Абрамейцева Е.А. Виды мошенничества с банковскими картами

Виды мошенничества с банковскими картами
Абрамейцева Е. А.
Чем больше в нашу жизнь входят новые банковские технологии, тем активнее
работают мошенники в надежде выманить наши деньги. Число атак мошенников,
выманивающих пароли у клиентов банков, растет год от года. В настоящее время в мире
насчитывается свыше миллиарда банковских карточек.
Как финансовый инструмент карточки постоянно совершенствуются, растет сфера
их применения, расширяется поле оказываемых услуг по их использованию. Однако
банковские пластиковые карточки, как всякий высокодоходный бизнес (особенно в сфере
денежного обращения), давно стали мишенью для противоправных посягательств.
Эксперты банковского рынка отмечают возрастание сложности и числа способов
проникновения в личные финансовые тайны.
Для совершения платежа в большинстве случаев достаточно располагать лишь
следующими данными:
1.
Номер карты (указан на лицевой стороне, состоящий из 16-ти цифр);
2.
Имя владельца карты (указано на лицевой стороне);
3.
Срок действия (указан на лицевой стороне, надпись типа 09/09 — означает,
что карта действительна до сентября 2009 года);
4.
Название банка (указано на лицевой стороне);
5.
Защитный CVC код (указан на оборотной стороне, состоит из 3ёх цифр).
Если карта утеряна, то для ряда операций ПИН-код не нужен и злоумышленник
может воспользоваться картой. Самый популярный способ кражи денег с карты – это во
время того, как клиент ею расплачивается в кафе, ресторанах. Поэтому необходимо
запомнить, что банковская карта должна всегда находиться при вас, и если вы
вынуждены ею расплачиваться, то не упускайте ее из виду.
Также мошенники могут устанавливать на банкомат на картоприёмник
специальное устройство — скиммер, который будет считывать магнитную полосу вашей
карты и сохранять данные на внутренний носитель. Обычно вместе со скиммером
злоумышленники устанавливают еще миникамеру, которую фиксирует набранный
картхолдером (т.е. картодержателем) пин-код, или устанавливают накладную клавиатуру,
которая записывает комбинацию нажимаемых клавиши на внутренний носитель вместе с
временем и датой (чтобы можно было соспоставить информацию с магнитной ленты и
вводимый пин-код). Обычному «смертному» человеку распознать установленный
скиммер визуально практически невозможно, поэтому всегда старайтесь снимать
деньги через банкоматы, расположенных в офисах вашего банка.
Выделим основные схемы мошенничества с банковскими картами:
1) Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты. (запись ПИНкода на карте или каком-либо носителе хранимом вместе с картой).
2) Дружественное мошенничество. Использование в своих целях карты с
предварительной осведомленностью о ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями,
коллегами по работе.
3) Подглядывание из-за плеча. Мошенник вполне может узнать ПИН-код
держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит код в
банкомате. Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих
целях.
4) "Ливанская петля". Пока владелец карточки погружает ее в банкомат, она
застревает. В это время подходит "советчик", который рекомендует срочно идти и звонить
в сервисную службу, к примеру. Владелец карты уходит, а тем временем "советчик",
видевший как он набирал ПИН-код, вытаскивает карту и снимает деньги.
5) Фальшивые банкоматы. Мошенники разрабатывают и производят фальшивые
банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Размещаются
банкоматы в наиболее оживленных местах.
6) Копирование магнитной полосы (skimming). Данный вид мошенничества
предусматривает использование особых видов устройств, считывающих информацию с
магнитных полос карт. Обычно это специально изготовленные клавиатуры, которыми
накрывают существующие.
7) Ограбление держателей банковских карт. Самый незамысловатый способ.
Клиент снял наличность - жулик ограбил.
6) Фишинг (от англ. Phishing). В вольном переводе "закидывание удочки".
Термин появился для обозначения новых схем, в результате которых путем обмана
становятся доступны реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чаще всего используется в
виде рассылки через Интернет писем от имени банка или платежной системы с просьбой
подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организации.
7) Вишинг (англ. vishing) - новый вид мошенничества - голосовой фишинг,
использующий технологию, позволяющую автоматически собирать информацию, такую
как номера карт и счетов.
8) Неэлектронный фишинг. Данный вид связан с осуществлением покупок в
торговых организациях посредством обязательного ввода ПИН-кода. В схемах
неэлектронного фишинга создаются реальные торгово-сервисные предприятия/офисы
банков, либо используются уже существующие. Держатели платежных карт совершают
покупки товаров, получают услуги либо снимают денежные средства в кассе банка.
Операции производятся с использованием банковских микропроцессорных карт и
сопровождаются введением клиентом своего ПИН-кода. Сотрудники мошеннических
предприятий негласно копируют информацию с магнитной полосы карты и производят
запись персонального идентификационного номера. Далее мошенники изготавливают
поддельную банковскую карту, и в банкоматах производится снятие денежных средств со
счета клиента.
Мошенники стали сейчас весьма изобретательны и используя банковскую карту
легко стать их жертвой и лишиться своих денег. Есть несколько простых правил, которые
помогут уберечь наличность.
1. Баланс на карте ≤ Месячные расходы
Не храните на карте денежные средства, превышающие Ваш месячный объем
необходимых затрат. Во-первых они обесцениваются, т.к. как правило банки если и
начисляют %% по остатку на карточном счете, то они мизерные. Во-вторых, хоть деньги
на карте и лучше, чем деньги под матрасом, но это тоже риск — карту можно потерять, ее
могут украсть и если пин-код известен преступникам, то и деньги в банкомате снимут.
Поэтому однозначно все крупные суммы денег размещаем во вклад в этом же банке. Если
не знаете точно, когда деньги могут потребоваться обратно, оформляйте месячный
депозит с автоматической пролонгацией и все.
2. Карта — отдельно, Пин-код — отдельно
Ни при каких обстоятельствах не размещайте пин-код вместе с банковской картой.
Украдут кошелек: если сразу карту не заблокируете (для этого надо знать кодовое слово
или обратиться в банк-эмитент с паспортом), то деньги тут же снимут в банкомате.
3. Запомните слово, запишите номер
Занесите в свой телефон номер для блокировки карты — он есть на карточке с
обратной стороны. Запомните кодовое слово. В случае утраты карты Вы сможете в
течение нескольких минут заблокировать ее и Ваши деньги будут в безопасности.
4. Держите руку на пульсе своей кредитки
Обязательно подключите услугу sms-информирования по карте. Вам на телефон
будет приходить сообщение о любой операции с использованием вашего пластика.
5. Чип надежности
Во избежание изготовления дубликата карты старайтесь не расплачиваться ею в
сомнительных интернет-магазинах, а также ближневосточных странах — там очень
распространено клонирование карт. Здесь помогают чиповые карты. Считается, что их
нельзя подделать. Чиповая карта — это та же самая пластиковая карта с небольшой
микросхемой на поверхности карты (выглядит как обратная сторона сим-карты). Поэтому
рекомендую брать себе именно такие карты.
6. Тратили не Вы? — Что делать
Платежные системы Visa и Mastercard позволяют в течение 30 дней с момента
совершения покупки опротестовать списание денежных средств с Вашей карты. Если с
Вашей карты списались деньги, которые Вы лично не тратили — быстро бегите в свой
Банк и пишете заявление о данном инциденте. Вероятность, что деньги вернут — очень
высокая. У платежных систем есть свои механизмы регулирования таких случаев.
7. Для реального мира — одна карта, Для интернета — другая
Если есть необходимость расплачиваться постоянно в интернете, то старайтесь
пользоваться отдельной дебетовой картой, где денег держите ровно столько, чтобы
хватило на платеж. Еще лучше, если Вы себе заведете виртуальную карту Виза. Ее можно
оформить либо в любом Qiwi-терминале (подробнее читайте тут) или уточнить эту
возможность в Вашем банке.
8. Не снимайте деньги в заведомо опасных местах;
9. При использовании банкомата убедитесь, что клавиатура и картоприемник не
накладные, а оригинальные, плотно прилегают к банкомату. Вводя пин-код прикрывайте
клавиатуру рукой.
10. Расплачиваясь картой в ресторане, настаивайте на проведении операции оплаты
в вашем присутствии;
11. Если вам пришло сообщение о блокировке карты позвоните по телефону,
указанному на ее обороте. Не отвечайте на смс, не высылайте пин-код, паспортные
данные или ф.и.о.;
12. Если вы пользуетесь банковскими интернет- сервисами, обязательно установите
на компьютер антивирусное обеспечение;
Если вы все-таки стали жертвой мошенников, то необходимо незамедлительно
блокировать карту и оформить в банке заявление о несогласии с операцией, а также обратиться в правоохранительные органы.