Условия автокредита «Коммерческий транспорт

КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Условия кредитования по программе «Коммерческий транспорт»
1.
Цель кредитования
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Требования к Участникам сделки
Валюта кредита
Срок кредита
Минимальная сумма кредита1
Максимальная сумма кредита1
Минимальный размер первоначального
взноса (в % от стоимости автомобиля)2
Используемый пакет документов
Стандартный пакет документов,
предоставляемый Участниками сделки 3
8.
8.1.
8.2.
Нестандартный пакет документов,
предоставляемый Участниками сделки4
8.3.
Сокращенный пакет документов,
предоставляемый Участниками сделки5
Приобретение транспортных средств, отнесенных Банком к категории «Коммерческие
автомобили» (к категории «Коммерческие автомобили» относятся автомобили, указанные в
утвержденном перечне, размещенном на сайте Банка по адресу www.tfb.ru.)
Физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве ИП и/или собственники бизнеса
Рубли РФ
до 5 лет (1,2,3,4,5 года)
60 000 рублей.
2 000 000 рублей.
при сроке кредита 1,2,3 года не менее 20%
при сроке кредита 4,5 лет не менее 30%
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. документы подтверждающие доход:
3.1. Справка по 2-НДФЛ;
3.2. Выписка по счету «зарплатной» карты стороннего Банка, заверенная обслуживающим
сторонним Банком с расшифровкой назначения платежа;
3.3. Справка от органа, назначившего пенсию;
4. Свидетельство ИНН (при наличии).
В случае если Участник сделки является нотариусом или адвокатом, занимающийся
частной практикой, вместо документов, указанных в пункте 3 (кроме п.3.3),
предоставляются:
5.1. Удостоверение адвоката либо
5.2.1. Удостоверение нотариуса
5.2.2. Квалификационное свидетельство (лицензия) на право нотариальной деятельности.
6. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период.
В случае если Участник сделки является собственником бизнеса, дополнительно
предоставляется:
Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию о
доходе собственника бизнеса.
В случае если Участник сделки зарегистрирован в качестве ИП, предоставляются
следующие документы:
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Свидетельство ИНН Клиента;
4. Вкладыш к анкете клиента - кредитной заявке, содержащий дополнительную информацию
о доходе Индивидуального предпринимателя;
5. Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных
предпринимателей (ЕГРИП) индивидуального предпринимателя;
6. Налоговые декларации за последний отчетный (налоговый) период с отметкой налогового
органа об их принятии. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган по
почте, необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации без отметки налогового
органа и копию квитанции об отправке заказного письма с описью вложения по почте. В
случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган в электронном виде,
необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации без отметки налогового органа и
копию подтверждения отправки на бумажных носителях.
7. Копии квитанций об оплате налога за последний отчетный (налоговый) период;
8. Свидетельство о Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей
лицензированию.
В случае если Заемщик зарегистрирован в качестве ИП и применяет Упрощенную
систему налогообложения могут предоставляться документы, указанные в п.6 и/или
документы, указанные в п.9 и п.10.:
9. Бухгалтерский баланс (форма №1) за последний отчетный (налоговый) период;
10. Отчет о финансовых результатах (форма №2) за последний отчетный (налоговый) период.
1. Анкета клиента - кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. документы подтверждающие доход:
3.1. Справка по форме Банка;
4. Свидетельство ИНН (при наличии).
1. Анкета клиента – кредитная заявка;
2. Паспорт;
3. Свидетельство ИНН (при наличии);
Дополнительный обязательный документ из приведенного ниже списка (по усмотрению
Участника сделки):
В сумму автокредита могут быть включены: стоимость автомобиля (за исключением первоначального взноса), стоимость дополнительного
оборудования и услуг (приобретаемых у партнеров Банка), сумма страховой премии за первый год страхования рисков нанесения ущерба и угона
автомобиля (АвтоКАСКО). В сумму кредита также может быть включена стоимость любой программы, включенной в «Условия комиссионных и
партнерских программ ПАО «Татфондбанк».
2
Первоначальный взнос определяется в % от стоимости автомобиля, без учета суммы страховой премии за первый год страхования рисков нанесения
ущерба и угона автомобиля (АвтоКАСКО).
3
В случае если Участник сделки не зарегистрированный в качестве ИП, получает доход на «зарплатную» карту (полностью, либо частично), то он
может не предоставлять документы, указанные в п.п. 3.1, 3.2.
4
Не может предоставляться участником сделки, зарегистрированным в качестве ИП и/или являющегося собственником бизнеса.
1
1
o Заграничный паспорт гражданина РФ;
o Водительское удостоверение гражданина РФ;
o Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда РФ;
o Полис ОМС (обязательного медицинского страхования);
o Свидетельство о регистрации автотранспортного средства, принадлежащего Участнику
сделки,
o Документы, свидетельствующие о наличии действующей кредитной истории и
своевременной оплате последних 6 платежей – справка из банка-кредитора и выписка по
кредитному счету
9.
9.1.
9.2.
9.3.
10.
10.1.
10.2.
11.
12
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
Процентная ставка (в годовых)
При первоначальном взносе до 50%
При приобретении нового автомобиля
- при предоставлении стандартного пакета
20,99%
документов
При приобретении подержанного автомобиля
- при предоставлении стандартного пакета
23,99%
документов
При первоначальном взносе от 50% (включительно) (при предоставлении стандартного или нестандартного или сокращенного пакета
документов)
При приобретении нового автомобиля
20,49%
При приобретении подержанного автомобиля
22,49%
Процентные ставки, указанные в п.п. 9.1.
На 0,1% годовых в случае наличия нестандартного пакета документов хотя бы у одного из
увеличивается:
Участников сделки;
На 0,3% годовых в случае наличия сокращенного пакета документов хотя бы у одного из
Участников сделки.
Программы лояльности:
Стандартная программа лояльности
Ставка по кредиту снижается на 0,5% годовых, если Заемщик относится к Клиентским группам:
(в случае если удовлетворяются более 1
«Зарплатный» клиент», «Состоятельный клиент»;
(Одного) из условий указанных в п.п. 10.1.
Ставка по кредиту снижается на 1,0% годовых, если Заемщик относится к Клиентской
скидки не суммируются.
группе: «Руководящий состав»;
Ставка по кредиту снижается на 0,5% годовых, если Заемщик является руководителем нижнего,
среднего и высшего звена, работающим в автосалоне – партнере Банка.
Определения клиентских групп: «Зарплатный клиент», «Состоятельный клиент»,
«Руководящий состав» указаны в Разделе 2. «Термины и определения, используемые в рамках
«Условий и программ ПАО «Татфондбанк» по кредитованию физических лиц».
Дополнительная программа лояльности
Ставка по кредиту снижается на 1% годовых, если Заемщик относится к Клиентской группе
«Друзья банка».
Определение клиентской группы «Друзья банка» указано в Разделе 2. «Термины и
определения, используемые в рамках «Условий и программ ПАО «Татфондбанк» по
кредитованию физических лиц».
Процентные ставки на время проведения
Процентные ставки снижаются не более чем на 1%
Акции
Порядок погашения кредита и процентов
Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи).
Льготный период
Один месяц от даты выдачи кредита.
Ставка % % по просроченной задолженности В размере ставки процентов за пользование кредитом
в части основного долга в течение срока
действия кредитного договора
Размер
неустойки
по
просроченной 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению
задолженности в части основного долга в обязательств по возврату суммы основного долга за каждый календарный день с даты
течение срока действия кредитного договора возникновения просроченного платежа
Размер
неустойки
по
просроченной 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения
задолженности в части процентов за процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного
пользование кредитом в течение срока платежа
действия кредитного договора
Размер
неустойки
по
просроченной 36,5% (Тридцать шесть целых пять десятых) процентов годовых от суммы просроченного
задолженности в части основного долга и платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и погашения
процентов
за
пользование
кредитом процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного
(взимается со следующего дня после платежа
окончания срока действия кредитного
договора или тридцати календарных дней
после выставления требования о досрочном
погашении)
Условия приобретения услуг Банка, согласно Заемщик вправе по своему волеизъявлению приобрести услуги Банка согласно «Условиям
«Условиям комиссионных и партнерских комиссионных и партнерских программ ПАО «Татфондбанк». Приобретение / не
программ ПАО «Татфондбанк»
приобретение Заемщиком любой из услуг Банка, согласно «Условиям комиссионных и
партнерских программ ПАО «Татфондбанк», не влечет отказа от предоставления кредита и не
влияет на условия получения кредита.
Штраф за несвоевременное предоставление в
0,5% в день от суммы текущей и просроченной задолженности (при наличии) по основному
Банк оригинала ПТС
долгу
Неустойка за нарушение Залогодателем
10 000 рублей. Неустойка взимается в случае, если договором не предусмотрена иная
обязательств по договору залога
штрафная санкция за каждое допущенное нарушение существенных условий договора.
Обеспечение
Залог приобретаемого автомобиля
Обязательные условия в случае залога
1. Обязательное страхование рисков нанесения ущерба и угона автомобиля (АвтоКАСКО) в
автомобиля
любой страховой компании.
2. Выгодоприобретателем по договору страхования / полису страхования АвтоКАСКО по
рискам хищение (угон) и повреждение (ущерб) в случае полной / конструктивной гибели
транспортного средства является Банк. При наступлении иных страховых случаев
Выгодоприобретателем является Страхователь. Страхование осуществляется в течение всего
периода кредитования и последующем предоставлении в Банк копии страхового полиса в
течение 30 календарных дней после истечения срока действия предыдущего действующего
страхового полиса.
3. Срок действия договора страхования /полиса должен составлять не менее одного года,
2
23.
Условия повышения процентной ставки при
отказе от пролонгации КАСКО
24.
Условия перечисления кредитных средств
продавцу транспортного средства
25.
Требование к продавцу транспортного
средства (в случае предоставления
автокредита)
Условия перечисления страховой премии в
страховую компанию (при включении
страховой премии в сумму кредита).
Случаи, в которых Кредитор вправе
потребовать досрочного исполнения
обязательств по кредиту
26.
27.
28.
Условия досрочного погашения кредита
29.
Порядок выдачи кредита
кроме случаев, когда до даты последнего планового платежа по Кредитному договору остается
менее одного года.
4. На момент оформления Кредитного договора между датой оформления договора
страхования/полиса и датой вступления его в действие допускается отсрочка не более 5 (пяти)
рабочих дней. В случае если срок отсрочки вступления в действие договора
страхования/полиса превышает 5 рабочих дней, заемщиком в обязательном порядке должно
быть предоставлено письмо в произвольной форме из автосалона, в котором должна
содержаться информация о причинах и сроках задержки передачи автомобиля заемщику, с
указанием точной даты передачи.
5. Страховая сумма по договору страхования должна быть неагрегатная. Возможна оплата
договора страхования в рассрочку в два равных взноса с разрывом не более чем в три месяца.
6. Страховая сумма на первый год действия кредитного договора должна быть не менее
стоимости автомобиля, указанной в договоре купли-продажи, на последующие годы – не
менее суммы остатка задолженности по кредиту и суммы процентов за пользование кредитом
за год.
В случае если клиент, взявший кредит с обязательным условием страхования КАСКО, в
течении срока, указанного в п. 22 не представил в Банк копию страхового полиса, ставка по
кредиту данного клиента повышается на 2% годовых с первого дня месяца, следующего за
месяцем истечения срока предоставления указанной выше копии страхового полиса.
Перечисление кредитных средств осуществляется только при предоставлении продавцом
транспортного средства следующих документов:
договор купли – продажи, подписанный его сторонами;
счета на оплату транспортного средства, приобретаемого по договору купли-продажи;
копии ПТС, либо гарантийного письма от автосалона – партнера о предоставлении
оригинала ПТС в срок не более 10 рабочих дней, с момента заключения договора
купли-продажи автомобиля.
документа, подтверждающего оплату клиентом первоначального взноса (в случае, если
оплата была произведена до подписания кредитного договора).
Перечисление кредитных средств осуществляется безналичным путем на расчетный счет
продавца транспортного средства, по заявлению Заемщика.
Юридическое или физическое лицо (обязательно зарегистрированное в ФНС в качестве
индивидуального предпринимателя), осуществляющее розничную продажу транспортных
средств.
Безналичным путем на расчетный счет страховой компании при условии предоставления
страхового полиса и счета на оплату.
1. в случае невыполнения Заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании
суммы кредита, а также в случае непредоставления возможности осуществления Кредитором
контроля за целевым использованием суммы кредита;
2. при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита;
3. в случаях, установленных в договорах залога, заключенных в обеспечение исполнения
обязательств Заемщика по кредитному договору:
если транспортное средство выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с
условиями договора залога;
в случае нарушения Залогодателем правил о замене предмета залога, установленных
договором залога;
в случае утраты транспортного средства по обстоятельствам, за которые Залогодержатель
не отвечает, если Залогодатель не осуществил замену предмета залога иным имуществом,
согласованным с Залогодержателем;
в случае обращения взыскания на транспортное средство по требованиям, обеспеченным
последующим залогом;
при нарушении обязанностей, без согласия Залогодержателя не отчуждать и не обременять
транспортное средство (сдавать в аренду, передавать в возмездное и безвозмездное
пользование, в последующий залог и т.д.);
в случае непринятия мер, необходимых для обеспечения сохранности транспортного
средства, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих
лиц;
в случае препятствия Залогодателем Залогодержателю при осуществлении проверки по
документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения
транспортного средства;
при нарушении Залогодателем обязанности страховать транспортное средство;
4. в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует.
Частичное досрочное погашение осуществляется только при условии предварительного
письменного заявления Заемщика Банка о намерении частичного досрочного погашения,
предъявляемое в Банк не позднее, чем за один рабочий день до даты очередного планового
платежа по настоящему кредитному договору. Частичное досрочное погашение
осуществляется в дату очередного планового платежа.
При частичном досрочном погашении происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа.
В этом случае Участнику сделки предоставляется уточненный график платежей, в том числе
новый расчет полной стоимости кредита.
Полное досрочное погашение осуществляется в дату принятия Банком письменного
уведомления Заемщика о намерении полного досрочного погашения, при условии внесения
Заемщиком полной суммы для полного погашения обязательств по Кредитному договору, как
до даты, так и в дату письменного уведомления Банка. В случае если фактической внесенной
суммы Заемщиком будет недостаточно для полного погашения обязательств по Кредитному
договору, погашение будет осуществлено в ближайшую дату очередного ежемесячного
платежа.
Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения кредита имеет право
досрочно погасить всю сумму кредита или ее часть без предварительного письменного
уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Кредит выдается единовременно в полной сумме в безналичной форме перечислением на
текущий Счет Заемщика.
3
30.
Дополнительные услуги
1. Предоставление заверенных справок по ссудным и иным счетам по кредитам физических
лиц, по заявлению клиента – Бесплатно
2. Предоставление выписок по ссудным и иным счетам по кредитам физических лиц, по
заявлению клиента – Бесплатно
3. Предоставление заверенных копий прочих документов по кредитам физических лиц
(кредитные договора, договора обеспечения, графики платежей, банковские ордера,
платежные поручения, приходные кассовые ордера и т.д.), по заявлению клиента - 150 руб. за
один документ (НДС не облагается).
4. Копирование документов - 5,90 руб. за один лист формата А4 (в т.ч. НДС).
Примечание: Комиссионное вознаграждение не взимается за документы, предоставляемые в
целях идентификации Клиента при совершении операции.
4