Д.Н. АНАНЬЕВ Председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Уважаемые коллеги! В начале своего выступления я хотел бы дать оценку деятельности Ассоциации российских банков, поздравить ее с проведением ХХ съезда и отметить, что в нынешних непростых условиях Ассоциация демонстрирует полезную и эффективную работу. Следует также отметить, что между Советом Федерации на уровне Председателя Совета Федерации и Ассоциацией российских банков исторически сложились конструктивные, созидательные взаимоотношения. Наш профильный комитет, естественно, эту линию продолжает и развивает. Я удовлетворен сотрудничеством с Ассоциацией, в первую очередь, в законодательной сфере. Мы чувствуем большую поддержку с ее стороны, и по большинству вопросов у нас фактически единодушная позиция. Я думаю, что это дорогого стоит. Я очень рассчитываю, что в этих непростых условиях нам удастся Ассоциацией российских банков и непосредственно с вместе с Гарегином Ашотовичем Тосуняном продолжить работу над построением современной, эффективной, конкурентоспособной финансовой системы Российской Федерации. Текущую ситуацию я хотел бы охарактеризовать с точки зрения положительных моментов, а именно, что удалось сделать за последние несколько месяцев. Особенно важно отметить, что удалось сохранить стабильность банковской системы, избежать громких банкротств, остановить отток вкладов, который бушевал в октябре-ноябре прошлого года. На мой взгляд, еще один немаловажный положительный симптом – наметилась, наконец, стабильность национальной валюты. Конечно, желательно, чтобы эта стабильность стала фактором долгосрочным. Но время покажет. С другой стороны, наметившиеся негативные факторы (минусы) я охарактеризовал бы термином, позаимствованным из теории прочности, – накапливается усталость металла. Эта усталость металла накапливается в реальном секторе, она поражает как банки, так и их клиентов – предприятия. Приходится противостоять таким негативным факторам, как снижение внешнего и внутреннего спроса. Мы видим, насколько сократились международные резервы Российской Федерации. К сожалению, пока не удается сдерживать инфляцию, за первый квартал текущего года она составила порядка 5%. Наиболее тревожный фактор – это глобальный рост просроченной задолженности перед банками со стороны реального сектора экономики. Отдельно я обратил бы внимание на то, что если в 2004-2007 годах на рынке корпоративных облигаций мы имели за год порядка одного-трех случаев корпоративных дефолтов, то только в конце 2008 года – где-то 48 дефолтов. К сожалению, первые три месяца этого года добавили еще 44 дефолта. С этим положением нельзя мириться, оно создает масштабный рынок так называемых «токсичных» активов. Необходимо срочно принимать меры. В целом же ситуацию можно охарактеризовать следующим образом – кризис продолжает негативно влиять как на весь реальный сектор, так и на банковскую систему как его неотъемлемую часть. Что касается наших законодательных инициатив и той работы, которую, не претендуя на авторство, реализует Комитет, то они находят поддержку и созвучны тем мерам, которые осуществляют Министерство финансов и Центральный банк. Следует выразить им благодарность за то, что произошло повышение уровня страхового возмещения по вкладам, были предоставлены и продолжают предоставляться Разработан беспрецедентный банкам субординированные инструмент беззалоговых кредиты. кредитных аукционов. Это системным образом решило проблему ликвидности в банковском секторе и создало предпосылки для сегодняшней стабильной 2 работы. В конце 2008 года внесена поправка в Бюджетный кодекс, которая позволила субъектам Российской Федерации размещать денежные средства на депозиты в банках при условии, что эти субъекты не дотируются из бюджета более чем на 20%. При возникновении проблемы с ликвидностью Банком России было оперативно принято решение о снижении фонда обязательных резервов. Хочется верить, здесь я поддерживаю Гарегина Ашотовича, что регулятор в нынешних условиях не будет повышать требования по ФОРу. В 2008 году в области банковского законодательства было принято 16 федеральных законов, кроме того Комитетом рассмотрено 25 законопроектов. Много это или мало? Для того, чтобы нашу финансовую систему сделать конкурентоспособной, эффективной и современной, надо в течение ближайших двух лет принять как минимум 60 федеральных законов и сотни подзаконных актов. В 2009 году нашим Комитетом уже рассмотрено 15 законопроектов и 4 федеральных закона, многие из которых должны обязательно привлечь ваше внимание. В частности, я надеюсь, что в ближайшее время заработает такой инструмент, как безотзывный вклад, который будет существовать наравне с действующими сегодня видами вкладов. Скорее всего, его выберут люди, которые захотят получить больший доход. Совсем недавно, на этой неделе, Совет Федерации отклонил два федеральных закона, связанных с деятельностью по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами. Я бы не хотел сейчас это комментировать, потому что уверен, что практически все банковское сообщество в курсе этой темы. Я надеюсь, что создание согласительной комиссии и эффективная работа с профильном комитетом Государственной Думы, с которым у нас налажены нормальные деловые контакты, позволят представить более качественные и более эффективные 3 законы, которые легализуют ту деятельность, которая сейчас фактически существует вне правового поля. Что касается главных проблем банковской системы, то комитет видит их в высокой ставке рефинансирования и сжатии денежной массы. Мы видим также, что существует отсутствие долгосрочных пассивов на внутренних и внешних рынках; с нарастанием проблем в реальном секторе экономики происходит резкий рост просроченной задолженности в банковской системе. К тому же банковская система столкнулась с отсутствием опыта эффективной работы с большим количеством «токсичных» активов. На мой взгляд, еще одна важная проблема, которую нам придется решать до конца года, это декапитализация банковской системы. В целом же фундаментальная структурная проблема нашей финансовой системы заключается еще и в том, что у нас отсутствует современная эффективная законодательная база. И над этим нужно будет обязательно работать для того, чтобы преодолеть негативные последствия кризиса. Что касается ставки рефинансирования, многие из вас уже высказывались на эту тему. Я бы поставил вопрос так: «Может быть, уже пора ее снижать?». Хотелось бы, чтобы монетарные власти вовремя почувствовали тот момент, когда пора снижать стоимость средств Минфина России и Банка России с 15-18% до 10-12% годовых. Это позволит нам поддержать внутренний спрос и не допустить его снижения. У предприятий появится больше возможностей доступа к кредитным ресурсам для рефинансирования своих долгов, что, в свою очередь, позволит решить давящую проблему прогрессирующих просрочек платежей и предотвратить спираль дефолтов, создающих дополнительные риски, которые повышают наш страновой риск масштабными скачками. В то же время хотел бы отметить, что снижение Центральным банком ставки рефинансирования в условиях кризиса является стандартной мировой практикой. Хотелось бы верить, что в нынешних условиях, когда наметилась 4 стабильность курса рубля, Центральный банк сможет и далее проводить политику, оказывающую содействие реальному сектору. Что касается внутреннего рынка долгосрочных пассивов, то, как я уже говорил, надежда возлагается на закон, который позволит реализовать инструмент безотзывных вкладов физических лиц. Этот законопроект уже внесен в Государственную Думу. Кроме того, членами Совета Федерации внесен в Государственную Думу законопроект, который позволил бы муниципальным образованиям размещать временно свободные средства на депозитах коммерческих банков. Мы также рассчитываем, что будут внесены изменения в инвестиционные стратегии внебюджетных фондов, и им также будет разрешено размещать средства на депозитах коммерческих банков, что, без сомнения, позволит формировать внутренний рынок долгосрочных пассивов. Хотелось бы еще раз отметить, что в начале кризиса была увеличена сумма страхового возмещения по вкладам физических лиц и это сыграло свою очень благотворную роль. Однако, на наш взгляд, в нынешних условиях пора подумать об увеличении этой суммы. Наш Комитет, может быть, выступал сверхагрессивно и предлагал фактически нелимитируемую сумму, но даже ее увеличение до 3 млн. рублей стало бы положительным шагом и позволило придать стабильность финансовому рынку, не дожидаясь каких-то проблемных моментов. В отношении декапитализации банковской системы, на наш взгляд, не надо дожидаться случаев, которые можно решать только хирургическим путем. Этой проблемой нужно начинать заниматься сейчас, и одна из инициатив, которую легко можно реализовать – это снижение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль на сумму, направляемую на капитализацию банка. Я уже не говорю о том, что мы, конечно, поддерживаем те предложения, которые прозвучали от коллег из УРАЛСИБа в отношении субординированных кредитов, размещаемых государством в частных банках. Следовало бы рассмотреть и мировую практику, когда 5 средства государства размещаются в привилигированные акции банков. Тема, связанная с капитализацией банковской системы и противодействием ее декапитализации, требует решения не завтра, не по мере появления проблем, она требует решения уже сегодня. Я думаю, что с точки зрения законодательного регулирования банковской системы, хотя регулятор может не в полной мере согласиться с нашими предложениями, в нынешних условиях целесообразно, по крайней мере, продолжить дискуссию о снижении норматива достаточности капитала до уровня, рекомендованного Базелем II. К сожалению, в последние несколько месяцев мы все время говорим о негативных событиях, но для людей конструктивных, оптимистичных так долго говорить только о негативных моментах очень сложно. Кризисы имеют циклический характер, и обязательно наступит рост. Поэтому я предложил бы максимально объединить усилия профессионального сообщества, исполнительной и законодательной власти в том, чтобы мы смогли активно и в высшей степени эффективно участвовать в реализации антикризисных мер. Если нам удастся принять еще 60 качественных, эффективных федеральных законов конкурентоспособную, и превратить тогда идея, нашу финансовую которая сегодня систему в кажется сверхамбициозной и практически недостижимой – идея создания в России международного финансового центра и превращения рубля в мировую резервную валюту – станет реальностью. Я на это рассчитываю. Надеюсь, что вместе мы сможем преодолеть кризис и увидеть тот счастливый момент, когда обновленная российская финансовая система займет достойное место в мировой финансовой архитектуре. Хотел бы закончить свое выступление словами: «дорогу осилит идущий». 6