АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ФОРШТАДТ» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
«ФОРШТАДТ»
(ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
ГОДОВОЙ ОТЧЁТ
2006 год
г. Оренбург
Содержание
1. Обращение Председателя Совета Директоров и Председателя Правления
банка
2. Портрет банка
3. Основные события
4. Итоги развития банка
- ресурсная база и структура обязательств
- расширение клиентской базы
- кредитование
- операции казначейства
- розничный бизнес
- система управления банком
- территориальная сеть банка
5. Информационная прозрачность и открытость
6. Благотворительная деятельность
7. Финансовая отчетность /см. на сайте Forshtadt.ru в разделе «Публикуемая
отчётность»/
Обращение Председателя Совета Директоров
Прошедший год для банка стал важным этапом, влияющим на его
дальнейшее укрепление и развитие. Основными факторами этого процесса
являются: расширение территориальной сети, новые программы по
привлечению ресурсов, совершенствование технологии банковских
операций, увеличение клиентской базы. Всё это было осуществлено в
рамках Стратегии развития, утверждённой в минувшем году. Важно
подчеркнуть, что вся работа велась без инвестирования акционерами
новых средств.
Итоговые показатели позволяют сделать вывод, что предпринятые усилия не
прошли впустую и основные направления его развития вполне соответствуют вызову
времени и ситуации, сложившимся на рынке банковских услуг. Неслучайно, по многим
основным параметрам банк прочно вошёл в число двухсот лучших кредитных
организаций России, стал ведущим в Оренбуржье.
Достигнутые успехи были бы невозможны без участия наших партнёров, деловое
и взаимовыгодное сотрудничество с которыми стало главной составляющей развития.
Выражая им признательность за доверие, мы рассчитываем, что и в дальнейшем наши
связи будут крепнуть и развиваться.
Это тем более важно, так как в текущем году мы намерены выйти на качественно
новый уровень банковского бизнеса. Предполагается существенное увеличение капитала
банка, внедрение прогрессивных продуктов в розничном секторе, в том числе
международных пластиковых карт, предоставление нашим клиентам современных
условий обслуживания.
Всё это потребует значительного совершенствования деятельности персонала
банка, повышения его профессиональной подготовки с целью дальнейшего укрепления
сложившейся репутации надёжной кредитной организации.
Хочу пожелать всем нам плодотворной работы и выразить надежду на то, что
творчество и высокая ответственность позволят нам достигнуть высоких результатов.
Председатель Совета Директоров
А.П. Соколов
Обращение Председателя Правления
Уважаемые дамы и господа!
Предлагаем Вашему вниманию годовой отчет о нашей работе за
прошедший 2006 год.
Тому, кто уже давно работает с банком «Форштадт», будет
интересно узнать о динамике нашего развития и о новых событиях в
деятельности коллектива.
Тем же, кто первый раз знакомится с Банком, надеемся, будет
полезна информация, изложенная в данном буклете. Вы узнаете не
только об органах управления нашего банка, его территориально обособленных
подразделениях, услугах и финансовых показателях, но и о тех событиях, которые
оказали влияние на развитие Банка и, наверное, почувствуете атмосферу
доброжелательности и доверия к нашим клиентам и партнерам, которая является
залогом совместного развития, повышения устойчивости к вызовам современности.
В 2006 году у Банка появились серьезные партнеры. Многие малые предприятия,
кредитовавшиеся в Банке, перешли на новый уровень развития и стали относиться к
разряду среднего бизнеса. Мы перешагнули границы региона в территориальном плане и
приобрели положительную кредитную историю в масштабах страны, разместив и
погасив несколько траншей собственных векселей на рынке ценных бумаг на
федеральном уровне. Особую благодарность хочется выразить Судостроительному
банку, выступившему организатором этого займа.
В отчетном году Банк продолжил позиционироваться на рынке как универсальная
кредитная организация, предоставляющая практически весь спектр банковских услуг
предприятиям
и
организациям
различных
организационно-правовых
форм
собственности и отраслей экономики, а также широким слоям населения. Несмотря на
многопрофильный характер деятельности, приоритетными направлениями работы Банка
в 2006 году остались развитие ресурсной базы, коммерческое кредитование, розничный
бизнес, инвестиции в ценные бумаги и комплексное обслуживание клиентов.
Существенно возросший финансовый потенциал позволил банку в отчетном году
реализовать крупные кредитные проекты:
- ООО «Торговый Дом «Волгоградский завод буровой техники» - участие в
финансировании контракта на производство бурового оборудования;
- ЗАО «Планета развлечений – Самара» - инвестиционный проект «Организация
развлекательного сектора в ТРЦ «PARK HAUSE» г. Самара;
- ООО «Управляющая промышленно-строительная компания» - финансирование
строительства коммуникаций (теплоснабжение, водоснабжение, канализация) в 20
микрорайоне северо-восточного жилого района г. Оренбурга в рамках национального
проекта «Доступное жилье»;
- Финансирование инвестиционных проектов по строительству, осуществляемых
ЗАО «Ойкумена», Строительно-инвестиционным холдингом «Ликос», ООО
«Энергоинвест», ООО «Фермерское хозяйство «Нисон», ЗАО «Сорочинский комбинат
хлебопродуктов».
Список крупных объектов кредитования можно было бы продолжить, но всех их
объединяет основа проводимой Банком кредитной политики - соблюдение приемлемого
риска вложений и удовлетворение потребностей клиентов в дополнительном
финансировании их хозяйственной деятельности.
В 2006 году после подписания договора о сотрудничестве с ОАО «Альфа-банк» в
системе ALFA FX, у банка появилась возможность проведения собственных
конверсионных операций на международном валютном рынке FOREX.
Как и в предыдущие годы, руководством банка особое внимание уделялось
совершенствованию и развитию банковских технологий. Событием года стал запуск в
режиме реального времени учетных систем (IBSO,RBS) в многофилиальном режиме.
В течение отчетного года расширена территориальная сеть банка. За год открыто
три дополнительных офиса в городах Бугуруслан, Сорочинск, Кувандык и филиал в г.
Самаре. В 2007 году планируется открытие нового филиала и дополнительных офисов.
Деятельность банка осуществлялась в рамках принятого и утвержденного
акционерами плана стратегического развития на 2006- 2011 годы.
В масштабе российской банковской системы банк утвердил свои позиции
кредитной организации, входящей в 200 крупнейших банков России. По данным
рейтингового агентства «Росбизнесконсалтинг» за 2006 год по размеру собственных
средств банк занял 177 место, а по размеру чистых активов - 193 место. В рейтинге
самых прибыльных кредитных организаций банк занял 155 место. Достижения банка
заслужили высокую оценку банковского сообщества Оренбургской области. По итогам
2006 года «Форштадт» вновь был признан «Лучшим региональным банком», категория
«Золото».
З.В. Музыка
Председатель Правления
Портрет банка
Фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование и наименование
на иностранном языке
Акционерный коммерческий банк «Форштадт»
(Закрытое акционерное общество)
Join Stock Commercial bank «Forshtadt»
Bank «Forshtadt»
Сокращенное название
АКБ «Форштадт» (ЗАО)
Фирменное наименование
Банк «Форштадт»
Дата образования
Лицензия банка России №2208
15 декабря 1992 года
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций от
18.07.2002 года № 2208
Лицензия на осуществление банковских операций с правом на привлечение во вклады
и размещение драгоценных металлов от 18.07.2002 года № 2208.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление
деятельности по управлению ценными бумагами от 10.03.2004 года № 156-07504001000.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление
брокерской деятельности от10.03.2004 года № 156-07495-100000.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление
дилерской деятельности от 10.03.2004 года № 156-07500-010000.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление
депозитарной деятельности от 19 мая 2005 года № 156-08459-000100.
Юридический адрес
460000, г.Оренбург, пер.Рыбный, д.7
Банковский идентификационный код (БИК): 045354860
Идентификационный номер
налогоплательщика
(ИНН): 5610032972
Номер контактного телефона, факса (3532) 98-04-00, 98-04-99
Адрес электронной почты
bank@forshtadt.ru
Адрес страницы в сети «Интернет» www.forshtadt.ru
Телекс
144152 FRSHT RU
Код S.W.I.F.T./BIC
FORHRU33
Дата и номер свидетельства
о государственной регистрации.
Основной государственный
регистрационный номер (МНС
России): 1025600000854
Дата внесения записи о создании кредитной организации в Единый
государственный реестр юридических лиц 07.08.2002 год.
Дополнительные офисы:
1.Дополнительный офис «Центральный»
460024, г. Оренбург, ул. Туркестанская, д.11
тел: (3532) 98-05-91
2.Дополнительный офис «Северный»
460056, г. Оренбург, проспект Дзержинского, д.38
тел: (3532) 64-06-10, 64-06-30
3.Дополнительный офис «Городской»
460000, г. Оренбург, Центральный рынок, ул. 8 марта, павильон №4
тел. (3532) 98-05-17
4.Дополнительный офис «Пригородный»
460000, г.Оренбург, трасса Оренбург-Орск, 12 км.
тел.: (3532) 98-05-27, 98-05-28
5.Дополнительный офис «Восточный»
460051, г.Оренбург, пр.Гагарина, д. 54/1
тел.(3532) 98-05-07
6.Дополнительный офис «Медногорский»
462270, Оренбургская область, г. Медногорск, ул. Советская, д.33
тел.: (35379) 3-08-78, 3-05-56
7.Дополнительный офис «Соль-Илецкий»
461500, Оренбургская область, г. Соль-Илецк, ул. Цвиллинга, д.66
тел: (35336) 2-79-39, 2-54-19
8.Дополнительный офис «Орский»
462431, г. Орск, проспект Ленина, д.73
тел.: (3537) 27-29-02, 27-29-04
9.Дополнительный офис «Сорочинский »
461906, Оренбургская область, г. Сорочинск, 2 мкр., д.6
тел. (35346) 4-56-40
10.Дополнительный офис «Сорочинский 2»
461906, Оренбургская область, г. Сорочинск, ул. Карла Маркса, д. 28
тел. (35346) 4-28-38
11.Дополнительный офис «Бугурусланский »
461630, Оренбургская область,
г. Бугуруслан, ул. Революционная, д. 17 а
тел.: (35352) 2-33-37, 2-34-24, 2-48-58
12.Дополнительный офис «Кувандыкский»
462244, г . Кувандык, ул. Ленина, 43
тел.: (261) 32-6-75, 32-6-80, 32-6-88
Филиал «Самарский»
443071, г. Самара, Волжский проспект, д. 37
тел.: (846) 242-02-41, 242-30-80
Участие в межбанковских объединениях, биржах, ассоциациях и платежных
системах
Член Национальной фондовой ассоциации (НФА)
Член Московской межбанковской валютной Биржи (ММВБ)
Член Нижегородской валютно-фондовой биржи (НВФБ)
Член Уральской региональной валютной биржи (УВРБ)
Участник Некоммерческого партнерства «Развитие финансовых рынков
«Межбанковская расчетная система»
Участник российской межбанковской платежной системы «Золотая Корона»
Член Ассоциации Российских Банков
Член Ассоциации коммерческих банков Оренбургской области
Член Торгово-промышленной палаты Оренбургской области
Член Торгово-промышленной палаты Российской Федерации
Член Российской национальной ассоциации членов СВИФТ
Член ассоциации «Северо-Западная ассоциация банковских карт»
Участник системы обязательного страхования вкладов
Аудитор: Закрытое акционерное общество «ЭНПИ Консалт»
Главным органом управления банка является общее собрание акционеров,
принимающее в соответствии с законодательством Российской Федерации и Уставом
банка важнейшие решения.
Совет директоров банка является представительным органом акционеров,
осуществляющим контроль соблюдения интересов акционеров и клиентов банка,
формирование управленческих органов, контроль за инвестиционными и другими
операциями, контроль за крупными кредитными рисками.
Руководит оперативной деятельностью банка Правление, возглавляет его
Председатель Правления банка.
Совет директоров банка
Председатель Совета
Соколов Александр Павлович
Заместитель Председателя Совета
Член Совета
Ибрагимов Шамиль Валеевич
Левин Сергей Юрьевич
Сухоносенко Галина Григорьевна
Музыка Зоя Васильевна
Председатель ревизионной
комиссии банка
Турыгин Олег Александрович
Правление банка
Председатель Правления
Музыка Зоя Васильевна
Главный бухгалтер
Данилова Людмила Геннадьевна
Заместитель Председателя Правления
Гурин Юрий Васильевич
Заместитель Председателя Правления
по правовому обеспечению
Чувашова Татьяна Александровна
Заместитель Председателя Правления
по финансам и экономике
Головина Ирина Геннадьевна
Заместитель Председателя Правления
Вострокнутов Сергей Владимирович
Заместитель Председателя Правления банка,
начальник, службы внутреннего контроля
Тремба Валентина Михайловна
Среди региональных банков Оренбургской области по основным экономическим
показателям: собственный капитал, кредитный портфель, балансовая прибыль, банк
занимает лидирующее положение в регионе.
В 2006 году Правительство Оренбургской области и банковское сообщество
вновь признали банк лидером экономики Оренбуржья.
Основные показатели деятельности банка
Наименование
2004 год
2005 год
И
2006 год
абсолютное
Капитал
598,846
989,302
(собственные
Валюта баланса, 2,440,628 4,222,967
средства),
тыс.руб.
Балансовая
65,584
126,829
тыс.руб.*
прибыль,
Привлеченные
тыс.руб.
1,750,598 3,070,153
ресурсы,
том числе:
- вюридических
1,673,036 2,697,428
лиц, включая
- физических
эмитированные
77,562
312,725
лиц, тыс.руб.
банком
векселя,
Среднесписочная
тыс.руб.
133
195
численность
сотрудников,
Количествошт.
4
7
ед.
удаленных
1,090,142
6,486,953
100,840
2,263,986
176,935
50,106
4,650,318
1,580,165
3,412,606
715,178
396,305
83,580
263
68
11
4
подразделений,
* Капитал рассчитан согласно
положению ЦБ РФ от 10.02.2003год №215-П «О методике
ед.
определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» с учетом СПОД.
События 2006 года
Март 2006 года
- состоялось торжественное открытие дополнительного офиса банка «Форштадт»
- «Сорочинский - 2» (г.Сорочинск).
- введена в действие новая услуга банка «Форштадт» -международная банковская
карта «Золотая корона – Eurocard/MasterCard».
Июнь 2006 года
- состоялась торжественная церемония награждения лауреатов ежегодной премии
в области банковского бизнеса «Банковское дело». Премия учреждена Национальной
банковской академией, журналом «Банковское дело», ООО «Агентство Информбанк»
при поддержке Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»),
Российского Союза промышленников и предпринимателей, Европейской экономической
палаты торговли, коммерции и промышленности. Акционерный коммерческий банк
«Форштадт» стал лауреатом в номинации «Лучший региональный банк» 2005г.
Июль 2006 года
- торжественное открытие дополнительного офиса банка - «Бугурусланский»
(г.Бугуруслан).
- начало открытой аккредитации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей, осуществляющих оценочную деятельность для выполнения работ по
оценке имущества, предоставляемого в залог.
- состоялось торжественное открытие филиала банка «Форштадт» в городе
Самаре. Это событие явилось ярким подтверждением экономической стабильности,
роста, активного территориального развития и конкурентоспособности банка на рынке
банковских услуг.
Август 2006 года
- состоялось заседание жюри ежегодного областного конкурса «Лидер экономики
- 2006», по итогам которого банк «Форштадт» стал победителем конкурса в номинации
«Лучший банк» 2006 года. Организаторы конкурса - Правительство Оренбургской
области, Федерация организаций профсоюзов Оренбургской области, Оренбургский
областной союз промышленников и предпринимателей.
- банк «Форштадт» признан победителем открытого конкурса по выбору
банковских учреждений для работы с бюджетными средствами, выделенными на
реализацию Областной и Федеральной программ «Обеспечение жильем молодых семей
в Оренбургской области на 2003-2010 годы».
- реализация первой вексельной программы. «Судостроительный банк» (ООО)
выступил организатором и ведущим андеррайтером вексельного займа для банка
«Форштадт» на сумму 300 млн. руб. Размещение данного вексельного займа
осуществлялось Судостроительным банком в рамках реализуемой программы по
привлечению инвесторов для дальнейшего развития бизнеса банка «Форштадт» путем
более широкого использования инструментов денежного рынка и создания публичной
кредитной истории, формирования ликвидного рынка долговых обязательств банка
«Форштадт», а также финансирования кредитного портфеля.
Сентябрь 2006 года
- в рамках IV международного банковского форума «Банки России – XXI век»
состоялась торжественная церемония награждения банков-лауреатов ежегодной
международной премии «Банковское дело». Банк «Форштадт» победил в номинации
«Лучший региональный банк года» (категория GOLD).
Ноябрь 2006 года
- в Доме приемов Администрации Президента РФ на Воробьевых горах прошла II
–я торжественная церемония вручения наград Национальной банковской премии. В
церемонии приняли участие руководители Федерального собрания РФ, министерств и
ведомств, видные российские политики, предприниматели, руководители ведущих СМИ,
представители банковской элиты России. Председатель Правления банка «Форштадт»
Музыка З.В. стала лауреатом в номинации: «За результативное управление банком и
личный вклад в реализацию социальных программ в регионе».
Декабрь 2006 года
- банку «Форштадт» исполнилось 14 лет.
- в городе Кувандыке состоялось торжественное открытие дополнительного
офиса банка «Форштадт» - «Кувандыкский».
Итоги развития банка в 2006 году
Основными принципами работы банка в 2006 году были: создание и укрепление
стабильных партнерских отношений со своими клиентами, обеспечение их полным
перечнем традиционных банковских услуг высокого качества, а также разработка и
внедрение новейших банковских продуктов.
Развитие ресурсной базы и структура обязательств
В отчетном году наряду с традиционными способами привлечения ресурсов
посредством депозитных и вексельных операций с клиентами, банк успешно развивал
возможности привлечения ресурсов в рамках специализированных программ.
Значимым событием 2006 года для банка явилась организация публичного
вексельного займа. Объем дебютного выпуска составил 300 млн. рублей. Организатором
выпуска, а также оператором вторичного рынка, в т.ч. по проведению операций «РЕПО»,
выступил «Судостроительный банк» (ООО). Вексельная программа положила основу по
привлечению инвесторов для дальнейшего развития банка, созданию публичной
кредитной истории, формированию ликвидного рынка обязательств банка, а также
финансированию кредитного портфеля. Общий объем выпущенных в рамках программы
векселей составил 445 млн. рублей.
В целях развития новых направлений в привлечении клиентов и клиентских
средств в 2006 году банк участвовал и победил в открытом конкурсе по выбору
банковских учреждений для работы с бюджетными средствами, выделенными на
реализацию Областной и Федеральной программ «Обеспечение жильем молодых семей
в Оренбургской области на 2003-2010 годы». В ходе реализации указанных программ
был заключен Государственный контракт с Министерством строительства жилищнокоммунального и дорожного хозяйства Оренбургской области и соглашения со всеми
муниципальными образованиями области,
в соответствии с которыми банком
согласовано 308 свидетельств на получение субсидий и 97 договоров купли-продажи
недвижимости получателями субсидий. Объем зачисленных на счета банка и
переведенных покупателям субсидий составил более 22 млн. рублей. В 2006 году банк
продолжил успешно начатое в 2005 году сотрудничество с АКБ «РосБР» (ОАО) в части
займа средств, выделяемых на поддержку субъектов малого предпринимательства.
Объем заемных средств банка в рамках указанного проекта за отчетный год увеличился
на 75% и составил на конец года 105,0 млн. рублей.
Результатами работы банка по привлечению ресурсов явился рост остатков
привлеченных средств за год в размере 151,5% или на 1580,2 млн. руб., а также рост
среднедневных объемов привлеченных ресурсов за год в размере 152,6% или на 1154,1
млн. рублей. В структуре среднегодовых остатков ресурсов рост отмечен по средствам
юридических лиц (счета, депозиты, выпущенные векселя) на 32,9% в сумме 620,0 млн.
руб., по межбанковским займам в 3,5 раза или в сумме 359,3 млн. р., по средствам
физических лиц в 2 раза или на 174,9 млн. рублей.
Расширение клиентской базы банка
В отчетном году банк продолжил работу по расширению своей клиентской базы.
У банка сложилась устойчивая группа клиентов, с которыми установлены
прочные партнерские отношения. Это ведущие страховые, телекоммуникационные и
информационные компании, строительные организации, предприятия машиностроения,
нефтеперерабатывающие
и
транспортные
компании,
торговые
фирмы
и
представительства, производители товаров народного потребления и предприятия
агропромышленного комплекса. Большая доля приходится на оптовые и розничные
торговые организации среднего и малого бизнеса.
Количество открытых расчетных счетов юридических лиц и частных
предпринимателей на конец 2006 года составило 2609 единиц, на 734 счета больше
предыдущего года.
В целях расширения клиентской базы банк продолжил работу по повышению
привлекательности банковского обслуживания и удобства использования услуг
клиентами. Можно отметить повышение спроса на услуги по удаленному
компьютерному обслуживанию и услуг по инкассации наличности в удобное для
клиента время. По состоянию на 01.01.2007 год заключено 689 договоров на
предоставление услуг по удаленному компьютерному обслуживанию, что на 78,5 %
больше уровня 2005 года. За отчетный год увеличилось количество заключенных
договоров по системе «Банк-Клиент» на 46,9%, по системе «Faktura.ru» на 86.9% или на
265 договоров.
В конце отчетного года инкассаторы банка обслуживали 42 клиентских точки
против 4, действующих в начале года. Объем годовой инкассированной клиентской
выручки увеличился в 156 раз с 8,5 млн. рублей в 2005 году до 1327,9 млн. рублей в
2006 году.
Расширение клиентской базы в отчетном году произошло и за счет клиентов,
использующих помимо традиционного обслуживания рублевых операций, услуги банка
по осуществлению конверсионных операций и операций валютного контроля.
Кредитование
Проводимая в 2006 году взвешенная кредитная политика позволила банку
нарастить с января по декабрь кредитный портфель на 1444,6 млн. рублей, размер его
на конец 2006 года составил 3322,6 млн. рублей года. Объем выданных ссуд увеличился
относительно уровня 2005 года в 2,2 раза, в абсолютном выражении на 4,5 млрд. рублей.
В отчетном году количество заключенных кредитных договоров составило 5,5 тыс.
единиц, что больше показателя 2005 года на 51,4% или на 1,9 тысяч договоров.
В 2006 году банк осуществлял разработку и реализацию следующих кредитных
проектов:
- кредитование субъектов малого предпринимательства за счет собственных
ресурсов – объем выданных кредитов за 2006 год составил 1830,8 млн. рублей;
- кредитование корпоративного бизнеса, в рамках которого в отчетном году было
реализовано 10 крупных кредитных проектов на общую сумму 1007,9 млн. рублей.
- кредитование предприятий малого бизнеса в рамках программы ОАО «РосБР» объем выдачи за 2006 год составил 45 млн. рублей;
- ипотечное кредитование, в том числе по федеральной программе
рефинансирования АИЖК, а также в рамках программы кредитования за счет
собственных средств. Общий объем выданных в отчетном году ипотечных кредитов
составил 134,4 млн. рублей;
- экспресс-кредитование физических лиц (проект получил старт в апреле 2006
года) за отчетный год объем выданных в рамках проекта кредитов составил 11,9 млн.
рублей.
Развитие операций казначейства
Казначейство банка «Форштадт» призвано отвечать за ликвидность и
платежеспособность банка, эффективно размещать и привлекать свободные денежные
средства.
В 2006 году основным направлением активных операций казначейства на рынке
ценных бумаг стало размещение средств в векселя и облигации кредитных организаций,
федеральные и субфедеральные облигации. За отчетный год заключено 736 договоров
покупки векселей на общую сумму 3,1 млрд. рублей и 220 договоров на продажу
векселей на общую сумму 3,2 млрд. рублей. Банк, используя современные инструменты
денежного рынка, для сокращения стоимости привлечения средств с межбанковского
рынка, а также получения дополнительных доходов, приобретал облигации с
последующим залогом для фондирования.
В отчетном году банк сохранил свои позиции активного участника
межбанковского рынка, расширил круг банков - партнеров. На 01.01.2007 года
количество корреспондентских счетов, открытых банком в других кредитных
организациях, составило 57 корсчетов (в т.ч. 21 рублевый счет, 36 валютных счетов).
Основная часть операций на рынке межбанковских кредитов проводилась на основании
генеральных соглашений о межбанковских операциях, что позволило банку оперативно
привлекать и размещать значительные объемы денежных ресурсов.
Развитие розничного бизнеса
В 2006 году банк «Форштадт» уделял повышенное внимание обслуживанию
частных клиентов, считая это одним из стабильных направлений своей деятельности.
Основное внимание было уделено как расширению клиентской базы держателей
карт, так и развитию дополнительных услуг. Объем эмитированных банком пластиковых
карт системы «Золотая корона» составил 18 тысяч карт, из них 36% было эмитировано в
2006 году. В целях расширения качества услуг, предоставляемых держателям
пластиковых карт банком, в отчетном году предлагалась услуга овердрафтного
кредитования держателей карт.
За год заключено 67 новых зарплатных проектов, по состоянию на 01.01.2007 год
количество зарплатных проектов составило 181 договор с коммерческими и
бюджетными организациями.
Увеличивая объемы эмиссии пластиковых карт, банк «Форштадт»
целенаправленно проводил организационно-технические мероприятия по расширению
сети их обслуживания. На конец 2006 года на территории области и за ее пределами
банком установлено 16 банкоматов и 63 терминала. Объем средств, обналиченных в
банкоматах банка, увеличился относительно уровня 2005 года в 3 раза и составил более
937,6 млн. рублей.
В текущем году оказывались услуги по денежным переводам граждан в рамках
платежных систем «Вестерн Юнион», «Анелик» и «Страна-Экспресс».
Развитие системы управления Банком
Действующая в банке система управления рисками позволяла в 2006 году не
допускать нарушений в установленных Банком России предельных значениях
экономических нормативов. В целях предупреждения ошибок, Банк руководствовался
следующими организационными принципами:
- коллективное принятие решения о выдаче кредита;
- периодическая переоценка рисков и мониторинг;
-согласование сроков возврата выданных средств с источниками финансирования;
- лимиты на заемщиков;
- постоянный мониторинг заемщиков;
- лимиты на открытые позиции в иностранных валютах.
Управление рисками в банке осуществлялось посредством работы
многоуровневой системы, в которую входят: Совет директоров банка, Правление банка,
коллегиальные органы банка, комитет по управлению рисками, большой и малый
кредитные комитеты, служба внутреннего контроля. В целях повышения эффективности
работы системы в отчетном году осуществлена проработка внутренних регулирующих
документов, а также определены участки автоматизации отдельных процессов
управления рисками.
Территориальное развитие банка
Территориальное развитие банка «Форштадт» является одной из стратегических
задач, направленных на обеспечение своевременного и качественного предоставления
банковских услуг клиентам, динамичного наращивания клиентской базы, увеличения
объемных показателей и доходов банка.
В целях реализации поставленных задач, банком в отчетном году открыто четыре
новых удаленных подразделения, в т.ч. филиал в г. Самаре, повышен уровень
технического оснащения, организованы прямые каналы связи, что позволило
осуществлять взаимодействие всех структурных подразделений с головным банком в
режиме реального времени.
Территориальная сеть банка «Форштадт» представлена филиалом и
дополнительными офисами разного уровня. Основными операциями удаленных
подразделений Банка являются: кредитование юридических и физических лиц в рублях и
иностранной валюте, расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц,
валютные операции. По состоянию на 01.01.07 год территориальная сеть состояла из 10
дополнительных офисов на территории Оренбургской области и 1 филиала в г. Самаре.
Повышение спроса на услуги, оказываемые удаленными подразделениями Банка,
подтверждаются ростом финансовых показателей удалённых подразделений в динамике
и увеличением удельного веса в совокупных финансовых показателях Банка.
Информационная прозрачность и открытость
Как и прежде, вся рекламная политика Банка в отчетном году была
ориентирована на доведение информации о развитии бизнеса до клиентов, укрепление
позитивного имиджа банка и имиджа высшего менеджмента, повышению узнаваемости
стиля банка на рынке банковских услуг. Выстраивая свои отношения с клиентами и
партнерами в соответствии с профессиональными и этическими нормами ведения
бизнеса, одновременно мы старались укрепить позиции регионального лидера и
поддержать имидж респектабельного банка. Уважение и доверие во взаимоотношениях с
клиентами и партнерами, информационная открытость и прозрачность – вот
основополагающие принципы нашей работы.
Основными задачами проводимых нами рекламных кампаний в 2006 году, можно
назвать позиционирование Банка как стабильного и надежного кредитно – финансового
учреждения, лидирующего на региональном финансовом рынке. Имидж
респектабельного и престижного Банка неразрывно связан с принципами корпоративной
и социальной ответственности ведения бизнеса, укреплением рыночных позиций банка и
подтверждением его конкурентоспособности.
В рамках поставленных задач, рекламным сектором за отчетный год в качестве
основных каналов распространения рекламы были использованы наиболее эффективные
средства массовой информации, такие как: телевидение, пресса, радио, интернетресурсы.
В отчётном году большое внимание уделялось позиционированию банка с
помощью средств наружной рекламы, основной принцип которой – это сильная
концепция, которую, однако, легко понять.
Основное значение придавалось репортажам и интервью, которые позволили
познакомиться с руководством банка, его клиентами и партнёрами и повысить
узнаваемость всех банковских услуг. Использовались такие информационные поводы,
как открытие новых дополнительных офисов, день рождения Банка, спонсорство,
изменение условий банковских услуг и др.
За 2006 год рекламным сектором Банка были также организованы мероприятия по
открытию новых дополнительных офисов (доп. Офиса «Сорочинский», доп. Офиса
«Бугурусланский», доп. Офиса «Кувандыкский», филиала в г. Самаре), организации и
проведению конференций как местного, так и общероссийского уровня, в которых
принимал активное участие высший менеджмент Банка. Участие в конкурсах,
конференциях, семинарах позволяет повысить узнаваемость Банка среди
общественности, информация о Банке распространяется во всех средствах массовой
информации при освещении проходящих в рамках города конференций, семинаров,
конкурсов, отсюда эффект хорошего имиджа многократно усиливается, что в конечном
итоге повышает прибыль Банка и закрепляет его неформальное лидерство.
Активное позиционирование банковских услуг и имиджа Банка в рамках
проводимых рекламных компаний, вызывает большой интерес общественности, что
позволяет укрепить позиции регионального лидера и расширить клиентскую базу. Чем
больше стираются различия между банковскими продуктами, тем сильнее ориентируется
клиент на степень своего знакомства и на имидж приглашающего Банка. И если
отношения с Банком уже установлены, то их так легко не разрывают.
Все, проведенные за отчетный год рекламные мероприятия и промоакции во
многом поспособствовали повышению результативности работы Банка, увеличению
роста экономических показателей по многим позициям, усилению конкурентных
преимуществ компании на региональном и межрегиональном рынке Банковских услуг.
В целях изучения мнения, потребностей и пожеланий менеджерами Банка был
проведен опрос клиентов на предмет качества обслуживания и узнаваемости
фирменного стиля.
В 2006 году мы постарались сделать все, для укрепления бренда Банка. Среди
наших клиентов – активных и успешных людей все больше появляется молодых
профессионалов, и обновление нашего стиля свидетельствует о том, что мы идем в ногу
со временем.
Благотворительная деятельность
В 2006 году банк традиционно стремился содействовать решению социальноэкономических проблем региона. За счет расходов банка на цели благотворительности
было выделено 1485 тыс. рублей, основными направлениями финансирования явились
помощь организациям культуры и спорта, помощь учреждениям образования и
творческим коллективам, проектам и социальным акциям с муниципальными органами.
Директор Оренбургского областного краеведческого музея
Н.А. Еремина:
Насколько мне известно, «Форштадт» назван в честь старейшего района города и
гордо несет это имя уже 15 лет. За годы нашей дружбы совместно с банком «Форштадт»
организовано и проведено несколько значимых событий не только для нашего музея, но
и для города Оренбурга в целом. Банк выступал спонсором проекта «Оренбург,
Форштадт, Век XXI», итогом которого стали выставка по истории заселения
Форштадта, культуре и быту Оренбургского казачества, но и научные статьи, цикл радио
и телепередач. Банк «Форштадт» является одним из главных спонсоров – организаторов
благотворительных новогодних утренников «Сказки музея». На праздник приглашаются
дети из домов-интернатов, детства и малообеспеченных семей. Совместно с банком
«Форштадт» музей подготовил и издал каталоги музейных коллекций: «Виды старого
города», «Ювелирные изделия из серебра», «Предметы казачьего быта».
Благотворительная поддержка культурных программ во многом способствует
реализации идей, заложенных в национальных проектах Оренбургской области. Банк
«Форштадт» участвует в продвижении культурных проектов, таких как поддержка
Оренбургского драматического театра им. М.Горького (реставрация костюмов,
декораций), Оренбургского областного дворца творчества детей и молодежи;
«Оренбургской областной филармонии», в организации
проведения фестиваля
студенческой молодежи - «На Николаевской», всероссийского фестиваля народного
искусства «Оренбургский пуховый платок», фестиваля джазовой музыки «Евразия» и
многих других.
Директор Государственного областного драматического театра им. А.М. Горького
П.Л. Церемпилов:
С Оренбургским драматическим театром им. М.Горького банк «Форштадт»
связывает многолетняя крепкая дружба. По моему мнению, сегодня банк «Форштадт»
занял свою прочную нишу среди других кредитных учреждений Оренбуржья. Оказание
благотворительной помощи способствует укреплению статуса и поддержанию имиджа
«Форштадта» как стабильного, надежного и отзывчивого к проблемам родного края
Банка.
В отчетном году на цели благотворительности было выделено 1,5 млн. рублей.
Финансовая отчетность /см. на сайте Forshtadt.ru в разделе «Публикуемая
отчётность»/