ИНСТРУМЕНТЫ ПОВЫШЕНИЯ ДОХОДНОСТИ ЭЛЕКТРОННОГО

Сергей Жуков
Генеральный директор Faktura.ru
ИНСТРУМЕНТЫ ПОВЫШЕНИЯ
ДОХОДНОСТИ ЭЛЕКТРОННОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА
Организация банком удаленного взаимодействия с клиентами при помощи систем класса интернетбанкинг имеет очевидные преимущества, главные из
которых – доступность и удобство. Сегодня можно
с полной
уверенностью сказать, что интернетбанкинг стал стандартным элементом банковского
обслуживания.
распоряжаются своим доходом, приходится оплачивать
массу услуг, регулярно затрачивая на это личное время.
Мы упростили для клиентов банков эту обременительную
процедуру, осуществив ряд мероприятий, направленных на
расширение возможностей по проведению on-line расчетов
при помощи сервиса FakturaPay. Назову лишь наиболее
значительные из них.
Уже более четырех лет межбанковский процессинговый
центр электронных документов Faktura.ru предоставляет
банкам услугу интернет-обслуживания клиентов по принципу аутсорсинга бизнес-процессов. В отличие от
традиционных интернет-банковских систем, которые
покупаются у разработчика и устанавливаются в каждом
конкретном банке, Faktura.ru является межбанковской
системой, способной одновременно обслуживать любое
количество банков.
Благодаря интеграции Faktura.ru с Системой «Город» автоматизированной системой начисления и приема платежей от населения за коммунальные и прочие услуги, жители
Новосибирска и Челябинска могут оплачивать услуги в
режиме on-line непосредственно со своего банковского
счета: в Системе «Город» платежный сервис FakturaPay
используется как один из расчетных инструментов.
Интернет-платежи по FakturaPay за коммунальные услуги
пользуются большой популярностью у частных клиентов
расчетных банков. Например, только в декабре 2004 года
в Новосибирске с использованием Faktura.ru было собрано
платежей за коммунальные услуги по Системе «Город» на
общую сумму 1 200 000 рублей.
Инфраструктуру Faktura.ru для предоставления электронных сервисов как корпоративным, так и частным
клиентам, уже используют более 165 Расчетных банков из
45 регионов РФ. Это банки, которые в рамках организации
дистанционного финансового обслуживания клиентов выбрали не «коробочное» ПО, а процессинг Faktura.ru.
…БОЛЬШЕ ЧЕМ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ…
Faktura.ru
предлагает
кредитным
организациям
электронный банкинг с широким набором сервисных
возможностей. Так, Интернет-банкинг Faktura.ru позволяет
частным клиентам не только в режиме on-line пользоваться
информационными услугами банка, но и при помощи
платежного сервиса FakturaPay оперативно выполнять
платежи в адрес целого ряда поставщиков товаров и услуг.
На сегодняшний день картина распределения платежей
по FakturaPay выглядит следующим образом: 91% - это
платежи за коммунальные и прочие массовые услуги, 9%
составляют платежи за товары, приобретенные в Интернетмагазинах, например, на www.Ozone.ru. Такое соотношение
показателей вполне закономерно: большинству людей,
независимо от того, сколько они зарабатывают и как
Опыт Новосибирских расчетных банков Faktura.ru по
приему платежей по Системе «Город» при помощи FakturaPay
показал, что по истечении уже шести месяцев предоставления услуги средний ежемесячный оборот в Системе Интернетбанкинга Faktura.ru составил более 800 рублей на одного
клиента. Это, в свою очередь, позволило банкам снизить
долю наличных платежей за массовые услуги, обеспечить
увеличение остатков средств на счетах частных клиентов.
Банки, не имеющие Систему «Город», могут воспользоваться для организации приема массовых платежей от
населения новым сервисом Faktura.ru – Регулярные платежи.
Схема использования банком сервиса для приема платежей
за коммунальные услуги следующая.
Банк заключает
договоры с Поставщиками услуг, в пользу которых будут
приниматься платежи. По каждому Поставщику в Системе
заводится специальная форма, что позволяет плательщику
при оплате использовать платежное поручение с автоматически заполненными реквизитами поставщика. Клиенту
банка нужно лишь внести в электронную форму данные,
аналогичные тем, что указываются в квитанциях по оплате
услуг, и нажать кнопку «Оплатить».
Для частных клиентов, наряду с коммунальными платежами, практически равнозначными по актуальности являются платежи за мобильный телефон - сегодня уже трудно
найти человека, не использующего сотовую связь. Расчетные
банки Faktura.ru предоставляют своим клиентам сервис
по оплате через Интернет услуг федерального оператора
сотовой связи БиЛайн: абоненты единой федеральной сети
БиЛайн во всех регионах распространения сети, теперь
могут платить за мобильный телефон с банковского счета
через Интернет при помощи FakturaPay. Такую же возможность оплаты услуг сотовой связи со счета через Интернет
также имеют абоненты сети «МегаФон-Сибирь» – жители
Новосибирской и Кемеровской областей, Красноярского
края. В перспективе планируется подключение еще ряда
региональных операторов сети МегаФон.
Интернет-банкинг для КПК уже сейчас пользуется большой
популярностью у частных VIP-клиентов банков, многим
из которых часто приходится бывать в командировках,
выезжать за границу. По кобрэндовой карте
“Золотая
Корона-MasterCard” можно получить наличные не только в
российских городах, но и за рубежом в валюте той страны,
где пользователь находится. При необходимости получить
сумму, превышающую установленный лимит (или уменьшить расходный лимит), клиент при помощи КПК может
оперативно выполнить операцию по изменению расходного
лимита.
При работе в системе Интернет-банкинга Faktura.ru
с карманного ПК возможно выполнение всех основных
операций, реализованных в системе. Клиент в любое время
может посмотреть текущее состояния банковского счета,
заплатить за коммунальные услуги или сотовый телефон,
запросить в банке выписку, изменить установленный лимит
по sim-карте SimMP. Все отправляемые в банк документы
подписываются электронной цифровой подписью, секретные
ключи которой хранятся в памяти КПК.
Интернет-расчеты предполагают наличие на счете клиента средств, то есть нужно обеспечить клиенту удобное
пополнение счета. В этом отношении у Faktura.ru сложилась
уникальная ситуация: любой банк – участник платежной
системы «Золотая Корона», использующий для обслуживания
розничных клиентов систему ЦФТ-Ритейл Банк, может
«привязать» Интернет-банкинг к карт-счету клиента, а картсчета – это в основном зарплатные проекты.
НОВОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ КОРПОРАТИВНОГО КЛИЕНТА
Те расчетные банки Faktura.ru, для которых бизнесообразующими являются корпоративные клиенты, уже сегодня
могут предложить своим клиентам наряду с Интернетбанкингом целый комплекс электронных сервисов, в числе
которых и новый сервис – Бюджетный контроль.
Для владельцев магнитных карт «Золотая Корона» и
кобрэндовых карт «Золотая Корона-MasterCard» в системе
Интернет-банкинга Faktura.ru реализована возможность
по изменению установленного расходного лимита. Сервис
управления расходными лимитами доступен и тем клиентам,
которые используют для удаленного управления счетом
КПК или смартфон. Это особенно важно, если учесть, что
Сервис позволяет клиентам передать в банк на аутсорсинг
функцию контроля исполнения бюджета. Если клиент
доверяет банку решение своих финансовых вопросов,
для него будет логичным передать банку решение такой
задачи как управление размещенными в банке средствами
и контроль над ними. В этом случае, банк превращается
из специализированного поставщика финансовых услуг
НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В ЗАПАДНО-УРАЛЬСКОМ БАНКЕ СБЕРБАНКА РОССИИ
В Чусовском ОСБ № 1629 - первом из подразделений Западно-Уральского банка Сбербанка России проходит
экспериментальная эксплуатация системы бюджетирования, разработанной компанией Центр Финансовых Технологий.
Благодаря новому банковскому сервису клиент получает возможность формировать бюджет на аппаратном и
программном обеспечении банка через Интернет, не нуждаясь в установке и сопровождении программного обеспечения
на своих автоматизированных рабочих местах. По окончании бюджетного периода клиент может получить отчет
об исполнении бюджета в любом разрезе созданной структуры бюджета. В любой другой момент времени клиент
получает возможность контролировать целевое расходование денежных средств своими подразделениями, а также
планировать и управлять исходящими финансовыми потоками организации в целом, благодаря интеграции нового
сервиса с Интернет-банкингом.
Осенью 2004 года, в ходе визита делегации Сбербанка России во главе с заместителем председателя правления
Сбербанка России А.В. Захаровым в Западно-Уральский банк Сбербанк России, состоялась демонстрация новых
технологий обслуживания корпоративных клиентов. Делегация оценила работу Чусовского отделения по освоению
новых банковских информационных систем положительно.
Второй банковский саммит по инновациям и развитию
БАНКИ И ИННОВАЦИИ | 2005
| ИНСТРУМЕНТЫ ПОВЫШЕНИЯ ДОХОДНОСТИ ЭЛЕКТРОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА | Ñ. Æóêîâ | Faktura.ru |
в сервис-партнера, естественным образом расширяя базу
сотрудничества с клиентом.
Услуга контроля исполнения бюджета в первую очередь
может быть интересна крпуным предприятиям, холдингам, имеющим территориально распределенную филиальную структуру. Передав банку функции контроля расходования денежных средств, холдинговая структура получает
возможность контролировать все расходы филиалов и
получать информацию в разрезах по статьям расходов по
каждому филиалу, а также агрегированную информацию
по исполнению бюджета в любой момент времени. Также
банк может предложить новую услугу средним и малым
предприятиям, стремящимся к построению систем бюджетного контроля, но при этом не имеющим в своем штате
квалифицированного персонала и возможностей самим
автоматизировать этот процесс.
По сути, использование сервиса Бюджетный контроль позволяет корпоративным клиентам адекватно
контролировать свои финансовые потоки и понимать,
сколько денег в каком кармане лежит. Поручив банку
контроль исполнения бюджета, клиент может высвободить
внутренние ресурсы для своей основной деятельности,
повысив тем самым эффективность всего бизнеса. При этом
клиенту банка не потребуется затрачивать средства на
приобретение, внедрение и поддержку специализированного
программно-апаратного комплекса, содержать дополнительный штат сотрудников. Банку же сервис обеспечивает
Второй банковский саммит по инновациям и развитию
возможность еще более укрепить взаимосвязь с клиентами,
взяв на аутсорсинг часть их финансовой отчетности и управленческой деятельности. Кроме того, банк может использовать
ПО для контроля собственного бюджета.
РЕЗЮМЕ
Faktura.ru на сегодняшний день является наиболее
полнофункциональной и передовой системой дистанционного финансового обслуживания на российском рынке.
Используя предоставляемые системой Faktura.ru возможности, современный высокотехнологичный банк может
предложить своим существующим и потенциальным
клиентам широкий набор сервисов и новейшие технологии
обслуживания.
www.faktura.ru
БАНКИ И ИННОВАЦИИ | 2005
| ИНСТРУМЕНТЫ ПОВЫШЕНИЯ ДОХОДНОСТИ ЭЛЕКТРОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА | Ñ. Æóêîâ | Faktura.ru |