Первый ДБО-провайдер Межбанковский процессинговый центр Faktura.ru предлагает банкам услуги по организации электронного обслуживания клиентов по «облачному» принципу. Сотрудничество с Faktura.ru на условиях технологического аутсорсинга позволяет банку с минимальными финансовыми издержками получить «под ключ» готовое решение в виде мультисервисной системы дистанционного банковского обслуживания, интегрированной с АБС банка и с процессинговыми сервисами. Первый ДБО-провайдер Faktura.ru предоставляет сервисы Интернет- и мобильного банкинга по «облачному» принципу российским банкам, начиная с 2000 года. На сегодняшний день ДБО под брендом Faktura.ru успешно используют более 300 банков и их филиалов из 135 городов России. Преимущества дистанционного банкинга Эффективное использование точек продаж Повышение комиссионных доходов Перераспределение клиентского потока в рамках банковской инфраструктуры за счет перевода существенной части трафика в системы дистанционного обслуживания позволяет банку снизить нагрузку на фронт-офисы, уменьшить связанные с этим операционные затраты и, как следствие, — более эффективно использовать розничную сеть. Система дистанционного банкинга позволяет клиентам самостоятельно осуществлять платежные операции, которые ранее осуществлялись ими вне банковской инфраструктуры (оплата услуг жилищно-коммунальных служб, мобильных операторов, Интернет-провайдеров и других поставщиков). Увеличение объемов операций приводит к повышению комиссионных доходов банка. Рост пассивов Повышение лояльности клиентов Использование дистанционных сервисов предполагает хранение денежных средств на банковском счете и постепенное их расходование в процессе совершения платежных операций, что приводит к увеличению остатков на счетах клиентов. Наличие в линейке банковских услуг широкого набора дистанционных сервисов позволяет наиболее полно удовлетворять потребности значительной части банковской аудитории и получить лояльных клиентов в лице деловых, технически подкованных, финансово состоятельных и мобильных людей, для которых ключевое значение имеет возможность оперативно управлять своими финансами. Faktura // Первый ДБО-провайдер 1 Преимущества «облачных» технологий Неоспоримая эффективность инвестиций Построенная по принципу «облака» система Интернет-банкинга Faktura.ru позволяет банкам любого масштаба минимизировать сроки окупаемости новых дистанционных сервисов и повысить эффективность бизнеса, поскольку не нужно тратить серьезные средства на разработку, создание центров обработки данных и покупку серверного оборудования, оплату лицензионного программного обеспечения, содержание квалифицированного персонала и специализированного call-центра. Полнофункциональное мультиплатформенное решение Подключаясь к «облачным» сервисам дистанционного банковского обслуживания Faktura.ru, банк получает готовую технологическую и бизнес-инфраструктуру. Технологическая инфраструктура обеспечивает максимально тесную интеграцию с АБС банка, процессинговыми сервисами и бухгалтерскими программами, включает высокопроизводительное серверное оборудование, необходимое программное обеспечение, защищенные каналы связи и комплексную систему безопасности. Бизнес-инфраструктура включает квалифи- 2 Faktura // Первый ДБО-провайдер цированную службу поддержки, круглосуточный call-центр, маркетинговое сопровождение, схемы взаимодействия и договоры с операторами сотовой связи и тысячами поставщиков услуг на всей территории России. Неограниченные возможности для развития «Облачные» технологии принципиально меняют механизм предоставления ИТ-услуг и дают банкам практически неограниченные возможности наращивать функциональность и эффективность бизнеса. Банк может сосредоточить собственные ресурсы – финансовые, кадровые, организационные на решении приоритетных задач и делегировать вопросы развития системы Интернет-банкинга высококвалифицированным специалистам Faktura.ru, которые не только обеспечивают эксплуатацию системы, но и осуществляют ее модернизацию, внедрение новых сервисов и любые необходимые доработки, в том числе в случае изменений в законодательстве. Банк при этом автоматически получает апгрейд системы. Технологии Faktura.ru легко инсталлируются и масштабируются, что позволяет мобильно выводить на рынок новые услуги, осуществлять экспансию в регионы. Сотрудничество с Faktura.ru гарантирует банку: Оперативная реакция на рыночные тенденции. 1 Эффективность инвестиций в развитие бизнеса. 2 Высокие эксплуатационные свойства технологии — в перспективе не менее 10 лет. 3 Оперативную реакцию на рыночные тенденции. 4 Реализацию интегрированного решения на современной платформе с высоким уровнем масштабируемости и производительности. 5 Возможность внедрения типовых процессов и продуктов при сохранении ноу-хау банка. 6 Качественную централизованную поддержку и развитие сервисов ДБО. Faktura // Первый ДБО-провайдер 3 Преимущества Faktura.ru Универсальность Решение позволяет управлять инфраструктурами любых масштабов, обслуживать различные группы пользователей в пределах одного «облака». Таким образом, все категории клиентов банка: частные и корпоративные, потребители базовых услуг и клиенты с высочайшими требованиями, смогут найти в сервисах Faktura.ru весь необходимый функционал. Ориентация на потребности клиентов Существующий пакет продуктов банк может расширить эксклюзивными сервисами, не имеющими аналогов на рынке. Банк имеет возможность предоставлять услуги в «динамическом формате» – оперативно реагировать на рыночную конъюнктуру и адаптировать линейку дистанционных продуктов под меняющиеся потребности клиентов. Полученные в результате этого новые приложения становятся дополнительным функционалом 4 Faktura // Первый ДБО-провайдер Интернет-банка, не требующим специальных настроек как на стороне банка, так и на стороне пользователей. Простота использования Реализованный на базе технологий Web 2.0. интерфейс Интернет-банка Faktura.ru прост и удобен в использовании. Усовершенствованная структура меню, интерактивное взаимодействие с его элементами позволяет пользователям с минимальным знанием информационных технологий легко освоить функционал нового сервиса. Клиентам достаточно иметь общие навыки работы в Интернете, нет необходимости устанавливать дополнительные программы или приобретать сторонние лицензии. Кастомизация интерфейса Банк имеет возможность кастомизировать интерфейс Интернет-банка Faktura.ru и его приложений для мобильных устройств под бренд-бук и продвигать систему ДБО как собственный продукт в привычном для клиентов визуальном решении. Оплата по факту Система предоставляется банку на условиях информационно-технологического обслуживания. Оплата сервисов ДБО осуществляется по факту их использования клиентами, то есть зависит от количества пользователей Интернет-банка. Преимущества для клиентов банков you online Общение с банком в режиме онлайн 1 Экономия времени на общении с банком за счет взаимодействия онлайн. 2 Свобода выбора места и времени совершения платежных операций. 3 Гарантия безопасности и прозрачности расчетов. 4 Широкая функциональная линейка дистанционных сервисов. 5 Простота и удобство работы. 6 Привлекательные тарифы. Faktura // Первый ДБО-провайдер 5 Безопасность и защита информации «Облачные» принципы организации сервисов ДБО помогают консолидированно, а значит, и более успешно реализовывать комплексные меры обеспечения ИТбезопасности, которые включают технологические, юридические и административные элементы, необходимые для организации защищенного электронного документооборота между банком и клиентом. Многофакторная аутентификация клиентов Для идентификации клиентов и проверки подлинности создаваемых ими документов используются: – долговременные пароли для входа в Интернет-банк, вводимые с виртуальной клавиатуры; – разовые пароли для подтверждения платежей, приходящие в SMS-сообщениях на мобильный телефон пользователя; – электронно-цифровые подписи (ЭЦП) для установления авторства документа и гарантии неизменности его содержания с момента подписания. ЭЦП поддерживает цифровые сертификаты в формате X.509 v3. ЭЦП реализована на 6 Faktura // Первый ДБО-провайдер базе стандарта XML Signature, срок действия цифрового сертификата составляет один год с момента создания. Аппаратные средства защиты ключей ЭЦП (USB-ключи) Применяются для хранения и надежной защиты закрытых ключей ЭЦП. USB-ключи позволяют полностью исключить внешний доступ к электронно-цифровой подписи клиента: информацию с ключа невозможно считать, даже если он попадет в руки злоумышленника. Применение аппаратных средств защиты обеспечивает полноценный защищенный электронный документооборот между банком и клиентом. Система «Риск-контроля» Обеспечивает контроль, выявление и блокирование подозрительных операций по всем пользователям системы, автоматическое предотвращение мошеннических действий. Банк имеет возможность осуществлять контроль по следующим параметрам: – превышение заданной суммы операции; – использование нового для клиента IP-адреса, с которого совершается операция; – формирование перечня доверенных для данного пользователя IP-адресов; – добавление нового контрагента, в пользу которого совершается платеж; – превышение суточного лимита на сумму операций; – взаимодействие с контрагентом из «черного списка». Заблокированные платежи могут быть отправлены на дальнейшую обработку сотрудником банка после дополнительной проверки. – достоверность и конфиденциальность передаваемой информации, и не позволяет третьему лицу вмешиваться в процесс передачи информации. Единая система аудита Дополнительные встроенные механизмы безопасности Позволяет централизованно фиксировать действия всех участников процесса – от сотрудников организаций-клиентов до администраторов банка и его филиалов. Как следствие, все критичные действия (вход, подготовка и отправка документов, изменение контактной информации, для сотрудника банка – изменение досье клиента, настройка прав и так далее) журналируются и оформляются в виде отдельных документов, подписанных ЭЦП. В свою очередь, клиенту дана возможность изменять только отдельные реквизиты (почтовый адрес, контактная информация). Для изменения ключевых реквизитов необходима передача заверенных документов в банк, в том числе в электронной форме, средствами системы. Сертифицированные криптографические средства защиты информации Система шифрования с использованием средств криптографической защиты CryptoPro (ГОСТ Р 34.10-2001) с поддержкой аппаратных средств защиты ключей на базе USB-ключей MS_Key гарантирует: – надежное хранение секретных ключей ЭЦП и паролей клиентов и невозможность их копирования злоумышленниками даже при заражении компьютера вирусной программой, Для защиты от несанкционированного доступа в систему при использовании клиентом ключей, хранящихся на устройствах, не поддерживающих аппаратные средства защиты, предусмотрены дополнительные механизмы безопасности, такие как SMS и e-mail-уведомления о фактах совершения платежных операций, визуальный контроль пользователем журнала входов в Интернет-банк, дополнительное подтверждение рисковых платежей разовыми SMS-паролями. Высокая надежность дата-центров Круглосуточную бесперебойную работу процессинга Faktura. ru обеспечивают два ЦОД, принадлежащих ГК ЦФТ. Инфраструктура инженерного обеспечения и безопасности ЦОД ЦФТ соответствует самым высоким технологическим, техническим и организационным требованиям, предъявляемым к современным дата-центрам мирового уровня и включает круглосуточный мониторинг, систему видеонаблюдения и контроля доступа, сетевую инфраструктуру, серверное оборудование, системы резервного копирования данных, гарантированного электропитания, кондиционирования и газового пожаротушения. Faktura // Первый ДБО-провайдер 7 Faktura.ru для клиентов Интернет-банк Faktura.ru предлагает широкую линейку дистанционных услуг для корпоративных и частных клиентов банка. Базовый функционал сервиса обеспечивает выполнение всех основных банковских операций в режиме онлайн, а дополнительные приложения Интернет-банка создают эксклюзивные возможности для эффективного управления финансами. Сервис максимально адаптирован для клиентов, прост и удобен в использовании. Базовый функционал для физических лиц Базовый функционал для юридических лиц Оплата услуг жилищно-коммунальных служб, операторов сотовой связи, городской и междугородной телефонии, детских и общеобразовательных учреждений, Интернет-провайдеров. Контроль состояния банковского счета: остаток средств, список операций по любому счету за любой срок. Информация по вкладам и кредитам. Гашение кредитов, оплата штрафов, налогов и сборов. Открытие, закрытие, пополнение вкладов. Платежи по произвольным реквизитам. Перевод средств между своими счетами. Валютные операции: просмотр курсов валют, покупка, продажа, конверсия. Работа со всеми счетами холдинговой структуры в «одном окне». Создание и отправка в банк платежных поручений, реестров на открытие зарплатных счетов, заявлений на размещение депозитов. Обмен документами свободного формата. Импорт документов из внешних бухгалтерских программ и экспорт в них выписок. Операции с валютой. Обмен электронными сообщениями по защищенному каналу с использованием ЭЦП. Подтверждение документов электронными подписями по «правилу двух рук». Е-mail и SMS-уведомления о движениях средств по счетам, остатках на счетах, поступлении документов из банка. Справочники: системные и пользовательские. Oперативная информация об ограничениях, наложенных на договоры РКО, о документах, поставленных в картотеку. Информация о депозитах, операции снятия/пополнения. Эксклюзивные возможности –,,,Мгновенные денежные переводы по системе «Золотая Корона – Денежные переводы». –,,,Онлайн-покупки на сайтах-партнерах Faktura.ru. –,,,Бесплатные приложения для мобильных устройств на базе платформ iOS и Android OS. –,,,Онлайн пополнение карт MasterCard с карты любого банка через интерфейс Faktura.ru. –,,,Персональные предложения для клиентов. 8 Faktura // Первый ДБО-провайдер Эксклюзивные возможности –,,,Электронный документооборот. –,,,Контроль исполнения бюджета. –,,,Интернет-банк Faktura.ru для «1С:Предприятие 8». Мобильный банк Благодаря сервису «Мобильный банк» Faktura.ru банк получает возможность предоставлять своим клиентам услуги оперативного доступа к информации по счетам. Используя мобильный телефон, клиенты банка могут контролировать состояние банковского счета: получать автоматические SMS-уведомления, отправлять SMS-запросы на единый номер для получения нужной информации (остаток средств на счете, последние операции по счету, курсы валют, платежи по кредиту). Воспользовавшись услугой SMS-платежей, частные клиенты банка могут оперативно пополнять баланс мобильных телефонов. По SMS-команде пользователя Мобильного банка денежные средства с банковского счета перечисляются в пользу оператора сотовой связи. Контролировать состояние банковского счета с мобильного телефона Безопасно Faktura // Первый ДБО-провайдер 9 Интеграция с процессинговыми сервисами ГК ЦФТ Федеральная система «Город» (ФСГ) «Золотая Корона – Денежные переводы» ФСГ – комплекс программ, обеспечивающих единую систему начисления, сбора и обработки платежей от населения. Сегодня партнерами ФСГ являются 600 банков и 20 000 локальных и федеральных поставщиков услуг из 83 регионов РФ. Инфраструктура обслуживания насчитывает 40 000 пунктов оплаты услуг.* «Золотая Корона – Денежные переводы» – сервис мгновенных денежных переводов без открытия счета, входит в состав платежной системы «Золотая Корона» (Регистрационное свидетельство Банка России №0012). Интеграция с ФСГ дает возможность пользователям Faktura.ru дистанционно оплачивать услуги ЖКХ, сотовую и междугородную связь, IP-телефонию, детские сады и общеобразовательные учреждения, Интернет, кабельное и спутниковое ТВ, заказы в Интернет-магазинах и MLM-компаниях, налоги и сборы, штрафы и взыскания, кредиты и страховки, а также пополнять электронные кошельки и осуществлять благотворительные взносы. Интернет-банк Faktura.ru реализует упрощенное создание платежных поручений и обеспечивает удобный поиск нужных поставщиков в конкретном городе или регионе. www.kvartplata.ru 10 Faktura // Первый ДБО-провайдер Партнерами сервиса являются свыше 465 банков на территории России, Грузии и СНГ, а также крупные российские ритейлеры, формирующие широкую инфраструктуру предоставления платежных услуг по всей территории России: «Связной», «Евросеть», «МТС-Ритейл», ТНК-BP.* Интеграция системы «Золотая Корона – Денежные переводы» с Faktura.ru позволяет частным клиентам банка совершать денежные переводы и контролировать их состояние в режиме онлайн непосредственно из интерфейса Интернет-банка. www.perevod-korona.com *Данные статистики представлены на 13.09.2013 г. Процессинговый центр «КартСтандарт» «Золотая Корона – Системы лояльности» Процессинговый центр «КартСтандарт» — независимый процессинговый центр, обеспечивающий весь спектр услуг по эмиссии и эквайрингу карт международных платежных систем Visa и MasterCard. Важным преимуществом ПЦ является обеспечение взаимодействия между АБС, Интернет-банком и процессинговым центром в режиме онлайн. Благодаря интеграции Faktura.ru с системой лояльности банк получает возможность реализовать собственные программы лояльности сервисов ДБО – начислять клиентам бонусные баллы за совершение операций в Интернет-банке с возможностью отображать в интерфейсе сервиса как общую сумму накопленных баллов, так и бонусы за отдельные операции. Благодаря интеграции ПЦ «КартСтандарт» с Faktura.ru держатели карт банка-партнера могут управлять счетами через Интернет-банк в режиме реального времени, а банк получает возможность осуществлять онлайн-мониторинг всех операций, выявлять подозрительные платежи и предпринимать оперативные действия по предотвращению мошеннических действий. Бонусные программы являются эффективным инструментом формирования и укрепления потребительской лояльности, оптимизации расходов на удержание и расширение клиентской базы. www.cardstandard.ru www.koronaloyalty.ru ГК ЦФТ активно работает в сегменте технологий программ лояльности с 2005 года и имеет в своем арсенале уникальные решения, позволяющие выстраивать системную работу с клиентами. Faktura // Первый ДБО-провайдер 11 Скоро Для частных клиентов Для корпоративных клиентов Реализация функционала по работе с драгоценными металлами. Новое приложение для мобильных устройств, более удобное и современное. Развитие функционала Faktura.ru для терминалов самообслуживания. Сотрудничество с международными системами денежных переводов. Реализация технологии «Cash-менеджмент». Расширение функционала для работы с кредитными и депозитными банковскими продуктами. Развитие технологии «Электронный документооборот»: возможность предоставления в электронном виде отчетных документов для государственных органов, обмен документами между клиентами банка, создание электронных счетов-фактур. Запуск приложений Интернет-банка Faktura.ru для мобильных устройств. Усиление мер безопасности: использование устройств и технологий для визуального контроля подписываемых данных на стороне клиента. 12 Faktura // Первый ДБО-провайдер Московский офис Россия, 125284, Москва, Ленинградский проспект, 31А, стр. 1, 17 этаж тел/факс: (495) 780-50-12 Северо-Западный офис Россия, 197022, Санкт-Петербург, ул. Профессора Попова, д. 37, литера «В» тел/факс: (812) 332-92-09 Сибирский офис Россия, 630055, Новосибирск, ул. Шатурская, 2 тел./факс: (383) 336-49-49 Азиатский офис Республика Казахстан, 050008, Алматы, ул. Мынбаева, 43, 3 этаж тел.: (727) 379-82-92 Уральский офис Россия, 620014, Екатеринбург, ул. Радищева, 6А, офисы 1102, 1108 тел./факс: (343) 376-39-23 ВосточноЕвропейский офис MD-2001, Республика Молдова, г. Кишинёв, бул. им. Штефана чел Маре, 65, оф. 816 тел.: +373-22-260-639 www.faktura.ru Сайт поддержки банков: www.bank.faktura.ru market@faktura.ru