Условия выпуска и использования - Синко-Банк

Условия выпуска и использования
международных банковских карт MasterCard
ООО КБ «СИНКО-БАНК»
(для физических лиц)
Термины и определения
Банк – ООО КБ «СИНКО-БАНК»
Банковская карта (в дальнейшем “Карта”) - международная банковская карта платежной системы
MasterCard Worldwide,
предназначенная
для
совершения операций с денежными средствами,
находящимися на счете Держателя в Банке.
Дополнительная Карта – международная банковская карта MasterCard, выпущенная Банком по заявлению
Клиента на имя иного физического лица, достигшего 14-летнего возраста.
Держатель карты – физическое лицо, на чье имя выпущена Карта/Дополнительная карта.
Клиент - физическое лицо, владелец карточного счета, использующее Карту как инструмент совершения
операций с денежными средствами, находящимися на карточном счете.
Счет – специальный карточный счет, который Банк открывает Клиенту для отражения операций,
произведенных с использованием Карт. Счет может быть открыт в рублях, долларах США или евро.
Платежный лимит - сумма денежных средств, в пределах которой Клиент может производить операции.
Платежный лимит определяется как остаток доступных средств на Счете.
Овердрафт - перерасход денежных средств, возникший при недостаточности или отсутствии денежных
средств на Счете Клиента для оплаты операций, совершенных с использованием Карты.
Предприятие торговли (услуг) - юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), которое несет
обязательства по приему документов, составленных с использованием Карты, в качестве оплаты за
предоставляемые товары (услуги).
Документ по операциям с использованием Карт - документ, являющийся основанием для осуществления
расчетов по операциям с использованием Карт и служащий подтверждением их совершения, составленный
с применением Карт или их реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме,
собственноручно подписанный Держателем банковской Карты.
Тарифы - внутренние нормативные документы Банка, устанавливающие условия предоставления и
обслуживания Карты и их оплаты.
Трансграничный перевод денежных средств (Трансграничный перевод) - перевод денежных средств,
при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской
Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя
средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк.
Общие положения
1. Настоящие Условия, Заявление-Анкета, надлежащим образом заполненная и подписанная Клиентом и
принятая Банком, Тарифы и Правила в совокупности являются Договором на открытие счета, выпуск и
обслуживание международной банковской карты ООО КБ «СИНКО-БАНК» (далее – Договор).
2. Договор заключается путем присоединения Клиента к Договору в целом, что оформляется при
подписании Клиентом Заявления-Анкеты, принятия ее Банком и положительном решении Банка об
открытии Счета и выпуске Карты. Подписание Клиентом Заявления-анкеты означает принятие условий
Договора полностью и согласие со всеми условиями Договора.
3. Настоящие Условия устанавливают порядок выпуска и использования Карт, порядок открытия и ведения
Счета и порядок совершения операций с использованием Карт, а также права и обязанности сторон.
4. Карта действительна до последнего дня указанного на ней месяца и года включительно.
5. По окончании срока действия Карты/Дополнительной карты, Банк перевыпускает ее на новый срок, если
Клиент не представит в Банк иных инструкций и при наличии средств на Счете для взимания Банком платы
за обслуживание Счета по сроку действия Карты в соответствии с Тарифами Банка. В случае
недостаточности средств на Счете для оплаты ее обслуживания, но при желании Клиента ее перевыпустить,
банковская Карта будет предоставлена в пользование только после оплаты соответствующей комиссии за
обслуживание.
6. Одновременно с выпуском Карты/Дополнительной карты формируется ПИН (персональный
идентификационный номер) – четырехзначное число, предназначенное для идентификации Держателя при
совершении операций по Карте/Дополнительной карте с использованием банкоматов и электронных
терминалов.
7. Карты должны быть возвращены в Банк в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Условиями.
8. Для расчетов по операциям с использованием Карты Банк открывает Счет, а Клиент перечисляет на этот
счет денежные средства в размере не менее сумм, необходимых для удержания комиссий за обслуживание
Карты по сроку ее действия в соответствии с тарифами Банка.
9. Денежные средства, находящиеся на Счете, застрахованы в порядке, размере и на условиях, которые
установлены действующим законодательством о страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации.
10. Денежные средства, находящиеся на Счете, могут быть использованы для расчетов по операциям,
совершенным с использованием Карты, а также для перечисления на другие счета, открытые как внутри
Банка, так и в других кредитных организациях. При этом перечисление денежных средств со Счета
осуществляется исключительно на основании заявления Клиента, а расчетные документы, необходимые для
проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком.
11. Договор расторгается и Счет закрывается по заявлению Клиента. Заявление о закрытии Счета
представляется в Банк по форме Банка с приложением всех действующих Карт или уведомления об утрате
Карт. Одновременно с заявлением о закрытии Счета Клиент представляет поручение о перечислении
остатка денежных средств на Счете. Через 35 (Тридцать пять) дней с даты представления в Банк заявления о
закрытии Счета при отсутствии спорных платежей по Счету остаток денежных средств перечисляется по
указанным Клиентом реквизитам или выдается наличными, а Счет закрывается. Срок проведения
расследований по спорным транзакциям может составлять до 35 рабочих дней с момента подачи заявления.
Использование Карты и порядок совершения операций с использованием Карты
1. При получении Карты/Дополнительной Карты Держатель Карты должен подписать ее с обратной стороны
на специальной полосе для подписи.
2. Вместе с Картой в специальном конверте Держатель получает ПИН (персональный идентификационный
номер), который в сочетании с Картой полностью идентифицирует Держателя карты при совершении
операций. Держатель карты обязан хранить ПИН в секрете и ни при каких обстоятельствах не сообщать его
третьим лицам.
3. Операции по Карте совершаются в пределах остатка средств на Счете.
4. Если операция с использованием Карты/Дополнительной карты совершена в валюте, отличной от валюты
Счета, конверсионная операция при расчетах по указанной Карте/Дополнительной карте осуществляется
следующим образом:
- при совершении операции в рублях, долларах США или евро – по курсу Банка на день отражения суммы
операции по Счету.
- при совершении операции, отличной от рублей, долларов США или евро – конверсия суммы операции в
доллары США осуществляется по курсу платежной системы MasterCard Worldwide на день обработки ею
операции. При последующем отражении этих операций в долларах США по Счету, конверсия
осуществляется Банком по курсу Банка, установленному на день отражения суммы операции по Счету.
5. Клиент соглашается со списанием Банком со Счета средств, эквивалентных суммам совершенных по
Картам операций, выставленных к оплате банками и организациями через платежную систему MasterCard
Worldwide
6. Клиент соглашается со списанием Банком со Счета средств, необходимых для погашения задолженности
по Счету и процентов на нее, а также комиссий в соответствии с Тарифами и Договором в любой момент,
включая дату поступления денежных средств на Счет.
7. Клиент соглашается со списанием Банком с любого счета Клиента, открытого в Банке, суммы
задолженности, комиссий в соответствии с Тарифами и Договором.
Права и обязанности сторон.
Клиент обязан:
1. Совершать операции с использованием Карт в пределах Платежного лимита в соответствии с Условиями,
Тарифами, Правилами и действующим законодательством РФ.
2. Не реже одного раза в месяц самостоятельно контролировать движение средств по Счету, не допуская
возникновения задолженности по Счету.
3. Своевременно пополнять Счет для обеспечения платежеспособности Карт.
4. Сообщать достоверные сведения о себе и Держателях Карт. Держатель Карт предоставляет Банку право
проверки указанных в Заявлении-Анкете сведений.
5. Своевременно уведомлять Банк об изменении персональных данных путем предоставления в Банк
документов, подтверждающих изменения.
6. Выплачивать Банку комиссии в соответствии с действующими Тарифами.
7. В случае возврата торговой точке приобретенного товара, не требовать от торговой точки возврата
стоимости покупки наличными средствами. Указанное возмещение может быть произведено только
безналичным путем на Счет.
8. Нести ответственность за все операции, совершенные с использованием Карт.
9. По истечении срока действия Карты в течение четырнадцати банковских дней возвратить Карту в Банк.
10. В случае использования Карты без согласия Клиента, немедленно информировать об этом Банк путем
направления устного и(или) письменного уведомления.
Любое устное сообщение должно быть в течение 3 (Трех) рабочих дней подтверждено письменным
заявлением в адрес Банка с указанием фамилии, имени, отчества Держателя, номера и срока действия карты,
а также обстоятельств утраты Карты/Дополнительной Карты и (или) обстоятельств, при которых Клиентом
было обнаружено использование Карты без его согласия. Клиент обязан уведомить Банк о случаях утраты
Карты и (или) ее использования без согласия Клиента не позднее дня, следующего за днем получения от
Банка уведомления о совершенной операции Клиента.
11. Сохранять все документы по операциям с Картой/Дополнительной картой и предоставлять их в Банк по
первому требованию последнего для урегулирования разногласий Сторон, связанных с использованием
Карты.
12. Не реже 1 (Одного) раза в календарный квартал самостоятельно или через представителя обращаться в
Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия и/или Тарифы.
Клиент имеет право:
1. Требовать от Банка копии платежных документов, подтверждающих правильность списания денежных
средств со Счета.
2. Ходатайствовать перед Банком о выдаче Дополнительных Карт, о выпуске новой Карты в случае ее
утраты (хищения) или истечения срока ее действия. Установить лимит расходных операций по
Дополнительной Карте.
3. В любой момент аннулировать все Дополнительные Карты, выпущенные по его просьбе, путем
уведомления Банка в письменной форме.
4. Закрыть Счет путем подачи письменного заявления по форме Банка.
Банк обязан:
1. В случае принятия Банком положительного решения о выпуске Карты открыть Клиенту Счет в срок не
позднее 5 (Пятого) рабочего дня, следующего за днем предоставления в Банк полного комплекта
документов на открытие Счета и выпустить Карту не позднее 14 (Четырнадцати) рабочих дней с даты
предоставления в Банк комплекта документов на открытие Счета.
2. Своевременно осуществлять расчеты по операциям.
3. По запросу Клиента, предоставленному в Банк в письменной форме, предоставлять Клиенту документы и
информацию, которые связаны с использованием Клиентом Карты, выписки по Счету в срок, не
превышающий 14 календарных дней с момента получения соответствующего запроса.
4. Рассматривать заявления Клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием
Клиентом Карты, а также предоставлять Клиенту возможность получать информацию о результатах
рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, не более 30 дней
со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае
использования Карты для осуществления трансграничного перевода денежных средств.
5. При получении сообщения от Держателя карты об утрате, хищении или незаконном использовании Карты
блокировать Карту в авторизационной системе Банка. При получении письменного опровержения от
Держателя карты факта утраты, хищения карты разблокировать Карту.
6. В случае намерения Клиента закрыть Счет, возвратить Клиенту остаток средств, размещенных на Счете,
по истечении срока урегулирования финансовых обязательств между Сторонами и закрыть Счет.
Банк имеет право:
1. Отказать Клиенту в выдаче Карты/Дополнительной карты без объяснения причин.
2. В случае возникновения задолженности по Счету приостановить действие Карт. Действие Карт
возобновляется после погашения задолженности.
3. Приостановить или прекратить действие Карты и принимать все необходимые меры вплоть до изъятия
карты в случае нарушения Держателем настоящих Условий.
4. В одностороннем порядке изменять Тарифы и настоящие Условия, при этом Банк обязан не позднее, чем
за 10 (Десять) календарных дней до даты введения в действие указанных изменений, поместить
соответствующие объявления в помещении Банка и на странице Банка в сети Интернет по адресу:
www.sinko-bank.ru.
5. В случае зачисления на Счет безналичных денежных средств в иностранной валюте, Банк, как агент
валютного контроля, вправе требовать у Клиента необходимые документы, обосновывающие указанное
зачисление.
6. Банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению изменять набор операций,
услуг и функций, связанных с использованием Карты.
7. Аннулировать Карту в случае неполучения ее Держателем по истечении 90 (Девяноста) календарных дней
со дня выпуска Карты Банком. Комиссии, уплаченные Банку, в случае аннулирования Карты не
возвращаются.
8. Устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) по заявлению клиента ограничения на снятие
наличных денежных средств с использованием Карты/Дополнительной карты.
9. Информировать Клиента о совершении каждой операции с использованием карты путем направления
Клиенту уведомления. Способ передачи уведомления указывается Клиентом при оформлении ЗаявленияАнкеты.
Ответственность Сторон и порядок разрешения споров.
1. Клиент несет ответственность за надлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных
Условиями, Тарифами, Правилами и действующим законодательством РФ.
2. Банк несет ответственность за сохранность средств, размещенных Клиентом на Счете и гарантирует их
возврат Клиенту по его первому требованию в соответствии с Условиями и действующим
законодательством РФ.
3. Банк несет ответственность за сохранение банковской тайны об Операциях по Счету. Сведения о Счете и
Операциях предоставляются в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
4. Банк не несет ответственность и не возмещает Клиенту суммы операций, совершенных без согласия
Клиента, в случае, если отсутствует уведомление Клиента согласно п.10 раздела «Права и обязанности
сторон».
Прочие условия
1. Договор заключается на срок действия Карт, выпущенных на основании Заявления-Анкеты и каждый раз
продлевается при перевыпуске Карты на новый срок. Срок действия карточного Счета заканчивается при
закрытии Договора.
2. Споры по Договору решаются путем переговоров, а при недостижении согласия – в судебном порядке в
соответствии с действующим законодательством РФ.