Годовой отчет за 2014г. - Северо

Утверждено Советом директоров
ОАО «СЕВЗАПИНВЕСТПРОМБАНК»
протокол № 16 от «12» мая 2015 г.
Годовой отчет за 2014 год
Открытого акционерного общества «Северо-западный
инвестиционно-промышленный банк»
ОАО «СЕВЗАПИНВЕСТПРОМБАНК» был образован 06.11.1992 г. В 2014 г. Банк
действовал на основании следующих лицензий:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и
иностранной валюте по счетам юридических лиц № 2152, выдана Центральным Банком
Российской Федерации (Банком России) 02.08.2012 г.
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и
иностранной валюте
по счетам физических лиц № 2152 , выдана Центральным
БанкомРоссийской Федерации (Банком России) 02.08.2012 г.
Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения
шифровальных
(криптографических)
средств,
информационных
систем
и
телекоммуникационных
систем, защищенных с использованием шифровальных
(криптографических) средств, выполнение работ, оказание услуг в области шифрования
информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств,
информациолнных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием
шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое
обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и
телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных
(криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд
юридического лица или индивидуального предпринимателя) № 791Н от 21 июня 2013 г..
Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования
вкладов 23.12.2004 г. под номером 375.
Уставный капитал Банка составляет 51 290 тыс.руб. Ведение реестра акционеров
осуществляется с 01.10.2014 г. ВТБ Регистратор. Восемь акционеров владеют в совокупности
99,25 % уставного капитала Банка:









ЗАО «Евроменеджмент – 19,8%;
ЗАО «Управляющая компания «Евротранссервис» – 15,69%;
ООО «Берсерк» - 14,98%
ООО «Селфорон СПБ» - 17,02%
ООО «Управляющая фирма «ОНИКС» - 13,76%
ООО «Северо-западная инвестиционная группа» - 8%
ООО «Альянс-Д» - 5%
ООО «Хит-ком Север» - 5%
Прочие акционеры (физические и юридические лица) – 0,75%.
1. Основные направления деятельности Банка.
Целью своей деятельности Банк видит удовлетворение потребностей клиентов, в
первую очередь малого и среднего бизнеса, в широком спектре высококачественных
банковских услуг; максимальную реализацию имеющегося у Банка потенциала развития и
упрочение своей рыночной ниши.
На протяжении ряда лет Банк соблюдает принципы ликвидности и
платежеспособности, уделяя должное внимание контролю рисков вложений и достаточности
капитала. Банк предоставляет свои услуги корпоративным клиентам и частным лицам.
В своей деятельности Банк придерживается стратегии универсального банка. Среди
основных видов банковских продуктов и услуг, предоставляемых Банком своим клиентам,
следующие:
- расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в рублях РФ и иностранной
валюте, покупка-продажа иностранной валюты, привлечение средств клиентов в рублях и
иностранной валюте в депозиты, продажа собственных векселей Банка, проведение всех
видов международных расчетов, выполнение функций агента валютного контроля;
- привлечение денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте во
вклады, осуществление переводов в рублях и иностранной валюте, валютообменные
операции;
- кредитование юридических лиц в форме срочных кредитов, кредитных линий,
вексельных кредитов, овердрафтов по счету, банковских гарантий, векселей; физическим
лицам Банк предлагает потребительское и ипотечное кредитование;
- межбанковские конверсионные операции, банкнотные сделки, депозитные и
кредитные операции, операции с различными видами ценных бумаг, в том числе операции с
государственными долговыми обязательствами, векселями, акциями российских компаний.
Операции, осуществляемые Банком, сосредоточены в Санкт-Петербурге и Москве.
2. Итоги деятельности в 2014 г.
Внешние макроэкономические факторы в настоящее время существенны и могут
оказать отрицательное влияние на деятельность коммерческих банков и всей банковской
системы. Тем не менее, мы намерены обеспечить устойчивую деятельность Банка и адекватно
реагировать на риски, присущие банковской системе.
По состоянию на 01.01.2015 г. валюта баланса Банка составила 1 460 732 тыс.руб. и
увеличилась по сравнению с валютой баланса на 01.01.2014 г. на 299 477 тыс.руб.
Собственный капитал Банка на 01.01.2015 г. составил 479 474 тыс.руб.
Чистая прибыль, полученная Банком в 2014 г., составила 10 837 тыс.руб.,
увеличившись по сравнению с 2013 г. почти в 7 раз. В структуре прибыли основную долю
составили процентные доходы от размещения средств в кредитных организациях.
Удельный вес в активе публикуемого баланса Банка чистой ссудной задолженности
по состоянию на 01.01.2015 г. 53,3%, что в абсолютном выражении составляет 779 675
тыс.руб.
Просроченная задолженность по состоянию на 01.01.2015 г. составляет 4 тыс.руб. и
является просроченными процентами, начисленными на остатки на корреспондентских
счетах ОАО « КБ «Мастер-Банк». Кроме того, на 01.01.15 г. Банк имеет остатки на
корреспондентских счетах в ОАО «Мастер-Банк» на сумму 4 061 тыс.руб. 20.11.2013 г. у
ОАО «КБ «Мастер-Банк» была отозвана лицензия приказом Банка России № ОД-919. В
соответствии с 40-ФЗ Банком было направлено в ОАО «КБ «Мастер-Банк» Требование на
сумму 2 851 тыс.руб., 20,3 тыс. долл., 1 тыс. евро. Данное Требование включено в реестр
кредиторов ОАО «КБ «Мастер-Банк». Банк находится в кредиторах третьей очереди.
Объем привлеченных клиентских средств по состоянию на 01.01.2015 г. составил 878
431 тыс.руб. и увеличился на 191 857 по сравнению с 01.01.2014 г. Портфель выпущенных
долговых обязательств на 01.01.2015 г. и составил 100 млн.руб., на 01.01.2014 г. портфель
выпущенных долговых обязательств отсутствовал.
Кредитные операции.
Банк кредитует предприятия различных отраслей экономики, приоритетным попрежнему является кредитование реального сектора экономики и сферы услуг. В рамках
кредитной политики Банк выделяет такие виды кредитования как кредитование под твердый
залог, предоставление овердрафта под оборот заемщика по счету в Банке, предоставление
потребительских кредитов.
В силу проводимой политики на принципах осторожности кредитный портфель
(кроме кредитных организаций) существенно сократился относительно данных на начало
года: (с учетом внебалансовых обязательств в виде неиспользованных лимитов и гарантий)
на 01.01.2014г. он составлял - 250,8 млн. руб., а на 01.01.2015 г. – 148,5 млн.руб.,
просроченная задолженность отсутствует.
В силу сложившейся экономической ситуацией в 2014 году и ориентированию на
реальный сектор экономики кредитование физических лиц в 2014г. не являлось
приоритетным, новые кредиты не выдавались и по состоянию на 01.01.2015 г. в кредитном
портфеле кредиты физическим лицам отсутствуют.
Основным направлением кредитования
является кредитование организаций,
занимающихся оптовой торговлей промышленным оборудованием в газодобывающей
отрасли, строительными материалами, и предприятий, занимающихся лесопереработкой. В
2014 году кредитование юридических лиц осуществлялось в виде единовременных кредитов
и кредитных линий.
При принятии решения о предоставлении кредита основными критериями являются
финансово-экономическое состояние заемщика, его платежеспособность, качество
обслуживания заемных средств. В приоритетном порядке Банк предоставляет кредиты своим
клиентам, ведущим активные расчетные операции. Решения о формах и сроках кредитования
принимаются Кредитным комитетом Банка, Правлением, Советом директоров в рамках
соответствующих полномочий.
Фактически полученные процентные доходы от кредитных
юридическими и физическими лицами за 2014 год составили 23,2 млн. руб.
операций
с
Кредитный портфель по состоянию на 01.01.2015 г. в сумме 148,5 млн.руб.
(внебалансовые обязательства в виде неиспользованных лимитов отсутствуют) сформирован
задолженностью следующих клиентов:

94% (140,0 млн. руб.) от общего размера кредитного портфеля –
задолженностью постоянных заемщиков: ООО «Восток СПб» (25 млн.руб.),
ООО «Газэнергосервис Комплектация» (100 млн.руб.), ЗАО «Дело» (15
млн.руб.);

6% (8,5 млн. руб.) от общего размера кредитного портфеля – кредитом,
предоставленными в 2014г. новому заемщику: ООО «УК Проминвест».
Количество действующих
составило 6 договоров.
кредитных договоров по состоянию на 01.01.2015г.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и физических лиц.
По состоянию на 01.01.2015 г. в Банке открыты 471 счетов юридическим лицам и
индивидуальным предпринимателям (378 счетов в валюте РФ, 93 счета в иностранной
валюте) и 899 счетов физических лиц.
Наши клиенты - юридические лица представляют различные отрасли экономики –
торговлю, промышленность, финансовые услуги.
В структуре счетов, открытых физическим лицам, 894 счетов – вклады «до
востребования» и текущие счета, 5 счетов – срочные депозиты.
Деятельность на рынке межбанковских операций
В целях ограничения рисков на рынке межбанковских операций Банк проводил
взвешенную и осторожную политику в части установления лимитов по активным операциям
с банками–контрагентами. На основании утвержденной методики, с заданной
периодичностью производился анализ финансовой отчетности банков-контрагентов, по
результатам которого принимались решения об установлении величины лимитов.
При проведении международных расчетов в отчетном году Банк продолжил работу
по корреспондентским счетам в VTB BANK (DEUTSCHLAND) AG, открытым в ЕВРО и
японских иенах.
Деятельность на рынке ценных бумаг.
Стоимость облигационного портфеля Банка в 2014 году сохранилась на уровне 2013
г. и составила, с учетом переоценки, по состоянию на 01.01.2015 г. 15,6 млн. руб. Вложения
Банка состоят из 2 выпусков Облигаций Федерального Займа.
Деятельность по выпуску и обслуживанию пластиковых карт.
В 2014 году Банк осуществлял эмиссию и эквайринг банковских карт международной
платежной системы VISA International в качестве ассоциированного участника платежной
системы под спонсорством ПАО «Банк Санкт-Петербург», который осуществлял
процессинговое обслуживание. При этом учет операций с использованием банковских карт
производится с помощью программного обеспечения
«Система автоматизации
обслуживания физических лиц 3Card-R».
Количество банковских карт VISA International, с использованием которых в течение
отчетного периода совершались операции, составляет 77 шт.
3. Перспективы развития Банка.
Достигнутые в 2014 году финансовые показатели стали возможны благодаря
последовательной реализации стратегии развития Банка, одобренной его акционерами, а
также своевременному и адекватному реагированию Банка на изменение внешних условий.
С учетом прогноза экономической ситуации в стране в целом и в Санкт-Петербурге в
частности, Банк определил в качестве основной цели развития в ближайшей перспективе
сохранение позиций на рынке банковских услуг. Для достижения этой цели Банком
определены следующие приоритеты деятельности: приоритет ликвидности над доходностью
при безусловном достижении положительного финансового результата деятельности,
повышенное внимание и консервативный подход к банковским рискам, оптимизация
расходов, консервативная процентная политика. Кроме того, в дальнейшем усилия Банка
будут направлены на расширение спектра предоставляемых услуг, повышение стандартов
обслуживания клиентов, привлечение на обслуживание контрагентов и партнеров
существующих клиентов.
Для обеспечения решения поставленных задач Банком проводится дальнейшая работа
по обновлению и модернизации материально-технической базы, прежде всего комплекса
вычислительной техники и программных средств, развитию кадрового состава и системы
мотивации персонала.
4. Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка.
Управление рисками имеет решающее значение в банковском деле и является одним
из неотъемлемых элементов деятельности Банка. Деятельность Банка в области управления
рисками направлена на создание системы мероприятий по обеспечению возвратности
активов, снижения возможных колебаний уровня доходности и предотвращения возможных
финансовых и репутационных потерь.
В Банке действует “Политика по управлению банковскими рисками”, определяющая
основные принципы и методы управления рисками, а также другие внутренние нормативные
документы для целей выявления, анализа и оценки банковских рисков.
Основными рисками, связанными с деятельностью Банка, являются кредитный риск,
риск ликвидности, валютный риск, фондовый риск, операционный риск и риск потери
деловой репутации.
Кредитный риск.
В процессе своей деятельности Банк подвергается кредитным рискам, суть которых
заключается в том, что контрагенты Банка могут оказаться не в состоянии своевременно и в
полном объеме погасить свою задолженность перед Банком. Банк контролирует уровень
кредитного риска путем установления лимитов на суммы риска, допустимые в отношении
заемщика или группы заемщиков.
Для целей управления кредитными рисками Банк регулярно проводит анализ
способности заемщиков и потенциальных заемщиков своевременно погашать обязательства
по выплате процентов и основной суммы долга по кредиту, а также вносит соответствующие
изменения в условия предоставления кредитов. Еще одним средством снижения кредитного
риска является получение обеспечения, а также корпоративных и персональных гарантий по
кредиту.
Риск ликвидности.
Банк подвержен рискам, связанным с ежедневными требованиями выдачи денежных
средств со срочных и текущих счетов, вкладов, по которым наступил срок выплат, по
кредитам/кредитным линиям, гарантиям и другим требованиям, которые требуют выплаты
денежных средств. Банк управляет ликвидностью с целью обеспечить наличие средств,
достаточных для погашения обязательств в любое время по мере наступления срока их
погашения. Правление устанавливает такие требования к структуре баланса Банка, которые
обеспечивают уровень ликвидных резервов, достаточный для своевременного исполнения
Банком всех своих обязательств.
Валютный риск.
На финансовое положение и денежные потоки Банка оказывают влияние колебания
курсов иностранных валют. Правление устанавливает лимиты на валютные риски, связанные
с соотношением активов и обязательств, выраженных в иностранной валюте. Управление
валютным риском обеспечивается взаимосвязанным регулированием открытой валютной
позиции и срочными активно-пассивными операциями Банка в разных валютах.
Фондовый риск.
Под фондовым риском Банк понимает риск убытков вследствие неблагоприятного
изменения рыночных цен на ценные бумаги, оцениваемые по текущей
(справедливой)
стоимости. Управление фондовым риском происходит следующими методами:
диверсификация портфеля ценных бумаг, ограничение убытков на заранее заданной
величине, избегание риска путем исключения из портфеля ценных бумаг, несущих в себе
повышенный риск потерь.
Операционный риск.
Под операционным риском Банк понимает риск возникновения убытков в результате
несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и требованиям действующего
законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и
сделок, их нарушения служащими Банка вследствие некомпетентности, непреднамеренных
или умышленных действий, несоразмерности функциональных возможностей применяемых
Банком информационных, технологических и других систем. Основным методом
минимизации операционного риска является разработка организационной структуры,
внутренних правил и процедур совершения банковских операций и других сделок таким
образом, чтобы минимизировать возможность возникновения факторов операционного
риска. При этом особое внимание уделяется соблюдению принципов разделения
полномочий, порядка утверждения и подотчетности по проводимым банковским операциям и
другим сделкам.
Риск потери деловой репутации.
Под риском потери деловой репутации Банк понимает риск возникновения убытков
вследствие несоблюдения законодательства Российской Федерации, учредительных и
внутренних документов Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной
этики, неисполнения договорных обязательств, неспособности Банка противодействовать
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию
терроризма, недостатков кадровой политики. В целях минимизации риска потери деловой
репутации Банк использует следующие методы: постоянный контроль за соблюдением
законодательства Российской Федерации, своевременность расчетов, контроль за
достоверностью отчетности, осуществление анализа влияния факторов риска потери деловой
репутации на показатели деятельности Банка.
Регуляторный риск
Регуляторный риск определяется Банком как риск возникновения у Банка убытков изза несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов Банка, а
также в результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны надзорных
органов.Управление регуляторным риском обеспечивается путем его мониторинга и учета
событий, связанных с регуляторным риском, определение вероятности их возникновения и
количественной оценке возможных последствий
5. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка.
Чистая прибыль по результатам деятельности Банка за 2013 г. в сумме 1 608 тыс.руб.
была оставлена в распоряжении Банка.
6. Совет директоров.
Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за
исключением вопросов, отнесенных действующим законодательством к компетенции общего
собрания акционеров.
В состав Совета директоров в течение 2014 г. входили:
1. Замятин Александр Сергеевич, дата рождения 14.04.1962, образование –
Ленинградский Политехнический институт им. Калинина; место работы за последние пять
лет - ЗАО «Евроменеджмент», генеральный директор.
2. Игнатов Петър Иванов, дата рождения 08.03.1959 г., образование – Ленинградский
финансово-экономический институт, кандидат экономических наук.
Акциями Банка не владеет.
3. Ильин Петр Владимирович,
дата рождения 10.01.1966 г., образование –
Ленинградский политехнический институт им. Калинина; место работы за последние пять
лет – ООО «Альянс-Л» - генеральный директор, ООО «Альянс-Д» - генеральный директор,
ООО «Управляющая фирма «Оникс» - генеральный директор.
Акциями Банка не владеет.
4. Черкалов Владимир Викторович, дата рождения – 22.01.1964 г., образование –
Академия киноинженеров; места работы за последние пять лет: ОАО «Оникс», генеральный
директор.
Акциями Банка не владеет.
5. Сабирзянов Тимур Файязович, дата рождения – 03.08.1978 г., образование – СанктПетербургский государственный университет; место работы за последние пять лет:
Адвокатская палата Санкт-Петербурга, адвокат.
7. Исполнительные органы Банка.
Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным
исполнительным органом - Президентом и коллегиальным исполнительным органом Правлением.
Президент.
Черноиванов Александр Николаевич, дата рождения 10.04.1968 г., образование –
Ленинградский финансово-экономический институт; места работы за последние пять лет: с
2007 г. по настоящее время - ОАО «СЕВЗАПИНВЕСТПРОМБАНК», Президент.
Акциями Банка не владеет.
В состав Правления в 2014 г. году входили:
1. Черноиванов Александр Николаевич, дата рождения 10.04.1968 г., образование –
Ленинградский финансово-экономический институт; места работы за последние пять лет: с
2007 г. по настоящее время - ОАО «СЕВЗАПИНВЕСТПРОМБАНК», Президент.
Акциями Банка не владеет.
2. Даушвили Сергей Михайлович, дата рождения 06.03.1968 г., образование Ленинградский институт советской торговли им.Ф.Энгельса, места работы за последние пять
лет: 25.11.2009 г.-31.01.2011 г. ООО «Департамент оценки» Советник генерального
директора, 07.02.2011 г.-03.11.2011 г. ФКБ «Петрокоммерц» в г.Санкт-Петербурге
Начальник Операционного управления, 09.11.2011 г. -20.12.2011 г. ОАО
«СЕВЗАПИНВЕСТПРОМБАНК, Советник президента, 21.12.2011 г. по настоящее время
ОАО «СЕВЗАПИНВЕСТПРОМБАНК Вице – Президент.
Акциями Банка не владеет.
3. Мочалов Сергей Валентинович, дата рождения 05.12.1954 г., образование –
Ленинградский электротехнический институт; места работы за последние пять лет: с 2005 г. ОАО «СЕВЗАПИНВЕСТПРОМБАНК», Вице-президент.
Акциями Банка не владеет.
4. Ингинен Людмила Евгеньевна, дата рождения 21.07.1957 г., образование –
Ленинградский политехнический институт им.Калинина; места работы за последние пять
лет: с 2006 г. - ОАО «СЕВЗАПИНВЕСТПРОМБАНК», Главный бухгалтер.
Акциями Банка не владеет.
8. Крупные сделки, сделки, в совершении которых имеется заинтересованность
и сделки со связанными с Банком сторонами
Крупных сделок, т.е. сделок (группы взаимосвязанных сделок), размер которых
составляет 25% и более от балансовой стоимости активов Банка, в отчетном году Банк не
совершал.
В 2014 году совершались следующие сделки со связанными с Банком
сторонами, которые требовали одобрение Совета директоров:
- изменение условий заключенных договоров залогов в рамках кредитных договоров
в количестве 4 сделок;
- заключение кредитных договоров в количестве 4 сделок на общую сумму 29,5
млн.руб.
9. Критерии определения и размер вознаграждения лица, занимающего
должность единоличного исполнительного органа, членов коллегиального
исполнительного органа и членов Совета директоров.
Критерии определения и размер вознаграждения лица, занимающего должность
единоличного исполнительного органа, членов коллегиального исполнительного органа и
членов Совета директоров определяются в соответствии с рекомендациями Письма
Центрального Банка Российской Федерации от 10 апреля 2014 г. N 06-52/2463 «О Кодексе
корпоративного управления».
Размер вознаграждения членам Совета директоров за исполнение ими своих
обязанностей устанавливает высший орган управления Банком – общее собрание акционеров,
исходя из результатов деятельности Банка и из принципа равенства выплат для всех членов
Совета директоров.
Размер вознаграждения Президента устанавливается Советом директоров. При
определении размера вознаграждения Президенту и каждому члену Правления учитывается
уровень его квалификации, личный реальный вклад в результаты деятельности Банка,
уровень конкурентоспособности размера вознаграждения, зависимость от конечных
результатов деятельности Банка.
10. Соблюдение Банком Кодекса корпоративного поведения.
Свои отношения с клиентами и акционерами Банк строит на принципах партнерства,
на основе уважения их прав и законных интересов. Открытое и взаимовыгодное
сотрудничество мы рассматриваем в качестве важного фактора, обеспечивающего более
эффективную деятельность Банка, повышающего его финансовую стабильность,
прибыльность и стоимость акционерного капитала.
Уставом Банка определены права акционеров, в том числе относительно учета прав
на акции, возможности отчуждения принадлежащих им акций, участия в общем собрании
акционеров, распределения прибыли Банка. Совет директоров обеспечивает стратегическое
управление и контроль деятельности исполнительных органов, осуществляет общее
руководство деятельностью Банка. Руководство текущей деятельностью Банка
обеспечивается исполнительными органами: единоличным исполнительным органом –
Президентом и коллегиальным исполнительным органом Банка – Правлением. Деятельность
Банка осуществляется на основе финансового плана, ежегодно утверждаемого Советом
директоров.
Банком обеспечивается своевременное и полное раскрытие существенной
информации о деятельности Банка, в том числе о финансовом положении, экономических
показателях, структуре собственности и управления.
Контроль
финансово-хозяйственной
деятельности
Банка
осуществляется
ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка сроком на один
год.
В целях мониторинга функционирования системы внутреннего контроля, выявления
и анализа проблем, связанных с ее функционированием, разработки предложений по
повышению эффективности ее функционирования в Банке действует служба внутреннего
контроля.
Для проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банк
ежегодно привлекает профессиональную аудиторскую организацию, утверждаемую общим
собранием акционеров и не связанную имущественными интересами с Банком.
Президент
А.Н.Черноиванов
Главный бухгалтер
Л.Е.Ингинен