Права потребителей по заключении кредитного договора

Покупка товара в рассрочку или в кредит.
Анализ обращений, поступающих в Управление Роспотребнадзора по Новосибирской
области, показывает, что не все потребители понимают разницу между приобретением товаров в
рассрочку и в кредит (с использованием денежных средств, предоставляемых банком), поэтому
появляются вопросы о возникающих у сторон сделки купли-продажи правах и обязанностях, а
также о причинах различной стоимости товара при разных способах оплаты. Нередко этому
способствует информация, предоставляемая продавцами о том, что купить товар можно в кредит
без переплаты, но на самом деле покупателю предлагается приобрести товар, оформив
кредитный договор с банком, по условиям которого размер переплаты (процентов на сумму
кредита) будет равен размеру установленной продавцом скидки на товар. Несмотря на то, что в
приведенном примере потребитель фактически уплачивает одинаковую сумму и при покупке
товара наличными, и с использованием заемных средств, в последнем случае он вступает в
договорные отношения с третьим лицом - банком со всеми вытекающими последствиями, в том
числе связанными с возможным навязыванием дополнительных услуг по страхованию,
оформлению смс-информирования, платы за обслуживание карты и др. Кроме того, это
способствует увеличению закредитованности населения.
В связи с этим разъясняем, что рассрочка предполагает покупку товара у продавца путем
периодических платежей, рассредоточенных во времени до полной уплаты цены товара. Цена
товара, порядок, сроки и размеры платежей должны быть указаны в качестве существенных
условий договора купли-продажи непосредственно в самом договоре (соглашении) (ст. 489
Гражданского кодекса Российской Федерации). По кредитному договору денежные средства
предоставляет банк в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик
обязуется возвратить в банк полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819
Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.п.1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерацииот 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав
потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) продавец (исполнитель) обязан
своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах,
услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, к числу которой в обязательном
порядке относится цена в рублях и условиях приобретения товаров (услуг), в том числе при
предоставлении кредита размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, и
график погашения этой суммы.
Что касается предоставления различных скидок, то обращаем внимание, что продавцы вправе
устанавливать стоимость и условия приобретения товаров по своему усмотрению, за
исключением товаров, на которые установлено государственного регулирование цен (см. Указ
Президента Российской Федерации от 28.02.1995 № 221 «О мерах по упорядочению
государственного регулирования цен (тарифов)», постановление Правительства Российской
Федерации от 07.03.1995г № 239 «О мерах по упорядочению государственного регулирования
цен (тарифов)»).
При этом с учетом введенной с 05.05.2014 статьи 16.1 в Закон о защите прав потребителей при
оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении
одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты
посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов.
Учитывая изложенное, рекомендуем потребителям при покупке товаров объективно оценивать
свои финансовые возможности и необходимость оформления долговых обязательств,
внимательно изучать предлагаемые к подписанию документы.
Ведущий специалист-эксперт
Территориального отдела Управления
Роспотребнадзора по Новосибирской области
в Чановском районе
Коробицына С.А.
по материалам Управления Роспотребнадзора в Новосибирской области