Концепция деятельности НСФР

07.12.2015
Информация о деятельности
Некоммерческого партнерства
«НАЦИОНАЛЬНЫЙ СОВЕТ ФИНАНСОВОГО РЫНКА»
1. В целях
− регулярной и систематической методической помощи банкам в мониторинге
правовой среды (требование Положения Банка России № 242-П),
– расширения предоставляемых сервисов в сфере анализа юридических рисков,
− обеспечения оперативной экспертной проработки вопросов банковского
регулирования в интересах участников рынка,
− организации системного и скоординированного взаимодействия с Банком России
и профильными ведомствами,
группой крупных банков создано
НЕКОММЕРЧЕСКОЕ ПАРТНЕРСТВО
«НАЦИОНАЛЬНЫЙ СОВЕТ ФИНАНСОВОГО РЫНКА»
2. В рамках НСФР создана система оперативных юридических сервисов,
позволяющая членам НСФР:
1) максимально оперативно получать информацию о планируемых изменениях
правового регулирования банковской деятельности;
2) улучшить анализ юридических рисков в деятельности банка с учетом оценки
регулирующего воздействия готовящихся и принятых нормативных правовых актов,
проводимой специалистами НСФР;
3) повысить эффективность работы служб внутреннего контроля, ПОД/ФТ,
комплаенс и противодействия инсайду за счет получения консультаций курируемых
НСФР Экспертных групп по вопросам ПОД/ФТ, внутреннему контролю и регуляторному
(комплаенс) риску при Комитете Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам и
Комитете Государственной Думы по финансовому рынку;
4) получать онлайн-консультации специалистов НСФР по правовым вопросам;
5) принимать участие в рабочих встречах с представителями Банка России и
профильных министерств по актуальным проблемам банковской деятельности;
6) получать переводы актуальных зарубежных исследований по банковской
тематике, в том числе методических документов по FATCA;
7) инициировать разработку силами специалистов НСФР и продвижение в
государственных органах решений по вопросам организации банковского бизнеса.
3. Сервисы для участников Партнерства:
1) ежедневный Обзор основных новостей правового регулирования финансового
рынка;
2) ежемесячный Мониторинг проектов нормативных актов в сфере регулирования
финансового рынка;
3) регулярный Бюллетень информации по реализации FATCA (вышло более 60
выпусков);
4) Информационный бюллетень НСФР по актуальным вопросам развития
финансового рынка (вышло более 20 выпусков);
5) ежемесячный Правовой вестник НСФР по актуальным вопросам правового
регулирования финансового рынка, включая оценку последствий регулирующего
воздействия принимаемых нормативных правовых актов и обзор тенденций в судебной
практике;
6) регулярный Бюллетень новостей Экспертной группы по ПОД/ФТ, внутреннему
контролю и регуляторному (комплаенс) риску при Комитете Совета Федерации по
бюджету и финансовым рынкам и Комитете Государственной Думы по финансовому
рынку;
7) предоставление юридических консультаций по вопросам правоприменения.
В целях оказания содействия в максимально эффективном исполнении службам
внутреннего контроля организаций – членов НСФР функций по мониторингу
регуляторного риска, а также информированию служащих кредитной организации по
вопросам, связанным с управлением регуляторным риском (в соответствии с Положением
Банка России № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях
и банковских группах»), в Правовой вестник НСФР включается информация о том, на
какие структурные подразделения и/или бизнес-процессы кредитной организации
оказывают регулирующее воздействие проекты нормативных правовых актов,
включенные в соответствующий выпуск Вестника или Обзора.
По согласованию с Минкомсвязи России и Банком России для заинтересованных
членов НСФР реализует Пилотный проект по взаимодействию с Пенсионным фондом
России в целях проверки достоверности информации о доходах заемщиков –
физических лиц (технологический партнер – ID Systems).
Расширением доступа банков к информации различных государственных органов
занимается созданная совместно с ПАО «Ростелеком» постоянно действующая Рабочая
группа по электронным государственным сервисам.
В рамках Экспертного совета НСФР по технологическим инновациям на
финансовом рынке (ЭСТИФИН) ведутся работы по расширению использования УКЭП
на SIM-картах, системы геолокации отправителя сообщения, USSD, а также верификации
сообщений с использованием проверки идентичности IMSI (партнеры – операторы связи).
В целях расширения возможностей дистанционного обслуживания с 4 квартала
2015 г. начата реализация модели упрощенной идентификации клиентов с
использованием сервисов ЕСИА (совместно с Минкомсвязи России и ОАО
«Ростелеком»).
4. Основные направления деятельности Партнерства:
Сфера деятельности НСФР включает в себя:
1) формирование системы банковских сервисов с использованием СМЭВ и ЕСИА
(проверка доходов клиентов, проведение упрощенной идентификации, проверка
2
действительности паспортов, информация о приостановлении операций по счетам,
информация о действующих исполнительных листах);
2) совершенствование электронного документооборота финансовых организаций;
3) расширение возможностей использования электронной подписи на различных
носителях для дистанционного оказания услуг и осуществления идентификации клиентов;
4) совершенствование системы противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, борьба с
незаконными финансовыми операциями, реализация требований FATCA;
5) расчет резервов и нормативов;
6) кредитование, в т.ч. потребительское;
7) расчеты и стимулирование расширения безналичного оборота;
8) совершенствование законодательства о противодействии неправомерному
использованию инсайдерской информации;
9) формирование системы банковского комплаенс контроля;
10) формирование равной и добросовестной конкуренции на рынке финансовых
услуг.
Специалисты НСФР приняли активное участие в разработке:
- Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите
(займе)»,
- Федерального закона от 28.12.2013 № 403-ФЗ «О внесении изменений в
Федеральный закон "О национальной платежной системе" и Федеральный закон "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма"»,
- Федерального закона от 05.05.2014 № 110-ФЗ «О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации»,
- Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления
финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении
изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и
признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской
Федерации»,
- Федерального закона от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные
акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур,
применяемых в отношении гражданина-должника».
Специалистами НСФР совместно с представителями банков были подготовлены
разъяснения по вопросам применения Федерального закона № 353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)», которые были приняты Юридическим
департаментом Банка России за основу при разработке Информационных писем Банка
России.
В связи с принятием Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об
особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и
юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об
административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных
положений законодательных актов Российской Федерации» Комитетом НСФР по
вопросам ПОД/ФТ и комплаенс рискам были разработаны «Рекомендации по критериям
отнесения клиентов кредитных организаций к категории иностранных
налогоплательщиков и способам получения необходимой информации».
По предложению НСФР при Комитете Совета Федерации по бюджету и
финансовым рынкам, а также при Комитете Государственной Думы по финансовому
3
рынку созданы Экспертные группы по вопросам противодействия легализации
преступных доходов и финансированию терроризма, внутреннему контролю и
регуляторному (комплаенс) риску, в которых сосредоточена работа банков по
совершенствованию законодательства о ПОД/ФТ (председатель обеих групп –
заместитель руководителя НСФР Александр Наумов).
С октября 2014 г. НСФР совместно с Минкомсвязи России и Банком России
реализует для своих членов Пилотный проект по взаимодействию с Пенсионным
фондом России в целях проверки достоверности информации о доходах физических
лиц (партнеры – Ростелеком и ID Systems).
Расширением доступа банков к информации различных государственных органов
занимается созданная совместно с Минкомсвязью России, Банком России и ОАО
«Ростелеком» постоянно действующая Рабочая группа НСФР по электронным
государственным сервисам (РГ ЭГС), в которую входит боле 40 банков. С участниками
РГ ЭГС проводится индивидуальный инструктаж по этапам работ и техническим
требованиям, а также предоставляется базовая документация, необходимая для
реализации сервиса, и предлагаются варианты технических решений.
В рамках РГ ЭГС также проводится работа по сервисам для упрощенной
идентификации, предусмотренным Распоряжением Правительства РФ № 1320-р (2
уже выведены в СМЭВ и 2 готовятся), сервису ФНС по приостановлению операций по
счетам, сервису по информационному обмену с ФССП и ряд других.
В настоящее время НСФР инициативно с участием заинтересованных банков и
иных финансовых организаций разрабатывает следующие темы:
- организация системы доступа к информации ПФР для проверки достоверности
информации о доходах заемщиков и иным электронным государственным сервисам в
СМЭВ,
- урегулирование проблем, связанных с изменением процедур упрощенной
идентификации для целей ПОД/ФТ,
- подготовка разъяснений и изменений в Закон о потребкредите № 353-ФЗ,
- методическое обеспечение исполнения требований Закона FATCA,
- совершенствование правового статуса банковских платежных агентов,
- предотвращение незаконных переводов денежных средств (расширение
полномочий банков по приостановлению и обратному переводу оспоренных транзакций,
криминализации деяний, направленных на получение незаконного доступа с денежным
средства и реквизитам электронных средств платежа, а также закреплению упрощенной
судебной процедуры рассмотрения соответствующей категории дел) и др.
5. Основные формы работы Партнерства:
1) подготовка предложений по совершенствованию нормативных
организация экспертизы предложений Банка России и профильных ведомств;
актов,
2) выработка согласованной позиции заинтересованных банков и крупнейших
банковских объединений по вопросам регулирования банковской деятельности;
3) предоставление сервисов по
законодательства и судебной практики;
анализу
юридических
рисков
в
сфере
4) организация оперативных юридических консультаций для банков – членов;
5) регулярное взаимодействие с представителями Банка России и профильных
ведомств;
4
6) реализация системно значимых инфраструктурных проектов (обеспечение
получения сведений из госорганов через СМЭВ, единая база идентификационных данных,
система фрод-мониторинга, электронный инвойсинг);
7) разработка стандартов и рекомендаций в сфере правоприменения;
8) проведение обучающих семинаров и повышение квалификации специалистов.
6. Рабочие органы НСФР:
1) Экспертная группа по вопросам противодействия легализации преступных
доходов и финансированию терроризма, внутреннему контролю и регуляторному
(комплаенс) риску при Комитете Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам и
Комитете Государственной Думы по финансовому рынку (председатель – Наумов А.Е.),
включающая подгруппы:
а) по вопросам противодействия легализации доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма;
б) по вопросам противодействия неправомерным бизнес-практикам на
финансовом рынке и предотвращением конфликта интересов;
в) по вопросам развития комплаенс и внутреннего контроля;
г) по вопросам применения норм международного права и
экстерриториального права иностранных юрисдикций к российским финансовым
организациям;
д) по типологиям сомнительных операций;
2) Комитет по информационной безопасности (председатель – Курило А.П.),
включающий подгруппы:
а) по совершенствование законодательства о персональных данных,
б) по противодействию мошенническим операциям (антифрод),
в) по стандартизации,
г) по оценке угроз безопасности,
д) по совершенствованию законодательства в сфере информационной
безопасности;
3) Экспертный совет НСФР по технологическим инновациям на финансовом
рынке (ЭСТИФИН) (председатель – Божор Ю.А., Банк России), включающий
представителей Минкомсвязи России, Банка России, кредитных организаций, страховых
организаций, операторов сотовой связи, а также сервис-провайдеров.
ЭСТИФИН прорабатывает вопросы:
- по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке в части
электронных договоров;
- о необходимости усиления требований по идентификации клиентов операторов
мобильной связи, а также о введении на законодательном уровне обязанности операторов
связи по проверке достоверности данных, предоставленных абонентами при обращении в
офисы операторов для замены SIM-карт;
- о возможности и условиях использования сервисов операторов связи (электронная
подпись на sim-картах, USSD, геолокация) для осуществления идентификации и
аутентификации клиентов финансовых организаций.
5
4) Комитет по налогообложению, учету, отчетности и аудиту (председатель –
Алексеев П.А., ОТП Банк);
5) Комитет по развитию платежных систем (председатель – Сумманен К.Т.,
ВТБ);
6) Комитет по вопросам регулирования потребительского кредитования
(председатель – Гонтаренко А.П., ХКФБ);
7) РГ по электронным государственным сервисам (совместно с ПАО
«Ростелеком» и ООО «Ай Ди Системз»);
8) РГ по совершенствованию регулирования деятельности банковских
платежных агентов;
9) РГ по совершенствованию системы учета банковских гарантий;
10) РГ по электронным паспортам транспортных средств.
7. Для продвижения инициатив Партнерства используются все основные
консультативные и экспертные органы, в которых представлены сотрудники Партнерства:
– Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации РФ;
– Постоянная рабочая группа по вопросам правового обеспечения банковской
безопасности при Председателе Совета Федерации РФ;
– Экспертная группа по вопросам противодействия легализации преступных
доходов и финансированию терроризма, внутреннему контролю и регуляторному
(комплаенс) риску Экспертного совета по банковскому законодательству Экспертноконсультативного совета при Комитете Совета Федерации РФ по бюджету и финансовым
рынкам;
– Экспертный совет по законодательству о банковской деятельности и аудите при
Комитете по финансовому рынку Государственной Думы РФ;
– Экспертная группа по вопросам противодействия легализации преступных
доходов и финансированию терроризма, внутреннему контролю и регуляторному
(комплаенс) риску при Экспертном совете по законодательству о банковской
деятельности и аудите при Комитете Государственной Думы РФ по финансовому рынку;
– Межведомственная рабочая группа по преодолению правовых барьеров на пути
развития электронного взаимодействия на финансовом рынке (при Банке России);
– Межведомственный совет по подготовке предложений по разработке мер,
направленных на оптимизацию платежного оборота (при Минфине России);
– Консультативный совет при Межведомственной комиссии по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма (при Росфинмониторинге);
– Экспертный совет по вопросам совершенствования правового регулирования в
области использования электронной подписи (при Минкомсвязи);
– Консультативный совет при Федеральной службе по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзоре);
– Подкомитет по банковской деятельности Комитета ТПП РФ по финансовым
рынкам и кредитным организациям.
6
8. В состав членов Партнерства входят:
1) ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
2) ООО «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК»
3) ПАО «Совкомбанк»
4) АО КБ «Ситибанк»
5) КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
6) ПАО АКБ «РОСБАНК»
7) АО «ОТП Банк»
8) АО «Тинькофф Банк»
9) ПАО «Восточный экспресс банк»
10) КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)
11) АО КБ «ЮНИСТРИМ»
12) ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
13) АО «Кредит Европа Банк»
14) АКБ "РосЕвроБанк" (АО)
15) ООО «Дойче Банк»
16) АО «Тойота Банк»
17) ОКЕАН БАНК (АО)
18) АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР»
19) КБ «Гарант-Инвест» (АО)
20) АКБ «Абсолют Банк» (ОАО)
21) ООО «Голдман Сакс Банк»
22) ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»
23) АО «БКС Банк»
24) АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
25) ПАО «Плюс Банк»
26) ОАО банк «Воронеж»
27) ООО «Управляющая компания «Альфа-Капитал»
28) ООО «ПрайсвотерхаусКуперс Юридические Услуги»
29) АО «КПМГ»
30) АО «Интерфакс»
31) АО «Интервейл»
32) ООО «ТИМ»
33) ООО «АйДиСистемз»
34) АО «Неофлекс Консалтинг»
7