагает
сокращение остатков на счетах по вкладам к концу 2015 года на 4,5 %, концу
2016 года прирост не более чем на 2 %.
6. Замедление темпов роста Российской экономики, начавшееся ещё
в 2013 году, спад производства и потребительского спроса населения
приведут к снижению инвестиционного спроса и спроса на кредит, что
приведёт к сокращению объемов кредитования реального сектора экономики
и населения к концу 2015 года на 3,4 %, до 396 млн. руб., к концу 2016 года
прирост в пределах 1-2 %.
В этих условиях будут осуществляться меры, направленные на ещё
более пристальную оценку заёмщиков, усиление контроля за их
хозяйственно-финансовой
деятельностью,
использованием
ими
предоставленных кредитов, сохранностью и ликвидностью, принятого в
залог имущества, действенностью полученных гарантий.
Оптимальные условия для развития кредитных отношений с
заемщиками будут создаваться при условии их хорошего финансового
положения, наличия обоснованных перспектив развития и ликвидного
залога. Заметную роль при оценке заявки на кредит будут играть параметры,
отражающие отношение платежей по кредитам к предстоящим доходам.
Предпочтение будет отдаваться тем заёмщикам, по которым
соответствующее соотношение не будет превышать 25-30 %.
В целях снижения кредитных рисков продолжится взаимодействие с
бюро кредитных историй, постоянный мониторинг рисков и контроль над
обоснованностью принятия решений, связанных с принятием банковских
рисков.
6
7. Банком продолжится политика воздержания от предоставления
межбанковских кредитов.
Размещение временно свободных денежных средств будет
осуществляться преимущественно в депозиты Банка России.
8. Совокупные активы банка в 2015 году увеличатся на 6,4%, к 2016
году на 8%.
Руководство Банка будет стремиться обеспечить максимальную
сохранность активов и высокое их качество путём координации,
предупреждения, управления и реализации мер по ограничению
концентрации финансовых рисков в своей деятельности, поддерживать
разумное сочетание уровня ликвидности и рентабельности активов.
Размер чистой прибыли за два года составит не более 25 миллионов
рублей.
Среднегодовое
значение
рентабельности
активов
будет
поддерживаться на уровне 2,5-4%.
9. Прирост капитала Банка и обеспечение достаточного уровня
покрытия капиталом принимаемых рисков будет обеспечиваться в основном
за счет капитализации его прибыли и за счет пополнения вкладов
участниками Банка. Не исключается также возможность привлечения средств
новых участников.
Капитал банка, как и прежде, будет полностью формироваться
денежными средствами.
В результате повышения уровня капитализации предполагается
увеличение объемов собственных средств не менее чем в 1.2 раза, в том
числе на 1 января 2016 года размер собственных средств (капитала) должен
составить не менее 324 миллионов рублей, на 1января 2017 года не менее 340
миллионов рублей.
Норматив достаточности капитала (с учётом внесённых Банком России
изменений в методологию его расчёта) на протяжении планируемого периода
будет поддерживаться на уровне не ниже 35 %.
Для покрытия ожидаемых и неожидаемых потерь в случае
возникновения неблагоприятных изменений во внутренней и внешней среде
совет директоров будет устанавливать лимиты предельно допустимого
совокупного риска (риск-аппетита) и контролировать их соблюдение.
Исходя из задачи получения рентабельности капитала на предстоящие
2 года в размере не менее 7 %, банк готов принять совокупный предельный
размер риска в пределах 38 миллионов рублей и значение коэффициента
RAC (капитал, рассчитанный с учётом риска) от 5 до 7 %.
10. При реализации задач, предусмотренных настоящим документом,
будут, безусловно, учитываться рекомендации Банка России в области
развития банковского сектора, Базельского комитета по банковскому
надзору, а также применяемые в международной банковской практике
методы управления рисками в целях доведения их до минимальных значений
и обеспечения стабильности деятельности банка.
7
Повышение качества корпоративного управления и систем управления
рисками.
1. Стратегия предполагает обеспечение добросовестного и
квалифицированного выполнения членами исполнительных органов и совета
директоров своих функций, в том числе в отношении организации систем
управления рисками, а также об обеспечении объективности при принятии
советом директоров решений по стратегически важным для кредитной
организации вопросам. Недопущение ими действий (бездействий),
способствовавших серьезному ухудшению финансового положения банка.
2. Повышение качества корпоративного управления, управления
рисками и внутреннего контроля должно реализовываться за счет четкого
распределения
полномочий
между
членами
совета
директоров,
руководящими сотрудниками Банка, распределения обязанностей по
управлению рисками между подразделениями Банка, определения
ответственности членов правления, курирующих направления деятельности
Банка, за результаты мероприятий по управлению рисками. Определению
ответственности руководителей служб внутреннего контроля, внутреннего
аудита, отдела управления рисками, сотрудника ответственного за
выполнение “Правил по предотвращению отмывания (легализации) доходов,
полученных преступным путем и финансирования терроризма” за
ненадлежащее исполнение мониторинговых функций.
А так же регулярного предоставления отчётов и информации по
различным видам рисков в целях проведения комплексного анализа
подверженности банка рискам, выявлению недостатков в области управления
рисками и капиталом и разработки конкретных мероприятий по их
минимизации. Результаты анализов должны периодически рассматриваться
руководством Банка и в случае необходимости доводиться до сведения
органов управления.
3. По мере расширения деятельности Банка его руководство будет
пересматривать существующую систему внутреннего контроля на предмет
увеличения функций, количественного состава, адекватности характеру
совершаемых операций, а также эффективность информационных систем
мониторинга рисков, включая риски несоблюдения требований
информационной безопасности, своевременность доведения необходимой и
достаточной
информации по сведениям органов управления и
соответствующих уполномоченных сотрудников.
4. При организации процедур управления рисками банк будет
руководствоваться общепринятыми в международной практике стандартами
и рекомендациями Банка России.
5. Усилия системы внутреннего контроля будут направлены на
достижение эффективной производственной и финансовой деятельности,
соблюдение законодательных и нормативных актов и внутренних Положений
8
Банка, соответствие основных аспектов его деятельности международным
стандартам.
Председатель совета директоров
Р.М. Мухаметзянов